1. ¿Qué es el negocio de prestamista? ¿Qué tipos de préstamos están cubiertos?
Definición de negocio de prestamista de dinero
El negocio de los prestamistas y el alcance de los "préstamos" se juzgan sobre la base de la definición de la "Ordenanza sobre prestamistas" y el fondo de la transacción.。Excepto por las exenciones especificadas en la Ordenanza y Anexos，Cualquier persona que opere un negocio de prestamista sin licencia en Hong Kong comete un delito.。
personal、Crédito Empresarial y Pyme
personal、empresa、Los préstamos garantizados o no garantizados pueden ser negocios de préstamos de dinero.；tarjeta de crédito、factura、Si la financiación del comercio u otros acuerdos están regulados por licencia，Se deben comprobar tanto la estructura de la transacción como las exenciones legales.。
Hipoteca y prenda de bienes
Incluidos los préstamos hipotecarios con bienes inmuebles como garantía (sujetos a estrictas restricciones sobre las condiciones hipotecarias pertinentes y la Ordenanza sobre propiedad de viviendas de la Autoridad de Vivienda)，y otros préstamos garantizados。
Arrendamiento y préstamos sindicados
alquiler、arrendamiento financiero、Si un préstamo sindicado o para proyecto es un préstamo de dinero regulado，depende del contrato、riesgo、Métodos de financiación y exenciones legales，No se puede juzgar basándose únicamente en el nombre del producto.。
2. Funciones de las tres principales agencias reguladoras y consideraciones centrales en la concesión de licencias judiciales
1. Tribunal de Licencias：Responsable de tomar decisiones finales sobre las solicitudes de licencia de prestamista y emitir licencias.，El tribunal considerará de manera integral los resultados de la revisión de la Policía y el Registrador。
2. Registro de prestamistas de dinero：Responsable de tramitar licencias.、Solicitud de renovación y visado de licencia；y mantener un registro de deudores para inspección pública。
3. comisionado de policia：Responsable de hacer cumplir la Ordenanza sobre prestamistas de dinero.，Revisar licencia、Solicitudes de renovación y aval e investigar denuncias.；puede ser investigado，decidir si existen motivos para oponerse a la solicitud。
4. Consideración judicial 1 (persona idónea y adecuada)：Considere si el solicitante y las personas relevantes son apropiados。Conocimiento、Cualificaciones educativas、experiencia、Cumplimiento、administrar、condición financiera、Se pueden considerar la buena fe y otros hechos.，No debe reducirse a una calificación académica uniforme o al umbral de “sin antecedentes penales”。
5. Consideración judicial dos (Idoneidad del local)：Si alguno de los locales involucrados en la solicitud es adecuado para negocios de préstamo de dinero (se debe revisar el uso del terreno del local y el permiso otorgado por el propietario/inquilino)。
6. Consideración judicial tres (interés público)：El tribunal de licencias considera si la concesión de licencias sería contraria al interés público；ALA/CFT、Los controles internos y los planes de negocios también son información importante para las aplicaciones actuales y el cumplimiento continuo.。
3. 2026Aspectos destacados de 16 condiciones de licencia de prestamista a partir del 1 de agosto de 2020
Regulación de terceros y prohibición de tarifas：Antes de celebrar un acuerdo, debe preguntar al prestatario si hay algún tercero intermediario involucrado.，y adjunte un acuerdo de terceros。Está estrictamente prohibido que cualquier tercero designado cobre honorarios o remuneraciones al prestatario por facilitar el préstamo.。
Interpretación obligatoria de los términos y mantenimiento de registros.：Las tasas de interés de los préstamos deben explicarse a los prestatarios.(ABR)、Importe total del reembolso y consecuencias del incumplimiento (incluido el derecho a hacerse cargo y vender la propiedad hipotecada)，y debe mantenerse por escrito、Grabación de vídeo o audio。
Privacidad de datos personales (PDPO) límite：No obtenga ilegalmente información personal de otros para fines de préstamo de dinero.，Debe obtener confirmación por escrito de que la información divulgada no infringe los Datos personales.(privacidad)Reglamentos。
Condiciones de publicidad：Los anuncios en chino deben mostrar el "número de licencia de prestamista" y el número；personaje、La publicidad sonora o visual debe ser justa.、No engañoso，y mostrar la línea de denuncias y “consejos” de acuerdo con las condiciones actuales.：Pedir dinero prestado y tener que devolverlo，Advertencias de riesgo como "Conozca a los intermediarios de dinero"。
Restricciones hipotecarias HOS：A menos que se presente una carta de confirmación del pago total de la prima territorial emitida por la Autoridad de Vivienda de Hong Kong para levantar la restricción a los derechos de transferencia.，o aprobación por escrito del Director de Vivienda，De lo contrario, la unidad patrocinadora no deberá aceptarse como garantía.。
Controles internos y préstamos prudentes：El titular de la licencia debe establecer un sistema para garantizar que el personal relevante cumpla con las regulaciones y condiciones de la licencia.，y cumplir con las directrices ALD/CFT；Los préstamos personales sin garantía también están sujetos a una evaluación de la capacidad de pago.，Además de nuevas restricciones a la relación entre pagos e ingresos para las personas de bajos ingresos en 2026.。
4. Formulario de solicitud de licencia de prestamista de dinero、Planes de negocios y materiales de investigación.
| Categoría de archivo | Requisitos específicos detallados (Según las leyes y requisitos policiales.) |
|---|---|
| Formulario de solicitud legal | Formulario 2/4 (individuos) o Formulario 3/5 (Formulario y declaración de solicitud de licencia de empresa)；Página de información complementaria (Criterios de idoneidad y idoneidad de SIS-1/SIS-2 y SIS-1A/2A)。 |
| Prueba de capacidad y finanzas. | La policía puede solicitar documentos laborales y académicos que demuestren la capacidad para administrar un negocio de préstamo de dinero (las Directrices de 2016 establecen que se aceptarán más que solo currículums).，y compañia、Certificados financieros como información bancaria de directores o accionistas.；La lista real se puede ampliar caso por caso。 |
| Arrendamientos y licencias de locales | Contrato de arrendamiento de un local destinado a la realización de actividades de préstamo de dinero；Permiso por escrito del propietario (en el caso de subarrendamiento，Se debe obtener permiso por escrito tanto del propietario como del inquilino)。 |
| Certificado de uso y suelo | La guía policial enumera los permisos de ocupación、permiso de uso、Información como registros de propiedad y planos de planta.；Si el uso existente no es oficina o comercio，Es posible que se requiera permiso adicional de los departamentos pertinentes.，En última instancia, corresponde al Tribunal de Licencias determinar si el local es adecuado。 |
| Programa Empresarial y ALD | de acuerdo aRegistro de Empresas Lineamientos del Plan de Negocios 2025Asunto de descripción、Fuente de fondos、personal、préstamo、cliente、cuenta bancaria、proceso、sistema、Subcontratación y otras situaciones regulatorias，y presioneDirectrices ALD/CFT para prestamistas de dinero autorizadosEstablecer control proporcional。 |
5. Solicitud de licencia de prestamista de dinero y proceso de aprobación (Aproximadamente requerido 3 a 4 meses)
paso 1：Preparar el formulario de solicitud y los documentos de respaldo complementarios.
Confirmar el solicitante、negocio de prestamos、Personas y locales relevantes，Prepare un plan de negocios basado en el formulario actual y las páginas de información complementaria.、persona adecuada y adecuada、ALA/CFT、Documentos financieros y de locales.；El personal y las responsabilidades se informan de acuerdo con los acuerdos de gobernanza reales.。
paso 2：Entregar documentos y pagar tasas.
Presentar los documentos requeridos al Registro Mercantil, al domicilio social del prestamista y a la Policía de acuerdo con los procedimientos vigentes.。Las nuevas solicitudes deben pagar HKD al Registro Mercantil 8,800；Pague HKD al Tribunal de Licencias cuando se emita la licencia 1,910，Las tarifas pagadas no son reembolsables。
paso 3：Investigación policial e información adicional.
La policía investiga las solicitudes y puede exigir competencia、finanzas、Locales y otra información.，para decidir si objetar。Ya sea para concertar una reunión、Los participantes y el tiempo serán notificados caso por caso.；La orientación oficial no se compromete a 60 días para completar la investigación。
paso 4：Asistir a la audiencia del tribunal de licencias
El Tribunal de Licencias considera candidatos aptos y adecuados según la Ordenanza sobre prestamistas de dinero、Locales e interés público，y manejar cualquier objeción。¿Se requiere asistencia?、¿Quién asistirá y qué documentos se traerán?，Sujeto a notificación del tribunal y autoridad competente。
paso 5：Determinación del Tribunal de Licencias y Licencias
Si el Tribunal de Licencias lo considera oportuno，Puede emitir licencias válidas por 12 meses e imponer condiciones.。El folleto del Registro Mercantil de 2023 afirma que las nuevas solicitudes suelen tardar entre 3 y 4 meses，Pero el tiempo real depende del archivo.、investigación、Objeciones y arreglos judiciales，no constituye una garantía。
6. Desafíos comunes y riesgos de rechazo al solicitar una licencia
Información adecuada y adecuada.：El Registro Mercantil y la policía pueden evaluar a los solicitantes、Controlador、director、secretario、Personal superior y personal directivo empresarial.。2016Las directrices policiales de 2019 exigen cualificaciones laborales y educativas para demostrar capacidad de gestión，Explicar que no solo se aceptan currículums.；Evaluación final caso por caso。
Idoneidad del local：preparar un contrato de arrendamiento、Permiso del propietario y, si es necesario, del inquilino.、licencia de ocupación、Información sobre registro y distribución de terrenos.；Si el propósito no coincide，Es posible que se requiera permiso de los departamentos pertinentes。El Tribunal de Licencias determina basándose en la ubicación real，No se llega a una conclusión unificada sobre la dificultad de la selección del sitio.。
Planificación de Negocios y ALD/CFT：2025La orientación de 2016 requiere una aclaración de las fuentes de financiación、personal、préstamo、cliente、banco、proceso、sistema、Subcontratación y otras situaciones regulatorias，y establecer controles ALD/CFT acordes；La información insuficiente puede dar lugar a consultas adicionales u objeciones.，Pero el resultado no se puede predecir。
7. Servicio integral de concesión de licencias de Hong Kong Huitong
Registro de Empresas y Cumplimiento de Instalaciones
Hong Kong Express puede ayudarInformación de la empresa de Hong KongConsultar con los documentos del local.，y pedir permiso de ocupación、Asuntos de registro de tierras y consentimiento del propietario；La idoneidad de los locales la determina el Tribunal de Licencias caso por caso.。
Un conjunto completo de documentos y planos legales.
Puede ayudar a organizar formularios legales basados en la información de confirmación del cliente.、Página de información complementaria、Plan de Negocios y Política ALA/CFT。Los solicitantes deben confirmar los hechos y asumir la responsabilidad.，El consultor no puede garantizar la aceptación del documento.。
Responder a audiencias policiales y judiciales
Como consultor de aplicaciones，Hong Kong Huitong ayuda en la preparación de las entrevistas policiales、Responder a consultas regulatorias y compilar materiales para audiencias del Tribunal de Licencias；La agencia correspondiente revisará caso por caso si la licencia está aprobada.，Las aperturas posteriores de cuentas bancarias también serán decididas de forma independiente por los bancos pertinentes.。
8. Preguntas frecuentes sobre la licencia de prestamista de dinero de Hong Kong (Preguntas frecuentes)
9. Registro de Empresas de Hong Kong: descripción general de los requisitos de solicitud de licencia de prestamista de dinero
10. Licencia de prestamista de dinero de Hong Kong | Escenarios típicos de preparación de solicitudes en 2026
| Escena de preparación ilustrativa. | Información organizada | Cosas que necesitan ser revisadas más a fondo |
|---|---|---|
| Empresas que planean realizar negocios de préstamos. | Clasificar el negocio a operar.、Estructura de la empresa、Información para accionistas y directivos，Haga una lista de documentos de solicitud。 | Verifique el alcance aplicable de la licencia según el negocio real、Solicitante y requisitos oficiales pertinentes.。 |
| Nuevas instalaciones comerciales propuestas | Organizar la dirección propuesta、información de arrendamiento、Descripción del propósito del sitio y documentos que deben ser seguidos.。 | Consultar condiciones del local、Integridad de la información y preguntas que deben complementarse en la solicitud.。 |
| Prepárese para operaciones continuas y renovación de licencia | Organizar las matrículas existentes、registros comerciales、Gestión de datos de clientes、Manejo de quejas y división interna de responsabilidades.。 | Verifique los documentos de renovación y las responsabilidades continuas con las condiciones de licencia actuales y las regulaciones aplicables.；No hay resultados de aprobación preestablecidos。 |
11. Licencia de prestamista de dinero de Hong Kong: intercambio de información sobre la industria
Información oficial actual：
1、Registro de Empresas：Autoridades regulatorias y responsabilidades
2、Legislación electrónica de Hong Kong：Ordenanza sobre prestamistas de dinero (capítulo 163)
3、202616 condiciones de licencia a partir del 1 de agosto
4、Registro de Empresas：Orientación sobre las condiciones de concesión de licencias (abril de 2026)
5、Directrices ALD/CFT para prestamistas de dinero autorizados (marzo de 2025)
6、Orientación sobre idoneidad y idoneidad (marzo de 2025)
7、Orientación sobre planificación empresarial (marzo de 2025)
8、Tarifas que deben pagarse según la Ordenanza sobre prestamistas de dinero
12. Oficinas adecuadas para solicitar una licencia de prestamista de dinero en Hong Kong
13. Regulaciones relevantes、Información reglamentaria y lecturas adicionales
| Categoría de datos | Información relacionada |
|---|---|
| Interpretación profesional |
|
| Proceso de concesión de licencias y responsabilidades continuas |
