1. banco nacional de georgia (RV) [Clasificación legal y definición supervisora de licencias]
| Tipo de licencia legal | Calificación de supervisión y permisos comerciales |
|---|---|
| Licencia de banca digital (Licencia bancaria digital) |
Legalmente caracterizado como holding"Licencia condicional"de los bancos comerciales。Limitado a la prestación de servicios bancarios a través de canales digitales (sin modelo operativo de sucursales)，Y aplicar la arquitectura de banca abierta y banca como servicio (BaaS)。 |
| Licencia de banco comercial regular (Banco comercial) |
Proporcionar servicios integrales de banca personal y empresarial.，Cubre la toma de depósitos、conceder préstamos、Liquidación de pagos、comercio de divisas、Gestión de Activos y Banca de Inversión。 |
| Licencia de sucursal bancaria extranjera (Sucursal de Banco Extranjero) |
bancos extranjeros enGeorgiasucursales establecidas，Bajo doble jurisdicción del regulador de la empresa matriz y NBG。 |
2. [Requisitos legales de capital y mecanismo de zona de pruebas] para bancos digitales y bancos comerciales
Capital ordinario de los bancos comerciales：El capital regulatorio mínimo legal para una licencia de banco comercial regular es 5000 Diez mil lari (GEL)。
Capital inicial del banco digital：sistema de licencia condicional，Los requisitos de capital mínimo inicial para los bancos digitales se redujeron a 500 Diez mil lari (GEL)。
4Aumento de capital durante el período de transición anual：Banco digital con licencia condicional，debe estar en 4 Durante el período de transición del sandbox, el capital se repondrá gradualmente para 5000 Diez mil lari。
Revisión de la fuente de financiación：El solicitante deberá acreditar fuentes legales de capital autorizado y capital regulatorio.，Los fondos de verificación de capital deben depositarse en la cuenta de custodia designada por NBG.。
3. [Líneas Rojas Legales y Requisitos de Cuotas para Estructura Corporativa y Altos Ejecutivos]
Estructura del tablero：El consejo de administración estará integrado por al menos 3 compuesto de personas，y debe contener 1 residentes locales de georgia。Permitir la inversión extranjera 100% tenencia。
Cualificaciones ejecutivas：El director ejecutivo (CEO) debe tener 5 Más de 10 años de experiencia en gestión bancaria；Designar a un Director de Cumplimiento (CCO) para hacer cumplir las políticas ALD/CFT，y director financiero (CFO)。
cuota de diversidad de género：La proporción de mujeres representantes en los consejos de supervisión de los bancos comerciales debe estar dentro del 2025 Año 6 luna 1 Llegó el día anterior. 40%；Se recomienda que la proporción de mujeres en el consejo de administración alcance 33%。
revisión de idoneidad (Adaptar & Adecuado)：Todos los directores propuestos、Los ejecutivos y los principales accionistas deben presentar antecedentes penales y detalles de las fuentes de riqueza.，Bajo revisión de NBG。
4. Presentado al Banco Nacional de Georgia (RV) [Lista de documentos de revisión principal]
| Revisar categorías de funciones | Detalles de presentación de requisitos legales de NBG |
|---|---|
| Documentos de debida diligencia ejecutiva | Proporcionar prueba de identidad de los directores y accionistas.、Sin antecedentes penales ni documentos de fuente de fondos.，para revisión de idoneidad y idoneidad。 |
| Planificación empresarial y financiera | Presentar plan de negocios，Incluye estructura de tablero、modelo de negocio、Estrategia empresarial y declaraciones de previsión financiera plurianual.。 |
| Arquitectura de cumplimiento y seguridad | Enviar documentos de arquitectura de seguridad de red、Documento de política contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo (AML/CFT)。 |
5. Licencia de Georgia Digital Bank [Proceso de aprobación y solicitud legal]
Etapa uno：Revisión previa de nombres y preparación de documentos.
El nombre del banco debe contener "Banco" o "Financial"。Envíe el nombre a NBG para la precalificación，Preparar el plan de negocios y la política de cumplimiento.。
Etapa 2：Inyección de capital y presentación de solicitudes.
Voluntad 500 El capital inicial de 10.000 RMB se deposita en la cuenta regulatoria del NBG.。Enviar artículos de incorporación a NBG、Comprobantes de fondos y antecedentes de los altos ejecutivos.。
Etapa tres：Diligencia debida de NBG
Los antecedentes de NBG para los accionistas、Fuente de fondos、Política ALD/CFT、Revisión de las medidas de seguridad informática y adecuación del capital。
etapa cuatro：Expedición de licencia condicional
Se emite una "licencia condicional" después de pasar la revisión.，Ingresar 4 período de prueba regulatorio anual。El ciclo de aprobación suele ser 6-12 meses。
Etapa cinco：Conviértase en funcionario a tiempo completo después de la expiración del sandbox
4 Implementar requisitos adicionales de acuerdo con las regulaciones de NBG dentro del año y compensarlos. 5000 Capital de diez mil lari，Conversión a licencia de banca comercial regular。
6. Restricciones comerciales regulatorias del Sandbox y [Línea roja para la exclusión de la lista]
Límites de admisión de depósitos personales：Durante el período de prueba，El monto de un depósito personal único no puede exceder el máximo legal asegurado por Georgia Deposit Insurance Corporation.。
Mecanismo de revocación forzosa：Incumplimiento de las restricciones de licencia，o no pudo 4 Completado dentro del año 5000 Reposición del capital matrimonial，La licencia condicional será revocada inmediatamente.。
Fuerte supervisión de los criptoactivos：Involucrando negocios de criptomonedas，Se deben cumplir estrictamente las obligaciones de registro del proveedor de servicios de activos virtuales (VASP) y de presentación de informes ALD/CFT.。
Presentación de auditoría anual：Los bancos autorizados deben presentar informes de auditoría financiera independientes e informes de cumplimiento ALD/CFT al NBG anualmente.，sujeto a supervisión prudencial。
7. Licencia bancaria de Georgia [tarifas gubernamentales reglamentarias y detalles de capital]
| Categoría de proyecto | Estándar de monto legal (GEL) |
|---|---|
| Capital inicial del banco digital | más bajo 500 Diez mil lari(Debe depositarse en una cuenta de supervisión)。 |
| Banco regular/capital regular | más bajo 5000 Diez mil lari(Los bancos digitales deben recuperarse en un plazo de 4 años)。 |
| Tarifa de solicitud oficial | La tasa inicial de solicitud de licencia pagadera a NBG es de aprox. 30 Diez mil lari。 |
| Cuota de mantenimiento anual legal | Necesito pagar todos los años. 5 Diez mil – 20 Diez mil lari Tarifas de supervisión anuales variables (aprobadas según la escala)。 |
8. Ganghuitong ofrece a las empresas servicios de proceso completo para el registro de empresas y la solicitud de licencia.，Cubre la evaluación preliminar.、Preparación de materiales、Envío de solicitudes y soporte de cumplimiento posterior。
Constitución corporativa y asignación de personal.
Registrar una entidad de Georgia，implementar 1 Requisitos para directores residentes locales，ayudar a lograr 40% Cuota de supervisora femenina。
Plan de negocios y redacción legal.
Escribir una arquitectura de seguridad de red、Previsiones financieras y planes de negocio.，Desarrollar un manual de operaciones ALD/CFT que cumpla con NBG。
Agente oficial de solicitud y defensa.
Ayuda completa 500 Verificación de fondos legales de Wanli.，Presentar información a NBG en nombre del solicitante y encargarse de la defensa del cumplimiento.。
9. Preguntas y respuestas legales básicas sobre la licencia regulatoria del banco digital de Georgia (Preguntas frecuentes)
2022 La Enmienda de 2016 a la Ley de Actividades de Banca Comercial estableció el sistema de "Licencia Condicional"，Permitir la relajación de los requisitos de capital mínimo inicial.。
Los bancos comerciales convencionales son 5000 10.000 laris。El banco digital comienza con 500 10.000 laris，debe estar en 4 Se complementará durante el período de transición de 5000 10.000 laris。
junta directiva al menos 3 gente，Contiene 1 residentes locales。necesidades del director ejecutivo 5 Años de experiencia en gestión.。Ejecutivos y accionistas deben aprobar el Fit de NBG & Revisión adecuada。
La proporción de mujeres representantes en los consejos de supervisión de los bancos comerciales debe estar dentro del 2025 Año 6 luna 1 Llegó el día anterior. 40%，El consejo directivo recomienda 33%。
Si los bancos digitales son 4 Incumplimiento de las restricciones comerciales o incumplimiento de lo programado durante el período de prueba 5000 Millones de laris de capital，La licencia será revocada。
Cantidad de depósitos personales individuales realizados por bancos digitales，No debe exceder el monto máximo legal asegurado por la compañía de seguro de depósitos.。
La tarifa de solicitud inicial de NBG es de aprox. 30 10.000 laris；Después de la aprobación，Necesito pagar todos los años. 5 Wanzhi 20 Tasas anuales de supervisión que van desde 10.000 GEL。
Comprobante de fuente legal del capital autorizado.、plan de negocios、Información sobre reacciones violentas entre ejecutivos y accionistas，y documentos de políticas de cumplimiento de ciberseguridad y ALD/CFT。
Después de enviar la solicitud，NBG realiza una revisión de las fuentes de financiación y los sistemas de cumplimiento。El período de aprobación para la emisión de una licencia condicional suele ser 6-12 meses。
Admite el acceso a la red de compensación SEPA de la UE。Los criptoactivos involucrados deben completar el registro obligatorio de VASP simultáneamente，y cumplir con las obligaciones contra el lavado de dinero。
Cubre la formación corporativa de Georgia、Adaptar & Recopilación de materiales de debida diligencia para ejecutivos de Proper、Agencia de proceso completo para la redacción de planes de negocios y revisión del cumplimiento de NBG.。
10. Regulaciones relevantes、Información reglamentaria y lecturas adicionales
| Categoría de datos | Información relacionada |
|---|---|
| Legislación y orientación regulatoria | |
| Autoridades reguladoras y de concesión de licencias |
