1. Condiciones de acceso legal a la licencia MLA y requisitos sustantivos operativos
Personalidad jurídica y gobierno interno
El solicitante debe ser una sociedad anónima legalmente constituida.。机构内部必须建立符合日本《金融工具业务经营者综合监督指南》的风险管理框架、Especificaciones de control empresarial y mecanismo de evaluación del cumplimiento.，Para evitar el endeudamiento excesivo y el cobro ilegal de deudas。
resultado final del patrimonio neto legal
de acuerdo con"Ley de la Industria de Préstamos de Oro"，La entidad solicitante deberá poseer y mantener en todo momento no menos de 5000 Activos netos propios de 10.000 yenes。La fuente de los fondos debe ser legalmente rastreable.，Está estrictamente prohibido incluir proyectos de financiación de deuda en el cálculo de los activos netos conformes.。
Director comercial legal a tiempo completo
Requisitos de localización obligatorios。En cada oficina comercial，cada lleno 50 practicantes，Debe configurar al menos 1 Un "director de adquisición de negocios de préstamos" de tiempo completo que haya aprobado el examen de calificación nacional de Japón y completado el registro legal.。
Revisión de calificación ejecutiva (En forma y adecuado)
Implementar una revisión estricta de elementos negativos。Los principales ejecutivos y accionistas deben acreditar que no tienen antecedentes de quiebra y no restitución de derechos.、Sin antecedentes penales relacionados con delitos financieros.，Y no existe absolutamente ninguna conexión con fuerzas antisociales transnacionales o locales (como grupos del crimen organizado).。
2. Lista de expedientes de revisión exclusivos para entidades con inversión extranjera y ejecutivos extranjeros
“Declaración Jurada de Extranjería para Constancia de Condición Personal”：Porque los extranjeros no cuentan con un “Certificado de Identidad” de su lugar de residencia en Japón，El juramento sustituido deberá presentarse conforme a la ley.，Declaración de no quiebra y sin antecedentes penales。
Identificación oficial con fotografía：Presentación obligatoria de pasaporte ejecutivo (Passport)、Copias a color de la tarjeta de residencia o certificado de registro de extranjero para verificación de antecedentes。
Certificado de registro obligatorio de nacionalidad.：La "Copia del Registro de Residente" presentada por los residentes en Japón debe indicar claramente la nacionalidad.；Los residentes en el extranjero deben presentar un comprobante de residencia equivalente emitido por su país de origen.。
Requisitos para la traducción diaria de materiales en idiomas extranjeros.：Todos los materiales de respaldo y documentos de la empresa no japoneses generados debido a antecedentes de inversión extranjera.，Se debe adjuntar una traducción japonesa precisa para su revisión por parte de la Oficina Ejecutiva de conformidad con la ley.。
Penetración de archivos de censura antisocial y AML：Se debe revelar la empresa matriz en el extranjero y la estructura real del controlador (UBO).，Demostrar que no está controlado por fuerzas antisociales ni interferencias financieras.。
3. Solicitud legal de licencia MLA y procedimientos de revisión administrativa
Etapa uno：Establecimiento corporativo y capital disponible. (acerca de 3-5 semana)
Establecer una empresa (KK) en Japón según la ley.。Capital registrado totalmente pagado，Establecer una oficina comercial que cumpla con las normas，y completar no menos de 5000 Verificación del capital financiero de activos netos de 10,000 yenes。
Etapa 2：Redacción de expedientes y firma de juramento. (acerca de 4-6 semana)
Hong Kong Huitong prepara normas de supervisión interna y documentos de control empresarial en su nombre。Orientar a los altos ejecutivos extranjeros para completar la firma, traducción al japonés y notarización de certificados de identidad alternativos como el "Juramento de prueba de estatus personal para extranjeros".。
Etapa tres：Presentación formal y revisión de penetración sustantiva (2-4 meses)
Presentar oficialmente una solicitud de registro a la oficina de finanzas local de la jurisdicción.。El Ejecutivo lanza audiencias de cumplimiento sobre antecedentes de inversión extranjera，Centrarse en la verificación de antecedentes penales financieros en el extranjero y la participación de fuerzas antisociales.。
etapa cuatro：Licencias y acceso al sistema legal (acerca de 4 semana)
Después de pasar la revisión y pagar el impuesto de licencia.，Obtuvo el número de registro de “Operador de Préstamos Financieros”。Únase a la Asociación Japonesa de Préstamos de Oro de acuerdo con la ley，Y acceda a agencias de información crediticia designadas (como JICC) para cumplir con todas las obligaciones de revisión regulatoria.。
4. Tarifas legales y elementos de capital de la licencia MLA japonesa
| Consultar categoría | Análisis de normas regulatorias legales y montos. |
|---|---|
| resultado final del patrimonio neto legal | 5000 diez mil yuanes。un umbral financiero duro，Se debe presentar un certificado de verificación de capital al presentar la solicitud.，Y continuar manteniéndolo durante el período de la licencia.。 |
| Impuesto de licencia de registro | Después de la aprobación，Debe pagarse al Ministerio de Finanzas de Japón de conformidad con la ley. 15 diez mil yuanes impuesto de licencia de registro legal。 |
| Cuotas de membresía de la Asociación de la Industria de Préstamos de Oro | Las cuotas de membresía y las cuotas de membresía regulares anuales se facturan de manera escalonada según la "escala de saldo de préstamos" de la empresa.，Se utiliza para mantener la autodisciplina de la industria y los mecanismos de presentación de informes de datos.。 |
| Costos de cumplimiento y soporte de cumplimiento y aplicaciones | Cubre establecimiento corporativo、Tramitación por agencia de certificados de antecedentes ejecutivos、Traducción notariada de expedientes de casos y servicios de agencia para audiencias administrativas，Evaluar dependiendo de la complejidad del caso.。 |
5. Activar el rechazo del acuerdo (Negarse a aprobar) línea roja absoluta
Sanciones por delitos financieros en el extranjero： Ejecutivos extranjeros en el pasado 5 Durante el año, debido a la violación de la "Ley de Negocios de Préstamos de Oro" del país donde se encuentra el país, que equivale a la de Japón.、La “Ley de Aportación a las Inversiones” y otras normas están sujetas a multas equivalentes o penas superiores，Activar directamente los requisitos de rechazo。
Fuerzas antisociales implicadas： Revisión penetrante，Descubra la estructura general de la empresa.、La empresa matriz o el controlador real está controlado o asociado con un grupo criminal organizado transnacional o local (fuerza antisocial)。
Defectos de archivos alternativos： Ejecutivos extranjeros no presentaron el "Juramento de Constancia de la Condición Personal de Extranjeros" en cumplimiento de normativa，O el registro de nacionalidad se omite intencionalmente en el documento de residencia (como una copia del registro de residencia).。
6. Tendencias de cumplimiento de la industria y fronteras regulatorias
- Requisitos operativos de cumplimiento
Regulación del monto total y evaluación del préstamo.：Según la actual "Ley de la Industria de Préstamos de Oro"，Los prestamistas deben tener acceso obligatorio a sistemas de información crediticia designados (como JICC)，Implementar estrictamente la "regulación de monto total"：Es decir, no se pueden conceder préstamos a personas que hagan que el total de sus préstamos no garantizados exceda un tercio de sus ingresos anuales.。
- Puntos de referencia de supervisión administrativa
Fortalecer la supervisión y la orientación.：Según los “Lineamientos de Supervisión Integral de Operadores de Negocios de Instrumentos Financieros”，Agencia de Servicios Financieros de Japón (FSA) Auditorías de control interno fortalecidas de instituciones autorizadas，Garantizar que la tasa de interés de los préstamos no viole los límites superiores legales de la Ley de Aportación de Capital y la Ley de Restricción de Intereses.。
7. Preguntas y respuestas jurídicas prácticas (Preguntas frecuentes)：Análisis de condiciones legales y puntos débiles centrales.
Según la "Ley de la Industria de Préstamos de Oro"，Los "operadores de préstamos financieros" aprobados tienen derecho a participar legalmente en financiación corporativa en Japón、Préstamos de consumo a plazos y franquicias de financiación hipotecaria，Protegido por el sistema regulatorio financiero de Japón。
permitido por la ley。Japón implementa estándares sustantivos unificados de acceso para la inversión nacional y extranjera。Sin embargo, las empresas con inversión extranjera y los ejecutivos extranjeros deben someterse a una revisión especial de certificación de sustitución y a la debida diligencia de la empresa matriz.。
La entidad solicitante deberá poseer y mantener en todo momento no menos de 5000 Activos netos propios de 10.000 yenes。Y los fondos no deben tener la naturaleza de préstamos.。
Compulsión legal。En cada oficina comercial，cada lleno 50 practicantes，Debe configurarse al menos legalmente 1 Un "director de negocios de préstamos" de tiempo completo que aprobó el examen de calificación nacional.。
Alternativas disponibles según la ley。Se deberá presentar ante la Oficina Ejecutiva una “Declaración Jurada de Constancia de Personalidad Extranjera”.，Este documento prueba por escrito que no tiene quiebra ni antecedentes penales.。
Se debe presentar una copia a color de una identificación oficial con fotografía facial (como un pasaporte)、tarjeta de residencia)。Si presenta una "Copia del Registro de Residente"，El certificado debe dejar constancia clara de su verdadera nacionalidad.。
Requisitos obligatorios。Materiales de certificación de verificación de antecedentes y estatutos de la empresa que no se pueden preparar en japonés debido a circunstancias especiales de inversión extranjera.，Debe ir acompañado de una traducción japonesa precisa para una revisión sustancial.。
Una vez completados los expedientes conforme a la ley y presentados a la oficina financiera competente，El tiempo de revisión legal generalmente requiere 2 a 4 meses。Entidades con financiación extranjera involucradas en la revisión de la penetración de datos en el extranjero，El ciclo total puede extenderse moderadamente.。
Líneas rojas centrales cubiertas：Patrimonio neto insuficiente、Dominado por fuerzas antisociales、Los ejecutivos han sido castigados en el extranjero por violar regulaciones financieras similares en los últimos cinco años.，y el documento de identidad alternativo presentado era falso.。
El período de validez legal para el registro de préstamos de la industria aurífera japonesa es 3 Año。antes del vencimiento 2 meses，Las instituciones deben presentar una solicitud de renovación de registro (renovación de licencia) a la agencia reguladora de acuerdo con la ley y aceptar la revisión.。
Disposiciones obligatorias de la "Ley de la Industria de Préstamos de Oro"，Un prestamista autorizado no puede otorgar préstamos a una persona que resulten en que el total de sus préstamos no garantizados exceda un tercio (1/3) de su ingreso anual.，para evitar el sobreendeudamiento。
Implementar controles de penetración transfronterizos exhaustivos contra el lavado de dinero (AML)。La supervisión no sólo verifica los registros locales en Japón，Preste más atención al estado de cumplimiento en el extranjero y a la red financiera de las empresas matrices y de los beneficiarios finales.。
8. Información oficial de supervisión y solicitud.
| información oficial | Propósito principal | Enlace |
|---|---|---|
| Lista de instituciones financieras reguladas y registros en Japón | Verifique la información regulatoria y de registro para préstamos y negocios financieros relacionados. | Agencia de Servicios Financieros de Japón |
9. Regulaciones relevantes、Información reglamentaria y lecturas adicionales
| Categoría de datos | Información relacionada |
|---|---|
| Autoridades reguladoras y de concesión de licencias |
|
