1. [Valor comercial legal y ventajas de cumplimiento] de la licencia EMI polaca
Derechos de paso del pasaporte de la UE
Totalmente funcional después de la aprobación de EMI，mecanismo de notificación (Pasaporte) Libertad para realizar negocios en cualquier estado miembro de la UE/EEE，No es necesario solicitar licencias repetidamente en el país de destino.。
Amplia cobertura empresarial
Estructura de licencia flexible，La autoridad legal cubre la emisión de moneda electrónica、institución de pago (PI) negocio、billetera electrónica、tarjeta de emisión、Adquisición y liquidación transfronteriza。
银行与资金保障安排
申请人须证明客户资金保障、结算和运营账户安排能够实际执行。银行或其他保障方案能否获接纳取决于业务、Área de clientes、交易风险和合作机构尽调，不能以个别银行品牌概括为“高接纳度”。
EMI与加密资产活动边界
EMI授权不自动涵盖加密资产服务。若业务触及MiCA下的加密资产服务，应核对是否需要CASP授权，并在组织、fondos、sistema、披露和客户资产保护方面落实相应控制；是否采用同一主体或集团内不同主体，应按许可范围和监管意见决定。
2. [Clasificación legal y requisitos de capital] para la licencia de pago KNF polaca
| Tipo de licencia legal | Autoridad empresarial y caracterización regulatoria. | requisitos legales de capital |
|---|---|---|
| EMI completamente funcional (institución de dinero electrónico) |
Adecuado para billeteras transfronterizas、Negocio de emisión de tarjetas y pagos de gran valor。No hay límite legal en el volumen de transacciones，Tener derechos de paso de pasaporte transfronterizo。 | Mínimo pagado 350,000 euros(o equivalente en zloty)。El pago debe realizarse en efectivo en una cuenta bancaria polaca.。 |
| pequeña institución de pago (SPI / PIM) |
Sólo disponible en Polonia，Sin derechos de pasaporte transfronterizos。Adecuado para presupuestos limitados o pruebas de empresas locales。 | MIP属于登记制小型支付机构，资本和业务限制应按波兰《支付服务法》及KNF现行登记要求核对，不应把市场建议金额写成法定门槛。 |
Notas legales：El EMI con todas las funciones debe cumplir con el índice de adecuación de capital legal (AUTO)，EMI的持续自有资金原则上不得低于35万欧元初始资本要求，并应符合以已发行电子货币平均余额2%为基础的法定计算和监管调整。具体可计入及扣除项目以适用法例为准。
3. EMI de Polonia [Estructura corporativa y calificaciones legales de los funcionarios ejecutivos]
Requisitos de entidad corporativa：Una entidad legal local debe estar registrada en Polonia (por ejemplo, Spółka z o.o.)，y tener una dirección registrada real。KNF rechaza explícitamente las oficinas puramente virtuales。
董事与管理层：须具备与支付及电子货币业务相称的知识、experiencia、时间投入和实际管理权限，并能够与KNF有效沟通。具体人数和居住安排应按公司法、组织架构及KNF个案审查确定。
合规与反洗钱职能：须配备有实际权限和资源的AML/CFT及合规责任人，Establecer la debida diligencia del cliente、Monitoreo de transacciones、制裁筛查和可疑交易报告流程。人员居住地及是否专职应以适用法律和申请复杂度为准。
Revisión de la persona adecuada (Adaptar & Adecuado)：Todas las participaciones 10% Los accionistas y ejecutivos mencionados anteriormente deben pasar la verificación de antecedentes de KNF.。Los accionistas personas jurídicas deben informar al beneficiario final (TOS)，No proporcionar antecedentes penales、Estados financieros y registros de cumplimiento tributario.。
4. [Lista de documentos básicos de revisión legal presentados a KNF]
| Categoría de archivo | Detalles de presentación para requisitos legales |
|---|---|
| Prueba de Fundación y Capital | Juego completo de documentos constitucionales y de registro de empresas polacas. (KRS/NIP/REGÓN)。35 Justificante de depósito de 10.000 euros，y declaración de la fuente de financiación de la UBO. (SOF) y cadena de extractos bancarios。 |
| Modelo de negocio y arquitectura de seguridad. | plan de negocios、适用期间的财务预测及资本充足性说明。Diagrama de arquitectura de seguridad de TI，e informes de pruebas de penetración externas emitidos por terceros。Si utiliza servicios en la nube, debe enviar un informe de evaluación de riesgos de subcontratación。 |
| Política de cumplimiento y segregación de fondos | 风险为本的反洗钱与反恐融资政策、客户尽调制度及可疑交易报告流程。política de gestión de riesgos。Segregación de fondos de clientes (Salvaguardia) Carta de mecanismo y carta de intención del banco cooperativo.。 |
5. [Solicitud legal y proceso de revisión de KNF] para una licencia EMI polaca
escenario 1：Alcance del negocio、Preparación de temas y gobernanza.
界定电子货币发行与支付服务范围，设立符合波兰法例的申请主体，准备35万欧元初始资本、股权与管理层资料。
escenario 2：申请资料与资金保障安排
preparar plan de negocios、pronóstico financiero、ALA/CFT、gobernancia、seguridad informática、外包和客户资金保障资料，并落实可执行的银行或其他保障安排。
escenario 3：KNF正式申请与完整性审查
向KNF提交申请。监管机构核对资本、合资格持股人、Gestión、modelo de negocio、Protección de fondos del cliente、系统和外包安排，并可要求补充资料。
escenario 4：监管问询与管理层说明
KNF可通过书面问题、会议或管理层说明进一步核实业务和控制措施。是否安排面谈及补件轮次取决于申请情况，不应描述为固定“生死线”。
escenario 5：授权决定与持续监管
在申请资料完整并满足授权条件后，由KNF作出决定。总体时间受申请完整度、业务复杂度和补件影响，不应把市场常见周期作为法定或保证周期。
6. 2025Requisitos de la Ley MiCA y [campo minado regulatorio de KNF]
MiCA与EMI权限须分别判断：EMI授权不自动涵盖加密资产服务。计划提供相关业务时，应先确定是否触发CASP授权及其他MiCA义务，再按监管认可的组织、fondos、系统和客户资产保护安排控制利益冲突和风险。
Requisitos reglamentarios adicionales de CASP：Si el esquema EMI proporciona liquidación de activos virtuales，Debe calificar como proveedor de servicios de criptoactivos (CASPE) estándar，Realizar custodia de billetera fría、Obligaciones de segregación de activos de clientes y informes en cadena。
IT系统与外包审查：申请人须符合PSD2、dora、GDPR及适用技术标准，识别关键外包、数据访问、业务连续性和退出风险。数据地域应按法律依据、contrato、跨境传输及监管访问要求确定，不能一概写成必须存储在欧洲。
Penetración de la cadena de origen de fondos：KNF refuerza significativamente el control de la autenticidad del capital desembolsado。Se debe proporcionar una cadena completa de registros bancarios.，Protéjase contra las empresas fantasma。Si la fuente de los fondos de la UBO no puede explicarse razonablemente，será rechazado directamente。
7. 波兰 EMI 的【资本、监管费用与运营成本口径】
| proyecto | 核对结果 |
|---|---|
| capital inicial | 全功能EMI法定初始资本为至少350,000euros或等值波兰兹罗提，并须持续满足自有资金要求。 |
| 申请及行政费用 | 应依据波兰《支付服务法》、KNF当期收费依据和正式缴费通知核对，不把未经官方具体页面确认的市场报价写成固定规费。 |
| 年度监管费用 | KNF官方说明显示，年度监管费用按当年公告费率及已发行电子货币相关负债基数计算，并于规定期限申报和缴纳，不是固定金额。 |
| Costos preparatorios y operativos. | personal、sistema、auditoría、banco、保障和外包成本取决于业务范围和规模，属于项目预算而非统一法定金额，不应写成必须投入的固定区间。 |
8. Soporte de cumplimiento y solicitud de proceso completo de Hong Kong Huitong para licencias EMI polacas
Diseño estructural y establecimiento corporativo de primer nivel.
根据实际股权、业务及许可范围设计波兰EMI申请主体及集团结构；如同时涉及MiCA加密资产服务，另行评估CASP授权和利益冲突、资金及系统控制安排。
Documentos legales básicos y cumplimiento del sistema.
preparar plan de negocios、pronóstico financiero、capital、Protección de fondos del cliente、ALA/CFT、gobernancia、IT安全和外包资料，并使文件内容与实际系统及人员安排一致。
Coaching para entrevistas KNF y conexión bancaria.
Proporcionar "entrenamiento de entrevistas simuladas y banco de preguntas" sistemáticos，Garantizar que los altos ejecutivos respondan con precisión al modelo de negocio y a la lógica del flujo de capital.。Ayudar a conectarse con bancos locales en Polonia.，Implementar cuentas de segregación de fondos de clientes (Cuenta de salvaguardia) abierto。
9. IME de Polonia / Preguntas y respuestas legales básicas sobre la licencia regulatoria de SPI (Preguntas frecuentes)
全功能EMI可以发行电子货币并在获准范围内提供支付服务，具备欧盟跨境通报机制。MIP属于业务规模受限的波兰登记类别，不能凭该登记在其他成员国自由展业；具体交易限额和登记条件应以KNF及现行法例为准。
Capital social mínimo legal 350,000 Los euros deben pagarse en su totalidad en efectivo en una cuenta bancaria regulada en Polonia o en la UE.。La conversión del tipo de cambio debe calcularse basándose en el tipo de cambio medio publicado por el Banco Nacional de Polonia (NBP) el día de la emisión de la licencia.。
EMI须持续满足至少35万欧元初始资本要求，并按照已发行电子货币平均余额2%等适用方法计算自有资金；监管机构可在法定范围内调整要求。可计入及扣除项目以现行法例和KNF口径为准。
申请主体须在波兰建立真实、可监管的经营和治理安排。director、管理层及关键职能须具备适当经验、时间和权限；Número específico de personas、居住地及办公安排应按公司法、业务规模和KNF个案审查确定。
KNF intensifica el control de la autenticidad del capital。Todas las participaciones 10% Los accionistas anteriores deben aprobar Fit & Revisión adecuada。La UBO debe proporcionar una declaración de legalidad del origen de los fondos y una cadena completa de registros bancarios.，Protéjase contra las empresas fantasma。
客户资金保障安排须与营运资金分离，并能够按要求对账和报告。申请时应说明拟采用的隔离账户、保险或担保安排；具体合作机构由其尽调和KNF审查决定，不宜以银行品牌作普遍推荐。
KNF可要求董事或关键人员说明商业模式、flujo de capital、电子货币发行赎回、AML/CFT和系统控制。管理层回答应与申请文件和实际职责一致；是否面谈及形式由监管机构根据申请情况决定。
时间取决于主体准备、申请资料完整度、业务复杂度和KNF补件。官方资料没有为所有项目承诺统一审批周期，项目排期应区分企业准备时间和监管审查时间。
股权和集团结构应考虑透明度、Fuente de fondos、impuesto、治理及未来跨境安排，不应预设离岸控股为统一最优方案。涉及加密资产服务时，应另行评估MiCA下的CASP授权及组织隔离要求。
系统和外包安排须符合PSD2、dora、GDPR及适用技术标准，并保证监管访问、continuidad del negocio、事件报告和可执行的退出方案。数据地域应按跨境传输法律依据、风险和合同安排判断。
持牌机构须提交适用的财务、capital、Informes de auditoría y reglamentación，并按法例及时申报合资格持股、control、Gestión、业务和外包等重大变更。具体事前批准或通知期限应按变更类型及KNF现行表格核对。
总成本由资本、personal、sistema、银行及客户资金保障、auditoría、法律和外包安排决定。官方收费与年度监管费用应按当期法例、KNF公告和缴费通知核对；项目预算不能作为法定最低成本。
10. Regulaciones relevantes、Información reglamentaria y lecturas adicionales
| Categoría de datos | Información relacionada |
|---|---|
| Interpretación profesional | |
| 监管机关 | |
| KNF官方资料 | |
| 欧盟法源 | |
| Licencias relacionadas |
