Institución polaca de dinero electrónico KNF (EMI) con entidades de pago (SPI) Guía de solicitud de licencia

全功能EMI可以发行电子货币并在获准范围内提供支付服务，具备欧盟跨境通报机制。MIP属于业务规模受限的波兰登记类别，不能凭该登记在其他成员国自由展业；具体交易限额和登记条件应以KNF及现行法例为准。

电子货币机构一般须满足350,000欧元初始资本要求，并另按电子货币及支付服务适用制度计算持续自有资金。资本项目、货币折算及证明须按KNF现行规定办理，不能仅把公司注册股本等同于全部审慎要求。

EMI须持续满足至少35万欧元初始资本要求，并按照已发行电子货币平均余额2%等适用方法计算自有资金；监管机构可在法定范围内调整要求。可计入及扣除项目以现行法例和KNF口径为准。

应证明有效管理、人员能力、治理和实际业务安排符合KNF要求。董事居留、办公室及外包条件应按拟开展业务和现行指南逐项核对，不以统一的本地人数或国籍组合代替审查。

KNF intensifica el control de la autenticidad del capital。Todas las participaciones 10% Los accionistas anteriores deben aprobar Fit & Revisión adecuada。La UBO debe proporcionar una declaración de legalidad del origen de los fondos y una cadena completa de registros bancarios.，Protéjase contra las empresas fantasma。

客户资金保障安排须与营运资金分离，并能够按要求对账和报告。申请时应说明拟采用的隔离账户、保险或担保安排；具体合作机构由其尽调和KNF审查决定，不宜以银行品牌作普遍推荐。

KNF可要求董事或关键人员说明商业模式、flujo de capital、电子货币发行赎回、AML/CFT和系统控制。管理层回答应与申请文件和实际职责一致；是否面谈及形式由监管机构根据申请情况决定。

应区分材料准备、revisión de integridad、补件和正式评估。具体总时间取决于申请资料、业务和监管问询，不能将一般实务估计写成保证获牌时间。

股权和集团结构应考虑透明度、Fuente de fondos、impuesto、治理及未来跨境安排，不应预设离岸控股为统一最优方案。涉及加密资产服务时，应另行评估MiCA下的CASP授权及组织隔离要求。

系统和外包安排须符合PSD2、dora、GDPR及适用技术标准，并保证监管访问、continuidad del negocio、事件报告和可执行的退出方案。数据地域应按跨境传输法律依据、风险和合同安排判断。

持牌机构须提交适用的财务、capital、Informes de auditoría y reglamentación，并按法例及时申报合资格持股、control、Gestión、业务和外包等重大变更。具体事前批准或通知期限应按变更类型及KNF现行表格核对。

总成本由资本、personal、sistema、银行及客户资金保障、auditoría、法律和外包安排决定。官方收费与年度监管费用应按当期法例、KNF公告和缴费通知核对；项目预算不能作为法定最低成本。

不能用小型支付登记替代EMI授权。应按KNF制度区分支付活动、Emisión de moneda electrónica、业务规模及地域限制，再选择实际路径。

Puede referirse a波兰 EMI 电子货币牌照主管机关的监管及申请资料，Consultar los sistemas correspondientes y la información de procesamiento.。

Presentar una solicitud u obtener una opinión de principios no significa que se le permita operar oficialmente.。La autorización final debe confirmarse primero、Condiciones de licencia y requisitos previos para iniciar un negocio；Las pruebas técnicas deben distinguirse de los fondos reales de los clientes y las transacciones reguladas.。

不可以视作同一审批。监管机关评估业务授权；银行独立审查客户、资金来源和账户用途。获牌或原则性批准不保证开户、清算接入及持续账户服务。

Primero los nuevos productos、Categoría de cliente、Una comparación caso por caso de los flujos de capital y áreas de operación con registros o autorizaciones existentes。Si excede el alcance o afecta las condiciones aplicables，Se deben completar los cambios correspondientes.、Se iniciará después de una notificación o una aplicación por separado.。

Comparar nombres legales、Número de registro o licencia、Negocio autorizado、Condiciones de licencia y sitio web real。Marca del grupo、La identidad de las empresas afiliadas y de los agentes no puede sustituir la autorización de la entidad contratante.，Debe cotejarse con registros oficiales y documentos de licencia.。

Ambos pueden cambiar la relación de control.。Las participaciones directas e indirectas deben identificarse antes de negociar.、Impacto significativo y cambios en el controlador final.，Consultar procedimientos de aprobación o notificación，y escribir las condiciones reglamentarias en los acuerdos de entrega。

Primero compruebe si aún se cumplen las condiciones de la licencia.，Organizar supervisión temporal、Restricciones comerciales y traspasos，y completar las notificaciones de personal correspondientes o aprobaciones de nuevas contrataciones。Los sustitutos nominales no pueden resolver las deficiencias en el desempeño real de las funciones。

Se recomienda registrar las quejas.、Productos y personas involucradas、Límite de tiempo de procesamiento、Evidencia y conclusión，e informar a los clientes sobre los canales de actualización aplicables.。Los procesos deben rectificarse cuando se descubren problemas sistémicos.，En lugar de simplemente cerrar un solo ticket。