Licencia de institución de pago PI de Malta

Los caparazones vacíos y los acuerdos que carecen por completo de una gobernanza maltesa real generalmente no cumplen con los requisitos de autorización.。Los solicitantes deben demostrar que al menos dos personas apropiadas dirigen efectivamente el negocio y tienen sustancia de gestión local.；residencia concreta、La MFSA revisa los acuerdos de empleo y oficina caso por caso.。

PI puede transmitir servicios transfronterizos cuando sea elegible、Notificación de agente o sucursal para ingresar a otros países del EEE，Sujeto a la finalización de los procedimientos aplicables y al cumplimiento de las normas del país anfitrión.。El aviso no excluye toda la protección al consumidor del país anfitrión.、ALD/CFT u otros requisitos aplicables。

PI puede proporcionar servicios de pago aprobados por la MFSA，Incluye acciones de cuenta aplicables、transferir、instrumento de pago、Adquisidor、transferencia de dinero、Servicios de iniciación de pagos o información de cuentas.。PI no puede emitir moneda electrónica，Los fondos recibidos por servicios de pago no pueden tratarse como depósitos.。

El capital inicial es de 20.000 RMB, según el tipo de servicio.、5Umbral de miles o 125.000 €；Después de la autorización, los fondos propios continuos deben calcularse de acuerdo con los métodos aplicables.。El monto final depende de los servicios aprobados.、Datos comerciales y ajustes caso por caso realizados por la MFSA de conformidad con la ley。

Las propuestas de personal y acuerdos de gobierno deben presentarse al aplicar，y demostrar que la persona es capaz de cumplir las condiciones previas a la autorización。Si un contrato de trabajo local debe firmarse en una etapa específica，y residencia MLRO、Acuerdos de empleo o subcontratación，Debe ser confirmado de acuerdo con los requisitos actuales y las decisiones del caso de MFSA/FIAU.。

Postúlate ante una institución de pago con información completa，El marco PSD2 establece que la autoridad competente normalmente comunicará su decisión en un plazo de 3 meses.。Preparación de la solicitud、Partes suplementarias、Las cuestiones condicionales y las auditorías de terceros no se incluyen en el mismo cálculo.，Los funcionarios no garantizan de principio a fin de 6 a 12 meses。

Las tarifas de solicitud y las tarifas regulatorias anuales se calculan según el programa de tarifas de la MFSA y la autoridad de la agencia vigente en el momento de la presentación o facturación.。No hay información suficiente en esta página para confirmar la tasa de solicitud de 10.000 €、1.5Precio base de 10.000 a 25.000 euros y ratios móviles relacionados。

Se deben comparar las cuentas segregadas elegibles y las opciones de seguro/garantía.，y presentar negocios reales a socios potenciales、gobernancia、Información de capital y control。Hong Kong Huitong puede coordinar materiales según el alcance，Pero no hay garantía de que el banco、Se acepta EMI o agencia de seguros.。

Los IP aplicables a DORA pueden subcontratar las TIC manteniendo la responsabilidad final，Sin embargo, se requiere la debida diligencia en la gestión.、contrato、auditoría de acceso、Subcontratar、Concentración、Riesgos de continuidad y salida，y mantener un registro de información。Enviar alcance、El formato y el plazo se confirmarán según el aviso vigente de MFSA.。

Fuentes poco claras de fondos y riqueza、Evaluación de riesgos empresariales insuficiente、El personal de administración inadecuado o la falta de obtención de fondos de los clientes pueden afectar la solicitud.。MFSA determina basándose en las normas legales y todos los materiales.，No se puede predecir que un solo artículo será rechazado directamente.。

Las entidades que califican como pequeñas instituciones de pago en Malta pueden ser elegibles para la ruta de registro.，Pero debe cumplir con el volumen de transacciones.、Personal y otras restricciones，y no puede utilizar el mecanismo de pasaporte del EEE。La aplicabilidad y los requisitos de capital deben confirmarse de acuerdo con las normas vigentes de MFSA.。

Las instituciones están obligadas a realizar auditorías financieras aplicables.、capital、Protección de fondos del cliente、ALA/CFT、DORA y presentaciones regulatorias。¿Se requiere una auditoría de seguridad del sistema independiente?、El cuestionario FIAU específico y la frecuencia de envío deben confirmarse de acuerdo con el riesgo institucional y los requisitos actuales de MFSA/FIAU.。

支付机构和电子货币机构有不同授权范围，PI身份不自动赋予全部电子货币发行权限，应与MFSA实际批准活动比对。

Presentar una solicitud u obtener una opinión de principios no significa que se le permita operar oficialmente.。La autorización final debe confirmarse primero、Condiciones de licencia y requisitos previos para iniciar un negocio；Las pruebas técnicas deben distinguirse de los fondos reales de los clientes y las transacciones reguladas.。

不可以视作同一审批。监管机关评估业务授权；银行独立审查客户、资金来源和账户用途。获牌或原则性批准不保证开户、清算接入及持续账户服务。

Puede referirse a马耳他 PI 支付机构牌照主管机关的监管及申请资料，Consultar los sistemas correspondientes y la información de procesamiento.。

Primero los nuevos productos、Categoría de cliente、Una comparación caso por caso de los flujos de capital y áreas de operación con registros o autorizaciones existentes。Si excede el alcance o afecta las condiciones aplicables，Se deben completar los cambios correspondientes.、Se iniciará después de una notificación o una aplicación por separado.。

Comparar nombres legales、Número de registro o licencia、Negocio autorizado、Condiciones de licencia y sitio web real。Marca del grupo、La identidad de las empresas afiliadas y de los agentes no puede sustituir la autorización de la entidad contratante.，Debe cotejarse con registros oficiales y documentos de licencia.。

Ambos pueden cambiar la relación de control.。Las participaciones directas e indirectas deben identificarse antes de negociar.、Impacto significativo y cambios en el controlador final.，Consultar procedimientos de aprobación o notificación，y escribir las condiciones reglamentarias en los acuerdos de entrega。

Primero compruebe si aún se cumplen las condiciones de la licencia.，Organizar supervisión temporal、Restricciones comerciales y traspasos，y completar las notificaciones de personal correspondientes o aprobaciones de nuevas contrataciones。Los sustitutos nominales no pueden resolver las deficiencias en el desempeño real de las funciones。

Se recomienda registrar las quejas.、Productos y personas involucradas、Límite de tiempo de procesamiento、Evidencia y conclusión，e informar a los clientes sobre los canales de actualización aplicables.。Los procesos deben rectificarse cuando se descubren problemas sistémicos.，En lugar de simplemente cerrar un solo ticket。