1. Condiciones legales de acceso a la licencia PI y requisitos sustantivos operativos
Esencia de gestión y "principio de los cuatro ojos" (Principio de los cuatro ojos)
Los solicitantes deben demostrar que la institución está dirigida y gestionada efectivamente en Malta.，Y asignar directores y personal de alta dirección acorde con el negocio。MFSA revisará el "Principio de los cuatro ojos"、Desempeño real de funciones y sustancia local.；empleo MLRO、vivir、El alcance del empleo y la subcontratación debe determinarse de acuerdo con las normas ALD/CFT de Malta y los requisitos de los casos FIAU/MFSA.，No siempre se puede escribir que la subcontratación esté estrictamente prohibida。
Capital inicial legal y fondos propios continuados
El capital inicial de PI se clasifica por tipo de servicio：Aplicable a 125.000、5Umbral de miles o 20.000 €。Luego de ser autorizado, deberá continuar calculando sus propios fondos según el método aplicable.；La MFSA se puede ajustar caso por caso de acuerdo con la ley.，capital inicial、Los fondos propios corrientes y los presupuestos operativos deben conciliarse por separado.。
evaluación de idoneidad (Prueba de ajuste y idoneidad)
Miembros del órgano administrativo、Personal operativo responsable real、Las funciones clave de control y los accionistas calificados directos o indirectos aceptarán la reputación.、experiencia、invertir、solidez financiera、Cadena de control y revisión de fuentes de fondos y riqueza。Los cuestionarios personales y los documentos de respaldo se determinan en función del formulario y caso actual de la MFSA.。
Mecanismo de aislamiento de fondos de clientes (Salvaguardia)
PI no puede tratar los fondos recibidos por servicios de pago como depósitos。Los fondos relevantes que aún se mantengan más allá del momento aplicable deben protegerse de acuerdo con las reglas，Cuentas segregadas/activos de bajo riesgo u opciones de seguro/garantía calificadas disponibles；Cuenta、mecanismo、Los arreglos de tiempo y regreso deben confirmarse en función de los servicios reales.。
2. Cambios en el sistema relacionado con PI de Malta y límites de verificación
- Límites de autoridad de MiCA y PI
La autorización del servicio de criptoactivos MiCA y la autorización de la institución de pago PSD2 son sistemas diferentes。Si empresas terceras poseen la propiedad intelectual de MFSA、Autorización EMI o MiCA，Debe verificarse por nombre legal y autoridad a través del directorio MFSA.；El documento del regulador de seguros IAIS no es una base legal para pagos o criptoactivos en Malta，PI no otorga automáticamente permisos de servicio de monedas estables.。
- Obligaciones continuas de DORA
Los IP sujetos a DORA deben mantener un registro de información de acuerdos de TIC con terceros，Y según el aviso vigente de la autoridad competente、Formato y plazos de presentación。La ventana anual específica puede ajustarse，Esta página no siempre se escribe del 1 de enero al 21 de marzo de cada año.。
- Las tarifas de la MFSA deben revisarse según las normas vigentes
Aplicar、Las tasas de autorización y de supervisión anuales se conciliarán con las normas de tasas subsidiarias de la Ley de Instituciones Financieras de Malta y el programa de tasas de la MFSA vigente en el momento de la presentación o facturación.。La información disponible en esta página es insuficiente para confirmar la tasa de solicitud unificada de 10.000 euros y el precio base anual de 15.000 euros.。
3. Lista de documentos de solicitud legales (Enviar elementos)
Modelo de presupuesto financiero prospectivo a tres años e informe de cálculo de fondos propios
Manual de procedimientos sobre sistemas de control interno y lucha contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo (ALA/CFT)
Métodos de protección de fondos del cliente、Cuenta o Seguro/Garantía、Registro、Arreglos de reconciliación y retorno.
Cumplir con la Ley de Resiliencia de Operaciones Digitales(dora) Plan estándar de seguridad TIC y recuperación ante desastres
Cuestionario de idoneidad del personal clave y de los accionistas，y prueba de fuentes de fondos y riqueza preparada según el riesgo.
4. solicitud MFSA、Revisión y proceso de operaciones continuas
Etapa uno：alcance、Gobernanza y preparación previa a la solicitud
Confirmar servicio de pago、categoría PI、capital、accionista、personal、Gestión práctica de Malta、Protección de fondos del cliente、ALA/CFT、TIC y subcontratación。La presentación de una carta de intención o la asistencia a una reunión previa a la solicitud se determinará de acuerdo con los procedimientos actuales de la MFSA.。
Etapa 2：Solicitud formal y examen de fondo.
Envíe formularios actuales y documentos de respaldo.。La MFSA podrá solicitar documentos complementarios o explicaciones de la dirección.；Número de consultas、Los plazos de respuesta y la profundidad de la revisión dependen de cada caso individual.，No es un procedimiento fijo de múltiples rondas。
Etapa tres：Obtener una carta de aprobación en principio (Aprobación en principio)
Si la MFSA emite una decisión condicional，Los solicitantes deben completar el capital dentro del período especificado.、gobernancia、personal、Condiciones como las TIC y la protección de los fondos de los clientes；Las condiciones y formas de prueba específicas se determinan caso por caso.。
etapa cuatro：Autorización y cumplimiento continuo
Luego de ser autorizada, la organización debe operar dentro de sus facultades y condiciones.，Continuar cumpliendo capital、Protección de fondos del cliente、gobernancia、ALA/CFT、dora、Obligaciones de auditoría y presentación de informes；Los acuerdos de registro o presentación de informes con la FIAU se manejarán de acuerdo con las normas ALD/CFT aplicables.。
5. capital、Cargos oficiales y límites de los costos de operación comercial
| categoría de costo | Normas legales de tarifas y evaluación del presupuesto. |
|---|---|
| Tarifa única de solicitud (No reembolsable) |
PI、Las tarifas de solicitud de EMI y otros permisos deben confirmarse de acuerdo con el programa de tarifas de MFSA válido en el momento de la presentación.。Esta página no ha verificado "PI 10.000 euros、PI + EMI 15.000 euros" cargo combinado unificado。 |
| Capital inicial legal (Conclusión de la licencia) |
Requisitos mínimos de pago para todos los servicios. 12.5millones de euros；Servicio de activación de pagos (PISP) más bajo 5millones de euros；El servicio de envío de fondos es el más bajo. 2millones de euros。 |
| tasa anual de supervisión (Mecanismo fijo + flotante) |
Se requieren tarifas regulatorias anuales por tipo de institución、Servicios aprobados y reglas de cálculo de tarifas vigentes.。Esta página no ha verificado el precio base de 15.000 a 25.000 euros y el ratio flotante activos/volumen de transacciones.。 |
| Costos de arquitectura y cumplimiento (Auditoría y agencia de terceros) |
personal、sistema、auditoría、Los honorarios bancarios y de consultores son costos de proyectos comerciales.，Debe prepararse en base a cotizaciones comerciales y de proveedores reales.，No es una tarifa gubernamental；MFSA no dispone de un presupuesto inicial unificado de 150.000 a 300.000 euros。 |
6. Riesgos de aplicación y evidencia que debe fortalecerse
Defectos al probar la fuente de los fondos： accionado 10% Los documentos originales sobre la fuente de fondos (SoW/SoF) presentados por los accionistas antes mencionados están incompletos o tienen defectos legales.，No se pueden cumplir los requisitos de penetración para la revisión de cumplimiento contra el lavado de dinero。
Deficiencias operativas sustanciales：Los solicitantes deben demostrar que la institución está dirigida y gestionada efectivamente en Malta.，y desplegar el personal adecuado。Residencia de directores y MLRO、Los acuerdos de contratación y subcontratación deben confirmarse caso por caso y según las normas vigentes.，No podemos ilegalizar el extranjero o la subcontratación.。
La protección de fondos del cliente no se ha implementado：Se deben obtener acuerdos de cuenta elegibles cuando se utiliza la segregación.；También se deben evaluar los métodos de seguro/garantía aplicables.。El banco o institución de seguros llevará a cabo una debida diligencia independiente.，La autorización MFSA no garantiza la aprobación de la cuenta o instrumento de protección.。
7. Escenarios de preparación de solicitudes y verificación de listas públicas
Distinguir PI、Autorización EMI y MiCA
Al consultar sobre empresas de terceros，El nombre legal debe compararse con el directorio MFSA.、Categoría de autorización、Servicios aprobados y estado actual。La autorización del servicio de criptoactivos MiCA no se puede escribir directamente como una licencia PI，La institución pública tampoco podrá describirse como cliente o patrocinador regulatorio de Hong Kong Express.。
Escenario de preparación de la solicitud de licencia de institución de pago PI de Malta 2
Este escenario se utiliza para ilustrar los preparativos de aplicaciones comunes.、Asuntos de remediación o cumplimiento continuo，No representa clientes específicos、Ciclo de aprobación o resultados de la aplicación.。La autoridad competente revisa los requisitos reales caso por caso.。
8. Preguntas y respuestas prácticas sobre cumplimiento (Preguntas frecuentes)：Análisis de condiciones legales y procedimientos regulatorios.
Los caparazones vacíos y los acuerdos que carecen por completo de una gobernanza maltesa real generalmente no cumplen con los requisitos de autorización.。Los solicitantes deben demostrar que al menos dos personas apropiadas dirigen efectivamente el negocio y tienen sustancia de gestión local.；residencia concreta、La MFSA revisa los acuerdos de empleo y oficina caso por caso.。
PI puede transmitir servicios transfronterizos cuando sea elegible、Notificación de agente o sucursal para ingresar a otros países del EEE，Sujeto a la finalización de los procedimientos aplicables y al cumplimiento de las normas del país anfitrión.。El aviso no excluye toda la protección al consumidor del país anfitrión.、ALD/CFT u otros requisitos aplicables。
PI puede proporcionar servicios de pago aprobados por la MFSA，Incluye acciones de cuenta aplicables、transferir、instrumento de pago、Adquisidor、transferencia de dinero、Servicios de iniciación de pagos o información de cuentas.。PI no puede emitir moneda electrónica，Los fondos recibidos por servicios de pago no pueden tratarse como depósitos.。
El capital inicial es de 20.000 RMB, según el tipo de servicio.、5Umbral de miles o 125.000 €；Después de la autorización, los fondos propios continuos deben calcularse de acuerdo con los métodos aplicables.。El monto final depende de los servicios aprobados.、Datos comerciales y ajustes caso por caso realizados por la MFSA de conformidad con la ley。
Las propuestas de personal y acuerdos de gobierno deben presentarse al aplicar，y demostrar que la persona es capaz de cumplir las condiciones previas a la autorización。Si un contrato de trabajo local debe firmarse en una etapa específica，y residencia MLRO、Acuerdos de empleo o subcontratación，Debe ser confirmado de acuerdo con los requisitos actuales y las decisiones del caso de MFSA/FIAU.。
Postúlate ante una institución de pago con información completa，El marco PSD2 establece que la autoridad competente normalmente comunicará su decisión en un plazo de 3 meses.。Preparación de la solicitud、Partes suplementarias、Las cuestiones condicionales y las auditorías de terceros no se incluyen en el mismo cálculo.，Los funcionarios no garantizan de principio a fin de 6 a 12 meses。
Las tarifas de solicitud y las tarifas regulatorias anuales se calculan según el programa de tarifas de la MFSA y la autoridad de la agencia vigente en el momento de la presentación o facturación.。No hay información suficiente en esta página para confirmar la tasa de solicitud de 10.000 €、1.5Precio base de 10.000 a 25.000 euros y ratios móviles relacionados。
Se deben comparar las cuentas segregadas elegibles y las opciones de seguro/garantía.，y presentar negocios reales a socios potenciales、gobernancia、Información de capital y control。Hong Kong Huitong puede coordinar materiales según el alcance，Pero no hay garantía de que el banco、Se acepta EMI o agencia de seguros.。
Los IP aplicables a DORA pueden subcontratar las TIC manteniendo la responsabilidad final，Sin embargo, se requiere la debida diligencia en la gestión.、contrato、auditoría de acceso、Subcontratar、Concentración、Riesgos de continuidad y salida，y mantener un registro de información。Enviar alcance、El formato y el plazo se confirmarán según el aviso vigente de MFSA.。
Fuentes poco claras de fondos y riqueza、Evaluación de riesgos empresariales insuficiente、El personal de administración inadecuado o la falta de obtención de fondos de los clientes pueden afectar la solicitud.。MFSA determina basándose en las normas legales y todos los materiales.，No se puede predecir que un solo artículo será rechazado directamente.。
Las entidades que califican como pequeñas instituciones de pago en Malta pueden ser elegibles para la ruta de registro.，Pero debe cumplir con el volumen de transacciones.、Personal y otras restricciones，y no puede utilizar el mecanismo de pasaporte del EEE。La aplicabilidad y los requisitos de capital deben confirmarse de acuerdo con las normas vigentes de MFSA.。
Las instituciones están obligadas a realizar auditorías financieras aplicables.、capital、Protección de fondos del cliente、ALA/CFT、DORA y presentaciones regulatorias。¿Se requiere una auditoría de seguridad del sistema independiente?、El cuestionario FIAU específico y la frecuencia de envío deben confirmarse de acuerdo con el riesgo institucional y los requisitos actuales de MFSA/FIAU.。
9. Información oficial de supervisión y solicitud.
| información oficial | Propósito principal | Enlace |
|---|---|---|
| Autorizaciones MFSA | Consulte el portal de autorización y solicitud de entidades de pago de Malta | Página de autorización MFSA (inglés) |
| Ley de instituciones financieras de Malta | Consulte la base legal de PI、Servicios de pago y autorización. | Texto legal oficial (PDF en inglés) |
| EUPSD2 | cheque capital、Autorizar、Protección de fondos de clientes y marco de notificación del EEE | Página específica de EUR-Lex (inglés) |
10. Regulaciones relevantes、Información reglamentaria y lecturas adicionales
| Categoría de datos | Información relacionada |
|---|---|
| Autoridades reguladoras y de concesión de licencias |
