1. [Autoridad comercial legal y mecanismo fiscal] de la licencia EMI de Estonia
Mecanismo de pasaportes de la UE (Pasaporte)
Después de enviar una notificación transfronteriza a la FSA，Por ley en toda la UE y el Espacio Económico Europeo (EEE) 内合法提供跨境支付与金融服务，No es necesario solicitar licencias repetidamente en los estados miembros。
Autorización comercial legal
获准发行dinero electrónico、abierto支付账户；Domiciliación bancaria SEPA disponible、Transferencia de crédito y remesas transfronterizas；发行支付卡；基于 PSD2 提供支付启动 (PIS) y servicios de información de cuentas (AIS)。
0% sistema de impuestos diferidos
Implementado en Estonia 0% Sistema de impuesto sobre la renta de sociedades diferido，Las ganancias legalmente no están sujetas a impuestos cuando se retienen dentro de la empresa para su reinversión.，La eficiencia de la acumulación de fondos está garantizada por ley。
Holding de propiedad totalmente extranjera
Permitir a los residentes no pertenecientes a la UE (inversores extranjeros) poseer el 100% de las empresas de EMI。Los accionistas deben pasar la revisión de idoneidad (Fit and Proper) de la FSA y la verificación de legalidad del fondo.。
2. EMI de Estonia [Normas reglamentarias de control de capital y riesgo de capital]
| Revisar categorías de funciones | Requisitos legales y definiciones regulatorias. |
|---|---|
| Capital pagado inicial legal | Se debe alcanzar el capital inicial mínimo 350,000 euros。El monto total debe depositarse en una cuenta bancaria exclusiva antes de enviar la solicitud.。Las fuentes de financiación deben ser absolutamente transparentes，El uso de financiación mediante deuda está estrictamente prohibido.、Endeudamiento temporal o compensación de activos no corrientes。 |
| Fondos propios continuos (Fondos Propios) | Después de la aprobación，Las entidades deben mantener suficientes fondos propios en todo momento，La cantidad debe ≥ 350,000 euros，o el saldo medio pendiente de dinero electrónico 2%(Cualquiera que sea el valor mayor según ley)。 |
| Custodia segregada de fondos (Salvaguardia) | Los fondos de los clientes deben utilizarse con el capital de trabajo diario de la empresa. 100% Aislamiento estricto，Depositado en una cuenta segregada en una entidad de crédito o cubierto por una póliza de seguro equivalente，Está estrictamente prohibido malversar fondos de clientes para préstamos.。 |
3. [Gobierno corporativo y requisitos legales sustantivos locales] para el IME de Estonia
Personas jurídicas y operaciones sustantivas (Sustancia)：La entidad jurídica (OÜ o AS) debe estar registrada en el Registro Mercantil de Estonia.。La FSA toma medidas enérgicas contra las 'empresas fantasma'，Exigir el establecimiento de una oficina física en el país，El centro físico de gestión y control deberá estar ubicado en Estonia。
Principio de los cuatro ojos y asignación de directores：Consejo de administración con al menos dos directores (garantizando la separación de funciones)。Al menos un director debe residir en Estonia，Tener experiencia profesional en el campo financiero/de pagos y una reputación comercial impecable.。
Especialista en Cumplimiento y Antilavado de Dinero (MLRO)：Se debe nombrar un oficial de cumplimiento interno dedicado y un jefe de lucha contra el lavado de dinero.，La persona debe residir y trabajar permanentemente en Estonia.，Y pasar la revisión de calificación profesional ALD de acuerdo con la ley.。
revisión de idoneidad (En forma y adecuado)：Todos los directores、Ejecutivos y accionistas superan 10% los accionistas deben pasar la revisión。Se requiere prueba completa de la fuente de los fondos、Sin antecedentes penales。
Otros puestos clave：Se debe nombrar un auditor externo registrado en Estonia.。Según la Ley DORA，Requerir un oficial de seguridad/TI dedicado a la gestión de riesgos de TIC。
4. [Lista de documentos de revisión legal presentados a la FSA de Estonia]
| Categoría de archivo | Detalles de presentación para requisitos legales |
|---|---|
| Trazabilidad básica de sociedades y fondos | Copia de los estatutos de la empresa.。sostener 20% Currículum vitae y certificados de calificación de los accionistas y altos ejecutivos mencionados anteriormente.。Prueba detallada y legal del origen de los fondos (extractos bancarios)、Certificado de pago de impuestos, etc.)。35 Certificado de verificación de capital de 10.000 euros pagados。 |
| Planificación empresarial y mecanismo de salida. | Cubriendo el futuro 3 Plan de negocios (balance) con previsiones comerciales y financieras anuales.、flujo de fondos)。Plan de protección y aislamiento de fondos de clientes。plan de liquidación。 |
| Sistemas de control interno y cumplimiento de DORA | Manual de procedimientos ALD/CFT que cumple con la UE。Descripción de la arquitectura de TI.、Recuperación ante desastres y planificación de la continuidad del negocio (BCDR)、Autenticación sólida de clientes (SCA) y contratos de revisión de proveedores externos。Cumple con las regulaciones GDPR y DORA。 |
5. [Solicitud legal y procedimiento de revisión de la FSA] para la licencia EMI de Estonia
primera etapa：Constitución y preparación corporativa. (acerca de 1 semana)
Creación de una entidad registrada en Estonia (sociedad de responsabilidad limitada OÜ)，Establecer domicilio legal registrado y representante residente local。Contratar a un auditor en ejercicio。
segunda etapa：Apertura de cuenta y financiación (acerca de 1 semana)
Abrir una cuenta de capital dedicada en una institución financiera，Inyección completa de al menos 350,000 Capital legal en euros，El uso de financiación mediante deuda está estrictamente prohibido.。
La tercera etapa：Documentación y presentación (acerca de 3-4 semana)
escribir un plan de negocios、Política ALD、Un conjunto completo de documentos de cumplimiento, incluido el plan de arquitectura del sistema de TI.。Presentado oficialmente a través del portal de solicitud exclusivo de la FSA。
Etapa 4：Revisión preliminar regulatoria y RFI (acerca de 1-2 meses)
Documento de evaluación de la FSA。Escasez de materiales jóvenes，Emitir una notificación de reabastecimiento (RFI)，Los solicitantes deben estar en 30 Complete los materiales faltantes en unos días。
La quinta etapa：Entrevista y licencia (Período de aprobación 3-6 meses)
La FSA dispone que los directores y MLRO lleven a cabo 1-2 entrevistas de supervisión，Ejecución sincrónica de pruebas de cumplimiento del sistema.。A partir de la fecha de recepción de los documentos completos. 3 La decisión se tomará en unos meses，A más tardar 6 meses。El ciclo general de implementación del proyecto es de aproximadamente 8-12 meses。
6. [Tasas oficiales y normas presupuestarias integrales] para las licencias EMI de Estonia
| Categorías de financiación y gastos | Requisitos legales y líneas base presupuestarias (euros) |
|---|---|
| Tarifa de solicitud oficial de la FCA | La tasa de solicitud y revisión de la licencia oficial pagada a la Autoridad de Supervisión Financiera de Estonia (FSA) es 1,000 euros。 |
| capital pagado estatutario (sin gastos) | El umbral estricto es el pago real 350,000 euros del capital inicial (incluido en el patrimonio de la empresa，No hay escapatoria)。 |
| Paquete básico de agencia de cumplimiento | Incluyendo el establecimiento de entidades、Asistencia para apertura de cuenta、Redacción de documentos de cumplimiento y negociación de FSA.，Las cotizaciones de mercado suelen estar en 67,000 a 69,000 euros。 |
| Paquete de aterrizaje integral "llave en mano" | Incluye arrendamiento de oficinas físicas locales.、Reclutamiento de empleados locales、Servicios de aterrizaje importantes locales, como permiso de residencia para expatriados.，Precio inicial 80,000 Más que el yuan europeo。 |
| Estimación del presupuesto general del proyecto | capital combinado、Honorarios oficiales y servicios de agencia legal.，Se estima que el presupuesto total del proyecto será 450,000 a 600,000 euros。Posteriormente, será necesario cubrir los salarios de los directores locales/MLRO y los honorarios de auditoría independiente.。 |
7. Servicios de agencia legal de licencias EMI de Estonia de Hong Kong Huitong
Incorporación y sustantivación local
Registrar una empresa OÜ estonia。Asistencia con el arrendamiento de espacio físico para oficinas.，Emparejar legalmente a los directores residentes locales con funcionarios de cumplimiento contra el lavado de dinero que cumplan con los estándares de revisión de idoneidad de la FSA. (MLRO)。
Documentos legales básicos y cumplimiento del sistema.
componer contiene 3 Plan de negocios de previsión financiera anual.。Preparar documentos del sistema de control interno y plan de salida de liquidación que cumplan con las regulaciones DORA y los estándares ALD/CFT. (plan de liquidación)。
Agente de solicitud y entrevista de la FSA
Agente 35 Verificación de capital de 10.000 euros confirmada。Responsable de presentar expedientes a través del portal de solicitud de FSA.，respuesta 30 Fecha límite consulta (RFI)，Proporcionar entrenamiento sistemático para entrevistas de supervisión.，Agente para la emisión de licencias。
8. Licencia regulatoria EMI de Estonia Preguntas y respuestas legales básicas (Preguntas frecuentes)
La licencia es revisada por la Autoridad de Supervisión Financiera (FSA) de acuerdo con la ley.，Implementado de conformidad con la Ley de Instituciones de Pago y de Instituciones de Dinero Electrónico de Estonia (MERAS)，Incorporarse al marco regulatorio y de gobierno electrónico unificado de la UE.。
Disfrute del mecanismo de pasaporte (EU Passporting) de acuerdo con la directiva EU EMD2。Después de presentar una notificación transfronteriza a la autoridad de control，Puede proporcionar legalmente servicios financieros transfronterizos en toda la UE y el Espacio Económico Europeo (EEE).。
Implementado en Estonia 0% Sistema de impuesto sobre la renta de sociedades diferido。Las ganancias no están sujetas a impuestos cuando se retienen dentro de la empresa para su reinversión.，Proporcionar ventajas financieras legales para la acumulación temprana de capital y la expansión del mercado de las instituciones.。
Autorizado para emitir dinero electrónico、Abrir una cuenta de pago、Proporcionar compensación SEPA、Emitir tarjetas de pago，Y proporcionar inicio de pago (PIS) y servicio de información de cuenta (AIS) basado en PSD2。
La licencia EMI en sí no puede participar directamente en el comercio de criptomonedas.。Si obtiene autorización adicional de un Proveedor de servicios de activos virtuales (VASP)，Puede proporcionar legalmente servicios subyacentes de financiación de moneda legal a clientes e intercambios de billeteras criptográficas.。
Debe registrar una entidad legal local (por ejemplo, OÜ)。Se permiten residentes fuera de la UE 100% Holding de propiedad total，Sin embargo, todos los accionistas y beneficiarios finales (UBO) deben pasar la revisión de idoneidad y idoneidad de la FSA.。
El capital mínimo legal pagado es 350,000 euros。El monto total debe inyectarse en la cuenta bancaria dedicada antes de enviar la solicitud.。Los fondos deben ser capital social desembolsado.，El uso de financiación mediante deuda está absolutamente prohibido.。
Los fondos del cliente deben ser iguales al capital de trabajo. 100% aislamiento físico，Depositado en una cuenta segregada en una entidad de crédito o cubierto por una póliza de seguro equivalente，Está prohibido por ley apropiarse indebidamente de fondos de clientes para emitir préstamos.。
Implementar el principio de los cuatro ojos，Al menos dos directores (al menos un residente local)。Se debe nombrar un oficial de cumplimiento interno y un MLRO.，Y el personal de control de riesgos debe residir en Estonia y tener experiencia en cumplimiento.。
Debe enviar 3 pronóstico financiero anual、Política AML/KYC、Plan de aislamiento de capital y plan de salida.。La arquitectura de TI debe cumplir con los estándares PCI DSS y EU DORA Digital Operations Resilience Act。
La FSA debe 3 La decisión se tomará en unos meses，A más tardar después de la solicitud inicial 6 meses。Porque implica revisión de inversión extranjera y preparativos sustantivos locales.，El ciclo general de implementación del proyecto es de aproximadamente 8-12 meses。
Revisión tardía，La FSA hará cumplir los acuerdos 1 a 2 entrevistas，Requiere la participación de directores de empresas y MLRO，Lógica empresarial de evaluación、AML controla y sincroniza las pruebas de cumplimiento y seguridad del sistema。
La tarifa de solicitud oficial es 1,000 euros。Los honorarios de las agencias legales y de cumplimiento suelen estar entre 67.000 y 80.000 euros.。Cubrir 35 Capital pagado de Wanou，Es necesario preparar un presupuesto total. 45 Wanzhi 60 millones de euros。
La licencia no tiene fecha de vencimiento fija。Las empresas deben mantener personal central local (directores residentes/MLRO) de acuerdo con la ley，Recibir auditorías anuales de un auditor autorizado independiente (Auditor autorizado en Estonia) para mantener el cumplimiento。
