1. Condiciones legales de acceso a la licencia de pago MAS y esencia operativa.
Estructura de gobierno y localización de altos ejecutivos.
Por lo general, debe haber al menos un director ejecutivo que sea ciudadano de Singapur o residente permanente.；Otra opción es emparejar a un director ejecutivo con un pase de empleo con un ciudadano de Singapur o un director residente permanente.。director、Los accionistas y el personal clave deben ser candidatos adecuados y desempeñar efectivamente sus funciones.，El acuerdo final se confirma de acuerdo con las directrices actuales de MAS.。
Espacio de oficina permanente y cumplimiento
El solicitante debe tener un lugar permanente de negocios o un domicilio social en Singapur.，Mantener registros aplicables y configurar personas contactables。La orientación de MAS tiene expectativas específicas sobre la ubicación de la empresa y la disponibilidad de contactos.；Si se requieren lugares cerrados independientes、10arreglo día/8 horas、Departamento de cumplimiento o funcionario de cumplimiento local de tiempo completo，Debe confirmarse uno por uno según el tipo de solicitud y las últimas directrices.。
Capital básico y fondos de reserva de funcionamiento
El capital básico de SPI es de 100.000 dólares singapurenses.，El IPM es de 250.000 dólares singapurenses.，Ver detallesDirectrices de licencia para proveedores de servicios de pago MAS。Los solicitantes también deben demostrar recursos operativos suficientes con proyecciones financieras.，Pero el presupuesto operativo no es un "fondo de reserva legal" unificado que pueda agruparse junto con el capital subyacente.。
Garantía de aislamiento de fondos del cliente (Salvaguardia)
Los fondos de clientes relevantes recibidos por MPI para servicios de pago específicos están sujetos a protección según la PSA y las normas auxiliares.，Cuenta fiduciaria disponible、Garantía u otro método de calificación。Servicios aplicables、Iniciar tiempo de protección、Institución de cuenta、Los acuerdos de conciliación y devolución deben confirmarse en función del flujo de fondos real.。
2. licencia MAS、Evaluación DPT y requisitos actuales para la protección del cliente
- Asesoramiento jurídico y evaluación independiente del DPT
Las pautas de concesión de licencias de MAS pueden exigir que los solicitantes presenten un análisis comercial y regulatorio preparado por un asesor legal calificado.；Las solicitudes o cambios de DPT también pueden requerir una evaluación independiente de los controles ALD/CFT y de protección al consumidor.。Objetos aplicables、Alcance de la evaluación、Las calificaciones del evaluador y la puntualidad del informe deben basarse en el momento de su presentación.Directrices de licencia MASconfirmar，No puede ser emitido por Hong Kong Huitong en lugar de un abogado o auditor.。
- revisar el mecanismo de suspensión
participación accionaria significativa、Los cambios administrativos o comerciales pueden resultar en que MAS suspenda el procesamiento y exija al solicitante que resuelva asuntos pendientes.。Ya sea para ingresar una retención、El límite de tiempo y las consecuencias deben confirmarse de acuerdo con las pautas de licencia vigentes y las notificaciones de casos.，"6 meses no se pueden prorrogar y deben rechazarse" no se puede escribir como un resultado unificado para todas las solicitudes.。
- 2024-2025Año
Controles antifraude、Las funciones de período de reflexión y congelación de cuenta se aplican a ciertos pagos digitales、Reglas de usuario y canal.，No debe aplicarse de forma generalizada a todos los IPM.。Segregación de los activos de los clientes de DPT、almacenamiento、El registro y la devolución deben realizarse de acuerdo con las normas de protección al consumidor del MAS y el modelo de custodia real.。
3. Expediente de presentación de solicitud estatutaria y elementos de examen sustantivo
Se requiere asesoramiento legal basado en las pautas de licencia actuales y los tipos de aplicaciones de MAS.，Describir el modelo de negocio.、Clasificación de servicios、Análisis de jurisdicción e inmunidad.。
plan de negocios，Jurisdicciones cubiertas、clientes objetivo、plan de ejecución、12 Modelo de flujo de caja financiero mensual y diagrama de flujo de fondos。
Manual de políticas y procedimientos operativos contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo (AML/CFT) elaborado de conformidad con el Aviso PSN01/PSN02 de la MAS。
Cuando se aplica el servicio TED，Evaluaciones de control de ALA/CFT y protección al consumidor realizadas por evaluadores calificados e independientes；El alcance y la puntualidad de la presentación de informes se confirman de acuerdo con las directrices actuales.。
Gestión de riesgos tecnológicos acorde con los sistemas y riesgos.、respuesta a incidentes、Información sobre pruebas de seguridad y continuidad del negocio；La necesidad de un informe de prueba de penetración independiente se confirma mediante el servicio y la lista MAS.。
4. Aplicación SPI/MPI、Revisión de MAS y preparación posterior a la aprobación
Etapa uno：Clasificación de servicios、Entidad y Gobernanza
Determinar los servicios de pago y las rutas SPI/MPI，Preparar la entidad de Singapur、director ejecutivo、domicilio social、accionista、Plan de capital y negocios。El personal y los lugares deben cumplir con las pautas actuales.，Pase sin comprometerse a "partir"。
Etapa 2：Materiales de solicitud y evaluación independiente aplicable.
preparar plan de negocios、ALA/CFT、Fondos de clientes o protección de activos、Información sobre tecnología y subcontratación，y en su caso, dictámenes legales o valoraciones de control DPT emitidos por profesionales independientes cualificados.。
Etapa tres：Enviar en línea、Consultas y aclaraciones de gestión.
Enviar y responder preguntas complementarias a través del sistema designado MAS。MAS puede exigir a la gerencia que explique de forma independiente sus negocios y responsabilidades.；Los consultores no pueden responder preguntas por usted.，Pero si entrevistar、Los límites y horarios de participación los determina caso por caso el MAS.。
etapa cuatro：Asuntos condicionales、Garantía y permiso para operar.
Si MAS emite un aviso condicional，Los solicitantes deben completar asuntos específicos.。El depósito de garantía de MPI suele ser de 100 000 o 200 000 dólares singapurenses, según el tamaño de la transacción aplicable.；Los fondos de los clientes se pueden proteger utilizando métodos que cumplan con las reglas.，No limitado a cuentas fiduciarias bancarias。
5. Requisitos de acceso al capital de SPI/MPI y estándares de tarifas legales
| Categorías de fondos y tarifas | Análisis de normas regulatorias y cuotas legales. |
|---|---|
| Capital base y colchones operativos | SPI más bajo 1010.000 dólares de Singapur；IPM más bajo 2510.000 dólares de Singapur。También se deben demostrar recursos operativos suficientes con proyecciones financieras.，Pero este es un concepto diferente del capital básico legal.，No puede expresarse como un colchón de capital uniforme de 6 a 12 meses.。 |
| Depósito de seguridad legal (solo IPM) | El margen MPI generalmente se basa en el tamaño de la transacción aplicable. 1010.000 o 200.000 dólares de Singapur，La forma y el umbral deben ser según PSA.、Consulta la normativa del servicio de pagos y lineamientos vigentes del MAS。 |
| Tarifa única de solicitud (Sin reembolso) | La tarifa de solicitud se calcula según el tipo de licencia y el tipo de servicio de pago.；Los SGD 1000/1500/500 que figuran en la página deben revisarse artículo por artículo de acuerdo con el programa de tarifas actual de MAS antes de enviarlo.，No se puede dar por sentado que la emisión de cuentas sea siempre gratuita。 |
| Tasa de licencia anual obligatoria | La tarifa de licencia anual se calcula en función de SPI/MPI y los servicios aprobados.；5,000/10,000La nueva moneda y el método de conversión del primer año deben confirmarse de acuerdo con el programa de tarifas de MAS válido al momento de la facturación.。 |
6. Puede dar lugar a piezas de repuesto.、Riesgo de retención o denegación
Los documentos son inconsistentes con el negocio real.：Si los documentos ALD/CFT o técnicos no pueden correlacionarse con clientes reales、fondos、Sistemas y subcontratación，Puede dar lugar a una evaluación fragmentada o de impacto；MAS decidirá si retirar el caso basándose en todos los materiales.。
La gerencia no puede explicar las responsabilidades.：MAS puede exigir que la gerencia explique de forma independiente las responsabilidades comerciales y de cumplimiento。El consultor no puede responder por usted.；Un rendimiento insuficiente puede afectar su aplicación，Sin embargo, la realización de una entrevista y la decisión final dependen de cada caso individual.。
Cambios importantes：Equidad、Los cambios significativos en la gestión o el modelo de negocio bajo revisión pueden resultar en una reevaluación o suspensión.。El plazo y la forma de tramitación estarán sujetos a la notificación del caso MAS y a las directrices vigentes.。
7. Cómo verificar el alcance de la autorización de MPI y DPT
Consultar servicios de pago por nombre legal
Nombre legal de la organización de terceros、Estado del IPM、Los servicios de pago aprobados y las condiciones actuales deben verificarse con el Directorio de Instituciones Financieras de MAS.。La divulgación de información sobre licencias no significa que uno sea cliente de Hong Kong Huitong，Tampoco se pueden derivar capacidades comerciales o de redes transfronterizas específicas.。
Distinguir MPI、Servicio DPT y sistema de moneda estable.
Al preguntar sobre negocios de activos digitales de terceros，El estado de MPI y los servicios específicos de TED deben verificarse en el directorio MAS.，Y determinar por separado la emisión de moneda estable.、alojamiento、Normas de transferencia y promoción transfronteriza。La licencia no constituye un respaldo por parte de MAS de productos o desempeño comercial.。
