1. Condiciones legales de acceso a la licencia de pago MAS y esencia operativa.
Estructura de gobierno y localización de altos ejecutivos.
董事会至少一名执行董事为Singapur公民/PR，O ser titular de un PE con un ciudadano/director de relaciones públicas adicional。Todo el personal central debe aprobar la revisión de "adecuación y idoneidad".，Y tener experiencia operativa en el campo de pagos o financiero.。
Espacio de oficina permanente y cumplimiento
Se debe establecer un lugar de negocios permanente cerrado y privado para llevar libros de cuentas legales.。Especialista designado obligatorio de guardia (al menos 10 días al mes/8 horas al día)。Además, se debe establecer un departamento de cumplimiento.，DPT 业务强制要求配备全职本地合规官。
Capital básico y fondos de reserva de funcionamiento
SPI 基础资本 10 10.000 dólares de Singapur，MPI Capital Básico 25 10.000 dólares de Singapur。Además de cumplir el mínimo legal，Los solicitantes deben demostrar que tienen la capacidad de cubrir el futuro del negocio. 6 a 12 Fondo de colchón de capital legal para gastos operativos estimados mensuales。
2. 2024-2025 Ley de pagos de Singapur (PSA) Revisiones y actualizaciones principales
- 2024En vigor en agosto
- revisar el mecanismo de suspensión
Presentamos el mecanismo de suspensión de revisión de casos en espera：Si se produce una reestructuración importante durante el período de revisión、Cambios sustanciales en los principales ejecutivos o desviaciones en los modelos de negocio.，MAS se reserva el derecho de retener solicitudes hasta 6 meses (no prorrogable)，La falta de resolución del asunto dentro del plazo será rechazada conforme a derecho.。
- 2024-2025Año
Actualizaciones antifraude y protección de activos：Aplicar el inicio de sesión de un nuevo dispositivo para MPI 12 Horas de período de reflexión y línea de defensa de “congelación con un solo clic”。Los activos de los clientes de DPT deben depositarse por ley en una cuenta fiduciaria segregada dentro del siguiente día hábil.。
3. Expediente de presentación de solicitud estatutaria y elementos de examen sustantivo
Opinión Legal Obligatoria，Detallar el modelo de negocio、Análisis jurisdiccional y aplicabilidad de cláusulas de exención)。
plan de negocios，Jurisdicciones cubiertas、clientes objetivo、plan de ejecución、12 Modelo de flujo de caja financiero mensual y diagrama de flujo de fondos。
Manual de políticas y procedimientos operativos contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo (AML/CFT) elaborado de conformidad con el Aviso PSN01/PSN02 de la MAS。
Informe de evaluación independiente del auditor externo (Informe de Evaluación Independiente，Solo obligatorio para negocios de criptomonedas DPT)。
Marco de gestión de riesgos tecnológicos (TRM) y informe de pruebas de penetración del sistema en línea (pruebas de penetración) verificados por un tercero independiente。
4. Agencia Legal Huitong de Hong Kong：Proceso de extremo a extremo para la solicitud de licencia
Etapa uno：Evaluación estructural y constitución corporativa. (3-5semana)
Determinar la ruta de declaración SPI o MPI。Configurar una entidad registrada en Singapur，Director Ejecutivo Local de Cumplimiento de Partidos (SC/PR/EP)，Implementar ubicación de oficina física permanente cerrada y verificación de capital。
Etapa 2：Preparación de expedientes y auditoría independiente. (6-8semana)
Redacción de un manual ALD/CFT、plan de negocios，Coordinar la emisión de “Opiniones Jurídicas”。Las entidades involucradas en el negocio de DPT completan simultáneamente auditorías externas independientes y pruebas de penetración del sistema TRM.。
Etapa tres：Envío en línea y revisión de la entrevista MAS (6-12meses)
Presentado oficialmente a través del sistema eLicensing。Responder a una Solicitud de Información (RFI) emitida por MAS。Los funcionarios centrales de administración y cumplimiento se someten a entrevistas de investigación independientes de MAS (los consultores externos tienen prohibido legalmente acompañarlos o responder en su nombre)。
etapa cuatro：Aprobación de principio y pago de depósito (2-4semana)
Aprobación en principio concedida (IPA)。Las instituciones del MPI deben pagar MAS 10 O 20 Depósito de seguridad de 10.000 SGD，Después de implementar el mecanismo de segregación de cuentas fiduciarias del banco local，Licencia emitida oficialmente。
5. Requisitos de acceso al capital de SPI/MPI y estándares de tarifas legales
| Categorías de fondos y tarifas | Análisis de normas regulatorias y cuotas legales. |
|---|---|
| Capital base y colchones operativos | SPI más bajo 10 10.000 dólares de Singapur；IPM más bajo 25 10.000 dólares de Singapur。Debe tener suministros adicionales para cubrir el futuro. 6 a 12 Reserva operativa para gastos mensuales previstos。 |
| Depósito de seguridad legal (solo IPM) | Volumen promedio de transacciones mensuales de una sola empresa ≤ pago de 6 millones de dólares de Singapur 10 10.000 dólares de Singapur；Otras circunstancias/pago excesivo 20 10.000 dólares de Singapur(Presentar MAS en efectivo o aval bancario)。 |
| Tarifa única de solicitud (Sin reembolso) | SPI：1,000 Nueva moneda/negocio；IPM：1,500 Nueva moneda/negocio(Negocio de cambio de moneda 500 nueva moneda，El negocio de emisión de cuentas es gratuito)。 |
| Tasa de licencia anual obligatoria | SPI aprox. 5,000 Nuevas monedas/artículo；IPM aprox. 10,000 Nuevas monedas/artículo(Si se aprueba a mitad de año, la tarifa del primer año se calculará en proporción a los días restantes)。 |
6. La línea roja absoluta que provoca la suspensión y el rechazo de la revisión
Plantilla de solicitud de documento de cumplimiento： Presentar un marco ALD/CFT o TRM utilizando una plantilla para toda la industria，No mapear verdaderamente el flujo de capital propio del solicitante y la lógica de integración de tecnología de terceros，Activar directamente el retiro。
Las entrevistas independientes con altos ejecutivos no cumplieron con los estándares： MAS prohíbe estrictamente que agentes externos participen en entrevistas administrativas。Si la dirección central carece de control sustancial sobre el modelo de negocio y las obligaciones de cumplimiento.，Dependencia demostrada de consultores externos，resultará en desaprobación。
Cambios drásticos en la estructura durante el período objeto de examen： La transferencia de capital básico se produce durante el ciclo de aprobación.、Cambios de gestión o desviaciones fundamentales del modelo de negocio.，desencadenar 6 Mecanismo de caso en espera que no puede extenderse por varios meses y no puede rectificarse dentro de un límite de tiempo。
7. Vanguardia de la industria：Casos de cumplimiento de licencias MPI y DPT
La plataforma de pagos transfronterizos de China XTransfer obtiene la aprobación del MPI
2025 Año 1 luna，具备中国背景的 B2B 跨境支付平台 XTransfer 依法取得 MPI 牌照。Aprobado para proporcionar emisión de cuentas.、Remesas nacionales transfronterizas y emisión de moneda electrónica，Construir una red subyacente compatible para el acuerdo comercial regional China-ASEAN。
Circle y Ripple establecen un estatus regulado
Círculo (USDC) Diferente de la ondulación 2023 Nochevieja 2024 Obtuve licencias legales para negocios MPI y DPT durante el año.。Está bajo el estricto sistema de auditoría de MAS.，Proporcionar circulación de monedas estables y servicios de liquidación transfronteriza para criptoactivos a clientes institucionales de conformidad con la ley.。
8. Preguntas y respuestas jurídicas prácticas (Preguntas frecuentes)：Análisis de condiciones legales y puntos débiles centrales.
Depende del cálculo del tamaño de la transacción。Transacciones mensuales promedio de un solo negocio < 300 10.000 dólares de Singapur，o el total de múltiples < 600 Se aplican 10.000 SGD al SPI。La estimación excede el límite o participa en un negocio de tokens de pago digital (DPT) de alto riesgo.，Debe solicitar directamente el MPI sin límite。
Excepto SPI 10 Wan o MPI 25 Además del capital básico de 10.000，Debe tener suficiente para cubrir el futuro. 6 a 12 Reserva operativa para gastos operativos previstos mensuales。También es necesario preparar el MPI 10 O 20 depósito de seguridad de millones。
Absolutamente prohibido por la ley.。Debe establecer una ubicación comercial física permanente, independiente y cerrada en Singapur.。Y se debe asignar un especialista para que esté de guardia en la oficina a tiempo completo (al menos 10 días por mes/8 horas por día)。
Requisitos legales: uno de los directores ejecutivos debe ser ciudadano de Singapur/PR；O ser titular de una licencia del PE con un ciudadano no ejecutivo/director de relaciones públicas adicional。Todo el personal debe pasar la revisión de idoneidad y idoneidad.。
Requisitos obligatorios。2024Nuevas regulaciones aclaradas en agosto，Todas las nuevas aplicaciones SPI/MPI y nuevos servicios TED，Se debe presentar opinión legal sobre evaluación de modelo de negocio y jurisdicción emitida por una firma de abogados con experiencia en PSA.。
El umbral es extremadamente alto.。Designar un responsable de cumplimiento interno local de tiempo completo，y antes de presentar la solicitud 3 Un auditor externo independiente deberá emitir un informe de evaluación independiente sobre ALD/CFT y el sistema de protección al consumidor en un plazo de tres meses.。
bajo regulaciones legales，El ciclo regular de aprobación de SPI/MPI es 6 a 9 meses。Involucrar negocios complejos como los criptoactivos DPT，Porque implica pruebas de penetración y auditoría externa.，Generalmente toma hasta 12 meses。
Activar línea roja administrativa。MAS tiene la facultad de activar el mecanismo de "Caso en espera" para suspender la revisión de hasta 6 meses。como 6 No resolver los problemas de cumplimiento restantes en unos meses，La solicitud será rechazada de conformidad con la ley.。
Absolutamente prohibido。Las instituciones del MPI deben cumplir con las obligaciones de preservación (salvaguardia) de los fondos.，Almacene los fondos de los clientes en una cuenta fiduciaria abierta por un banco con licencia completa en Singapur.，Realizando la Física y el Derecho 100% aislamiento。
Las tasas anuales legales deben pagarse a tiempo y en su totalidad，Envíe declaraciones comerciales con regularidad。Al mismo tiempo se debe seguir 37 El artículo 1 estipula que se contratará a un auditor externo, por su propia cuenta, para que presente el formulario cada año. 4 Informes de auditoría y auditorías de seguridad de la red.。
El formulario debe enviarse con un tiempo de antelación razonable. 2 Solicitud de cambio actualizada a MPI。Antes de la aprobación y emisión，Las empresas tienen obligaciones legales de tomar medidas restrictivas y de control de riesgos.，Asegúrese de que el volumen de operaciones real nunca cruce la línea roja legal del SPI。
El punto central para evitar los obstáculos radica en：No aplique plantillas genéricas AML；Los ejecutivos deben tener un conocimiento sustancial de la lógica empresarial y aprobar la investigación administrativa del MAS sin asesoramiento externo.；Garantizar que la fuente de verificación de capital y fondos de reserva sea legal y rastreable.。
