Industria japonesa de transferencia de dinero (FTS) licencia

应按资金移动业类别建立可监管的主体、管理及运营安排。境外主体、人员和办公要求应与具体申请路径对应，不用一套未经核对的常驻MLRO和代表组合概括所有申请人。

Dividido en tres categorías según la "Ley de Liquidación de Fondos"。La primera categoría son las grandes transferencias (una sola transacción que supera el millón de yenes)，estancia restringida)；La segunda categoría son las transferencias regulares (dentro de una sola transacción de 1 millón de yenes)，El comercio electrónico transfronterizo es el más común)；La tercera categoría son las transferencias de pequeña cantidad (limitadas a 50.000 yenes).。

Sí。Según la Enmienda de 2025 a la Ley de Liquidación de Fondos，El negocio de agencia de cobranza transfronteriza se aclara oficialmente como una transacción de transferencia de fondos，Debe obtener el tipo correspondiente de licencia de la industria de transferencia de fondos de acuerdo con la ley antes de poder operar legalmente.。

监管财务基础与客户资金保全是不同事项。应按第一、第二或第三类资金移动业务及实际交易安排核对净资产和保全方法，不能一概以100%现金质押概括所有获准机制。

Puede referirse a日本资金转移FTS牌照主管机关的监管及申请资料，Consultar los sistemas correspondientes y la información de procesamiento.。

La FSA llevará a cabo una rigurosa diligencia debida (revisión de la UBO)。Cuando una persona física de nacionalidad china es el responsable efectivo del tratamiento，Se debe presentar prueba de fuente legal de fondos y registro de crédito bancario en Japón.。Se recomienda presentar ejecutivos de cumplimiento japoneses para optimizar la estructura de gobierno.。

Las instituciones tienen estrictamente prohibido utilizar fondos de clientes para las operaciones propias de la empresa.。Debe firmar un contrato de garantía de desempeño con una institución de crédito o compañía fiduciaria en Japón.，Entregar cantidades iguales o incluso excedentes de fondos de clientes al fideicomiso para su aislamiento físico y custodia.。

Hay una diferencia significativa。La primera categoría (gran cantidad) involucra acuerdos de alto riesgo y grandes cantidades.，La infraestructura informática de la Agencia de Servicios Financieros、Plan de Recuperación de Desastres (BCP)、Los estándares de auditoría de los mecanismos contra la manipulación y los sistemas contra el lavado de dinero son mucho más altos que los del segundo.、categoría tres。

Según la nueva normativa en 2024，Los sistemas de los operadores de transferencia de dinero deben admitir la interceptación automatizada de anomalías en las transacciones，También es obligatorio que las transacciones sospechosas sean 72 Complete el informe a la agencia reguladora en cuestión de horas.，Se prohíben las transacciones financieras no reguladas con países que no figuran en la lista blanca。

Se debe proporcionar un plan de negocios que incluya un modelo financiero de tres años.、Certificado detallado del acuerdo de preservación de fondos.、Informe de seguridad de la arquitectura del sistema、Procedimientos de Control Interno ALA/CFT，y documentos de revisión de penetración de antecedentes para todos los ejecutivos clave。

Después de varios meses de revisión preliminar confiando en el canal inglés FMEO o en la oficina financiera local,，Desde la presentación formal hasta la emisión del registro, normalmente lleva 3 a 6 meses。Combinado con el establecimiento de la entidad y la apertura de una cuenta de reserva.，Se estima que el ciclo práctico general de principio a fin será 8 a 12 meses。

Las organizaciones deben presentar periódicamente informes comerciales y financieros a la oficina de finanzas competente de conformidad con la ley.，Aceptar auditorías externas independientes sobre la implementación de la preservación de fondos.，Y realice una autoinspección de seguridad del sistema de acuerdo con los últimos estándares API de Zengin。

不涵盖全部银行业务。应按资金移动类别、交易金额及资金保全安排运营，不能将汇款余额宣传为可无限期吸收的银行存款。

Presentar una solicitud u obtener una opinión de principios no significa que se le permita operar oficialmente.。La autorización final debe confirmarse primero、Condiciones de licencia y requisitos previos para iniciar un negocio；Las pruebas técnicas deben distinguirse de los fondos reales de los clientes y las transacciones reguladas.。

不可以视作同一审批。监管机关评估业务授权；银行独立审查客户、资金来源和账户用途。获牌或原则性批准不保证开户、清算接入及持续账户服务。

Primero los nuevos productos、Categoría de cliente、Una comparación caso por caso de los flujos de capital y áreas de operación con registros o autorizaciones existentes。Si excede el alcance o afecta las condiciones aplicables，Se deben completar los cambios correspondientes.、Se iniciará después de una notificación o una aplicación por separado.。

La subcontratación no significa transferir las responsabilidades de la entidad autorizada。Se recomienda aclarar el alcance de los servicios.、acceso a datos、auditoría、informe de accidente、Disposiciones de abastecimiento y salida，y retener suficiente personal interno para supervisar a los proveedores。

Comparar nombres legales、Número de registro o licencia、Negocio autorizado、Condiciones de licencia y sitio web real。Marca del grupo、La identidad de las empresas afiliadas y de los agentes no puede sustituir la autorización de la entidad contratante.，Debe cotejarse con registros oficiales y documentos de licencia.。

Ambos pueden cambiar la relación de control.。Las participaciones directas e indirectas deben identificarse antes de negociar.、Impacto significativo y cambios en el controlador final.，Consultar procedimientos de aprobación o notificación，y escribir las condiciones reglamentarias en los acuerdos de entrega。

Primero compruebe si aún se cumplen las condiciones de la licencia.，Organizar supervisión temporal、Restricciones comerciales y traspasos，y completar las notificaciones de personal correspondientes o aprobaciones de nuevas contrataciones。Los sustitutos nominales no pueden resolver las deficiencias en el desempeño real de las funciones。

Se recomienda registrar las quejas.、Productos y personas involucradas、Límite de tiempo de procesamiento、Evidencia y conclusión，e informar a los clientes sobre los canales de actualización aplicables.。Los procesos deben rectificarse cuando se descubren problemas sistémicos.，En lugar de simplemente cerrar un solo ticket。