Prefacio：EMI跨境服务须先完成护照通知
欧盟电子货币机构（EMI）可在获准范围内发行电子货币并提供特定支付服务。计划进入其他欧洲经济区（EEA）国家时，机构须按跨境服务、代理或分支模式向母国主管机关提交护照通知，并在程序完成后按获准范围经营；护照机制不是自动、低成本或高效率保证。
¿Qué es el "Pasaporte Derecho de Paso" para una matrícula EMI?
EMD2结合适用的支付服务规则允许获授权EMI通过分支、代理或跨境服务在其他EEA国家提供其获准业务。机构通常无需重新申请一张完整EMI牌照，但必须完成法定通知，且东道国仍可能适用消费者保护、ALA/CFT、datos、营销及代理或分支监督规则。
母国主管机关继续承担主要审慎监督，但这不等于只需满足母国要求。机构须确认通知状态、获准活动、经营模式、东道国适用规则及母国与东道国主管机关的监督分工。
Pasos clave y desafíos de cumplimiento para lograr el acceso a pasaportes
Aunque el pasaporte proporciona una gran comodidad，Pero su proceso de implementación no es en absoluto un simple “pase de un clic”.。Estas son las prácticas de cumplimiento que las empresas deben enfrentar：
1. Determinar los requisitos reglamentarios del “país de origen”
申请护照通知前，EMI应保持授权有效，并确认拟跨境活动已在母国许可范围内。capital、Fondos propios、Protección de fondos del cliente、ALA/CFT、代理或分支管理和报告安排须持续符合适用要求；原FATF评估员手册不是EEA护照程序的具体法律来源。
2. Proceso de notificación
机构向母国主管机关提交目标国家、服务范围和经营模式等资料；代理或分支还须提交相关主体、persona responsable、组织及内部控制资料。母国主管机关按法定程序与东道国机关交换信息，机构应在确认程序完成和登记状态后展业。
3. Establecer una estructura de cumplimiento localizada
东道国可按欧盟及本地法定分工监督当地适用的消费者信息、queja、ALA/CFT、datos、marketing、代理或分支要求。机构应建立逐国规则清单和变更流程；原世界银行一般报告不能替代欧盟法例和目标国主管机关资料。
¿Cómo reducir los riesgos de cumplimiento en el control de pasaportes?
为降低跨境合规风险，可采取以下可验证措施：
- Interpretación en profundidad de las directrices regulatorias.： Comprensión profunda de la conexión entre las directrices del GAFI y las regulaciones locales específicas.。
- Establecer un seguimiento multinivel contra el lavado de dinero： Niveles de riesgo de blanqueo de capitales para diferentes países de la UE，Establecer indicadores de seguimiento diferenciados。
- 职责与证据：明确管理层、Cumplimiento、LMA、ley、数据和当地联系人职责，并保存通知、Registro、规则评估、培训和监测证据。外部顾问可提供支持，但不能替代机构责任。
Puntos de aplicación y cumplimiento：Poseer licencia EMI de la UE，Cómo lograr el acceso al pasaporte en otros estados miembros
EMI护照范围应从支付账户、Transferencias nacionales o transfronterizas、Adquiriente comerciante、Emisión de moneda electrónica、支付发起及账户信息服务逐项判断。数字代币服务不因取得EMI自动获准，应另行评估MiCA下的CASP授权及其他制度。
Cosas para preparar y seguir revisando
- Los mecanismos de pasaporte generalmente requieren una notificación de la autoridad competente del país de origen al país anfitrión.，y distinguir los servicios transfronterizos、Sucursales y agentes；Protección del consumidor en los países anfitriones、Es posible que aún se apliquen las normas ALD y de marketing。
- Al elegir un estado miembro de la UE，Además del capital mínimo，También es necesario comparar las expectativas de las autoridades competentes.、Gestión y personal local、Dónde se encuentran los sistemas centrales y los libros de contabilidad、Recursos bancarios y supervisión del país anfitrión después de la notificación del pasaporte。
- Empiece por hacer una matriz de actividades reguladas，Diferenciar cuentas de pago、transferir、Adquisidor、Emisión de moneda electrónica、Iniciación de pago、Información de cuentas y servicios de tokens digitales.。
- La protección de los fondos de los clientes debe definirse claramente mediante cuentas segregadas o seguros/garantías.，Cuando comenzar la protección、Cómo conciliar diariamente、Cómo afrontar la diferencia y cómo devolverla cuando la institución quiebra。
- El plan de negocios debe proporcionar pronósticos de ingresos y volumen de transacciones a tres años.、Agencia y subcontratación、Bancos y organizaciones de tarjetas、arquitectura de TI、Fraude y lucha contra el lavado de dinero、Resiliencia operativa y planificación de salida。
- Los servicios transfronterizos de la UE o el Reino Unido dependen de la notificación legal y el cumplimiento continuo，No es posible operar en todos los países incondicionalmente después de obtener una licencia.。
Costos involucrados、capital、límite de tiempo、Cuando las cualificaciones del personal o el ámbito empresarial transfronterizo，Consulte la legislación publicada por la autoridad competente en el momento de la presentación.、Los formularios y pautas están sujetos a。
Preguntas frecuentes (Preguntas frecuentes)
q：Después de tener licencia EMI，¿Es posible establecer sucursales directamente en todos los países de la UE?
A：不可以直接设立并经营。机构须区分分支、代理和跨境服务模式，通过母国主管机关完成相应通知，并在程序完成后按获准活动及东道国规则经营。
q：¿Se aplica el acceso al pasaporte a estados no miembros de la UE?
A：护照机制适用于EEA，包括部分非欧盟成员国；不能简单表述为所有“非欧盟国家”均不适用。EEA以外市场通常须按当地法律另行申请、登记或确认豁免。
q：Si se revoca la licencia del país de origen，¿Dejarán de ser válidos los derechos de paso del pasaporte?
A：护照权利依赖有效的母国授权和获准范围。授权被限制、暂停或撤销时，机构须立即评估受影响业务，并按主管机关决定、客户保护和有序退出要求采取措施；不能用一句话替代具体监管指令。
Conclusión：Hacer que el diseño global sea más relajado
EMI跨境展业应以许可范围、通知模式、东道国规则、客户资金保护及持续监督为基础。需要外部支持时，可按具体国家和业务范围约定资料与申请支持；不应承诺极速、绝对保密或监管结果。
Referencias：欧盟电子货币机构指令（EMD2，英文）、Comisión Europea：支付服务指令（PSD2）资料、Autoridad Bancaria Europea：Información regulatoria sobre servicios de pago y dinero electrónico (inglés)。
aprender más：Licencia de dinero electrónico EMI de Lituania、Interpretación de la normativa UE PSD2：Requisitos obligatorios y pautas de cumplimiento de la interfaz API de Open Banking。
