2026Actualizaciones regulatorias de FINTRAC en 2019：Prioridades de cumplimiento de los MSB canadienses en el manejo de monedas estables y monedas virtuales
Hasta 2026，MSB canadiense处理稳定币时仍应先判断相关活动是否属于FINTRAC规则下的虚拟货币交易或转移，e implementar el registro en consecuencia、identificación del cliente、Regla de viaje、Registro、Informes y cumplimiento basado en riesgos。El registro FINTRAC no es una licencia；Esta página no describe las discusiones sobre políticas u otros sistemas regulatorios como nuevas regulaciones unificadas de monedas estables que han entrado en vigencia.。
uno、 2026Nuevas tendencias regulatorias en el año：Del "cumplimiento" a la "supervisión penetrante"
Los requisitos básicos de FINTRAC se aplican en función de las actividades y riesgos reales.：
- límites comerciales：Confirmar compra y venta de stablecoins、transferir、Interfaz de custodia y depósitos y retiros de moneda fiduciaria，¿Qué actividades constituyen transacciones o transferencias de moneda virtual?；Las reglas contra el lavado de dinero de FINTRAC en sí mismas no son equivalentes a un sistema uniforme de divulgación de reservas para los emisores de monedas estables.。
- Reglas y registros de viaje：Pasar y guardar información específica del originador y del beneficiario en transferencias de moneda virtual a las que se aplican las reglas；No todas las actividades que "involucran monedas estables" se pueden resumir en una regla unificada。
- Riesgo y presentación de informes：Tomar medidas mejoradas acordes con el riesgo de situaciones de alto riesgo.；Cuando se cumplan los estándares de notificación de transacciones sospechosas, informe lo antes posible según sea necesario.，En lugar de hacer una promesa general de “informes en tiempo real”。VerFINTRAC：Requisitos del programa de cumplimiento (inglés)。
dos、 Principales desafíos de cumplimiento en el comercio de monedas estables
El riesgo de la moneda estable depende de la emisión、redención、billetera、cadena、Contrapartes y canales Fiat，no puede describirse uniformemente como anónimo。Las instituciones deben identificar a los clientes basándose en productos reales y rutas de transacción.、billetera、sanciones、Fraude y riesgos transfronterizos。
1. Fragmentación del proceso KYC： Al autenticar a los clientes, muchas plataformas，No verificar eficazmente la fuente de los activos en cadena del cliente。El equipo de expertos de Hong Kong Huitong señaló que，El KYC único ya no podrá cumplir con los requisitos reglamentarios en 2026，Las empresas necesitan introducir herramientas de análisis blockchain，Abordar el perfil de riesgo para los criptoactivos depositados。
2. Estructura principal y due diligence bancaria： El registro en FINTRAC no garantiza la apertura o el mantenimiento de una cuenta bancaria。El banco revisará el tema de forma independiente.、propiedad、Riesgos geográficos y de clientes、Fuente de fondos、negocio de moneda virtual、Monitoreo de transacciones y otras licencias；Los planes de cuentas deben prepararse en función del negocio real.，No atribuir los resultados de apertura de cuenta a una sola estructura。
tres、 ¿Cómo construir un sistema de cumplimiento sólido?
Las empresas deberían traducir las normas de FINTRAC en políticas responsables.、Procesos diarios de registro y verificación de mecanismos.，incluir：
- Mantener el programa de cumplimiento：Seguimiento de la orientación actual de FINTRAC，Actualizar políticas y procedimientos por riesgo、Evaluación de riesgos y formación laboral.，y guardar la aprobación、Pruebas de versión y ejecución.。
- 外部资料支持：Hong Kong Huitong puede ayudar a ordenar el negocio según el alcance acordado、申请资料和合规流程。Cuando se trate de asesoramiento jurídico independiente o garantía profesional，应另行确认提供服务的专业人员及其资格、范围和责任。
- Realizar revisión de efectividad：Revisar el programa de cumplimiento de las reglas de FINTRAC al menos cada dos años.，y registrar el rango、prueba、Descubrir、Sugerencias y correcciones。Las revisiones pueden ser realizadas por personal interno o externo que cumpla con los requisitos de independencia.。
cuatro、 Huitong de Hong Kong：Su socio profesional en el camino hacia el cumplimiento global
港汇通可按约定范围协助加拿大MSB业务说明、登记资料及合规计划的整理，帮助识别待确认事项；管理层及经营主体仍承担适用的合规责任。
Alcance del servicio、交付资料、保密安排及是否涉及独立法律或其他专业服务，应在项目开始前书面确认。银行及监管机关根据实际资料独立作出决定。
cinco、 Preguntas frecuentes (Preguntas frecuentes)
Q1：2026¿La regulación de las stablecoins en 2019 significa que es más difícil solicitar una licencia MSB?
respuesta：La dificultad del registro no puede juzgarse únicamente por el año o la etiqueta "stablecoin"。Las empresas deben describir el alcance de los servicios basándose en la información de registro actual y los hechos comerciales de FINTRAC.，Y establecer un plan de cumplimiento acorde a los riesgos antes de iniciar el negocio.。
Q2：Si mi negocio involucra cambio de moneda estable y moneda fiduciaria，¿Es necesario tener una licencia MSB?
respuesta：Si la empresa proporciona servicios de transferencia o transacción de moneda virtual según lo define FINTRAC como un negocio，y cumplir con las condiciones de conexión aplicables para un MSB canadiense o un MSB extranjero，Generalmente es necesario registrarse。¿Implica también el pago?、Los valores u otras licencias requieren un análisis por separado；No debería llamarse "licencia" unificada。
Q3：¿Cómo afrontar los frecuentes cambios de política regulatoria?
respuesta：Designar una persona interna responsable para realizar un seguimiento de los anuncios de FINTRAC y de las orientaciones específicas.，Crear registro de versión、Evaluación de cambios、Actualización del sistema、Proceso de formación y validación.。Los consultores externos pueden brindar apoyo，Sin embargo, no garantiza el cumplimiento continuo ni reemplaza la responsabilidad de la gerencia.。
Conclusión： Cuando los MSB canadienses manejan monedas estables，Debe basarse en servicios reales.、cliente、Verificación basada en billetera y ruta de fondos del registro FINTRAC y obligaciones vigentes，y poner otros pagos、Valores o cuestiones regulatorias prudenciales a confirmar por separado。Cuando se necesita apoyo externo，Puede consultar Hong Kong Huitong según el alcance específico del proyecto.。
Puntos de aplicación y cumplimiento：Actualizaciones regulatorias de FINTRAC
加拿大FINTRAC登记主要衔接适用的反洗钱义务。应按实际服务、客户及资金路径核对加拿大MSB或外国MSB登记，并另行评估其他适用的加拿大监管制度。美国州级MTL不是加拿大FINTRAC登记的一般条件。
Cosas para preparar y seguir revisando
- Los servicios relacionados con las monedas estables deben determinar primero si constituyen transacciones de divisas.、Intercambio de fondos o transacciones/transferencias de moneda virtual，y pon la billetera、Depósitos y retiros de moneda fiduciaria、Regla de viaje、En el proceso se incluyen transacciones sospechosas y informes de transacciones de moneda virtual de gran valor.。
- El registro de FINTRAC debe completarse antes de comenzar las operaciones.，El registro en sí no constituye un respaldo por parte de la autoridad reguladora ni la emisión de una licencia prudencial.；Los materiales promocionales no deben hacer referencia al registro como reconocimiento gubernamental.。
- Es posible que tanto los MSB locales como los MSB extranjeros que prestan servicios a clientes canadienses deban registrarse.，y enviar negocios、Cuenta、Oficial de cumplimiento、personal、Información de la empresa y del propietario/ejecutivo。
- El sistema de cumplimiento debe implementar un oficial de cumplimiento.、política escrita、evaluación de riesgos empresariales、capacitación、Revisión bienal de la eficacia，y KYC、Informes y mantenimiento de registros。
- El banco verificará de forma independiente el estado del registro.、autenticidad empresarial、Riesgo cliente y país、actividad de moneda virtual、Fuentes de financiación y capacidades de seguimiento de transacciones。
Costos involucrados、capital、límite de tiempo、Cuando las cualificaciones del personal o el ámbito empresarial transfronterizo，Consulte la legislación publicada por la autoridad competente en el momento de la presentación.、Los formularios y pautas están sujetos a。
Referencias：FINTRAC：Requisitos de cumplimiento y registro de MSB canadienses (inglés)、FINTRAC：Requisitos de cumplimiento y registro de MSB canadienses (inglés)。
aprender más：Licencia de pago MSB canadiense、Guía de solicitud de licencia de MSB canadiense、Obligaciones de presentación de informes y nombramiento del Oficial de Cumplimiento de los MSB canadienses (MLRO)。
