Люксембургская лицензия EMI：Авторизация CSSF、Капитал и постоянное соблюдение требований
Люксембургское учреждение электронных денег (EMI) уполномочено и контролируется Финансовым сектором Люксембургской комиссии (CSSF) в соответствии с Законом о платежных услугах от 10 ноября 2009 г. с поправками.。ПрименятьЛюксембургская лицензия EMIвперед，Должны выпускаться в виде электронных денег、платежный счет、передача、Объем лицензий на эквайринг и иную планируемую деятельность определяется индивидуально в каждом конкретном случае.；Разрешение CSSF не является одобрением регулирующих органов.、Открытие банковского счета или трансграничная бизнес-гарантия。
Почему стоит выбрать Люксембург в качестве центра для вашего платежного бизнеса?
CSSF отвечает за платежное учреждение Люксембурга.、Пруденциальный надзор за учреждениями, занимающимися электронными деньгами, и поставщиками информационных услуг по счетам。Уполномоченная EMI намерена использовать трансграничные услуги в других странах Европейской экономической зоны.、При работе в качестве филиала или агентства，Должны быть соблюдены соответствующие процедуры уведомления.，и соблюдать применимые правила принимающей страны；Сама по себе авторизация не означает, что она может действовать безоговорочно на всей территории ЕЭЗ.。
EMI может выпускать электронную валюту и предоставлять соответствующие платежные услуги в рамках полномочий.。Хранение цифровых активов、Услуги криптоактивов、Управление инвестиционными фондами или другая финансовая деятельность не разрешается автоматически после получения разрешения EMI.，Режимы ЕС и Люксембурга должны проверяться отдельно в зависимости от характера деятельности.。
Основные нормативные требования для получения лицензий EMI в Люксембурге
Подача заявки на получение лицензии EMI в Люксембурге — сложный проект.，Включает строгое финансовое соответствие и оперативный анализ.。Предприятия должны соответствовать следующим основным условиям：
- Первоначальный капитал и текущие собственные средства：Начальный капитал EMI не должен быть менее 350 000 евро.；После авторизации вы должны продолжать хранить свои собственные средства в соответствии с применимым методом расчета.。первоначальный капитал、Собственные средства、Гарантия средств клиентов и операционный бюджет — это разные понятия.，не могут быть заменены друг другом。
- Управление и подходящие и адекватные люди：Члены административного органа、Менеджеры и ключевые сотрудники контрольных функций, фактически ответственные за операции, должны иметь хорошую репутацию.，и иметь знания, соразмерные обязанностям、Навыки и опыт；окончательное количество человек、Обязанности и инвестиции в Люксембурге должны определяться на основе бизнес-модели и требований CSSF.。
- Управление и контроль：Кандидаты должны установить управление, соразмерное бизнесу.、управление рисками、ПОД/ФТ、Защита средств клиентов、информационная безопасность、аутсорсинг、жалоба、непрерывность бизнеса、Порядок бухгалтерского учета и нормативной отчетности，и доказать, что система действительно может быть реализована。
- Люксембургское вещество：Зарегистрированный офис и центральное управление заявителя должны находиться в Люксембурге.，И настроить и дело、Местные возможности принятия решений и контроля, соответствующие системам и соглашениям об аутсорсинге；Не может быть заменен номинальным адресом или полным офшорным управлением.。
Внешние консультанты могут помочь разобраться в бизнес-деятельности в согласованном объеме.、зазор、Материалы и нормативные запросы，Однако руководство заявителя должно рассмотреть、Утверждение и ответственность за фактическую реализацию；Участие консультанта не гарантирует приемку материалов или одобрение лицензии.。
Решение сложных проблем, связанных с борьбой с отмыванием денег (AML) и соблюдением требований
На EMI распространяется действующее законодательство о ПОД/ФТ в Люксембурге.、Правила CSSF и применимые правила ЕС。Упрощение системы до «AMLD5/6» легко пропустит последующие версии.、локальная реализация、Санкции и нормативные требования，При подаче заявления средства контроля должны быть установлены в соответствии с действующими юридическими текстами и руководящими принципами CSSF.。
Кандидаты должны оказать давление на клиента、продукт、канал、Комплексная проверка клиентов на географические и транзакционные риски、Проверка санкций、Мониторинг транзакций、отчет о подозрительной транзакции、обучение、Независимые испытания и механизмы ведения учета。Отчет о взаимной оценке ФАТФ используется для оценки системы ПОД/ФТ Люксембурга.，Не является руководством по эксплуатации приложения EMI.，Оно также не заменяет законодательство Люксембурга и требования CSSF.。
От архитектурного проектирования до внедрения лицензии：Профессиональная поддержка из Гонконга Huitong
После авторизации капитал должен продолжать погашаться、Защита средств клиентов、управление、ПОД/ФТ、аудит、Нормативная документация、Уведомление о крупных изменениях и требованиях к операционной устойчивости。Структура акционерного капитала、Банковские счета и налоговые механизмы должны оцениваться отдельно на основе реальных проектов.，Это не результат единого предварительного планирования или одобрения EMI.。
Поддержка проекта может включать картирование регулируемой деятельности.、Список информации о приложении、Политический документ и подготовка запроса。банк、CSSF и другие организации будут независимо рассматривать，любой объем услуг、Опыт персонала или записи о проектах должны основываться на поддающейся проверке информации компании и письменных соглашениях.。
в заключение：Планировка в Европе，Соответствие прежде всего
Подходит ли Люксембург EMI для этого проекта?，Должно основываться на масштабе бизнеса、капитал、персонал、система、Защита средств клиентов、Целевой рынок и текущие стоимостные оценки соответствия требованиям。Разрешение регулирующих органов не является одобрением бренда.，Регистрация или лицензии в других юрисдикциях также должны быть оценены независимо.。
Если необходима внешняя поддержка，Сначала вам следует подтвердить сервисную команду.、Профессиональная квалификация、Границы конфиденциальности и объем поставки。Скорость подачи заявки зависит от подготовки проекта и проверки CSSF.，Не может обещать «экстремальную скорость» или гарантировать конфиденциальность и нормативные результаты в абсолютных цифрах.。
О Гонконге Хуэйтун：Могу предоставить информацию и сортировку в соответствии с письменным соглашением、Запросить координацию и постоянную поддержку соблюдения требований；Особые возможности сервиса、Профессионалы и опыт реализации проектов должны основываться на поддающейся проверке информации.。
Точки применения и соответствия：Люксембургская лицензия EMI
Разрешение EMI в Люксембурге должно быть выдано с помощью электронных денег.、платежный счет、Внутренние или международные переводы、Торговый эквайрер、Услуги по инициированию платежей и предоставлению информации о счетах оцениваются по каждому пункту.。Услуги цифровых токенов не одобряются автоматически для получения EMI.；Его также необходимо оценивать в соответствии с криптоактивами ЕС и другими применимыми правилами.。
Что нужно подготовить и постоянно проверять
- При выборе страны-члена ЕС，Помимо минимального капитала，Также необходимо сравнить ожидания компетентных органов.、Местное руководство и персонал、Где расположены основные системы и бухгалтерские книги、Ресурсы банка и надзор страны пребывания после уведомления о паспорте。
- Начните с составления регламентированной матрицы деятельности，Дифференцировать платежные счета、передача、Приобретение、Выпуск электронной валюты、Инициирование платежа、Информация об учетной записи и услуги цифровых токенов。
- Защита средств клиентов должна быть четко определена с использованием отдельных счетов или страхования/гарантий.，Когда начинать защиту、Как примириться ежедневно、Как разобраться с разницей и как ее вернуть при банкротстве заведения。
- Бизнес-план должен содержать трехлетний объем транзакций и прогнозы доходов.、Агентство и аутсорсинг、Банки и карточные организации、ИТ-архитектура、Мошенничество и ПОД、Оперативная устойчивость и планирование выхода。
- Трансграничные услуги ЕЭЗ полагаются на уведомление страны происхождения.、Модель обслуживания и применимые правила принимающей страны；Великобритания не подпадает под действие паспорта ЕЭЗ.，Въезд в Великобританию или другие рынки за пределами ЕЭЗ требует отдельного подтверждения разрешения.、регистрация или освобождение。
Затраты、капитал、срок、Когда квалификация персонала или масштаб трансграничного бизнеса，Пожалуйста, обратитесь к законодательству, опубликованному компетентным органом на момент подачи заявки.、Формы и рекомендации подлежат。
Ссылки：CSSF：платежное учреждение、Учреждения электронных денег и поставщики информационных услуг по счетам (английский)、CSSF：Процедура авторизации PI и EMI (на английском языке)、ЕВР-Лекс：Сводный текст Директивы об электронных деньгах (на английском языке)。
узнать больше：Лицензия на электронные деньги EMI Люксембурга、Преимущества применения и требования к капиталу для польской лицензии EMI、Заявка на европейскую лицензию EMI：Литва、Эстония、Какой Кипр лучше?。
