Британская лицензия FCA EMI：АЭМИ、SEMI и требования к приложению

Британское агентство электронных денегУполномочено или зарегистрировано Управлением финансового надзора (FCA) в соответствии с Положением об электронных деньгах 2011 г.。Кандидаты должны различать авторизованную EMI (AEMI) и малую EMI (SEMI).，и оценивать платежные услуги на основе фактической деятельности、электронные деньги、Криптоактивы и другие лицензии。Статус FCA не означает одобрения правительства、Открытие банковского счета или международная бизнес-гарантия。

Что такое лицензия FCA EMI?

EMI может выпускать электронную валюту и предоставлять соответствующие платежные услуги в пределах разрешенного объема.；PI не может выпускать электронную валюту。Оба типа учреждений обязаны защищать средства клиентов в соответствии с применимыми правилами.，Электронные деньги – это не банковские депозиты，Искупление также невозможно обойти, «удерживая его дольше».、Цель и требования к защите средств клиентов。

Основные нормативные требования для подачи заявления на получение лицензии FCA EMI

Подача заявки на лицензию FCA — это системный проект.，FCA чрезвычайно строго относится к заявителям.。Ниже приведены несколько основных аспектов, на которых компании должны сосредоточиться.：

1. Полный бизнес-план (Бизнес-план)

FCA требует от заявителей предоставить подробный бизнес-план.，Бизнес-модель должна быть четко сформулирована.、целевой рынок、Система финансового прогнозирования и управления рисками。Бизнес-план – это больше, чем просто бизнес-план，Это также возможность продемонстрировать регулирующим органам возможности компании в области соблюдения требований и управления.。

2. Адекватные требования к капиталу

Первоначальный капитал AEMI после утверждения не должен быть менее эквивалента 350 000 евро.，и должен продолжать удовлетворять применимые требования к собственному финансированию。Применимый масштаб бизнеса SEMI и условия регистрации，Единую таблицу капитала AEMI применять не следует.；капитал、Плата за подачу заявления、Гарантийный фонд клиента и операционный бюджет должны сверяться отдельно.。

3. ПОД/ФТ、Санкции и борьба с мошенничеством

Кандидаты должны провести комплексную проверку клиентов в соответствии с применимым законодательством Великобритании.、Проверка санкций、Мониторинг транзакций、Отчет о подозрительной активности、Борьба с мошенничеством、Организация обучения и записи。Внешние консультанты не могут гарантировать, что внутренние процессы одобрены FCA.。

Полный анализ процесса подачи заявки

предварительная оценка：Оценить структуру компании、Соответствует ли история акционеров и бизнес-модель пороговым значениям FCA?。
Подготовительный этап：Создать управленческую команду с соответствующим опытом (необходимо соответствовать требованиям «компетентности» FCA)，Написать руководство по обеспечению соответствия и отчет об оценке рисков。
Официальное представление：Подайте заявку через FCA Connect。FCA может запросить дополнительную информацию или объяснения руководства.；Количество запросов зависит от случая，Не фиксированная многораундовая процедура。
Действуйте после одобрения：Учреждения должны поддерживать капитал、Защита средств клиентов、управление、ПОД/ФТ、Операционная устойчивость и нормативная отчетность，и заявить о правах контроля в соответствии с правилами、персонал、актерское мастерство、Аутсорсинг или серьезные изменения в бизнесе。

Почему стоит выбрать профессионального партнера-консультанта по соблюдению нормативных требований?

Время подачи заявки зависит от пути AEMI или SEMI.、бизнес、персонал、Целостность системы и материала。Внешние консультанты могут помочь с анализом пробелов в согласованном объеме.、Подготовка информации и запросов，Однако руководство заявителя должно рассмотреть、Утвердить и реализовать план。

Проверка перед отправкой уменьшает очевидные упущения，Но он не может минимизировать регуляторные риски или гарантировать одобрение.；FCA будет принимать независимые решения на основе фактических материалов и законодательных стандартов.。

Точки применения и соответствия：Руководство по подаче заявления на получение лицензии FCA Великобритании EMI (Учреждение электронных денег)

Разрешение EMI Великобритании должно быть получено с платежного счета.、Внутренние или международные переводы、Торговый эквайрер、Выпуск электронной валюты、Услуги по инициированию платежей и предоставлению информации о счетах оцениваются по каждому пункту.。Услуги цифровых токенов не одобряются автоматически для получения EMI.；Также зависит от криптоактивов Великобритании.、Финансовое продвижение и другие применимые системные оценки。

Что нужно подготовить и постоянно проверять

Применимые условия для AEMI и SEMI в Великобритании различаются.；FCA фокусируется на первоначальном и постоянном капитале、соответствующее управление、сохранность средств клиентов、Соответствие MLR и ведомственный надзор。
Начните с составления регламентированной матрицы деятельности，Дифференцировать платежные счета、передача、Приобретение、Выпуск электронной валюты、Инициирование платежа、Информация об учетной записи и услуги цифровых токенов。
Защита средств клиентов должна быть четко определена с использованием отдельных счетов или страхования/гарантий.，Когда начинать защиту、Как примириться ежедневно、Как разобраться с разницей и как ее вернуть при банкротстве заведения。
Бизнес-план должен содержать трехлетний объем транзакций и прогнозы доходов.、Агентство и аутсорсинг、Банки и карточные организации、ИТ-архитектура、Мошенничество и ПОД、Оперативная устойчивость и планирование выхода。
Разрешение EMI Великобритании действует на территории Великобритании.；После того, как Великобритания покинет ЕС, она больше не будет использовать паспортный механизм ЕЭЗ с разрешения Великобритании.。Для въезда в ЕЭЗ или другие страны требуется отдельное заявление в соответствии с местной системой.、Зарегистрируйте или подтвердите освобождение。

Затраты、капитал、срок、Когда квалификация персонала или масштаб трансграничного бизнеса，Пожалуйста, обратитесь к законодательству, опубликованному компетентным органом на момент подачи заявки.、Формы и рекомендации подлежат。

Часто задаваемые вопросы (Часто задаваемые вопросы)

вопрос: Сколько времени занимает подача заявления на получение лицензии FCA EMI?

А: FCA обычно устанавливает установленный законом период оценки в 3 месяца для заявок EMI с полной информацией.；Неполные заявки могут рассматриваться до 12 месяцев.。Предварительная подготовка предприятия не входит в нормативный срок.，Дополнения и крупные изменения также повлияют на общее время цикла.，Невозможно установить фиксированный диапазон от 12 до 18 месяцев.。

вопрос: Могу ли я вести криптовалютный бизнес с лицензией FCA EMI?

А: Разрешения EMI не распространяются автоматически на услуги криптоактивов.。Если вы занимаетесь деятельностью с криптоактивами, на которую распространяются правила Великобритании по борьбе с отмыванием денег，может понадобитьсяРегистрация бизнеса в сфере криптовалютных активов FCA；Другие виды деятельности могут также включать правила лицензирования финансовых услуг или финансового продвижения.。Эта регистрация не является общим «номерным номером с шифрованием».，Надо судить по функциям。

Заключение

Подходит ли UK EMI для этого проекта?，Должно соответствовать условиям AEMI или SEMI.、Сфера деятельности、капитал、персонал、система、Защита средств клиентов、Суждение банка и целевого рынка。Когда необходима внешняя поддержка，Услуги могут быть согласованы в зависимости от объема проекта.，Доверие не следует обещать、Результаты открытия или контроля счета。

Отказ от ответственности：Вышеуказанный контент предназначен только для справки.，Не является юридической консультацией。Конкретные заявки на получение лицензии требуют индивидуальной оценки, основанной на вашей реальной деловой ситуации.。

Ссылки：FCA：Подайте заявку на электронные деньги или платежное учреждение (на английском языке)、FCA：Требования к заявке EMI (на английском языке)、Положения Великобритании об электронных деньгах 2011 г. (английский)。

узнать больше：Британское ЭМИ / Платежная лицензия PI、Британская валютная лицензия FCA и лицензия EMI/PI：Двойная стратегия выхода на рынок Великобритании、Лицензия EMI Центрального банка Литвы：Быстрый доступ к платежному рынку ЕС。