Интерпретация правил ЕС PSD2：Обязательные требования к интерфейсу Open Banking API и рекомендации по обеспечению соответствия

Предисловие：«Открытая» эра финансовых технологий

В современной быстро развивающейся цифровой экономике，Второе издание Директивы о платежных услугах (PSD2), выпущенное Европейским Союзом, несомненно, является одним из самых знаковых нормативных актов в мировой сфере финансовых технологий.。Это не только нарушает монополию традиционных банков на информацию о счетах.，больше через обязательноеОткрытое банковское делоТребовать，Способствовал глубоким изменениям во всей платежной экосистеме.。Для трансграничных платежных компаний, стремящихся расширить европейский рынок、Для учреждений электронных денег (EMI) и финтех-стартапов，Понять и реализовать требования интерфейса API PSD2.，Не только итоговое соответствие，Это также основа повышения конкурентоспособности.。

Что такое PSD2 и API Open Banking?

Основная цель PSD2 (Директива о платежных услугах 2) — повысить безопасность европейского платежного рынка.、Содействие конкуренции и стимулирование финансовых инноваций。в，Самая важная мера — заставить коммерческие банки открыть доступ к счетам своих клиентов сторонним поставщикам платежей (TPP).。

это означает，посредством стандартизированныхAPI-интерфейс，Уполномоченные сторонние учреждения могут получить информацию об учетной записи (AIS) или инициировать платежные инструкции (PIS).。Для финансовых учреждений，это больше не вариант，Это обязательное юридическое обязательство。Однако，Как обеспечить открытость данных при，Соответствовать строгим требованиям безопасности и конфиденциальности.，Это стало самой большой проблемой, с которой столкнулись предприятия.。

Основные требования соответствия PSD2：Ключевые элементы интерфейса API

1. Надежная аутентификация клиентов (СКА)

SCA является краеугольным камнем системы безопасности PSD2.。Все электронные платежные транзакции, инициированные через API，Требуется многофакторная аутентификация。Для этого необходимо, чтобы система включала в себя как минимум «знания» (например, пароли).、«Удерживать» (например, мобильный телефон) и «Неотъемлемый» (например, отпечаток пальца).、распознавание лиц) два из этих трех элементов。Когда компании разрабатывают API-интерфейсы，Должен гарантировать, что процесс сертификации полностью соответствует нормативным стандартам.，В противном случае вас ждут крупные штрафы。

2. динамическая ссылка (Динамическое связывание)

Для удаленной оплаты，PSD2 требует, чтобы сумма платежа и получатель платежа были «динамически связаны» с кодом аутентификации.。Это означает, что если сумма транзакции или получатель платежа изменятся，Срок действия кода подтверждения истечет немедленно.。Такая конструкция эффективно предотвращает атаки «человек посередине».，Это функция соответствия, которая должна быть включена в архитектуру API.。

3. Общие и стандартизированные спецификации API

Обеспечить взаимодействие между различными банками и сторонними учреждениями.，API должны соответствовать отраслевым стандартам (таким как стандарты Берлинской группы или стандарты STET).。Гонконгская компания Huitong обнаружена при оказании помощи клиентам в получении лицензий на трансграничные платежи，Многие компании несовместимы с протоколами интерфейса API.，вызывающий провал аудита。поэтому，Крайне важно выбрать зрелого поставщика консультационных услуг по соблюдению требований при проектировании архитектуры.。

Практика соблюдения требований：Как компании реагируют на проблемы регулирования?

Для платежных предприятий, работающих в Европе，Внедрение PSD2 часто сопровождается сложными расходами на соблюдение требований.。Команда Hong Kong Huitong состоит из бывшихДепартамент таможни и акцизных сборов ГонконгаСотрудник по регулированию、впередКомиссия по регулированию ценных бумаг(СФК)Старший менеджер и международныйБорьба с отмыванием денегСостав дивизии (CAMS)，Ниже мы кратко изложили пути обеспечения соответствия.：

• Комплексная проверка и оценка рисков：Прежде чем получить доступ к API，Потоки данных должны подвергаться комплексной оценке рисков по борьбе с отмыванием денег (AML).，Обеспечить квалификацию и соответствие сторонних учреждений。
• Оффшорная структура и расположение лицензий：Если ваш бизнес предполагает связь между ЕС и Гонконгом/Канадой и т. д.，Создание надежной оффшорной структуры является эффективным способом избежать риска дублирования нормативных требований.。
• Постоянный мониторинг соблюдения：Нормативные требования не высечены в камне。Предприятиям необходимо создать внутренние системы контроля соблюдения требований，отслеживание в реальном времениФАТФи последние рекомендации регулирующих органов ЕС。

Гонконг Хуэйтун：Ваш профессиональный партнер на пути к глобальному соответствию требованиям

В сложной среде финансового регулирования，Работа в одиночку часто обходится дорого из-за пренебрежения деталями.。Гонконг ХуэйтунКак профессиональный поставщик услуг, глубоко вовлеченный в область финансового соответствия，Мы владеем не только Гонконгским MSO、Заявка на получение канадских MSB и других лицензий，Он также имеет солидный опыт оказания помощи компаниям в интерпретации PSD2 ЕС и других международных правил.。

Наша команда может предоставить вам：

• Решения по обеспечению соответствия «под ключ»：От создания структуры оффшорной компании до подачи заявки на лицензию，Затем на консультацию по техническим стандартам API.，Мы предоставляем комплексную поддержку。
• Точная нормативная интерпретация：Опираясь на опыт старших экспертов，Мы можем разъяснить для вас непонятные нормативные положения.，Превратитесь в реализуемые стратегии ведения бизнеса。
• Конфиденциальность и быстрое реагирование：Мы хорошо понимаем, какие чрезвычайно высокие требования финансовые учреждения предъявляют к информационной безопасности.，Все консультации строго конфиденциальны.，Сохраните свою коммерческую тайну в безопасности。

в заключение

Эра открытого банкинга в соответствии с правилами ЕС PSD2 необратима。Для платежных компаний，API больше не являются просто техническими интерфейсами，Это залог соблюдения требований и роста бизнеса.。Благодаря проектированию научной архитектуры и строгому аудиту соответствия，Компании могут не только успешно преодолевать нормативные пороги，Может воспользоваться преимуществами открытого банкинга，Возьмите на себя лидерство на мировых финансовых рынках。

Если вы соблюдаете правила трансграничных платежей、Есть вопросы по поводу заявки на получение лицензии или оффшорного структурирования?，Не стесняйтесь обращаться к нам в любое времяГонконг Хуэйтун。Мы полагаемся на наш профессиональный опыт и богатый практический опыт.，Предоставить вам индивидуальные решения。

Часто задаваемые вопросы (Часто задаваемые вопросы)

1 квартал: Почему мой бизнес по трансграничным платежам должен соответствовать стандартам PSD2?

отвечать：Если ваш бизнес связан с платежными услугами на территории ЕС，Независимо от того, где зарегистрирована ваша компания，Все должно соответствовать требованиям безопасности и доступа к API PSD2.，В противном случае будет невозможно наладить стабильный канал расчетов с местными банками.。

2 квартал: Как компания Hong Kong Huitong помогает предприятиям соблюдать требования API?

отвечать：Проводим аудит соответствия ваших бизнес-процессов，Помочь вам подключиться к стандартизированным техническим спецификациям API，и убедитесь, что вы прошли KYC、Уровень соблюдения требований по борьбе с отмыванием денег и безопасности данных соответствует ожиданиям регуляторов ЕС.。

Q3: В дополнение к заявлению на получение лицензии，Какие еще услуги предоставляет Hong Kong Huitong?

отвечать：Наши услуги включают регистрацию оффшорной компании、Руководство по открытию банковского счета、Комплексные услуги, включая разработку стратегии борьбы с отмыванием денег и консультирование по вопросам соблюдения нормативных требований.，Создан, чтобы помочь компаниям эффективно преодолевать строгие нормативные требования в мире.。