Предисловие：Трансграничные услуги EMI требуют, чтобы сначала было заполнено уведомление о паспорте.
Институт электронных денег ЕС (EMI) может выпускать электронные деньги и предоставлять определенные платежные услуги в пределах разрешенного объема.。При планировании въезда в другие страны Европейской экономической зоны (ЕЭЗ)，Организации должны предоставлять трансграничные услуги、Модель агентства или филиала отправляет уведомление о паспорте властям страны происхождения.，и работать в утвержденном объеме после завершения процедур；Паспортный механизм не является автоматическим.、Гарантированная низкая стоимость или высокая эффективность。
Что такое «Паспортное право прохода» для номерного знака EMI?
EMD2 позволяет авторизованному EMI проходить через филиал в соответствии с применимыми правилами платежных услуг.、Агент или трансграничная служба, обеспечивающая одобренный бизнес в других странах ЕЭЗ.。Организациям обычно не нужно повторно подавать заявку на получение полной лицензии EMI.，Однако обязательное уведомление должно быть завершено.，и защита прав потребителей все еще может применяться в принимающей стране、ПОД/ФТ、данные、Правила надзора за маркетингом и агентством или филиалом。
Власти страны происхождения продолжают брать на себя основной пруденциальный надзор，Но это не значит, что вам нужно соответствовать только требованиям родной страны.。Учреждения должны подтвердить статус уведомления、Разрешенная деятельность、Бизнес-модель、Применимые правила страны пребывания и разделение надзора между компетентными органами страны происхождения и страны пребывания.。
Ключевые шаги и проблемы соблюдения требований при обеспечении доступа к паспортам
Хотя паспортный пропуск обеспечивает огромное удобство，Но процесс его внедрения ни в коем случае не является простым «прохождением в один клик».。Вот с какими практиками комплаенса должны сталкиваться компании：
1. Определить нормативные требования «родной страны»
Перед подачей заявления на уведомление о паспорте，EMI должна оставаться авторизованной действительной.，и подтвердить, что предлагаемая трансграничная деятельность находится в пределах разрешения страны происхождения.。капитал、Собственные средства、Защита средств клиентов、ПОД/ФТ、Механизмы управления и отчетности агентства или филиала должны продолжать соответствовать применимым требованиям.；Исходное Руководство оценщика ФАТФ не является конкретным юридическим источником для процесса выдачи паспортов ЕЭЗ.。
2. Процесс уведомления
Организация представляет целевую страну компетентному органу страны происхождения.、Такая информация, как объем услуг и бизнес-модель.；Агент или филиал также должен предоставить соответствующие организации、ответственное лицо、Информация об организации и внутреннем контроле。Компетентные органы страны происхождения обмениваются информацией с властями страны пребывания в соответствии с юридическими процедурами.，Организации должны начать свою деятельность после подтверждения завершения процедур и статуса регистрации.。
3. Создайте локализованную структуру обеспечения соответствия
Принимающая страна может контролировать применимую на местном уровне информацию для потребителей в соответствии с законодательством ЕС и местным разделением труда.、жалоба、ПОД/ФТ、данные、маркетинг、Требования агентства или филиала。Агентствам следует составить список правил для каждой страны и процесс внесения изменений.；Исходный общий отчет Всемирного банка не может заменить законодательство ЕС и информацию, полученную от компетентных органов целевой страны.。
Как снизить комплаенс-риски при паспортном контроле?
Для снижения трансграничных рисков соблюдения требований，Могут быть приняты следующие поддающиеся проверке меры.：
- Углубленная интерпретация нормативных указаний： Глубокое понимание связи между руководящими принципами ФАТФ и конкретными местными правилами.。
- Установить многоуровневый мониторинг по борьбе с отмыванием денег： Уровни риска отмывания денег для разных стран ЕС，Установить дифференцированные показатели мониторинга。
- Обязанности и доказательства：Четкое управление、Согласие、ПОД、закон、Обязанности в отношении данных и местных контактов，и сохраните уведомление、Зарегистрироваться、Оценка правил、Доказательства обучения и мониторинга。Внешние консультанты могут оказать поддержку，Но это не заменяет институциональную ответственность.。
Точки применения и соответствия：Иметь лицензию ЕС EMI，Как получить паспортный доступ в других государствах-членах ЕС
Область паспорта EMI должна быть указана на платежном счете.、Внутренние или международные переводы、Торговый эквайрер、Выпуск электронной валюты、Услуги по инициированию платежей и предоставлению информации о счетах оцениваются по каждому пункту.。Услуги цифровых токенов не одобряются автоматически для получения EMI.，Авторизация CASP и другие системы в рамках MiCA должны оцениваться отдельно.。
Что нужно подготовить и постоянно проверять
- Паспортные режимы обычно требуют уведомления компетентных органов страны происхождения принимающей страны.，и отличать трансграничные услуги、Филиалы и агенты；Защита потребителей в принимающих странах、Правила ПОД и маркетинга могут по-прежнему применяться。
- При выборе страны-члена ЕС，Помимо минимального капитала，Также необходимо сравнить ожидания компетентных органов.、Местное руководство и персонал、Где расположены основные системы и бухгалтерские книги、Ресурсы банка и надзор страны пребывания после уведомления о паспорте。
- Начните с составления регламентированной матрицы деятельности，Дифференцировать платежные счета、передача、Приобретение、Выпуск электронной валюты、Инициирование платежа、Информация об учетной записи и услуги цифровых токенов。
- Защита средств клиентов должна быть четко определена с использованием отдельных счетов или страхования/гарантий.，Когда начинать защиту、Как примириться ежедневно、Как разобраться с разницей и как ее вернуть при банкротстве заведения。
- Бизнес-план должен содержать трехлетний объем транзакций и прогнозы доходов.、Агентство и аутсорсинг、Банки и карточные организации、ИТ-архитектура、Мошенничество и ПОД、Оперативная устойчивость и планирование выхода。
- Трансграничные услуги ЕС или Великобритании полагаются на обязательное уведомление и постоянное соблюдение требований.，Безоговорочно после получения лицензии работать во всех странах невозможно.。
Затраты、капитал、срок、Когда квалификация персонала или масштаб трансграничного бизнеса，Пожалуйста, обратитесь к законодательству, опубликованному компетентным органом на момент подачи заявки.、Формы и рекомендации подлежат。
Часто задаваемые вопросы (Часто задаваемые вопросы)
вопрос：После получения лицензии EMI，Возможно ли напрямую открыть филиалы во всех странах ЕС?
А：Невозможно установить и использовать напрямую.。Организация должна различать филиалы、Модели агентских и трансграничных услуг，Оформить соответствующее уведомление через компетентный орган страны происхождения.，и действовать в соответствии с разрешенной деятельностью и правилами страны пребывания после завершения процедур。
вопрос：Распространяется ли паспортный доступ на страны, не входящие в ЕС?
А：Паспортный режим распространяется на ЕЭЗ，Включая некоторые страны, не входящие в ЕС.；Нельзя просто заявить, что все «страны, не входящие в ЕС», неприменимы.。Рынки за пределами ЕЭЗ обычно требуют отдельных заявок в соответствии с местным законодательством.、Зарегистрируйте или подтвердите освобождение。
вопрос：Если лицензия страны происхождения отозвана，Станет ли недействительным паспортное право на проезд?
А：Паспортные права зависят от действующего разрешения страны проживания и объема разрешения.。Авторизация ограничена、При приостановлении или отзыве，Организации должны немедленно оценить пострадавший бизнес，и по решению компетентного органа、Меры по защите клиентов и обеспечению упорядоченного выхода；Одно предложение не может использоваться в качестве замены конкретных нормативных инструкций.。
Заключение：Сделайте глобальный макет более расслабленным
Трансграничная выставочная индустрия EMI должна основываться на разрешенном объеме.、режим уведомлений、правила принимающей страны、На основе защиты средств клиентов и постоянного контроля。Когда необходима внешняя поддержка，Информационная поддержка и поддержка приложений могут быть согласованы в зависимости от конкретных стран и масштабов бизнеса.；Никаких обещаний экстремальной скорости、Абсолютная конфиденциальность или нормативные результаты。
Ссылки：Директива ЕС об учреждениях электронных денег (EMD2，Английский)、Европейская комиссия：Информация о Директиве о платежных услугах (PSD2)、Европейское банковское управление：Регуляторная информация о платежных услугах и электронных деньгах (на английском языке)。
узнать больше：Лицензия электронных денег EMI в Литве、Интерпретация правил ЕС PSD2：Обязательные требования к интерфейсу Open Banking API и рекомендации по обеспечению соответствия。
