Guida alla richiesta di licenza FCA EMI (istituto di moneta elettronica) del Regno Unito

Licenza FCA EMI britannica：AEMI、SEMI e requisiti applicativi

agenzia britannica di moneta elettronicaAutorizzato o registrato dalla Financial Conduct Authority (FCA) ai sensi delle normative sulla moneta elettronica del 2011。I richiedenti devono distinguere tra EMI autorizzata (AEMI) e EMI piccola (SEMI)，e giudicare i servizi di pagamento in base all'attività effettiva、moneta elettronica、Cryptoasset e altre licenze。Lo status di FCA non costituisce l’approvazione del governo、Apertura di conto bancario o garanzia commerciale internazionale。

Cos'è una licenza EMI FCA?

L'EMI può emettere valuta elettronica e fornire i relativi servizi di pagamento nell'ambito consentito；PI non può emettere valuta elettronica。Entrambi i tipi di istituti sono tenuti a salvaguardare i fondi dei clienti in conformità con le norme applicabili，La moneta elettronica non è un deposito bancario，Né la redenzione può essere aggirata “trattenendola più a lungo”、Scopo e requisiti di protezione dei fondi del cliente。

Requisiti normativi fondamentali per richiedere una licenza FCA EMI

Richiedere una licenza FCA è un progetto sistematico，La FCA è estremamente severa nella revisione dei richiedenti。Di seguito sono elencate alcune dimensioni fondamentali su cui le aziende devono concentrarsi：

1. Piano aziendale completo (Piano aziendale)

La FCA richiede ai richiedenti di presentare un piano aziendale dettagliato，Il modello di business deve essere chiaramente articolato、mercato di riferimento、Quadro di previsione finanziaria e gestione del rischio。Un business plan è molto più di un semplice progetto aziendale，È anche una finestra per dimostrare alle agenzie di regolamentazione le capacità di conformità e governance dell’azienda.。

2. Requisiti patrimoniali adeguati

Il capitale iniziale dell'AEMI al momento dell'autorizzazione non potrà essere inferiore al controvalore di euro 350.000，e devono continuare a soddisfare i requisiti di finanziamento proprio applicabili。Scala aziendale SEMI applicabile e condizioni di registrazione，La tabella del capitale unificato dell’AEMI non dovrebbe essere applicata；capitale、Tassa di iscrizione、La garanzia dei fondi del cliente e il budget operativo devono essere riconciliati separatamente。

3. AML/CFT、Sanzioni e controlli antifrode

I richiedenti devono stabilire un'adeguata verifica della clientela in conformità con la legge applicabile nel Regno Unito、Screening delle sanzioni、Monitoraggio delle transazioni、Segnalazione di attività sospette、Controllo delle frodi、Accordi di formazione e registrazione。I consulenti esterni non possono garantire che i processi interni siano approvati dalla FCA。

Analisi completa del processo di candidatura

• valutazione preliminare：Valutare la struttura aziendale、Se il background degli azionisti e il modello di business soddisfano le soglie di ingresso della FCA。
• Fase preparatoria：Istituire un team di gestione con esperienza rilevante (necessità di soddisfare i requisiti di “competenza” di FCA)，Scrivere il manuale di conformità e il rapporto di valutazione del rischio。
• Presentazione formale：Invia la tua candidatura tramite FCA Connect。La FCA potrà richiedere ulteriori informazioni o chiarimenti gestionali；Il numero delle richieste dipende dal caso，Non è una procedura fissa a più round。
• Operare dopo l'approvazione：Le istituzioni devono mantenere il capitale、Protezione dei fondi del cliente、governo、AML/CFT、Resilienza operativa e reporting normativo，e dichiarare i diritti di controllo in conformità con le regole、personale、recitazione、Outsourcing o grandi cambiamenti nel business。

Perché scegliere un partner professionale di consulenza sulla conformità?

Il tempo di applicazione dipende dal percorso AEMI o SEMI、Attività commerciale、personale、Integrità del sistema e dei materiali。Consulenti esterni possono fornire assistenza nell'analisi delle lacune entro un ambito concordato、Preparazione di informazioni e richieste，Tuttavia, la direzione del richiedente deve effettuare una revisione、Approvare e implementare il piano。

La verifica prima dell'invio riduce le omissioni evidenti，Ma non può minimizzare i rischi normativi o garantire l’approvazione.；FCA prenderà decisioni indipendenti basate su materiali reali e standard statutari。

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Punti di applicazione e conformità：Guida alla richiesta di licenza FCA EMI (istituto di moneta elettronica) del Regno Unito

L'autorizzazione EMI del Regno Unito deve essere ottenuta dal conto di pagamento、Bonifici nazionali o transfrontalieri、Acquirente commerciale、Emissione di valuta elettronica、I servizi di disposizione dei pagamenti e di informazione sui conti vengono valutati punto per punto。I servizi di token digitali non sono automaticamente approvati per l'ottenimento dell'EMI；Soggetto anche alle risorse crittografiche del Regno Unito、Promozione finanziaria e altre valutazioni di sistema applicabili。

Cose da preparare e continuare a controllare

• Le condizioni applicabili per AEMI e SEMI nel Regno Unito sono diverse；FCA si concentra sul capitale iniziale e continuativo、gestione adeguata、salvaguardia dei fondi dei clienti、Conformità MLR e supervisione dell'agenzia。
• Inizia creando una matrice di attività regolamentate，Differenziare i conti di pagamento、trasferire、Acquisire、Emissione di valuta elettronica、Avvio del pagamento、Informazioni sull'account e servizi di token digitali。
• La protezione dei fondi dei clienti dovrebbe essere chiaramente definita utilizzando conti separati o assicurazioni/garanzie，Quando iniziare la protezione、Come riconciliarsi ogni giorno、Come gestire la differenza e come restituirla quando l'istituto fallisce。
• Il piano aziendale dovrebbe fornire previsioni sul volume delle transazioni e sui ricavi triennali、Agenzia e outsourcing、Banche e organismi di carte、Architettura informatica、Frode e antiriciclaggio、Resilienza operativa e pianificazione di uscita。
• L'autorizzazione EMI per il Regno Unito si applica all'interno del Regno Unito；Dopo che il Regno Unito avrà lasciato l’UE, non utilizzerà più il meccanismo del passaporto SEE con l’autorizzazione del Regno Unito.。L'ingresso nel SEE o in altri paesi richiede un'applicazione separata in base al sistema locale.、Registrati o conferma l'esenzione。

Costi coinvolti、capitale、limite di tempo、Quando le qualifiche del personale o l'ambito di attività transfrontaliero，Si prega di fare riferimento alla normativa pubblicata dall'autorità competente al momento della presentazione、Moduli e linee guida sono soggetti a。

Domande frequenti (Domande frequenti)

Q: Quanto tempo ci vuole per richiedere una licenza FCA EMI?

UN: FCA prevede solitamente un periodo di valutazione legale di 3 mesi per le richieste EMI con informazioni complete.；Le domande incomplete possono essere elaborate per un massimo di 12 mesi。I preparativi preliminari dell’impresa non sono compresi nel termine regolamentare.，Componenti aggiuntivi e modifiche importanti influenzeranno anche il tempo di ciclo complessivo，Non è possibile impegnarsi per un intervallo fisso compreso tra 12 e 18 mesi。

Q: Posso condurre attività di criptovaluta con una licenza FCA EMI?

UN: Le autorizzazioni EMI non coprono automaticamente i servizi di asset crittografici。Se svolgi attività relative a criptovalute coperte dalle norme antiriciclaggio del Regno Unito，potrebbe essere necessarioRegistrazione aziendale di asset crittografici FCA；Altre attività possono riguardare anche la concessione di licenze per servizi finanziari o norme sulla promozione finanziaria。Questa registrazione non è una “targa crittografata” generale，Deve essere giudicato in base alla funzione。

Conclusione

L'EMI del Regno Unito è adatta al progetto?，Dovrebbe essere conforme alle condizioni AEMI o SEMI、Ambito aziendale、capitale、personale、sistema、Protezione dei fondi del cliente、Giudizio della banca e del mercato di riferimento。Quando è necessario un supporto esterno，I servizi possono essere concordati in base allo scopo del progetto，La fiducia non dovrebbe essere promessa、Risultati dell'apertura del conto o della supervisione。

Disclaimer：Il contenuto di cui sopra è solo di riferimento，Non costituisce consulenza legale。Richieste di licenza specifiche richiedono una valutazione personalizzata basata sulla situazione aziendale effettiva。

Riferimenti：FCA：Richiedere moneta elettronica o istituto di pagamento (inglese)、FCA：Requisiti dell'applicazione EMI (inglese)、Normative sulla moneta elettronica del Regno Unito del 2011 (inglese)。

saperne di più：EMI del Regno Unito / Licenza di pagamento PI、Licenza valutaria FCA britannica e licenza EMI/PI：Una strategia a doppio binario per entrare nel mercato britannico、Licenza EMI della Banca Centrale Lituana：Accesso rapido al mercato dei pagamenti dell’UE。