1. Licenza MTL statunitense 2024-2026 Novità normative statutarie e tendenze nel 2019
2024：Accordo di richiesta congiunta multistato
Divulgazione MMLA，La revisione si articola in “Fase 1 (Informazioni generali e verifica dei precedenti)” e “Fase 2 (Requisiti specifici statali)”。Dopo aver superato la prima fase，Le domande della Fase 2 possono essere presentate a più stati partecipanti。
2025：Entra in vigore la legge DFA della California
Entra in vigore il Digital Financial Assets Act (DFA) della California。Le entità impegnate in attività legate alle attività finanziarie digitali devono 2025 A partire dal 2018 è necessario richiedere una licenza al Dipartimento per la protezione finanziaria e l'innovazione della California (DFPI)。
2026：Connettiti al sistema FedNow
FedNow dalla Federal Reserve pagamento in tempo realee il sistema di regolamento sarà aperto solo alle parti autorizzate da MTL.。Consentire agli istituti autorizzati di partecipare direttamente alle reti nazionali di compensazione，Realizza l'arrivo immediato dei fondi 7×24 ore。
2026：Le stablecoin sono soggette a una forte supervisione
Tutti gli emittenti di stablecoin che operano negli Stati Uniti (come USDC、USDT) deve essere titolare di una licenza MTL，Aggiunta la categoria di licenza "Pagamenti Stablecoin transfrontalieri".。Aggiornamento MMLA，È possibile sottoporre a revisione simultanea fino a 5 stati contemporaneamente。
2. La struttura a due livelli della regolamentazione finanziaria statunitense：Differenze statutarie tra MSB federale e MTL statale
| elementi di revisione | MSB(Licenza commerciale per servizi monetari federali) | MTL (licenza statale per il trasferimento di denaro) |
|---|---|---|
| Agenzie di regolamentazione e licenze | A cura del Financial Crimes Enforcement Bureau del Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti (FinCEN) targa federale di base rilasciata da。 | Emesso dalle autorità di regolamentazione finanziaria statale，Appartiene all'autorizzazione speciale a livello statale。 |
| Ambito aziendale concesso in licenza | consentito di effettuaretrasferimento fondi、cambio valuta、Emissione di carte prepagateAspettare，Ma solo per le transazioni valutarie，Escluse le operazioni in valuta legale。 | Consenti transazioni che coinvolgono valuta fiat (come la ricarica in valuta fiat、Moneta fiatscambio di criptovalutae trasferimento fondi)。 |
| Soglia della domanda e ora di approvazione | Le condizioni di registrazione sono relativamente semplici：Nessun margine richiesto，generalmente 1-2 Zhou è stato approvato，Basso costo di revisione annuale。Deve essere effettuato dopo la costituzione dell'impresa 180 Completa la registrazione in pochi giorni。 | Approvazione rigorosa：È richiesto un controllo finanziario、Pegno di deposito、Intervista sulla conformità。di MSB Come premessa，È richiesta l'approvazione del singolo stato 4-12 varia di mese in mese。 |
3. [Fondi di capitale per licenze MTL negli Stati Uniti、Margine e differenze normative]
stato di New York (New York)：La supervisione più rigorosa。Le aziende coinvolte nella criptovaluta devono richiedere una BitLicense o creare una società fiduciaria a scopo limitato。Requisiti patrimoniali estremamente elevati (circa 5 milioni di dollari in fondi fiduciari)，Gli standard antiriciclaggio e di sicurezza delle informazioni sono estremamente elevati。
Texas (Texas)：La politica più indulgente nei confronti della criptovaluta。I requisiti patrimoniali ammontano a circa 2,5 milioni di dollari，Accetta Bitcoin come garanzia di margine。Tempi di approvazione brevi (circa 4-6 mesi)。
California (California)：Adatto agli affari tecnologici。I requisiti patrimoniali ammontano a circa 3 milioni di dollari。Quando il volume degli affari è pesante，Il requisito obbligazionario è di $ 500.000。
Florida (Florida)：I trasferimenti non autorizzati di valute virtuali sono severamente vietati，Garantire il rispetto di standard estremamente elevati in materia di antiriciclaggio (AML) e di adeguata verifica della clientela (KYC)。
Altri stati speciali：Il Montana è l'unico stato senza un MTL specifico。Il Wyoming regolamenta solo gli “individui”.、Trasferimento di denaro "Scopo domestico".，Deposito Bitcoin accettato。L'Illinois regola solo la "vendita" e non l'"emissione" delle carte prepagate。
4. [Condizioni statutarie e requisiti di conformità fondamentali] per richiedere una licenza MTL statunitense
1. Antiriciclaggio (antiriciclaggio) Programma di conformità：È necessario stabilire un programma scritto di conformità antiriciclaggio，Designare un responsabile della conformità dedicato responsabile della supervisione quotidiana，Formazione antiriciclaggio per i dipendenti，Test di audit regolari e indipendenti da parte di terzi。
2. Requisiti finanziari e patrimoniali：Patrimonio netto minimo richiesto (ad esempio oltre 100.000 USD)，E pagare una cauzione (fideiussione) in base alla scala aziendale，Gli importi vanno da 50.000 dollari a 2 milioni di dollari (fino a 7 milioni di dollari)。
3. Controlli dei precedenti e controlli del credito：proprietario dell'azienda、I dirigenti e i controllori non devono avere precedenti penali e informazioni sui fallimenti。Deve accettare la presentazione del rapporto di credito、Impronte digitali per il controllo dei casellari giudiziari dell'FBI。
4. Non statunitense requisiti dell'entità：Anche gli MSB situati all'estero devono registrarsi presso FinCEN，Un residente degli Stati Uniti deve essere nominato agente per la notifica del processo，e conservare i registri aziendali negli Stati Uniti。
5. Requisiti di localizzazione del responsabile della conformità：Il responsabile della conformità deve avere un'esperienza locale rilevante negli Stati Uniti (le nuove normative del 2026 consentono ai responsabili della conformità di svolgere le proprie funzioni in remoto，Tuttavia, è obbligatorio avere almeno un cittadino statunitense o titolare di carta verde che ricopra questa posizione)。
5. [Dettagli sulla quota di iscrizione ufficiale] per le licenze MTL e MSB statunitensi
| Categoria dell'articolo addebitato | Commissioni e importi ufficiali (Dollaro statunitense) |
|---|---|
| Tassa di registrazione federale FinCEN | Non è prevista alcuna tassa di deposito forfettaria per la registrazione federale FinCEN stessa。Il rinnovo è richiesto ogni due anni entro il 31 dicembre。 |
| Tasse statali per la domanda e la licenza (Il sistema NMLS addebita e non rimborserà) |
Texas $10,000；California/Pennsylvania/Ohio $5,000；Minnesota $4,000；Michigan $3,650；stato di New York $3,000；Florida $2,250；Connecticut $1,975；stato di Washington $1,100；Illinois $200。 |
| Sistema unificato e commissioni di revisione | Commissione per la relazione sul credito del controllore：per persona $15；Tassa federale per il controllo dei precedenti penali (impronte digitali).：per persona $36.25。 |
| Commissione di elaborazione annuale dell'agente autorizzato (UAAR) | inoltrare 100 Gratuito per ogni sito。Se il numero di punti vendita dell'agente supera 100 individuale，$ 0,25 per sede di agente attivo all'anno (massimo $ 25.000 all'anno)。 |
6. Difficoltà nell'applicazione e nel funzionamento della MTL negli Stati Uniti、Costi di conformità e [sanzioni pesanti campo minato]
Il “de-risking” e la difficoltà di aprire un conto bancario：Le banche tradizionali generalmente ritengono che le imprese che comportano rimesse transfrontaliere o risorse digitali presentino rischi di riciclaggio di denaro estremamente elevati.，Rifiuterà direttamente di aprire un conto o di chiudere conti esistenti senza preavviso。Questa è la più grande sfida esistenziale che attualmente MSB/MTL deve affrontare。
La regolamentazione statale è gravemente frammentata：Gli Stati Uniti non hanno una licenza federale unificata per il trasferimento di denaro。È necessario richiedere una licenza separata in ciascuno stato in cui si intende operare，Ciò comporta costi di conformità ridondanti estremamente elevati。
Costi di capitale e di conformità estremamente elevati：Il costo totale iniziale per richiedere una licenza negli Stati Uniti è di circa 18 milioni di dollari，Il costo annuale di manutenzione è di ca. 14 milioni di dollari。Solo i cinque stati più popolosi ne richiedono almeno 120 Obbligazione di performance di 10.000 dollari USA。
Obblighi di supervisione e segnalazione ad alta pressione：È necessario inviare più di 10,000 Report sulle transazioni in valuta (CTR) per USD e per 2,000 Rapporto di attività sospetta (SAR) per attività sospette superiori a USD。La mancata esecuzione comporterà la revoca della licenza，Affrontando ogni volta il massimo 10 Multa di 10.000 dollari，Anche fino a 50 Motokazu Mami 10 pena penale di 1 anno di reclusione。
7. [Processo panoramico di revisione legale] per l'ottenimento di licenze MSB e MTL statali statunitensi
fare un passo 1：Costituzione di una società statunitense e richiesta di un codice fiscale IRS
Registrare un'azienda locale negli Stati Uniti (si consigliano stati fiscalmente agevolati come il Delaware)，Rivolgiti all'IRS per ottenere un numero di identificazione del datore di lavoro federale (EIN)。
fare un passo 2：Apertura conto bancario e audit finanziario
Apri un conto bancario aziendale per depositare fondi，E organizzare che una società di contabilità professionale effettui un audit finanziario，Fornire i rendiconti finanziari necessari per le applicazioni MTL。
fare un passo 3：Richiedi una licenza federale MSB (1-2 settimana)
Dopo l'inizio delle operazioni dell'azienda 180 entro giorni，Invia un modulo a FinCEN tramite il sistema di archiviazione elettronica BSA 107 Registrati MSB，Questo è un prerequisito per richiedere MTL。
fare un passo 4：Invia una richiesta MTL tramite il sistema NMLS
Invia i moduli MU1 e MU2 allo stato di destinazione。Carica rendiconti finanziari certificati、piano aziendale、Politica antiriciclaggio、Informativa sulla privacy di sicurezza，e prendere le impronte digitali per un controllo dei precedenti dell'FBI.。
fare un passo 5：Pagare il deposito、Colloquio e approvazione del sistema (4-18 mesi)
Acquistare una fideiussione o pagare un deposito。Rispondi al rapporto NMLS，Alcuni stati potrebbero richiedere un colloquio con il responsabile della conformità。Ciclo di approvazione：Texas 4-6 mesi，California 6-8 mesi，stato di New York 9-12 mesi。
8. Il servizio di agenzia di licenze MSB e MTL statunitense one-stop di Hong Kong Huitong
Registrazione aziendale e registrazione fiscale negli Stati Uniti
Registra la tua entità aziendale negli stati degli Stati Uniti come il Delaware，Richiedi un numero di identificazione fiscale federale EIN，e fornire un indirizzo commerciale locale valido che soddisfi i requisiti dell'autorità di regolamentazione finanziaria di ciascuno stato.。
Set completo di scritti legali finanziari e antiriciclaggio
Preparato da personale legale professionale in conformità con la FinCEN statunitense e gli standard statali antiriciclaggio Manuale di conformità、piano aziendale、Diagramma del flusso dei fondi、Accordo con l'utente e Informativa sulla privacy。
Agenzia del sistema NMLS e apertura di conto bancario
Pienamente autorizzato a presentare una domanda interstatale (MMLA) nel sistema NMLS per tuo conto。Aiutarti ad aprire con successo un conto presso la American Commercial Bank、Acquistare una cauzione (fideiussione)，e fornire l'abbinamento del personale del responsabile della conformità locale。
9. Domande e risposte sugli affari legali principali e sulle pratiche pratiche delle licenze MSB e MTL negli Stati Uniti (Domande frequenti)
Le licenze MTL sono rilasciate dagli stati，L'ambito aziendale applicabile include：Servizio di pagamento delle fatture、servizi di trasporto denaro、Servizio di trasferimento di denaro elettronico、Negoziazione di cambi o servizi di cambio、Servizi di valuta virtuale (stati selezionati)、Emettere o vendere vaglia postali/traveller's cheque，e l'emissione/vendita di servizi di accesso prepagato e di valore memorizzato。
MSB è una licenza di registrazione di base a livello federale，Rilasciato da FinCEN，Nessun margine richiesto，Sono consentiti solo trasferimenti di fondi e transazioni valutarie，Escluse le operazioni in valuta legale。MTL è una licenza operativa speciale a livello statale，Deve essere un prerequisito MSB，Consenti transazioni che coinvolgono valuta fiat (come la ricarica in valuta fiat、Fiat e scambio di criptovaluta)，Approvazione estremamente severa，Sono richiesti audit finanziario e deposito elevato。
Da 2026 Da，Il sistema di compensazione in tempo reale FedNow della Federal Reserve sarà accessibile solo ai licenziatari MTL。allo stesso tempo，secondo 2026 nuove normative，Tutti gli emittenti di stablecoin che operano negli Stati Uniti devono possedere una licenza MTL，Aggiunta una nuova categoria di licenza di "Pagamento Stablecoin transfrontaliero"。
I requisiti variano notevolmente da stato a stato。Di solito il patrimonio netto minimo richiesto è 10 Più di Wanmiyuan。In base alle dimensioni e all'ubicazione dell'azienda，È necessario pagare una cauzione (Cauzione)，Importo da 5 Sono arrivati migliaia di dollari 200 Che vanno da diecimila dollari USA (fino a 700 milioni di dollari USA)。Lo Stato di New York richiede ca. 500 10.000 dollari in fondi fiduciari；Requisiti del Texas 250 10.000 USD (collaterale Bitcoin accettato)；Requisiti della California 300 milioni di dollari。
I candidati e i dirigenti con responsabilità strategiche non devono avere precedenti penali e informazioni su fallimenti。Proprietario、Dirigenti e controllori devono sottoporsi ai controlli penali dell'FBI sulle impronte digitali e ai controlli sui rapporti di credito。Il responsabile della conformità deve avere esperienza locale negli Stati Uniti；2026Le nuove normative richiedono che almeno un cittadino statunitense o titolare di carta verde debba ricoprire questa posizione。
Invia i moduli MU1 aziendale e MU2 individuale tramite il sistema NMLS。È necessario caricare：Bilancio sottoposto a revisione da parte di uno studio professionale di contabilità、piano aziendale、Organigramma aziendale、Diagramma del flusso dei fondi、Politica di conformità antiriciclaggio (AML/BSA).、Informativa sulla sicurezza e sulla privacy，E modello di contratto di agenzia autorizzata。
La registrazione federale MSB viene presentata elettronicamente，1-2 Può essere completato in settimane。Mentre MTL richiede l'approvazione dei singoli stati 4 arrivare 18 varia di mese in mese。Il più veloce in Texas (4-6 mesi)，California Intermedio (6-8 mesi)，Stato di New York Estremamente rigoroso (9-12 mesi)。Se un'azienda vuole fare affari in tutti gli stati degli Stati Uniti，L'ottenimento di una serie completa di licenze può richiedere fino a 6 Anno。
Non è prevista alcuna tassa di iscrizione fissa per la registrazione MSB。Le tasse statali MTL sono elevate e non rimborsabili：Texas $10,000；California/Pennsylvania/Ohio $5,000；New York $3,000。Tariffa per l'impronta digitale a persona $36.25，rapporto di credito $15。È stimato，Il costo totale delle richieste di licenza negli Stati Uniti è di circa 18 milioni di dollari，Il costo annuale di manutenzione è di ca. 14 milioni di dollari。
Gli MSB devono stabilire un piano antiriciclaggio scritto e condurre audit di terze parti。Deve inviare un super 10,000 Report sulle transazioni in valuta (CTR) per USD，E 2,000 Rapporto di attività sospetta (SAR) per attività sospette superiori a USD。Le violazioni comporteranno la revoca della licenza，Affronta il massimo per violazione 10 Sanzione civile di 10.000 dollari，Anche fino a 50 Motokazu Mami 10 pena penale di 1 anno di reclusione。
Al completamento della registrazione MSB a livello federale，Deve essere presente ogni due anni 12 luna 31 Recentemente è stato rilasciato un rinnovo al FinCEN.。Le licenze statali MTL richiedono tariffe di elaborazione annuali regolari in base alle normative statali.，Se il numero di punti vendita dell'agente attivo supera 100 individuale，Pagabile annualmente per ogni punto vendita $0.25 Tariffa di deposito unificata per l'agente autorizzato。
La più grande sfida per la sopravvivenza è la “riduzione del rischio” delle banche tradizionali。Le banche generalmente ritengono che le attività di MSB che coinvolgono rimesse transfrontaliere o aree ad alto rischio comportino rischi di riciclaggio di denaro estremamente elevati，Pertanto, molte banche si rifiuteranno direttamente di aprire un conto.，o chiudere gli account esistenti senza preavviso。Anche，La grave frammentazione della regolamentazione statale porta a costi di conformità ridondanti estremamente elevati。
Hong Kong Huitong fornisce servizi derivanti dalla costituzione di una società statunitense、Richiedi un codice fiscale IRS，ai servizi iniziali per la registrazione di una licenza MSB presso FinCEN。Entrando nella fase di richiesta MTL，Assistiamo nell'invio dei moduli MU1/MU2 nel sistema NMLS，Scrivere un piano aziendale completo e una politica antiriciclaggio，E assistere nell'apertura di conti bancari commerciali e nel pagamento dei depositi。
