1. Tendenze normative sulle licenze MTL negli Stati Uniti e differenze a livello statale
Le disposizioni relative alle domande multistato vengono verificate in base alle norme degli stati partecipanti
Ambito delle applicazioni multistato o dei meccanismi di coordinamento、Gli stati partecipanti e i requisiti materiali possono variare，Dovrebbe essere soggetto alle agenzie di regolamentazione statali e ai documenti applicativi attuali.，Una tesi non può essere generalizzata per essere universalmente accettata in tutti gli Stati Uniti.。
Regole sulle risorse finanziarie digitali valutate dallo Stato
Le attività legate alle attività finanziarie digitali possono anche comportare la trasmissione di valuta a livello statale、titoli、merce、regime di regolamentazione bancaria o specializzata，Deve essere giudicato caso per caso in base agli stati target e ai prodotti reali.。
L’accesso ai pagamenti in tempo reale deve essere valutato secondo le regole del sistema
L'idoneità per l'accesso all'infrastruttura di pagamento come FedNow è determinata dalle regole del sistema、Tipo di istituto partecipante、Determinato dai rapporti bancari e dalle condizioni tecniche，Non si può riassumere che solo i soggetti con licenza MTL possano accedervi.。
Le attività di stablecoin vengono valutate in base alle leggi statali e alle regole federali
Emissione di stablecoin、scambio、Le operazioni di deposito a garanzia o di pagamento possono comportare la trasmissione di valuta a livello statale、titoli、merce、Regole bancarie o specializzate in risorse digitali，Non si può concludere che “tutti gli emittenti devono detenere MTL”。
2. La struttura a due livelli della regolamentazione finanziaria statunitense：Differenze statutarie tra MSB federale e MTL statale
| elementi di revisione | FinCEN：Requisiti di registrazione federale MSB (inglese) | MTL (licenza statale per il trasferimento di denaro) |
|---|---|---|
| Agenzie di regolamentazione e licenze | A cura del Financial Crimes Enforcement Bureau del Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti (FinCEN：Introduzione alle agenzie di regolamentazione (inglese)) Responsabile della registrazione federale MSB e della regolamentazione BSA/AML，Non una licenza commerciale federale unificata。 | Emesso dalle autorità di regolamentazione finanziaria statale，Appartiene all'autorizzazione speciale a livello statale。 |
| Ambito aziendale concesso in licenza | La registrazione federale MSB di per sé non garantisce automaticamente la licenza a livello statale per operare；I servizi specifici MSB e le attività a corso legale a livello statale devono essere determinati in base alle norme applicabili.。 | Consenti transazioni che coinvolgono valuta fiat (come la ricarica in valuta fiat、Fiat allo scambio di criptovaluta e trasferimento di fondi)。 |
| Soglia della domanda e ora di approvazione | La registrazione FinCEN deve essere presentata entro 180 giorni dall'istituzione dell'MSB in conformità con le regole；tempo di elaborazione、I requisiti di reporting e conformità continua sono soggetti alle Regole ufficiali | Approvazione rigorosa：È richiesto un controllo finanziario、Pegno di deposito、Intervista sulla conformità。di Registrazione MSB FinCEN negli Stati Uniti Come premessa，Il tempo statale individuale dipende dalla legge statale、Completezza dei dati、Sostituzioni e revisioni normative。 |
3. [Fondi di capitale per licenze MTL negli Stati Uniti、Margine e differenze normative]
stato di New York (New York)：Il business delle criptovalute può comportare percorsi diversi come BitLicense o Limited Purpose Trust Company，Ambito di applicazione specifico、Il capitale e le altre condizioni sono determinati dal Dipartimento dei servizi finanziari dello Stato di New York sulla base del modello di business e della valutazione del rischio，non può essere riassunto come unificato 500 Soglia di mille dollari。
capitale dello stato、Il patrimonio netto e i requisiti di cauzione variano ampiamente，Può essere basato sul modello di business、Dimensioni del fondo del cliente、Reti agenziale e calcoli di diritto statale；Non è possibile utilizzare il Texas、Un unico importo proveniente dalla California o da altri stati rappresenta un requisito a livello nazionale。
Gli stati target possono richiedere rendiconti finanziari、Audit o reporting continuo，Gli standard specifici sono determinati dalle autorità di regolamentazione statali e dalle dimensioni dell’azienda；I moduli e le regole attuali dovrebbero essere controllati stato per stato prima di presentare domanda。
Florida (Florida)：I trasferimenti non autorizzati di valute virtuali sono severamente vietati，Garantire il rispetto di standard estremamente elevati in materia di antiriciclaggio (AML) e di adeguata verifica della clientela (KYC)。
Alcuni stati richiedono responsabili della conformità、Gestione、Requisiti aggiuntivi per la tenuta dei registri e le operazioni locali。È necessario essere residenti negli Stati Uniti?、esperienza locale o identità specifica，Soggetto alle norme vigenti nello stato di destinazione e alla revisione caso per caso。
4. [Condizioni statutarie e requisiti di conformità fondamentali] per richiedere una licenza MTL statunitense
1. Antiriciclaggio (antiriciclaggio) Programma di conformità：È necessario stabilire un programma scritto di conformità antiriciclaggio，Designare un responsabile della conformità dedicato responsabile della supervisione quotidiana，Formazione antiriciclaggio per i dipendenti，Test di audit regolari e indipendenti da parte di terzi。
2. Requisiti finanziari e patrimoniali：patrimonio netto、Liquidità、La cauzione e i requisiti di investimento consentiti vengono calcolati separatamente in base allo stato target e alle dimensioni dell'azienda。Controlla l'elenco dei permessi NMLS e le norme attuali dell'agenzia statale di regolamentazione stato per stato prima di presentare domanda.，Non è possibile utilizzare gli intervalli uniformi nazionali。
3. Controlli dei precedenti e controlli del credito：proprietario dell'azienda、I dirigenti e i controllori non devono avere precedenti penali e informazioni sui fallimenti。Deve accettare la presentazione del rapporto di credito、Impronte digitali per il controllo dei casellari giudiziari dell'FBI。
4. Non statunitense requisiti dell'entità：Anche gli MSB situati all'estero devono registrarsi presso FinCEN，Un residente degli Stati Uniti deve essere nominato agente per la notifica del processo，e conservare i registri aziendali negli Stati Uniti。
5. Requisiti di localizzazione del responsabile della conformità：Il responsabile della conformità deve avere un'esperienza locale rilevante negli Stati Uniti (le nuove normative del 2026 consentono ai responsabili della conformità di svolgere le proprie funzioni in remoto，Tuttavia, è obbligatorio avere almeno un cittadino statunitense o titolare di carta verde che ricopra questa posizione)。
5. [Dettagli sulla quota di iscrizione ufficiale] per le licenze MTL e MSB statunitensi
| Categoria dell'articolo addebitato | Commissioni e importi ufficiali (Dollaro statunitense) |
|---|---|
| Tassa di registrazione federale FinCEN | Non è prevista alcuna tassa di deposito forfettaria per la registrazione federale FinCEN stessa。Il rinnovo è richiesto ogni due anni entro il 31 dicembre。 |
| Tasse statali per la domanda e la licenza (Il sistema NMLS addebita e non rimborserà) |
Applicare per stato、indagine、Le tariffe per la licenza e il rinnovo vengono pubblicate separatamente e sono soggette a modifiche；Da verificare al momento dell'invio tramite l'elenco delle licenze dello stato di destinazione del NMLS State Resource Center e la pagina delle agenzie di regolamentazione statale。 |
| Sistema unificato e commissioni di revisione | rapporto di credito、Disponibilità di verifica delle impronte digitali e dei precedenti e tariffe di sistema attuali，Dovrebbe basarsi sull'elenco delle licenze dello stato di destinazione、Riconciliazione dell'identità del personale e degli addebiti mostrati nella presentazione NMLS。 |
| Commissione di elaborazione annuale dell'agente autorizzato (UAAR) | Ambito della dichiarazione dell'agente autorizzato、I metodi di elaborazione e le tariffe di sistema devono essere confermati in conformità con le attuali linee guida sulla segnalazione uniforme degli agenti autorizzati di NMLS e i requisiti dello stato di destinazione。 |
6. Difficoltà nell'applicazione e nel funzionamento della MTL negli Stati Uniti、Costi di conformità e [sanzioni pesanti campo minato]
Il “de-risking” e la difficoltà di aprire un conto bancario：Le banche tradizionali generalmente ritengono che le imprese che comportano rimesse transfrontaliere o risorse digitali presentino rischi di riciclaggio di denaro estremamente elevati.，Rifiuterà direttamente di aprire un conto o di chiudere conti esistenti senza preavviso。Questa è la più grande sfida esistenziale che attualmente MSB/MTL deve affrontare。
La regolamentazione statale è gravemente frammentata：Gli Stati Uniti non hanno una licenza federale unificata per il trasferimento di denaro。È necessario richiedere una licenza separata in ciascuno stato in cui si intende operare，Ciò comporta costi di conformità ridondanti estremamente elevati。
I costi di capitale e di conformità variano a seconda dello stato：Tassa di iscrizione、patrimonio netto、margine、verifica、La rete di agenzie e le tariffe annuali di regolamentazione non possono essere riassunte in un importo uniforme in tutti gli Stati Uniti，I budget dovrebbero essere stabiliti in base allo stato target e al volume degli affari。
Le segnalazioni e le sanzioni variano in base alle norme federali e statali：MSB e MTL sono soggetti ciascuno alla normativa antiriciclaggio applicabile、CTR、SAR、Tutela dei consumatori e sistemi di segnalazione statale；Le conseguenze civili o penali specifiche saranno soggette alle normative applicabili e alle decisioni delle forze dell'ordine.。
7. [Processo panoramico di revisione legale] per l'ottenimento di licenze MSB e MTL statali statunitensi
fare un passo 1：Costituzione di una società statunitense e richiesta di un codice fiscale IRS
Registrare un'azienda locale negli Stati Uniti (si consigliano stati fiscalmente agevolati come il Delaware)，Rivolgiti all'IRS per ottenere un numero di identificazione del datore di lavoro federale (EIN)。
fare un passo 2：Apertura conto bancario e audit finanziario
Apri un conto bancario aziendale per depositare fondi，E organizzare che una società di contabilità professionale effettui un audit finanziario，Fornire i rendiconti finanziari necessari per le applicazioni MTL。
fare un passo 3：Valutare e inviare la registrazione federale MSB
Valutare e inviare le registrazioni federali MSB secondo il modulo FinCEN 107 e i requisiti di archiviazione elettronica BSA。La registrazione FinCEN non sostituisce la MTL a livello statale，I termini di presentazione e gli obblighi continuativi sono regolati dalle norme federali。
fare un passo 4：Invia una richiesta MTL tramite il sistema NMLS
Invia i moduli MU1 e MU2 allo stato di destinazione。Carica rendiconti finanziari certificati、piano aziendale、Politica antiriciclaggio、Informativa sulla privacy di sicurezza，e prendere le impronte digitali per un controllo dei precedenti dell'FBI.。
fare un passo 5：Revisione completa dello stato、Margine e preparazione al lancio
Preparare il patrimonio netto in base alle regole dello stato di destinazione、Fideiussione、informazioni finanziarie、Descrizione del sistema e modalità di colloquio o sostituzione。Il tempo di revisione a livello statale è determinato dallo stato target、modello di business、Integrità dei dati e decisioni relative alle indagini normative。
8. Il servizio di agenzia di licenze MSB e MTL statunitense one-stop di Hong Kong Huitong
Registrazione aziendale e registrazione fiscale negli Stati Uniti
Registra la tua entità aziendale negli stati degli Stati Uniti come il Delaware，Richiedi un numero di identificazione fiscale federale EIN，e fornire un indirizzo commerciale locale valido che soddisfi i requisiti dell'autorità di regolamentazione finanziaria di ciascuno stato.。
Set completo di scritti legali finanziari e antiriciclaggio
Un manuale di conformità antiriciclaggio preparato da personale legale professionista che rispetta la FinCEN statunitense e gli standard statali、piano aziendale、Diagramma del flusso dei fondi、Accordo con l'utente e Informativa sulla privacy。
Agenzia del sistema NMLS e apertura di conto bancario
Pienamente autorizzato a presentare una domanda interstatale (MMLA) nel sistema NMLS per tuo conto。Assistere nella preparazione dell'apertura di conti bancari commerciali statunitensi e dei materiali di due diligence；Il risultato dell'apertura del conto è determinato in modo indipendente dalla banca、Acquistare una cauzione (fideiussione)，e fornire l'abbinamento del personale del responsabile della conformità locale。
