1. Cos'è l'attività degli usurai? Quali tipi di prestiti sono coperti?
Definizione di attività di prestatore di denaro
L'attività degli usurai e l'entità dei "prestiti" vengono giudicati in base alla definizione dell'"Ordinanza sugli usurai" e alla sostanza dell'operazione.。Fatte salve le esenzioni previste dall'Ordinanza e dagli Orari，Chiunque svolga attività di usuraio senza licenza a Hong Kong commette un reato。
personale、Credito alle imprese e alle PMI
personale、impresa、I prestiti garantiti o non garantiti possono essere attività di prestito di denaro；carta di credito、conto、Se la finanza commerciale o altri accordi sono regolati da una licenza，È necessario verificare sia la struttura delle transazioni che le esenzioni legali。
Ipoteca e pegno patrimoniale
Inclusi mutui ipotecari con immobili come garanzia (soggetti a rigorose restrizioni sulle condizioni ipotecari rilevanti e all'ordinanza sulla proprietà abitativa dell'Autorità per gli alloggi)，e altri prestiti garantiti。
Leasing e prestiti sindacati
contratto di locazione、locazione finanziaria、Se un prestito sindacato o un prestito di progetto è un prestito di denaro regolamentato，dipende dal contratto、rischio、Modalità di finanziamento ed esenzioni statutarie，Non puoi giudicare solo basandoti sul nome del prodotto。
2. Funzioni delle tre principali agenzie di regolamentazione e considerazioni fondamentali sulle licenze giudiziarie
1. Tribunale delle licenze：Responsabile della presa delle decisioni finali sulle richieste di licenza per prestatore di denaro e sul rilascio delle licenze，Il tribunale valuterà in modo esaustivo i risultati del controllo delle forze di polizia e del cancelliere。
2. Registro dei prestatori di denaro：Responsabile del trattamento delle licenze、Domanda di rinnovo e vidimazione della patente；e mantenere un registro dei debitori per l'ispezione pubblica。
3. Commissario di polizia：Responsabile dell'applicazione dell'ordinanza sugli usurai，Esamina la licenza、Richieste di rinnovo e approvazione ed esaminare i reclami；Può essere indagato，decidere se vi siano motivi per opporsi alla domanda。
4. Considerazione del tribunale 1 (persona idonea e onorata)：Valutare se il richiedente e le persone interessate sono idonei。Conoscenza、Titoli di studio、esperienza、Conformità、maneggio、condizione finanziaria、Possono essere presi in considerazione la buona fede e altri fatti，Non dovrebbe essere ridotto a un titolo accademico uniforme o alla soglia di “assenza di precedenti penali”.。
5. Seconda considerazione della Corte (Idoneità dei locali)：Se i locali coinvolti nella domanda sono adatti per attività di prestito di denaro (è necessario verificare l'uso del terreno dei locali e l'autorizzazione concessa dal proprietario/affittuario)。
6. Considerazione tre della Corte (interesse pubblico)：Il tribunale delle licenze valuta se la concessione di licenze sarebbe contraria all'interesse pubblico；AML/CFT、Anche i controlli interni e i piani aziendali rappresentano informazioni importanti per le applicazioni attuali e la conformità continua。
3. 2026Punti salienti di 16 condizioni di licenza per prestatore di denaro a partire dal 1 agosto 2020
Disciplina dei terzi e divieto di corrispettivi：Prima di stipulare un contratto è necessario chiedere al mutuatario se è coinvolto un intermediario terzo.，e allegare un accordo di terze parti。È severamente vietato a qualsiasi terzo incaricato di addebitare commissioni o compensi al mutuatario per agevolare il prestito。
Interpretazione obbligatoria dei termini e tenuta dei registri：I tassi di interesse del prestito devono essere spiegati ai mutuatari(APR)、Importo totale del rimborso e conseguenze dell'inadempienza (incluso il diritto di subentrare e vendere l'immobile ipotecato)，e devono essere conservati per iscritto、Registrazione video o audio。
Privacy dei dati personali (PDPO) limite：Non ottenere illegalmente informazioni personali da altri a fini di prestito di denaro，Deve ottenere conferma scritta che le informazioni divulgate non violano i Dati Personali(privacy)Regolamenti。
Condizioni pubblicitarie：Gli annunci in cinese devono riportare il "numero di licenza del prestatore di denaro" e il numero；carattere、La pubblicità sonora o visiva deve essere corretta、Non fuorviante，e visualizzare la hotline per i reclami e i “consigli” in conformità con le condizioni attuali.：Prendi in prestito denaro e devi restituirlo，Avvertenze sui rischi come "Incontra intermediari finanziari"。
Restrizioni sui mutui HOS：A meno che non venga presentata una lettera di conferma del pagamento completo del premio fondiario emesso dalla Hong Kong Housing Authority per la revoca della restrizione sui diritti di trasferimento，o approvazione scritta del Direttore degli alloggi，In caso contrario, l'unità sponsor non deve essere accettata come garanzia.。
Controlli interni e prestito prudente：Il licenziatario deve stabilire un sistema per garantire che il personale interessato rispetti le normative e le condizioni di licenza，e rispettare le linee guida AML/CFT；Anche i prestiti personali non garantiti sono soggetti ad una valutazione della capacità di rimborso，Oltre a nuove restrizioni sul rapporto rimborso/reddito per le persone a basso reddito nel 2026。
4. Modulo di richiesta di licenza per prestatori di denaro、Piani aziendali e materiali di ricerca
| Categoria di file | Requisiti dettagliati specifici (Secondo le leggi e i requisiti della polizia) |
|---|---|
| Modulo di domanda legale | Modulo 2/4 (individui) o Modulo 3/5 (Modulo e dichiarazione di richiesta di licenza aziendale)；Pagina di informazioni supplementari (Criteri di idoneità e onorabilità SIS-1/SIS-2 e SIS-1A/2A)。 |
| Prova di capacità e finanze | La polizia può richiedere documenti accademici e di lavoro che dimostrino la capacità di gestire un'attività di prestito di denaro (le Linee guida del 2016 affermano che saranno accettati più che semplici curriculum)，e compagnia、Certificati finanziari come informazioni bancarie di amministratori o azionisti；L'elenco effettivo può essere ampliato caso per caso。 |
| Locazioni e licenze di locali | Contratto di locazione di locali destinati all'esercizio dell'attività di prestito denaro；Autorizzazione scritta del locatore (in caso di subaffitto，È necessario ottenere l'autorizzazione scritta sia del proprietario che dell'inquilino)。 |
| Certificato d'uso e di terreno | La guida della polizia elenca i permessi di occupazione、Usa l'autorizzazione、Informazioni come catasti e planimetrie；Se l'uso esistente non è un ufficio o un negozio，Potrebbe essere necessaria un'ulteriore autorizzazione da parte dei dipartimenti competenti，Spetta infine al Licensing Tribunal determinare se i locali sono idonei。 |
| Programma aziendale e antiriciclaggio | secondoRegistro delle Imprese Linee guida del Piano Industriale 2025Oggetto della descrizione、Fonte dei fondi、personale、prestito、cliente、conto bancario、processo、sistema、Outsourcing e altre situazioni normative，e premereLinee guida AML/CFT per prestatori di denaro autorizzatiStabilire un controllo proporzionale。 |
5. Richiesta di licenza per prestatore di denaro e processo di approvazione (Richiesto approssimativamente 3 A 4 mesi)
fare un passo 1：Preparare il modulo di domanda e i documenti giustificativi supplementari
Confermare il richiedente、Attività di prestito、Persone e locali rilevanti，Preparare il piano aziendale sulla base del modulo attuale e delle pagine di informazioni supplementari、persona adatta e corretta、AML/CFT、Documenti finanziari e locali；Il personale e le responsabilità sono rendicontati secondo gli attuali assetti di governance。
fare un passo 2：Consegnare documenti e pagare le spese
Presentare la documentazione richiesta al Registro delle Imprese, alla sede legale dell'usuraio e alle Forze di Polizia secondo le procedure vigenti。Le nuove domande devono pagare HKD al Registro delle imprese 8,800；Paga HKD al tribunale delle licenze al momento del rilascio della licenza 1,910，Le tariffe pagate non sono rimborsabili。
fare un passo 3：Indagini della polizia e ulteriori informazioni
La polizia indaga sulle richieste e potrebbe richiedere competenza、finanza、Locali e altre informazioni，decidere se opporsi。Se organizzare un incontro、Partecipanti e orario verranno comunicati caso per caso；La guida ufficiale non impegna a 60 giorni per completare l'indagine。
fare un passo 4：Partecipa all'udienza in tribunale per le licenze
Il Tribunale delle licenze valuta i candidati idonei in conformità con l'ordinanza sui prestatori di denaro、Locali e interesse pubblico，e gestire eventuali obiezioni。La presenza è obbligatoria?、Chi parteciperà e quali documenti verranno portati?，Previa comunicazione del tribunale e dell'autorità competente。
fare un passo 5：Determinazione e concessione di licenze del tribunale delle licenze
Se il Tribunale delle Licenze lo ritiene opportuno，Può rilasciare licenze valide per 12 mesi e imporre condizioni。Il volantino 2023 del Registro delle Imprese afferma che le nuove domande richiedono generalmente dai 3 ai 4 mesi，Ma il tempo effettivo dipende dal file、indagine、Obiezioni e provvedimenti giudiziali，non costituisce una garanzia。
6. Sfide comuni e rischi di rifiuto quando si richiede una licenza
Informazioni adeguate e corrette：Il registro delle imprese e la polizia possono valutare i candidati、Controllore、direttore、segretario、Personale senior e personale dirigente aziendale。2016Le linee guida della polizia del 2019 richiedono qualifiche lavorative e formative per dimostrare capacità gestionali，Spiega che non solo i curriculum sono accettati；Valutazione finale caso per caso。
Idoneità dei locali：Preparare un contratto di locazione、Autorizzazione del locatore e, se necessario, dell'inquilino、licenza di occupazione、Informazioni sulla registrazione e sulla disposizione del terreno；Se lo scopo non corrisponde，Potrebbe essere necessaria l'autorizzazione dei dipartimenti competenti。Il tribunale delle licenze determina in base alla posizione effettiva，Non viene raggiunta alcuna conclusione univoca sulla difficoltà della selezione del sito。
Pianificazione aziendale e AML/CFT：2025Le linee guida del 2016 richiedono chiarimenti sulle fonti di finanziamento、personale、prestito、cliente、banca、processo、sistema、Outsourcing e altre situazioni normative，e stabilire controlli AML/CFT commisurati；Informazioni insufficienti possono portare a richieste supplementari o obiezioni，Ma il risultato non può essere previsto。
7. Il servizio di licenza unico di Hong Kong Huitong
Registrazione della società e conformità dei locali
Hong Kong Express può aiutartiInformazioni sull'azienda di Hong KongVerificare con i documenti locali，e richiedere il permesso di occupazione、La registrazione del terreno e il consenso del proprietario sono importanti；L'idoneità dei locali è determinata caso per caso dal Tribunale delle licenze。
Una serie completa di documenti e piani statutari
Può assistere nell'organizzazione di moduli statutari in base alle informazioni di conferma del cliente、Pagina di informazioni supplementari、Piano aziendale e politica AML/CFT。I richiedenti devono confermare i fatti e assumersi la responsabilità，Il consulente non può garantire l'accettazione del documento。
Rispondere alle udienze della polizia e del tribunale
Come consulente applicativo，Hong Kong Huitong assiste nella preparazione per gli interrogatori della polizia、Rispondere alle richieste normative e compilare i materiali per le udienze del tribunale delle licenze；L'approvazione della licenza verrà esaminata caso per caso dall'agenzia competente，Anche le successive aperture di conti bancari saranno decise in autonomia dalle banche interessate.。
8. Domande frequenti sulla licenza per prestatori di denaro di Hong Kong (Domande frequenti)
Ad eccezione delle esenzioni previste dall'ordinanza sui prestatori di denaro e dai suoi allegati，Per gestire un'attività di prestito di denaro a Hong Kong è necessaria una licenza。mutuo、Individuale o aziendale、Garantito o non garantito、Accordi come il leasing e la sindacazione devono essere valutati caso per caso sulla base di contratti ed esenzioni legali。
Le attuali linee guida relative ai requisiti di professionalità e onorabilità possono riguardare i candidati、Persona che controlla una società o dà istruzioni、direttore、segretario、Altro personale senior，e persone responsabili della gestione di un'attività di prestito di denaro o di parte di essa。La specifica dichiarazione e firma dovrà essere confermata secondo il modulo e l'oggetto della domanda。
Le informazioni citate in questa pagina non richiedono che tutti i richiedenti rimangano a Hong Kong per l'intero periodo di presentazione della domanda.，Non è necessario che ogni caso debba essere affrontato di persona.。I candidati sono tenuti a rispondere tempestivamente alle richieste，e pressare la polizia、Avviso di convocazione o presentazione di informazioni da parte del Registro delle Imprese o del tribunale。
La corte prenderà rigorosamente in considerazione tre fattori principali：1) Se il richiedente è una persona idonea e adeguata a gestire un'attività di prestito di denaro (ad esempio, conoscenze pertinenti、Titoli di studio ed esperienze)；2) Se i locali interessati nella domanda sono adatti per l'attività commerciale (ad esempio uso del terreno e autorizzazione del proprietario/inquilino)；3) La concessione di licenze sarà contraria all’interesse pubblico?。
Il Foglio Informativo del Registro delle Imprese del dicembre 2023 precisava che una nuova licenza richiede generalmente dai 3 ai 4 mesi dalla data di consegna della domanda.；Questo è un riferimento di servizio datato，Non è una garanzia legale。La licenza è normalmente valida per 12 mesi。
Nel foglio informativo del Registro delle Imprese di dicembre 2023 si legge che le domande di rinnovo della licenza possono essere presentate entro 3 mesi prima della scadenza della licenza.，Si dice che di solito ci vogliono dai 2 ai 3 mesi；Dovrebbe essere fatto il prima possibile，Il tempo effettivo si basa sulle procedure attuali e sullo stato di avanzamento del caso。
Il compito di far rispettare l'ordinanza spetta alle Forze di Polizia、Esaminare le richieste e indagare sui reclami，e può condurre un'indagine per determinare se opporsi。Gli orientamenti della polizia definiscono le capacità、Documenti richiesti come finanze e locali，La portata effettiva viene determinata caso per caso。
2016Le linee guida della polizia nel 2019 affermano che la prova della capacità gestionale può includere lavoro di prestito di denaro e documenti accademici，E indica che non sono accettati solo i curriculum。Esperienza richiesta、La prova e l'adeguatezza vengono valutate caso per caso dalla polizia e dai tribunali competenti。
Le domande devono essere presentate utilizzando i moduli attualmente applicabili e le pagine di informazioni supplementari。Da marzo 2025，Le informazioni corrispondenti dovrebbero essere fornite anche in base ai candidati appropriati e alle linee guida del piano aziendale；Il numero e la versione del modulo devono essere verificati presso il Registro delle imprese prima dell'invio。
Assolutamente no。Condizioni di licenza rigorose，A meno che non venga presentata una lettera di conferma emessa dall'Autorità per gli alloggi di Hong Kong che attesta che il premio fondiario è stato pagato per intero，o approvazione scritta del Direttore degli alloggi，Altrimenti, i prestatori di denaro non sono autorizzati ad accettare come garanzia gli appartamenti sovvenzionati dalla Housing Authority。
La raccolta è severamente vietata。Un usuraio non deve consentire consapevolmente a nessuno (incluso il suo dipendente)、mandatario o terzo incaricato) per l'approvvigionamento、Negoziare un prestito o una garanzia，e addebitare eventuali commissioni a qualsiasi mutuatario、ricompensa o considerazione。
Qualsiasi forma di pubblicità (testo、sonoro o visivo) deve riportare chiaramente il numero di licenza del prestatore di denaro、Hotline per la gestione dei reclami，e parole di avvertenza sui rischi legali："consiglio: Prendi in prestito denaro e devi restituirlo，"Un'agenzia per fare soldi"(“Avvertimento: Devi ripagare i tuoi prestiti. Non pagare nessun intermediario.”)。Anche la parte sonora deve essere letta chiaramente。
Le esenzioni e le esclusioni devono essere verificate punto per punto secondo le definizioni e l'Allegato 1 dell'Ordinanza sugli usurai。banca、Assicurazione、prestito dipendente、Il prestito su pegno o il finanziamento con margine su titoli non può essere automaticamente esentato basandosi esclusivamente sull'istituto o sull'etichetta del prodotto.。
Le informazioni ufficiali citate in questa pagina non elencano le condizioni uniformi affinché tutti gli azionisti siano residenti a Hong Kong.。Oggetto della domanda、Controllore、direttore、segretario、dirigenti aziendali、L'organizzazione del servizio e della presenza deve essere effettuata in conformità al modulo、Conferma dei requisiti del soggetto e del caso；Hong Kong Huitong non fornisce garanzie infondate di "personale locale".。
9. Registro delle imprese di Hong Kong - Panoramica dei requisiti richiesti per la licenza di prestatore di denaro
10. Licenza per prestatore di denaro di Hong Kong | Scenari tipici di preparazione delle applicazioni nel 2026
11. Condivisione delle informazioni tra i prestatori di denaro di Hong Kong e l'industria delle licenze
Informazioni ufficiali attuali：
1、Registro delle imprese：Autorità di regolamentazione e responsabilità
2、Legislazione elettronica di Hong Kong：Ordinanza sugli usurai (capitolo 163)
3、202616 condizioni di licenza a partire dal 1 agosto
4、Registro delle imprese：Guida alle condizioni di licenza (aprile 2026)
5、Linee guida AML/CFT per prestatori di denaro autorizzati (marzo 2025)
6、Guida ai requisiti di professionalità e onorabilità (marzo 2025)
7、Guida alla pianificazione aziendale (marzo 2025)
8、Commissioni da pagare ai sensi dell'ordinanza sui prestatori di denaro
12. Uffici adatti per richiedere la licenza per prestatore di denaro a Hong Kong
13. Normative pertinenti、Informazioni normative e approfondimenti
| Categoria di dati | Informazioni correlate |
|---|---|
| Interpretazione professionale |
|
| Autorità preposte al rilascio delle licenze e alla regolamentazione | |
| Processo di concessione della licenza e responsabilità continue |
