1. [Autorità legale commerciale e meccanismo fiscale] della licenza EMI di Cipro
Meccanismo di passaporto UE (Passaporto)
Dopo aver inviato una notifica transfrontaliera alla CBC e aver effettuato la registrazione presso il sistema di registrazione centrale dell'Autorità bancaria europea (EBA)，liberamente disponibili all’interno dello Spazio Economico Europeo (SEE) in conformità con la leggemoneta elettronicaEservizi di pagamento。
Autorizzazione commerciale legale
Secondo la legge 81(IO)/2012，L'autorità legale copre：Emettere moneta elettronica、Apri un conto di pagamento、Emettere strumenti di pagamento，e trasferimenti transfrontalieri e regolamenti di fondi attraverso la rete SEPA。
Base aliquota fiscale legale
Applicabile a Cipro 12.5% aliquota dell’imposta sul reddito delle società，Inoltre, ai sensi di legge, non viene applicata alcuna ritenuta alla fonte sui dividendi pagati agli azionisti non residenti fiscalmente a livello locale.。
Architettura collaborativa a doppia licenza
Sostieni l'adozione di "Licenza EMI + CASP (Criptovalutelicenze (struttura collaborativa a doppio binario per i fornitori di servizi).，Trattare sia con criptovalute che con valute fiat in conformità con la leggeServizio di pagamento。
2. 2023-2026Anno EMI di Cipro [Informazioni sul settore e nuove norme di vigilanza statutaria]
Ingresso di aziende cinesi e internazionali
A partire da 2024 Anno，I titolari della licenza EMI di Cipro includono società di pagamento internazionali come Lianlian Digital，Riflettendo le sue caratteristiche giurisdizionali come nodo di compensazione dei pagamenti transfrontalieri。
Modello “Pagamento digitale + cripto-asset”.
2024 年 dtcpay Europe S.A. Ottenuta la licenza EMI di Cipro。I suoi sistemi sono certificati ISO 27001 Doppia certificazione con PCI-DSS，I fondi dei clienti sono completamente segregati fisicamente presso le banche locali。
DORA integrato con il framework MiCAR
2025 Da，Il Digital Operations Resilience Act (DORA) dell'UE impone all'EMI di istituire un sistema di resilienza operativa ICT unificato。L'emissione di stablecoin deve rispettare le linee guida per i token di moneta elettronica (EMT) contenute nel Regolamento sui mercati delle criptovalute (MiCAR)。
Licenze miste e rigorosa ispezione locale
“EMI + La struttura CASP” deve rispettare le linee rosse della copertura di capitale e dell’isolamento aziendale。La CBC migliora ulteriormente gli standard di revisione approfondita della “sostanza locale” dei dirigenti e della catena di gestione dell’outsourcing ICT transfrontaliero。
3. [Statutory Capital and Capital Segregation Standards] dell’EMI di Cipro
| Esaminare le categorie di funzionalità | Requisiti legali e definizioni normative |
|---|---|
| Capitale legale iniziale versato | I richiedenti devono presentare la prova del capitale iniziale emesso dalla banca，L'importo non deve essere inferiore a 350,000 euro。Il capitale dovrà essere interamente versato in contanti，È severamente vietato l'utilizzo di prestiti o beni non monetari。 |
| coefficiente di adeguatezza patrimoniale in corso (Fondi propri) | durante il periodo in corso，I fondi propri dell’ente devono soddisfare gli standard di adeguatezza previsti dalla legge：non deve essere inferiore al saldo medio della moneta elettronica in circolazione 2%(o mantenere l'importo del capitale iniziale，Prendi il valore più alto)。 |
| Custodia separata dei fondi (Salvaguardia) | È necessario stabilire un meccanismo di isolamento fisico per proteggere i fondi dei clienti。Il modello statutario prevede l’apertura di un conto dedicato presso un istituto di credito regolamentato，Eseguire riconciliazioni quotidiane con T+1 regolazione del bilanciamento senza eguali，Oppure stipulare piani assicurativi e di garanzia a norma di legge。 |
4. Requisiti statutari dell’EMI [corporate governance e dirigenti esecutivi] di Cipro
Requisiti operativi sostanziali locali：Il richiedente deve essere una persona giuridica legalmente stabilita a Cipro。L'entità deve affittare uno spazio ufficio fisico，e impiegare almeno 2 dirigenti senior e 2 A 4 dipendenti locali a tempo pieno。
Principio dei quattro occhi (Principio dei quattro occhi)：La struttura gestionale istituzionale deve attuare il “Principio dei quattro occhi”，Cioè, le operazioni quotidiane devono essere guidate congiuntamente da almeno due dirigenti senior con capacità gestionali e residenti a Cipro.。
Revisione di competenza e correttezza (Adatto & Corretto)：membro del consiglio、partecipazione azionaria 10% Gli azionisti qualificati e i leader in posizioni chiave devono superare la revisione CBC，Dimostrare l'assenza di precedenti penali e rivelare chiaramente la fonte dei fondi。
Configurazione delle posizioni principali：Deve avere leader funzionali chiari，Copertura della conformità (Conformità)、gestione del rischio (Rischio)、Antiriciclaggio (antiriciclaggio)、finanza (Finanza) e responsabile IT。
5. Presentato alla Banca Centrale di Cipro (CBC) [Elenco dei documenti di revisione legale]
| Categoria di file | Dettagli per la presentazione dei requisiti di legge |
|---|---|
| Documenti societari e finanziari di base | CiproRegistrazione dell'azienda localeDocumenti e contratti di locazione。35Certificato di verifica del capitale bancario per un capitale di 10.000 euro。Dichiarazione di legalità sulla fonte di finanziamento UBO e questionario sulla "persona idonea e corretta".。 |
| Operazioni aziendali e pianificazione finanziaria | Piano operativo aziendale (PoO)。Piano aziendale comprensivo di previsioni finanziarie triennali e stress test (Piano aziendale)。Lettera di intenti di cooperazione bancaria per il deposito separato dei fondi dei clienti。 |
| Sistema di controllo interno e sicurezza informatica | Antiriciclaggio e finanziamento al terrorismo (AML/CFT) politica。Descrizione dell'architettura del sistema (richiesto per conformarsi alla normativa DORA，Implementare la gestione del rischio ICT e i test di penetrazione guidati dalle minacce (TLPT)。Documentazione sulla supervisione e sulla gestione del rischio in outsourcing。 |
6. [Domanda legale e procedura di revisione CBC] per la licenza EMI di Cipro
primo stadio：Costituzione di società e apporto di capitale
Completa la registrazione dell'entità legale locale di Cipro，Locazione di spazi per uffici effettivi。Apri un conto capitale e inietta l'intero importo 35 Migliaia di euro in contanti。
seconda fase：Organizzazione del fascicolo e preparazione della documentazione
Scrivere un piano operativo aziendale (PoO)、Piano industriale e sistema di controllo interno AML/IT。Preparati in forma per dirigenti e azionisti & Informazioni adeguate sulla due diligence。
La terza fase：Presentazione formale della domanda
Presenta ufficialmente un dossier di domanda completo alla CBC，e pagare 5,000 Tassa di iscrizione ufficiale in euro。
Fase 4：Revisione normativa e molteplici cicli di indagini (RFI)
CBC conduce una revisione sostanziale，Emettere più cicli di richieste scritte (RFI) Richiedi documenti aggiuntivi。Organizzare che la direzione conduca interviste e valutazioni sulla conformità。
La quinta fase：Approvazione della licenza e supervisione continua
Il termine legale per l'approvazione è successivo al completamento dei materiali 3 mesi，Il ciclo pratico è per lo più 6 A 15 mesi。Dopo l'approvazione, viene rilasciata una lettera di autorizzazione e i diritti transfrontalieri vengono registrati presso l'EBA。Dopo il rilascio della licenza 6-12 Sottoponiti a ispezioni di conformità in loco entro pochi mesi。
7. Selezione degli investimenti cinesi all'estero：EMI di Cipro e Lituania [Confronto tra condizioni regolamentari oggettive]
Differenze sulla presenza dei dirigenti locali：Cipro richiede rigorosamente “operazioni sostanziali a livello locale”，L'entità deve avere un vero ufficio locale，E almeno due amministratori che attuano il "principio dei quattro occhi" devono essere residenti a Cipro。La Lituania non richiede che i direttori risiedano localmente，Consenti ai residenti nel SEE di gestire da remoto。
Cancellazione dell'accesso all'infrastruttura：La Banca Centrale della Lituania fornisce il proprio sistema CENTROlink，Consenti a EMI di connettersi direttamente alla rete SEPA per supportare i pagamenti istantanei。L'EMI di Cipro solitamente richiede l'accesso alla rete di compensazione attraverso la Banca Centrale Europea (BCE) o una banca partner terza。
Differenze nella struttura fiscale legale：Applicabile a Cipro 12.5% aliquota dell’imposta sul reddito delle società，ed esentare gli azionisti stranieri dalla ritenuta alla fonte sui dividendi。Lo standard di imposta sul reddito delle società in Lituania è del 15% (il 9% si applica alle piccole e microimprese qualificate)。
Applicabilità della struttura della doppia licenza：La Lituania è adatta per gli istituti che effettuano principalmente pagamenti transfrontalieri con valute fiat pure.。Cipro sostiene “EMI + architettura CASP”.，Adatto per entità che intendono impegnarsi sia in attività di cripto-asset che in valuta fiat。
8. Servizi di agenzia legale con licenza EMI di Hong Kong Huitong a Cipro
Costituzione societaria e allocazione del top management
Gestione della registrazione delle persone giuridiche a Cipro e della locazione di uffici fisici。Abbinato legalmente per soddisfare gli standard di revisione dell'idoneità CBC、Dirigenti locali e team di conformità che soddisfano il "Principio dei quattro occhi"。
Documenti legali fondamentali e conformità del sistema
Scrivere un piano aziendale (BP) e un piano operativo aziendale (PoO) che includa previsioni finanziarie triennali e stress test。Preparare i documenti del sistema di controllo interno conformi alle normative DORA e agli standard AML/CFT。
Agente per le domande e i colloqui CBC
Agente 35 Certificato di verifica del capitale per 10.000 euro。Responsabile della risposta a più cicli di richieste scritte da parte di CBC (RFI)，Fornire un coaching sistematico per il colloquio di supervisione，Agenzia pienamente autorizzata al rilascio di licenze e alla registrazione transfrontaliera EBA。
9. Licenza regolamentare EMI di Cipro Domande e risposte legali di base (Domande frequenti)
L’EMI di Cipro è legalmente autorizzata e supervisionata dalla Banca Centrale (CBC)。La base principale è la "Legge sulla moneta elettronica del 2012 e 2018" e la "Legge sui servizi di pagamento del 2018"，Le direttive UE EMD2 e PSD2 sono state tradotte nel diritto nazionale。
Applicabile a Cipro 12.5% L’attuale aliquota dell’imposta sul reddito delle società，Inoltre, ai sensi di legge, non viene applicata alcuna ritenuta alla fonte sui dividendi pagati agli azionisti non residenti fiscalmente a livello locale.。
Le istituzioni approvate sono autorizzate dalla legge a emettere valuta elettronica，Apertura conto di pagamento e strumenti di pagamento，e fornire trasferimenti transfrontalieri e compensazione di fondi all'interno del SEE presentando notifiche transfrontaliere alla CBC。
I richiedenti devono presentare la prova del capitale iniziale emesso dalla banca，L'importo non deve essere inferiore a 350,000 euro。I fondi devono essere pagati per intero in contanti，È severamente vietato l'utilizzo di prestiti o beni non monetari。
durante il periodo in corso，I fondi propri dell’ente devono soddisfare gli standard di adeguatezza previsti dalla legge：non deve essere inferiore al 2% del saldo medio della valuta elettronica in circolazione (o dell'importo del capitale iniziale mantenuto，Prendi il valore più alto)。
È necessario stabilire un meccanismo di isolamento fisico assoluto per proteggere i fondi dei clienti。Apri un conto dedicato presso un istituto di credito regolamentato，Esegui la riconciliazione giornaliera e le rettifiche del saldo non abbinato T+1，Oppure costituire una garanzia assicurativa a norma di legge。
La struttura gestionale deve attuare il "Principio dei quattro occhi"，Le operazioni quotidiane devono essere guidate congiuntamente da almeno due dirigenti senior con capacità gestionali e residenti a Cipro。L'entità deve affittare uno spazio ufficio reale，e assumere 2 A 4 dipendenti locali a tempo pieno。
membro del consiglio、partecipazione azionaria 10% e azionisti più qualificati、Il responsabile della conformità e dell'antiriciclaggio deve essere approvato dalla persona idonea e corretta della CBC (Fit & Corretta) revisione，Dimostrare l'assenza di precedenti penali e rivelare chiaramente la fonte dei fondi。
È necessario presentare un piano operativo aziendale (PoO).、Piano Industriale (BP) con previsioni finanziarie triennali e stress testing、Policy antiriciclaggio e contrasto al finanziamento del terrorismo (AML/CFT) e descrizione dell'architettura del sistema in conformità alla normativa DORA。
È necessario pagare 5,000 Tassa di iscrizione ufficiale in euro。Il limite di tempo per la revisione e l'approvazione prevista dalla legge è successivo all'accettazione del materiale completo per la domanda. 3 entro mesi，Tuttavia, la gestione effettiva prevede più cicli di richieste scritte. (RFI) colloquio，Il ciclo è per lo più 6 A 15 mesi。
Le organizzazioni sono tenute a presentare regolarmente alla CBC i rendiconti finanziari annuali sottoposti a revisione、Rapporto annuale Antiriciclaggio、Rapporto trimestrale sull'adeguatezza patrimoniale e rapporto mensile sulla segregazione dei fondi。La CBC ha legalmente il diritto di emettere 6 A 12 Sopralluogo in loco entro pochi mesi。
La licenza è valida per molto tempo，L'istituzione deve adempiere agli obblighi normativi in corso per mantenere la licenza (natura del rinnovo della licenza)。Cipro supporta sia i pagamenti in criptovaluta che in valuta fiat，L'uso di "EMI + CASP” struttura a doppia licenza，La premessa è che siano soddisfatte le condizioni per la copertura di capitale e l’isolamento delle imprese.。
