1. Informazioni di settore：Casi di approvazione dell'EMI lituana e sviluppi normativi per aziende cinesi e internazionali
Tecnologia di pagamento (Capitale cinese)
Capitale cineseLa società fintech Paytend ha ottenuto con successo l'approvazione dalla Lituania Licenza EMIe istituire una sede europea。Il suo sistema è legalmente collegato al sistema CENTROlink della Banca Centrale della Lituania，Realizzare attività di compensazione in tempo reale SEPA ed emissione transfrontaliera di carte。
IBS (insediamento commerciale internazionale)
IBS Lituania, una filiale di una società quotata a Hong Kong, ottiene la licenza EMI lituana。Le attività legalmente approvate includono l'emissione di carte di debito eRimesse transfrontaliere，e supporta il pagamento WeChat (WeChat paga) Con Alipay (Alipay) nello Spazio Economico EuropeoConformitàAcquisire。
InstaReM (Pagamenti transfrontalieri in Asia)
Transfrontaliero con sede a Singaporeistituto di pagamento InstaReM ha ottenuto la licenza EMI lituana。Attivare il meccanismo del passaporto secondo la legge (Passaporto) Indietro，La sua attività copre l'Unione Europea 27 Paese，Creazione di un canale transfrontaliero di compensazione dei fondi tra Asia ed Europa。
Attuazione della legge DORA e MiCA
Il Digital Operations Resilience Act (DORA) dell’UE impone la creazione di un sistema di resilienza operativa ICT。《CriptovaluteEntra in vigore il Regolamento del Mercato (MiCA).，Coloro che svolgono contemporaneamente attività di asset virtuali devono richiedere contemporaneamente una licenza aggiuntiva CASP in conformità con la legge.。
2. [Classificazione statutaria e standard patrimoniali] della licenza di pagamento BoL lituana
| Tipo di licenza legale | Autorità aziendale e definizione normativa | Capitale minimo legale versato |
|---|---|---|
| istituto di moneta elettronica (EMI) |
Autorizzato ad emettere moneta elettronica (moneta elettronica) e portafoglio elettronico，E può fornire un'ampia gamma di servizi di pagamento e trasferimento SEPA。 | 350,000 euro。Deve essere depositato in contanti presso una banca depositaria approvata dalla BoL。È severamente vietato utilizzare beni o valute virtuali per compensare i contributi in conto capitale。 |
| istituto di pagamento (PI) |
Possono essere forniti solo servizi di intermediazione dei pagamenti come i trasferimenti，Nessuna autorità per emettere moneta elettronica o conservare i saldi dei clienti。 | In base al tipo di servizio specifico，Di solito tra 20,000 A 125,000 eurofra。 |
| Fornitore di servizi di criptovaluta (MiCACASP) |
come licenza aggiuntiva。Autorizzato a fornire il cambio di valuta virtuale、Depositi e prelievi legali di valuta e servizi di custodia di asset digitali。 | Almeno 125,000 euro。Questo capitale deve essere in linea con i requisiti EMI 35 Diecimila euro vengono calcolati e archiviati separatamente。 |
affari legaliNota：Il capitale deve essere completamente verificato prima di presentare la domanda。Gli enti devono continuare a mantenere i coefficienti di adeguatezza patrimoniale previsti dalla legge：I fondi propri non devono essere inferiori a 350,000 2% della responsabilità totale in euro o valuta elettronica (a seconda di quale sia il valore più alto)。Al di sotto dello standard deve essere presente 10 Fai rapporto entro la giornata e invia un piano di trucco。
3. Lituania EMI [Requisiti statutari per la governance aziendale e i dirigenti esecutivi]
Registrazione dell'entità locale：Il richiedente deve registrare una società a responsabilità limitata (UAB) localmente in Lituania，E fornire l'indirizzo effettivo della sede legale locale。
Configurazione e localizzazione della scheda：Dotare almeno due persone con qualifiche finanziarie、Amministratori con esperienza in materia di pagamenti o di gestione del rischio。Almeno uno di loro deve risiedere nello Spazio Economico Europeo (SEE)，E presentare la prova di non avere precedenti penali e riprendere in conformità con la legge。
Responsabile della conformità legale：Un Compliance Officer (RO) e un Anti-Money Laundering Officer (MLRO) devono essere designati in conformità alla legge.，Per adempiere agli obblighi di comunicazione normativa e di segnalazione di transazioni sospette。Almeno una persona responsabile deve risiedere permanentemente nell'UE。
Responsabile della sicurezza delle informazioni e dei dati：Deve essere nominato un responsabile della sicurezza delle informazioni (ISO).，Coordinare la sicurezza del sistema IT。Se si elaborano grandi quantità di dati dei clienti，Deve presentare la domanda al responsabile della protezione dei dati (DPO) ufficiale in conformità con la legge，Applicazione del Regolamento generale sulla protezione dei dati (GDPR)。
Revisione approfondita degli azionisti importanti：Gli investitori con una quota di partecipazione ≥ 10% sono legalmente definiti "azionisti rilevanti"，Deve essere sottoposto a due diligence che raggiunga il beneficiario finale (UBO)，Fornire la prova della fonte legale dei fondi、Lista dei redditi e nessun casellario giudiziale。
4. Presentato alla Banca Centrale della Lituania (Bol) [Elenco dei documenti di revisione legale]
| Categoria di file | Dettagli per la presentazione dei requisiti di legge (I documenti importanti richiedono traduzioni autenticate in lituano) |
|---|---|
| Costituzione societaria e documenti di audit | Documenti di registrazione della società UAB e prova dell'indirizzo registrato。Gestione documenti KYC。Lettera di impegno lavorativo emessa da un revisore dei conti locale registrato in Lituania。 |
| Pianificazione finanziaria e tracciabilità dei fondi | Piano aziendale che copre calcoli finanziari e flusso di capitali。35Lettera di verifica patrimoniale della banca depositaria per un capitale di 10.000 euro。Dichiarazione di legalità sulla fonte del fondo UBO (fornire estratti conto bancari/dichiarazioni fiscali e altri certificati di collegamento)。 |
| Conformità e architettura di sicurezza IT | Politica contro il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo (AML/CFT)、Procedure rafforzate di due diligence (EDD) per i clienti ad alto rischio。struttura di gestione del rischio。Istruzioni di sicurezza informatica (compreso il piano di disaster recovery BCP/DRP) e piano di protezione dei dati (GDPR).。 |
5. [Domanda legale e procedura di revisione della BoL] per la licenza EMI lituana
Fase uno：Costituzione aziendale (Di 2 settimana)
Completa la registrazione della società a responsabilità limitata locale lituana (UAB).，Stabilire l'indirizzo dell'ufficio legale locale。
Fase 2：Documentazione e nomina del revisore (Di 4-6 settimana)
Redazione di piani aziendali e politiche di controllo interno e conformità AML/IT，Preparare i materiali di due diligence esecutiva，Firmare un accordo di cooperazione tra revisori locali。
Fase tre：Apertura del conto ed effettivo pagamento dei fondi (Di 1-2 settimana)
Apri un conto capitale presso una banca depositaria approvata dalla BoL，Iniezione completa 35 10.000 euro in contanti e ottenere una lettera di verifica del capitale。
Fase quattro：Presentazione della pratica e colloquio di supervisione (periodo di revisione 3-6 mesi)
Invia il pacchetto completo di documenti a BoL。La BoL emette un avviso scritto di documenti supplementari (limitatamente alla presentazione entro 30 giorni)，e organizzare obbligatoriamente interviste di supervisione online o in loco，Valutare la capacità del management di svolgere i propri compiti。
Fase cinque：Approvazione della licenza e attivazione del passaporto (ciclo totale 6-9 mesi)
Ottieni la licenza EMI dopo aver superato la revisione。Invia il "Modulo di richiesta del passaporto" per implementare la procedura di notifica UE。Sono state riscontrate più parti di ricambio，Il ciclo complessivo può raggiungere 12 mesi。
6. Separazione dei fondi dei clienti (Salvaguardia) Con [Linea rossa conformità AML/IT]
Requisiti di separazione fisica per i fondi：Il saldo di moneta elettronica del cliente deve 100% Indipendente dai fondi propri della società。I fondi devono essere depositati su un conto dedicato presso una banca depositaria regolamentata dall'UE (o è necessario acquistare un'assicurazione equivalente)，Le organizzazioni devono implementare la riconciliazione e la riconciliazione automatica giornaliera (Daily Reconciliation)。
24Redline di segnalazione STR oraria：È necessario istituire un sistema di monitoraggio delle transazioni。Trovate transazioni sospette，deve essere dentro 24 Invia una segnalazione di transazione sospetta (STR) al Servizio investigativo sulla criminalità finanziaria lituana (FCIS) entro poche ore e congela i fondi in conformità con la legge。
Territorio dei dati e registro di controllo：Il sistema deve disporre di un'autenticazione di sicurezza multilivello (2FA/MFA)，Conforme alla Strong Client Authentication (SCA) PSD2。I dati del server principale e del cloud client devono trovarsi nel SEE。I registri delle transazioni devono essere a prova di manomissione e conservati almeno 10 Anno。
Meccanismo di segnalazione di emergenza：Eventi gravi come guasti del sistema o perdita di dati，Deve essere dentro 24 Invia una notifica di incidente a BoL entro poche ore，e dentro 48 Invia il rapporto di analisi dell'incidente entro poche ore。
7. [Tariffe ufficiali e standard di bilancio generali] per le licenze EMI lituane
| Categorie di finanziamento e di spesa | Requisiti legali e standard di bilancio (euro) |
|---|---|
| Capitale legale iniziale versato | più basso 350,000 euro。Il pagamento completo deve essere effettuato in contanti su un conto bancario di deposito a garanzia approvato dalla BoL。 |
| Tassa di iscrizione ufficiale BoL | Pagabile alla banca centrale al momento della presentazione della domanda di EMI 1,463 euro tasse ufficiali。 |
| Costi di manutenzione rigidi locali | Le spese per il revisore registrato locale e per l'apertura del conto bancario sono approssimative 3,000 A 5,000 euro。È necessario eseguire regolarmente test indipendenti di penetrazione della rete prima che il sistema vada online e durante le operazioni quotidiane. (Prova della penna)。 |
| Consulenti d'agenzia e bilancio legale | Compreso il coordinamento generale del progetto、Redazione documenti del sistema di conformità、Abbinamento esecutivo e guida al colloquio，Il budget per le tariffe dei servizi professionali è solitamente 60,000 A 90,000 euro intervallo。 |
8. Servizio di agenzia legale di Hong Kong Huitong per il caso di licenza EMI in Lituania
Costituzione aziendale e localizzazione del senior management
Processo di registrazione della società UAB lituana。Abbinato legalmente per soddisfare l'idoneità BoL (Adatto & Corretto) Standard di revisione del direttore esecutivo residente dell'EEA、Responsabile antiriciclaggio (MLRO) e responsabile della sicurezza delle informazioni (ISO)。
Documenti legali fondamentali e conformità del sistema
Scrivi un piano aziendale che includa un modello di flusso di denaro。Preparare una politica AML/KYC conforme agli standard GDPR e PSD2 dell'UE、Meccanismo di ripristino di emergenza IT (BCP/DRP) e piano di protezione dei dati。
Agente per la richiesta di BoL e per i colloqui
Agente 35 Apertura e verifica del capitale di conto di custodia di 10.000 euro。Fornire un coaching sistematico per il colloquio di supervisione，Garantire che i dirigenti senior rispondano accuratamente alla logica antiriciclaggio e di isolamento dei fondi，Agente per il rilascio delle licenze e l'attivazione del passaporto UE。
9. Lituania EMI / Domande e risposte legali di base sulla licenza regolamentare CASP (Domande frequenti)
Dopo l'approvazione della EMI，Invia il modulo di notifica del passaporto a BoL，Descrivere i paesi di destinazione e l'ambito del servizio。BoL dentro 20 Avvisare le autorità di regolamentazione del paese di destinazione entro 3 giorni lavorativi，generalmente 30 Efficace entro pochi giorni a norma di legge，disponibile nell'UE 27 Fornire servizi transfrontalieri o stabilire filiali in altri paesi。
Gli istituti di pagamento (PI) possono fornire solo servizi di intermediazione dei trasferimenti；L'EMI è autorizzata a emettere moneta elettronica e portafogli elettronici，Ma solo per le operazioni in valuta fiat。Se comporta il cambio e la custodia di valuta virtuale，È necessario richiedere contemporaneamente la licenza aggiuntiva CASP nell'ambito del quadro MiCA。
Assolutamente no。350,000 Il capitale minimo versato in euro deve essere versato interamente in contanti su un conto bancario depositario approvato dalla BoL，È severamente vietato utilizzare beni fisici o valute virtuali per compensare i contributi agli investimenti。
Gli enti devono continuare a mantenere i coefficienti di adeguatezza patrimoniale previsti dalla legge：I fondi propri non devono essere inferiori a 350,000 2% della responsabilità totale in euro o valuta elettronica (a seconda di quale sia il valore più alto)。Se è inferiore a questo standard，deve essere dentro 10 Riferisci alle autorità di regolamentazione e presenta il piano di ricostituzione del capitale entro la giornata。
Il saldo di moneta elettronica del cliente deve 100% Indipendente dai fondi propri della società。Deve essere depositato su un conto dedicato presso una banca depositaria regolamentata dall'Unione Europea (o acquistare un'assicurazione per lo stesso importo)，E deve eseguire la contabilità e la riconciliazione automatica giornaliera (Daily Reconciliation)。
Sono richiesti almeno due amministratori con esperienza nel controllo finanziario/dei rischi，Uno di loro deve risiedere nello Spazio Economico Europeo (SEE)。È necessario designare un responsabile della conformità (RO) e un responsabile antiriciclaggio (MLRO).，Le principali posizioni in materia di comunicazione normativa devono avere sede nell’UE。
Gli “azionisti sostanziali” che detengono ≥10% delle azioni devono essere sottoposti a due diligence legale che raggiunga il beneficiario finale (UBO)。È necessario presentare estratti conto bancari completi、Dichiarazioni fiscali o documenti di transazioni azionarie，Dimostrare l’assoluta legalità e tracciabilità dell’iniezione di capitale。
I server di sistema e i dati del cloud del cliente devono essere ubicati nel SEE。Deve utilizzare un data center situato nell'UE e firmare un accordo sulla protezione dei dati (DPA)。Il sistema deve disporre dell'autenticazione multilivello 2FA/MFA，E il registro delle transazioni deve essere a prova di manomissione e conservato almeno per 10 Anno。
Le medie del ciclo di approvazione complessivo 6 A 9 mesi。BoL emetterà un avviso supplementare (limitato alla presentazione entro 30 giorni)，e organizzare obbligatoriamente interviste di supervisione online o in loco，Condurre una valutazione approfondita delle capacità professionali del management e dei sistemi di controllo del rischio di riciclaggio di denaro。
I rendiconti finanziari annuali emessi dai revisori locali devono essere presentati ogni anno、Rapporto di revisione della conformità e rapporto di autoesame AML。Le dichiarazioni trimestrali devono essere effettuate tramite la piattaforma online，Carica il saldo di moneta elettronica del cliente、Dichiarazioni di liquidità, ecc.。
L'aggiornamento a CASP richiede l'ulteriore invio del modulo di notifica MiCA。Secondo le nuove normative，L’emissione di stablecoin ancorate ad asset legali deve aggiungere riserve di liquidità e renderle pubbliche in un white paper。CASP ha una soglia di capitale indipendente (minimo € 125.000)，Deve essere conforme ai requisiti EMI 35 milioni di euro calcolati separatamente。
La licenza EMI lituana non ha una data di scadenza fissa，Efficace per molto tempo。Tuttavia, se la società ha violazioni gravi (come l’uso misto di fondi)，o fino a 10 giorni dopo l'approvazione 6 Da mesi non viene portata avanti alcuna attività sostanziale，BoL ha il diritto di revocare direttamente o revocare la licenza in conformità con la legge。
