1. [Valore commerciale legale e vantaggi di conformità] della licenza EMI polacca
Diritti di passaggio del passaporto UE
Perfettamente funzionante dopo l'approvazione EMI，meccanismo di notifica (Passaporto) Libertà di condurre affari in qualsiasi stato membro dell'UE/SEE，Non è necessario richiedere ripetutamente le licenze nel paese di destinazione。
Ampia copertura aziendale
Struttura della licenza flessibile，L’autorità statutaria copre l’emissione di valuta elettronica、istituto di pagamento (PI) Attività commerciale、portafoglio elettronico、carta di emissione、Acquiring e regolamento transfrontaliero。
银行与资金保障安排
申请人须证明客户资金保障、结算和运营账户安排能够实际执行。银行或其他保障方案能否获接纳取决于业务、Area clienti、交易风险和合作机构尽调，不能以个别银行品牌概括为“高接纳度”。
EMI与加密资产活动边界
EMI授权不自动涵盖加密资产服务。若业务触及MiCA下的加密资产服务，应核对是否需要CASP授权，并在组织、fondi、sistema、披露和客户资产保护方面落实相应控制；是否采用同一主体或集团内不同主体，应按许可范围和监管意见决定。
2. [Classificazione legale e requisiti patrimoniali] per la licenza di pagamento KNF polacca
| Tipo di licenza legale | Autorità d'impresa e caratterizzazione normativa | requisiti patrimoniali legali |
|---|---|---|
| EMI perfettamente funzionante (istituto di moneta elettronica) |
Adatto per portafogli transfrontalieri、Emissione di carte e attività di pagamento di grandi importi。Nessun limite legale al volume delle transazioni，Avere diritti di passaggio del passaporto transfrontaliero。 | Minimo pagato 350,000 euro(o equivalente in zloty)。Il pagamento deve essere effettuato in contanti su un conto bancario polacco。 |
| piccolo istituto di pagamento (SPI / MIP) |
Disponibile solo in Polonia，Nessun diritto di passaporto transfrontaliero。Adatto per budget limitato o test di attività locali。 | MIP属于登记制小型支付机构，资本和业务限制应按波兰《支付服务法》及KNF现行登记要求核对，不应把市场建议金额写成法定门槛。 |
Note legali：L'EMI completo deve soddisfare il coefficiente di adeguatezza patrimoniale previsto dalla legge (AUTO)，EMI的持续自有资金原则上不得低于35万欧元初始资本要求，并应符合以已发行电子货币平均余额2%为基础的法定计算和监管调整。具体可计入及扣除项目以适用法例为准。
3. Polonia EMI [struttura societaria e qualifiche legali dei dirigenti esecutivi]
Requisiti dell'entità aziendale：Una persona giuridica locale deve essere registrata in Polonia (ad esempio Spółka z o.o.)，e avere un indirizzo registrato effettivo。La KNF rifiuta esplicitamente gli uffici puramente virtuali。
董事与管理层：须具备与支付及电子货币业务相称的知识、esperienza、时间投入和实际管理权限，并能够与KNF有效沟通。具体人数和居住安排应按公司法、组织架构及KNF个案审查确定。
合规与反洗钱职能：须配备有实际权限和资源的AML/CFT及合规责任人，Stabilire la due diligence del cliente、Monitoraggio delle transazioni、制裁筛查和可疑交易报告流程。人员居住地及是否专职应以适用法律和申请复杂度为准。
Recensione da parte di una persona appropriata (Adatto & Corretto)：Tutte le partecipazioni 10% Gli azionisti e i dirigenti di cui sopra devono superare il controllo dei precedenti KNF。Gli azionisti persone giuridiche devono comunicarlo al beneficiario finale (TOSSE)，Non fornire precedenti penali、Bilanci e registrazioni degli adempimenti fiscali。
4. [Elenco dei principali documenti di revisione statutaria presentati a KNF]
| Categoria di file | Dettagli per la presentazione dei requisiti di legge |
|---|---|
| Fondazione e prova del capitale | Set completo di registrazione della società polacca e documenti costituzionali (KRS/NIP/REGON)。35 Prova di deposito di 10.000 euro，e dichiarazione della fonte di finanziamento UBO. (SOF) e la catena dell'estratto conto bancario。 |
| Modello di business e architettura di sicurezza | piano aziendale、适用期间的财务预测及资本充足性说明。Diagramma dell'architettura della sicurezza IT，e rapporti di test di penetrazione esterni emessi da terze parti。Se utilizzi servizi cloud, devi inviare un rapporto di valutazione del rischio di outsourcing。 |
| Politica di conformità e segregazione dei fondi | 风险为本的反洗钱与反恐融资政策、客户尽调制度及可疑交易报告流程。politica di gestione del rischio。Separazione dei fondi dei clienti (Salvaguardia) Lettera di meccanismo e lettera di intenti della banca cooperativa。 |
5. [Domanda statutaria e processo di revisione KNF] per la licenza EMI polacca
palcoscenico 1：Ambito aziendale、Preparazione del soggetto e della governance
界定电子货币发行与支付服务范围，设立符合波兰法例的申请主体，准备35万欧元初始资本、股权与管理层资料。
palcoscenico 2：申请资料与资金保障安排
Preparare il piano aziendale、previsione finanziaria、AML/CFT、governo、Sicurezza informatica、外包和客户资金保障资料，并落实可执行的银行或其他保障安排。
palcoscenico 3：KNF正式申请与完整性审查
向KNF提交申请。监管机构核对资本、合资格持股人、Gestione、modello di business、Tutela dei fondi dei clienti、系统和外包安排，并可要求补充资料。
palcoscenico 4：监管问询与管理层说明
KNF可通过书面问题、会议或管理层说明进一步核实业务和控制措施。是否安排面谈及补件轮次取决于申请情况，不应描述为固定“生死线”。
palcoscenico 5：授权决定与持续监管
在申请资料完整并满足授权条件后，由KNF作出决定。总体时间受申请完整度、业务复杂度和补件影响，不应把市场常见周期作为法定或保证周期。
6. 2025Requisiti della legge MiCA e [campo minato normativo KNF]
MiCA与EMI权限须分别判断：EMI授权不自动涵盖加密资产服务。计划提供相关业务时，应先确定是否触发CASP授权及其他MiCA义务，再按监管认可的组织、fondi、系统和客户资产保护安排控制利益冲突和风险。
Requisiti normativi aggiuntivi CASP：Se lo schema EMI prevede il regolamento delle attività virtuali，Deve qualificarsi come fornitore di servizi di criptovaluta (CASP) standard，Eseguire la custodia del portafoglio freddo、Reporting on-chain e obblighi di separazione delle risorse dei clienti。
IT系统与外包审查：申请人须符合PSD2、DORA、GDPR及适用技术标准，识别关键外包、数据访问、业务连续性和退出风险。数据地域应按法律依据、contrarre、跨境传输及监管访问要求确定，不能一概写成必须存储在欧洲。
Penetrazione della catena di provenienza dei fondi：La KNF rafforza notevolmente il controllo dell'autenticità del capitale versato。Deve essere fornita una catena completa di documenti bancari，Guardiamoci dalle società di comodo。Se la fonte dei fondi UBO non può essere ragionevolmente spiegata，verrà direttamente rifiutato。
7. 波兰 EMI 的【资本、监管费用与运营成本口径】
| progetto | 核对结果 |
|---|---|
| capitale iniziale | 全功能EMI法定初始资本为至少350,000euro或等值波兰兹罗提，并须持续满足自有资金要求。 |
| 申请及行政费用 | 应依据波兰《支付服务法》、KNF当期收费依据和正式缴费通知核对，不把未经官方具体页面确认的市场报价写成固定规费。 |
| 年度监管费用 | KNF官方说明显示，年度监管费用按当年公告费率及已发行电子货币相关负债基数计算，并于规定期限申报和缴纳，不是固定金额。 |
| Costi preparatori e operativi | personale、sistema、verifica、banca、保障和外包成本取决于业务范围和规模，属于项目预算而非统一法定金额，不应写成必须投入的固定区间。 |
8. Richiesta di processo completo e supporto alla conformità di Hong Kong Huitong per le licenze EMI polacche
Progettazione strutturale e insediamento aziendale di altissimo livello
根据实际股权、业务及许可范围设计波兰EMI申请主体及集团结构；如同时涉及MiCA加密资产服务，另行评估CASP授权和利益冲突、资金及系统控制安排。
Documenti legali fondamentali e conformità del sistema
Preparare il piano aziendale、previsione finanziaria、capitale、Tutela dei fondi dei clienti、AML/CFT、governo、IT安全和外包资料，并使文件内容与实际系统及人员安排一致。
Coaching per interviste KNF e collegamento bancario
Fornire sistematicamente "coaching simulato per interviste e banca delle domande"，Garantire che i dirigenti senior rispondano accuratamente al modello di business e alla logica del flusso di capitale。Assistere nel collegamento con le banche locali in Polonia，Implementare conti di segregazione dei fondi dei clienti (Conto di salvaguardia) aprire。
9. Polonia EMI / Domande e risposte legali di base sulla licenza normativa SPI (Domande frequenti)
全功能EMI可以发行电子货币并在获准范围内提供支付服务，具备欧盟跨境通报机制。MIP属于业务规模受限的波兰登记类别，不能凭该登记在其他成员国自由展业；具体交易限额和登记条件应以KNF及现行法例为准。
Capitale sociale minimo legale 350,000 Gli euro devono essere pagati per intero in contanti su un conto bancario regolamentato polacco o UE。La conversione del tasso di cambio deve essere calcolata in base al tasso di cambio medio pubblicato dalla Banca Nazionale Polacca (NBP) il giorno del rilascio della licenza.。
EMI须持续满足至少35万欧元初始资本要求，并按照已发行电子货币平均余额2%等适用方法计算自有资金；监管机构可在法定范围内调整要求。可计入及扣除项目以现行法例和KNF口径为准。
申请主体须在波兰建立真实、可监管的经营和治理安排。direttore、管理层及关键职能须具备适当经验、时间和权限；Numero specifico di persone、居住地及办公安排应按公司法、业务规模和KNF个案审查确定。
La KNF intensifica il controllo dell’autenticità del capitale。Tutte le partecipazioni 10% Gli azionisti di cui sopra devono superare il Fit & Recensione corretta。L'UBO deve fornire una dichiarazione di legalità della fonte dei fondi e una catena completa di documenti bancari，Guardiamoci dalle società di comodo。
客户资金保障安排须与营运资金分离，并能够按要求对账和报告。申请时应说明拟采用的隔离账户、保险或担保安排；具体合作机构由其尽调和KNF审查决定，不宜以银行品牌作普遍推荐。
KNF可要求董事或关键人员说明商业模式、flusso di capitali、电子货币发行赎回、AML/CFT和系统控制。管理层回答应与申请文件和实际职责一致；是否面谈及形式由监管机构根据申请情况决定。
时间取决于主体准备、申请资料完整度、业务复杂度和KNF补件。官方资料没有为所有项目承诺统一审批周期，项目排期应区分企业准备时间和监管审查时间。
股权和集团结构应考虑透明度、Fonte dei fondi、tassare、治理及未来跨境安排，不应预设离岸控股为统一最优方案。涉及加密资产服务时，应另行评估MiCA下的CASP授权及组织隔离要求。
系统和外包安排须符合PSD2、DORA、GDPR及适用技术标准，并保证监管访问、continuità aziendale、事件报告和可执行的退出方案。数据地域应按跨境传输法律依据、风险和合同安排判断。
持牌机构须提交适用的财务、capitale、审计及监管报告，并按法例及时申报合资格持股、controllare、Gestione、业务和外包等重大变更。具体事前批准或通知期限应按变更类型及KNF现行表格核对。
总成本由资本、personale、sistema、银行及客户资金保障、verifica、法律和外包安排决定。官方收费与年度监管费用应按当期法例、KNF公告和缴费通知核对；项目预算不能作为法定最低成本。
10. Normative pertinenti、Informazioni normative e approfondimenti
| Categoria di dati | Informazioni correlate |
|---|---|
| Interpretazione professionale | |
| 监管机关 | |
| KNF官方资料 | |
| 欧盟法源 | |
| Licenze correlate |
