Istituto polacco di moneta elettronica KNF (EMI) con gli istituti di pagamento (SPI) Guida alla richiesta di licenza

L'EMI pienamente funzionante può emettere moneta elettronica e fornire servizi di pagamento nell'ambito consentito，Dotato di meccanismo di notifica transfrontaliera UE。Il MIP rientra nella categoria di registrazione polacca con restrizioni sulla dimensione aziendale，Non è possibile operare liberamente in altri Stati membri in base a questa registrazione.；Limiti di transazione specifici e condizioni di registrazione dovrebbero essere soggetti a KNF e alle leggi attuali.。

Gli istituti di moneta elettronica sono generalmente tenuti a soddisfare un requisito patrimoniale iniziale di 350.000 euro，Inoltre, i fondi continuativi di proprietà propria vengono calcolati secondo il sistema applicabile alla moneta elettronica e ai servizi di pagamento.。progetti di capitale、La conversione e la certificazione della valuta devono essere gestite in conformità con le normative attuali di KNF，Il capitale sociale di una società non può essere equiparato a tutti i requisiti prudenziali。

L'EMI deve soddisfare requisiti patrimoniali iniziali di almeno 350.000 euro su base continuativa，E calcolare i propri fondi secondo metodi applicabili come il 2% del saldo medio delle valute elettroniche emesse.；Le autorità di regolamentazione possono adeguare i requisiti entro i limiti di legge。Gli elementi che possono essere inclusi e detratti sono soggetti alle leggi vigenti e agli standard KNF.。

Dovrebbe essere dimostrata una gestione efficace、Capacità del personale、La governance e gli accordi aziendali effettivi sono conformi ai requisiti KNF。Residenza del direttore、Le condizioni degli uffici e dell'outsourcing dovrebbero essere controllate punto per punto secondo l'attività proposta e le linee guida attuali，Non sostituire la revisione con un numero locale uniforme o un mix di nazionalità。

La KNF intensifica il controllo dell’autenticità del capitale。Tutte le partecipazioni 10% Gli azionisti di cui sopra devono superare il Fit & Recensione corretta。L'UBO deve fornire una dichiarazione di legalità della fonte dei fondi e una catena completa di documenti bancari，Guardiamoci dalle società di comodo。

Gli accordi di protezione dei fondi dei clienti devono essere separati dal capitale circolante，ed essere in grado di riconciliarsi e riferire come richiesto。Al momento della richiesta dovrà essere indicato il conto separato da utilizzare.、Accordi di assicurazione o di garanzia；L'istituzione partner specifica sarà determinata dalla sua due diligence e dalla revisione KNF，Non è appropriato utilizzare il marchio della banca come raccomandazione generale。

KNF può chiedere ai direttori o al personale chiave di spiegare il modello di business、flusso di capitali、Emissione e rimborso di valuta elettronica、AML/CFT e controllo di sistema。Le risposte della direzione dovrebbero essere coerenti con i documenti di richiesta e le responsabilità effettive；Se e il formato del colloquio saranno determinati dall'agenzia di regolamentazione in base allo stato della domanda.。

La preparazione del materiale dovrebbe essere distinta、revisione dell'integrità、Documenti integrativi e valutazione formale。Il tempo totale specifico dipende dai materiali di applicazione、Domande aziendali e normative，Le stime della medicina generale non possono essere scritte come tempi di licenza garantiti。

Le strutture azionarie e di gruppo dovrebbero consentire la trasparenza、Fonte dei fondi、tassare、Governance e futuri accordi transfrontalieri，Le partecipazioni offshore non dovrebbero essere considerate la soluzione migliore。Quando si tratta di servizi di criptovaluta，I requisiti di autorizzazione CASP e di isolamento organizzativo ai sensi del MiCA dovrebbero essere valutati separatamente。

I sistemi e gli accordi di outsourcing devono essere conformi alla PSD2、DORA、GDPR e norme tecniche applicabili，e garantire l’accesso regolamentare、continuità aziendale、Segnalazione degli incidenti e piani di uscita attuabili。La geografia dei dati dovrebbe basarsi sulla base giuridica per il trasferimento transfrontaliero、Giudizi sul rischio e sugli accordi contrattuali。

Gli istituti autorizzati sono tenuti a presentare i dati finanziari applicabili、capitale、Relazioni di audit e di regolamentazione，e dichiarare tempestivamente le partecipazioni legittimate ai sensi di legge、controllare、Gestione、Grandi cambiamenti come business e outsourcing。Il periodo specifico di approvazione preventiva o di notifica deve essere verificato in base al tipo di modifica e al modulo KNF attuale。

costo totale per capitale、personale、sistema、Tutela dei fondi bancari e dei clienti、verifica、Decisioni legali e di accordi di outsourcing。Le tariffe ufficiali e le tariffe regolamentari annuali dovrebbero basarsi sulla legislazione vigente.、Annuncio KNF e verifica dell'avviso di pagamento；Il budget del progetto non può essere utilizzato come costo minimo legale。

La registrazione del mini pagamento non può sostituire l'autorizzazione EMI。Le attività di pagamento vanno distinte in base al sistema KNF、Emissione di valuta elettronica、Dimensioni aziendali e restrizioni geografiche，Quindi seleziona il percorso effettivo。

Può fare riferimento aInformazioni sulla supervisione e sull'applicazione dell'Autorità polacca per le licenze sulla moneta elettronica EMI，Controllare i sistemi corrispondenti e le informazioni di elaborazione。

Presentare una domanda o ottenere un parere di principio non significa che sei ufficialmente autorizzato a operare.。L'autorizzazione finale deve essere confermata prima、Condizioni di licenza e prerequisiti per avviare un'impresa；I test tecnici dovrebbero essere distinti dai fondi reali dei clienti e dalle transazioni regolamentate。

Non può essere considerata la stessa approvazione。Autorizzazione commerciale di valutazione da parte dell'autorità di regolamentazione；Le banche esaminano in modo indipendente i clienti、Origine dei fondi e scopo del conto。L'ottenimento di una licenza o di un'approvazione di principio non garantisce l'apertura del conto、Cancellazione dell'accesso e servizi dell'account in corso。

Prima i nuovi prodotti、Categoria cliente、Un confronto caso per caso tra flussi di capitale e aree operative con registrazioni o autorizzazioni esistenti。Se supera l'ambito o influisce sulle condizioni applicabili，Le modifiche corrispondenti dovrebbero essere completate、Verrà lanciato dopo la notifica o un'applicazione separata.。

Confronta i nomi legali、Numero di registrazione o di licenza、Attività autorizzata、Condizioni di licenza e sito web attuale。Marchio del gruppo、L'identità delle imprese affiliate e degli agenti non può sostituire l'autorizzazione dell'ente aggiudicatore.，Dovrebbe essere effettuato un controllo incrociato con i registri ufficiali e i documenti di licenza。

Entrambi possono modificare il rapporto di controllo。Le partecipazioni dirette e indirette dovrebbero essere identificate prima della negoziazione、Impatto significativo e cambiamenti nel controller finale，Controllare le procedure di approvazione o notifica，e scrivere le condizioni normative nelle modalità di consegna。

Controlla innanzitutto se le condizioni di licenza sono ancora soddisfatte，Organizzare una supervisione temporanea、Restrizioni aziendali e cessioni，e completare le notifiche del personale applicabili o le approvazioni di nuove assunzioni。I sostituti nominali non possono colmare le lacune nell’effettivo esercizio delle funzioni。

Si consiglia di registrare i reclami、Prodotti e persone coinvolte、Limite temporale dell'elaborazione、Prove e conclusioni，e informare i clienti dei canali di aggiornamento applicabili.。I processi dovrebbero essere corretti quando vengono scoperti problemi sistemici，Invece di chiudere semplicemente un singolo ticket。