1. Condizioni di accesso legale della licenza di pagamento MAS ed essenza operativa
Struttura di governance e localizzazione dei dirigenti senior
Almeno un amministratore esecutivo del consiglio di amministrazione deve esserloSingaporeCittadini/PR，Oppure essere titolare di un Parlamento europeo con un ulteriore cittadino/direttore delle pubbliche relazioni。Tutto il personale principale deve superare la verifica di "idoneità e onorabilità".，E avere esperienza operativa nel campo dei pagamenti o finanziario。
Uffici permanenti e conformità
Deve essere istituita una sede d'affari permanente, chiusa e privata, per la tenuta dei libri contabili。Specialista designato obbligatorio che deve essere reperibile (almeno 10 giorni al mese/8 ore al giorno)。Inoltre, deve essere istituito un dipartimento di conformità，Affari DPTIncaricare un responsabile della conformità locale a tempo pieno。
Fondi patrimoniali di base e buffer operativi
SPI capitale di base 10 10.000 dollari di Singapore，Capitale di base MPI 25 10.000 dollari di Singapore。Oltre a soddisfare il minimo legale，I candidati devono dimostrare di avere la capacità di coprire il futuro dell'azienda 6 A 12 Pool di riserva di capitale legale per le spese operative mensili stimate。
Garanzia di isolamento del fondo del cliente (Salvaguardia)
fornituraEmissione di valuta elettronica、acquisire otrasferimento di denarodelle istituzioni MPI，I fondi del cliente devono essere depositati su un conto fiduciario bancario con licenza completa a Singapore o ottenutigaranzia bancaria，Implementato a livello fisico e giuridico 100% Isolamento dei fondi。
2. 2024-2025 Legge sui pagamenti di Singapore (PSA) Revisioni e aggiornamenti principali
- 2024In vigore da agosto
Emissione obbligatoria di "parere legale" e audit indipendente esterno：Tutte le nuove applicazioni e le nuove modifiche al servizio DPT，La presentazione obbligatoria ha PSA Pareri legali rilasciati da studi legali di esperienza。Le aziende DPT sono inoltre tenute ad assumere un revisore dei conti indipendente AML/CFT Etutela del consumatoreEmettere un rapporto di valutazione speciale (prima della presentazione) 3 rilasciato entro pochi mesi)。
- rivedere il meccanismo di sospensione
Presentazione del meccanismo di sospensione della revisione Case-on-Hold：Se durante il periodo in esame si verifica una ristrutturazione importante、Cambiamenti sostanziali nei dirigenti principali o deviazioni nei modelli di business，MAS si riserva il diritto di trattenere le domande fino a 6 mesi (non prorogabili)，La mancata risoluzione della questione entro il termine sarà respinta a norma di legge.。
- 2024-2025Anno
Aggiornamenti antifrode e protezione patrimoniale：Applica il nuovo accesso al dispositivo per MPI 12 Ore di periodo di riflessione e linea di difesa "congelamento con un clic".。Le risorse del cliente DPT sono legalmente obbligate a essere depositate su un conto fiduciario separato entro il giorno lavorativo successivo.。
3. Fascicolo di presentazione della domanda statutaria ed elementi dell'esame sostanziale
Parere legale obbligatorio，Dettagliare il modello di business、Analisi giurisdizionale e applicabilità delle clausole di esenzione)。
piano aziendale，Giurisdizioni coperte、rivolgersi ai clienti、piano di esecuzione、12 Modello di flusso di cassa finanziario mensile e diagramma di flusso dei fondi。
Manuale di policy e procedure operative antiriciclaggio e antiterrorismo (AML/CFT) redatto in conformità alla Comunicazione MAS PSN01/PSN02。
Relazione di valutazione indipendente del revisore esterno (Relazione di valutazione indipendente，Obbligatorio solo per le attività di criptovaluta DPT)。
Framework di Technology Risk Management (TRM) e rapporto sui test di penetrazione del sistema online (Penetration Testing) verificati da una terza parte indipendente。
4. Agenzia legale di Hong Kong Huitong：Processo end-to-end per la richiesta di licenza
Fase uno：Valutazione strutturale e costituzione aziendale (3-5settimana)
Determinare il percorso di dichiarazione SPI o MPI。Creare un'entità registrata a Singapore，Direttore esecutivo locale per la conformità alle partite (SC/PR/EP)，Implementare uffici fisici permanenti chiusi e verifica del capitale。
Fase 2：Preparazione del fascicolo del caso e audit indipendente (6-8settimana)
Scrivere un manuale AML/CFT、piano aziendale，Coordinare l'emissione di "pareri legali"。Le entità coinvolte nelle attività DPT completano contemporaneamente audit indipendenti esterni e test di penetrazione del sistema TRM。
Fase tre：Presentazione online e revisione del colloquio MAS (6-12mesi)
Presentato ufficialmente tramite il sistema di eLicensing。Rispondere a una richiesta di informazioni (RFI) emessa da MAS。I principali dirigenti e responsabili della conformità sono sottoposti a interviste di indagine indipendenti MAS (ai consulenti esterni è legalmente vietato accompagnarli o rispondere per loro conto)。
Fase quattro：Approvazione di principio e pagamento della cauzione (2-4settimana)
Approvazione in linea di principio concessa (IPA)。Gli istituti MPI sono tenuti a pagare il MAS 10 O 20 Deposito cauzionale di 10.000 SGD，Dopo aver implementato il meccanismo di segregazione dei conti fiduciari delle banche locali，Licenza rilasciata ufficialmente。
5. Requisiti di accesso al capitale SPI/MPI e standard tariffari previsti dalla legge
| Categorie di fondi e commissioni | Analisi degli standard normativi e delle quote statutarie |
|---|---|
| Capitale di base e riserve operative | SPI più basso 10 10.000 dollari di Singapore；MPI più basso 25 10.000 dollari di Singapore。Deve avere scorte extra per coprire il futuro 6 A 12 Buffer operativo per le spese mensili previste。 |
| Deposito cauzionale legale (Solo MPI) | Volume medio delle transazioni mensili di una singola azienda ≤ 6 milioni di dollari di Singapore 10 10.000 dollari di Singapore；Altre circostanze/pagamento in eccesso 20 10.000 dollari di Singapore(Inviare MAS in contanti o garanzia bancaria)。 |
| Tassa di domanda unica (Nessun rimborso) | SPI：1,000 Nuova valuta/affari；MPI：1,500 Nuova valuta/affari(Attività di cambio valuta 500 nuova valuta，L'attività di emissione di conti è gratuita)。 |
| Canone di licenza annuale legale | SPI ca. 5,000 Nuove monete/oggetti；MPI ca. 10,000 Nuove monete/oggetti(Se approvato a metà anno, la retta del primo anno verrà calcolata proporzionalmente ai giorni rimanenti)。 |
6. La linea rossa assoluta che fa scattare la sospensione e il rifiuto della revisione
Modello di richiesta del documento di conformità： Presenta un quadro AML/CFT o TRM utilizzando un modello di settore，Mancata mappatura reale del flusso di capitale del richiedente e della logica di integrazione della tecnologia di terze parti，Attiva direttamente il ritiro。
Le interviste indipendenti con i dirigenti senior non sono riuscite a soddisfare gli standard： MAS vieta severamente agli agenti terzi di partecipare ai colloqui amministrativi。Se il core management non ha un controllo sostanziale sul modello di business e sugli obblighi di conformità，Dimostrata dipendenza da consulenti esterni，comporterà una disapprovazione。
Cambiamenti drammatici nella struttura durante il periodo in esame： Il trasferimento del capitale proprio avviene durante il ciclo di approvazione、Cambiamenti gestionali o allontanamenti fondamentali dal modello di business，grilletto 6 Meccanismo Case-on-Hold che non può essere prorogato per diversi mesi e non può essere rettificato entro un termine。
7. All'avanguardia nel settore：Casi di conformità delle licenze MPI e DPT
La piattaforma di pagamento transfrontaliera cinese XTransfer ottiene l’approvazione di MPI
2025 Anno 1 luna，B2B con background cinese Pagamento transfrontalieroLa piattaforma XTransfer ottiene la licenza MPI a norma di legge。Approvato per fornire l'emissione di conti、Rimesse transfrontaliere nazionali ed emissione di valuta elettronica，Costruire una rete sottostante conforme per gli accordi commerciali regionali Cina-ASEAN。
Circle e Ripple stabiliscono uno status regolamentato
Cerchio (USDC) Diverso da Ripple 2023 Vigilia di Capodanno 2024 Ottenute licenze legali per le attività MPI e DPT durante l'anno。È sotto il rigoroso sistema di controllo di MAS，Fornire servizi di circolazione di stablecoin e di regolamento transfrontaliero per criptovalute a clienti istituzionali in conformità con la legge。
8. Domande e risposte giuridiche pratiche (Domande frequenti)：Analisi delle condizioni legali e dei principali punti critici
Dipende dal calcolo della dimensione della transazione。Transazioni mensili medie di una singola azienda < 300 10.000 dollari di Singapore，o il totale di multipli < 600 10.000 SGD sono applicabili allo SPI。La stima supera il limite o è impegnata in attività di token di pagamento digitale (DPT) ad alto rischio，È necessario richiedere direttamente l'MPI senza limiti。
Ad eccezione dell'SPI 10 Wan o MPI 25 Oltre al capitale di base di 10.000，Deve averne abbastanza per coprire il futuro 6 A 12 Buffer operativo per le spese operative previste mensili。Inoltre è necessario preparare l'MPI 10 O 20 milioni di deposito cauzionale。
Assolutamente vietato dalla legge。Deve stabilire una sede fisica permanente indipendente e chiusa a Singapore。E deve essere assegnato uno specialista che sia reperibile presso la sede dell'ufficio a tempo pieno (almeno 10 giorni al mese/8 ore al giorno)。
Requisiti statutari: uno degli amministratori esecutivi deve essere un cittadino/PR di Singapore；Oppure essere titolare di una licenza EP con un ulteriore cittadino non esecutivo/direttore delle pubbliche relazioni。Tutto il personale deve superare la verifica di idoneità e onorabilità。
Requisiti obbligatori。2024Nuove norme chiarite ad agosto，Tutte le nuove applicazioni SPI/MPI e nuovi servizi DPT，È necessario presentare un parere legale sul modello di business e sulla valutazione della giurisdizione rilasciato da uno studio legale con esperienza in PSA。
La soglia è estremamente alta。Incaricare un responsabile della conformità interna locale a tempo pieno，e prima di presentare la domanda 3 Un revisore esterno indipendente deve pubblicare entro tre mesi un rapporto di valutazione indipendente sull’AML/CFT e sul sistema di protezione dei consumatori.。
secondo le norme legali，Il normale ciclo di approvazione SPI/MPI lo è 6 A 9 mesi。Coinvolgere attività complesse come le risorse crittografiche DPT，Perché prevede test di penetrazione e audit esterni，Di solito richiede fino a 12 mesi。
Attiva la linea rossa amministrativa。MAS ha il potere di attivare il meccanismo del "Case-on-Hold" per sospendere la revisione fino a 6 mesi。Piace 6 Impossibile risolvere i rimanenti problemi di conformità entro pochi mesi，La domanda sarà respinta ai sensi di legge。
Assolutamente vietato。Le istituzioni MPI devono adempiere agli obblighi di conservazione dei fondi (salvaguardia).，Conserva i fondi dei clienti in un conto fiduciario aperto da una banca autorizzata a Singapore，Realizzare Fisica e Diritto 100% isolamento。
Le tasse annuali previste dalla legge devono essere pagate puntualmente e per intero，Invia regolarmente le dichiarazioni aziendali。Allo stesso tempo, deve essere seguito 37 L'articolo 1 prevede che un revisore esterno venga assunto a proprie spese per presentare il modulo ogni anno. 4 Rapporti di controllo e controlli di sicurezza della rete。
Il modulo deve essere presentato con un congruo anticipo 2 Richiesta di modifica aggiornata a MPI。Prima dell'approvazione e del rilascio，Le aziende hanno l’obbligo legale di adottare misure restrittive e di controllo del rischio，Assicurati che il volume degli scambi effettivi non superi mai la linea rossa legale dello SPI。
Il punto principale per evitare le trappole risiede nel：Non applicare modelli generici AML；I dirigenti devono avere una conoscenza approfondita della logica aziendale e superare l'indagine amministrativa MAS senza consulenti esterni；Garantire che la fonte della verifica del capitale e dei fondi buffer sia legale e tracciabile。
