1. Condizioni di accesso legale della licenza di pagamento MAS ed essenza operativa
Struttura di governance e localizzazione dei dirigenti senior
Di solito deve esserci almeno un direttore esecutivo che sia cittadino di Singapore o residente permanente；Un altro percorso prevede che un direttore esecutivo in possesso di un permesso di lavoro venga accoppiato con un cittadino di Singapore o un direttore residente permanente。direttore、Gli azionisti e il personale chiave devono essere candidati idonei e svolgere effettivamente i propri compiti，L'accordo finale è confermato secondo le attuali linee guida MAS.。
Uffici permanenti e conformità
Il richiedente deve avere una sede permanente di attività o una sede legale a Singapore，Conservare i registri applicabili e configurare le persone contattabili。La guida MAS ha aspettative specifiche sull'ubicazione dell'attività e sulla disponibilità dei contatti；Se richiedere posti chiusi indipendenti、10disposizione giorno/8 ore、Dipartimento di conformità o responsabile della conformità locale a tempo pieno，Dovrebbe essere confermato uno per uno in base al tipo di domanda e alle linee guida più recenti.。
Fondi patrimoniali di base e buffer operativi
Il capitale di base di SPI è S$100.000，L'MPI è di S $ 250.000，Vedi i dettagliLinee guida per le licenze dei fornitori di servizi di pagamento MAS。I candidati devono inoltre dimostrare risorse operative sufficienti con proiezioni finanziarie，Ma il bilancio operativo non è un “buffer statutario” unificato che può essere messo insieme al capitale sottostante.。
Garanzia di isolamento del fondo del cliente (Salvaguardia)
I fondi dei clienti rilevanti ricevuti da MPI per servizi di pagamento specifici sono soggetti a protezione ai sensi del PSA e delle norme accessorie，Conto fiduciario disponibile、Garanzia o altro metodo di qualificazione。Servizi applicabili、Avvia il tempo di protezione、Istituzione del conto、Gli accordi di riconciliazione e restituzione devono essere confermati in base al flusso di fondi effettivo。
2. Licenza MAS、Valutazione DPT e attuali prescrizioni a tutela del cliente
- Consulenza legale e valutazione indipendente del DPT
Le linee guida per la concessione di licenze MAS possono richiedere ai richiedenti di presentare un'analisi aziendale e normativa preparata da un consulente legale qualificato；Le applicazioni o le modifiche DPT possono anche richiedere una valutazione indipendente dei controlli AML/CFT e di tutela dei consumatori。Oggetti applicabili、Ambito di valutazione、Le qualifiche del valutatore e la tempestività del rapporto devono basarsi sul momento della presentazione.Linee guida per la licenza MASconfermare，Non può essere rilasciato da Hong Kong Huitong invece che da un avvocato o un revisore dei conti.。
- rivedere il meccanismo di sospensione
significativa partecipazione azionaria、Cambiamenti gestionali o aziendali possono comportare la sospensione da parte di MAS dell'elaborazione e la richiesta al richiedente di risolvere le questioni in sospeso。Se inserire una sospensione、Il limite temporale e le conseguenze dovrebbero essere confermati secondo le attuali linee guida sulle licenze e le notifiche dei casi，"6 mesi non possono essere prorogati e devono essere respinti" non può essere scritto come risultato unificato per tutte le domande.。
- 2024-2025Anno
Controlli antifrode、Il periodo di riflessione e le funzionalità di blocco dell'account si applicano a determinati pagamenti digitali、Regole utente e canale，Non dovrebbe essere applicato in modo trasversale a tutti gli MPI。Segregazione del patrimonio dei clienti DPT、magazzinaggio、La registrazione e la restituzione devono essere effettuate in conformità con le norme di tutela dei consumatori MAS e il modello di custodia effettivo。
3. Fascicolo di presentazione della domanda statutaria ed elementi dell'esame sostanziale
Consulenza legale richiesta in base alle attuali linee guida sulle licenze MAS e ai tipi di applicazioni，Descrivere il modello di business、Classificazione dei servizi、Analisi della giurisdizione e dell'immunità。
piano aziendale，Giurisdizioni coperte、rivolgersi ai clienti、piano di esecuzione、12 Modello di flusso di cassa finanziario mensile e diagramma di flusso dei fondi。
Manuale di policy e procedure operative antiriciclaggio e antiterrorismo (AML/CFT) redatto in conformità alla Comunicazione MAS PSN01/PSN02。
Quando è applicabile il servizio DPT，Valutazioni di controllo AML/CFT e tutela dei consumatori da parte di valutatori qualificati e indipendenti；L’ambito e la tempestività della rendicontazione sono confermati secondo le linee guida attuali.。
Gestione del rischio tecnologico commisurata ai sistemi e ai rischi、risposta all'incidente、Informazioni sulla continuità aziendale e sui test di sicurezza；La necessità di un rapporto indipendente sul test di penetrazione è confermata dal servizio e dall'elenco MAS。
4. Applicazione SPI/MPI、Revisione MAS e preparazione post-approvazione
Fase uno：Classificazione dei servizi、Entità e governance
Determinare i servizi di pagamento e i percorsi SPI/MPI，Preparare l'entità di Singapore、direttore esecutivo、luogo di lavoro、azionista、Capitale e piano aziendale。Il personale e le sedi devono rispettare le linee guida vigenti，Passare senza impegnarsi a "partire"。
Fase 2：Materiali per la domanda e valutazione indipendente applicabile
Preparare il piano aziendale、AML/CFT、Fondi dei clienti o protezione patrimoniale、Tecnologia e informazione in outsourcing，e, ove applicabile, pareri legali o valutazioni di controllo DPT rilasciati da professionisti indipendenti qualificati.。
Fase tre：Invia in linea、Richieste e chiarimenti della direzione
Invia e rispondi a domande supplementari attraverso il sistema designato MAS。MAS può richiedere al management di spiegare in modo indipendente la propria attività e le proprie responsabilità；I consulenti non sono autorizzati a rispondere alle tue domande，Ma se intervistare、Limiti e tempi di partecipazione vengono determinati caso per caso da MAS。
Fase quattro：Questioni condizionali、Garanzia e autorizzazione ad operare
Se MAS emette un avviso condizionato，I candidati devono completare le questioni specificate。Il deposito di garanzia MPI ammonta solitamente a S$100.000 o S$200.000 a seconda della dimensione della transazione applicabile.；I fondi dei clienti possono essere protetti utilizzando metodi conformi alle regole，Non limitato ai conti fiduciari bancari。
5. Requisiti di accesso al capitale SPI/MPI e standard tariffari previsti dalla legge
| Categorie di fondi e commissioni | Analisi degli standard normativi e delle quote statutarie |
|---|---|
| Capitale di base e riserve operative | SPI più basso 1010.000 dollari di Singapore；MPI più basso 2510.000 dollari di Singapore。Le risorse operative sufficienti devono essere dimostrate anche con proiezioni finanziarie，Ma questo è un concetto diverso dal capitale di base legale.，Non può essere scritto come buffer di capitale uniforme da 6 a 12 mesi。 |
| Deposito cauzionale legale (Solo MPI) | Il margine MPI si basa solitamente sulla dimensione della transazione applicabile. 1010.000 o 200.000 dollari di Singapore，La forma e la soglia dovrebbero essere conformi al PSA、Consulta la normativa sui servizi di pagamento e le attuali linee guida MAS。 |
| Tassa di domanda unica (Nessun rimborso) | La quota di iscrizione viene calcolata in base al tipo di licenza e al tipo di servizio di pagamento.；L'importo di 1.000/1.500/500 SGD elencato nella pagina deve essere esaminato articolo per articolo in base all'attuale tariffario MAS prima dell'invio.，Non si può presumere che l’emissione del conto sia sempre gratuita。 |
| Canone di licenza annuale legale | La tariffa di licenza annuale viene calcolata in base a SPI/MPI e ai servizi approvati；5,000/10,000La nuova valuta e il metodo di conversione del primo anno devono essere confermati secondo il tariffario MAS valido al momento della fatturazione.。 |
6. Può portare alla sostituzione di parti、Rischio di ritenuta o rifiuto
I documenti non sono coerenti con l'attività reale：Se AML/CFT o i documenti tecnici non possono essere associati ai clienti effettivi、fondi、Sistemi e outsourcing，Può risultare in un mosaico o in una valutazione d'impatto；Se ritirare il caso sarà deciso dal MAS sulla base di tutti i materiali.。
La direzione non può spiegare le responsabilità：MAS può richiedere alla direzione di spiegare in modo indipendente le responsabilità aziendali e di conformità。Il consulente non può rispondere per te；Prestazioni insufficienti potrebbero influire sull'applicazione，Tuttavia, la decisione se condurre un colloquio e la decisione finale dipende dal singolo caso.。
Grandi cambiamenti：Equità、Cambiamenti significativi nella gestione o nel modello di business oggetto di revisione possono comportare una rivalutazione o una sospensione。La scadenza e il metodo di gestione saranno soggetti alla notifica del caso MAS e alle linee guida attuali.。
7. Come verificare l'ambito autorizzativo MPI e DPT
Controlla i servizi di pagamento per nome legale
Denominazione legale dell'organizzazione terza、Stato dell'MPI、I servizi di pagamento approvati e le condizioni attuali devono essere verificati rispetto alla Directory degli istituti finanziari MAS。La divulgazione di informazioni sulla licenza non significa che uno sia un cliente di Hong Kong Huitong，Né è possibile derivare una rete transfrontaliera specifica o capacità aziendali.。
Distinguere MPI、Servizio DPT e sistema valutario stabile
Quando si richiedono informazioni su attività relative a risorse digitali di terze parti，Lo stato MPI e i servizi DPT specifici devono essere controllati nella directory MAS，E determinare separatamente l’emissione di valuta stabile、ospitare、Norme sul trasferimento e sulla promozione transfrontaliera。La licenza non costituisce un'approvazione da parte di MAS di prodotti o prestazioni commerciali。
