1. Cos’è un broker assicurativo? Chi è adatto per costituire una società di intermediazione assicurativa?
Definizione giuridica di intermediario assicurativo
Si riferisce ad un agente che è contraente o potenziale contraente，Operante a Hong Kong、Negoziazione o organizzazione di contratti assicurativi，o una persona che esercita un'attività di consulenza in materia assicurativa。Gli interessi dei clienti devono essere al primo posto。
Team di vendita indipendente (L'IFA)
Team di vendita IFA o assicurativo esistente，Spero di essere indipendente，Oppure vuoi trasformarti da singola agenzia assicurativa a società di brokeraggio in grado di fornire prodotti diversificati e consulenza neutrale。
istituzioni finanziarie estere
Istituzioni finanziarie straniere che desiderano attingere ai mercati assicurativi e dei capitali maturi di Hong Kong、Società di gestione patrimoniale continentale o intermediario assicurativo transfrontaliero。
ufficio familiare (Ufficio familiare)
Un family office che fornisce un'allocazione patrimoniale completa e una pianificazione successoria per clienti con patrimoni elevati，Possedendo una licenza per fornire intermediazione assicurativa diretta eAffidarsi ai servizi di supporto。
2. Fondamentali requisiti continuativi secondo l'Ordinanza sulle assicurazioni e le norme esistenti
(UN) Persona responsabile：Richiede l'approvazione dell'Autorità di regolamentazione delle assicurazioni、persona adatta e corretta，E avere qualifiche proporzionate al tipo di attività richiesta、esperienza、Autorità e capacità effettiva di svolgere compiti。stato di residenza、Titoli di studio、fare un esame、L'esperienza e le esenzioni devono essere verificate caso per caso in base al candidato e alle linee guida per la presentazione，Non dovrebbe essere scritta come una soglia uniforme per tutti i casi。
(B) Patrimonio netto e valore patrimoniale netto：Gli intermediari assicurativi autorizzati devono continuare a rispettare le norme sull'assicurazione (requisiti finanziari e di altro tipo per gli intermediari assicurativi autorizzati) (capitolo 41L) e gli attuali requisiti dell'Autorità assicurativa。Quantità、Le voci di calcolo e le disposizioni transitorie devono essere riviste rispetto al testo attuale al momento della presentazione e in ciascun periodo di riferimento。
(C) assicurazione sulla responsabilità civile professionale：La copertura idonea deve essere mantenuta in conformità al Capitolo 41L e alle norme prevalenti dell'Autorità assicurativa。limite minimo di indennizzo、base di reddito、limite superiore、Le franchigie e i termini della polizza devono essere calcolati in base al periodo applicabile e al reddito di intermediazione effettivo。
(D) Soldi dei clienti：Se ricevi o detieni denaro dei clienti，I fondi devono essere depositati su conti cliente appropriati e limitati per l'uso in conformità al Capitolo 41L；Nome utente、notifica bancaria、I meccanismi di riconciliazione e di autorizzazione sono attuati nel rispetto delle norme vigenti e dei requisiti bancari。
(E) conti、Documenti e persone idonee e adeguate：Secondo l'ordinanza sulle assicurazioni、Capitolo 41L、Codice di condotta e norme AML/CFT e sulla privacy applicabili Mantenimento di conti e registri aziendali；durata di conservazione、Eccezione per mettersi in mostra、I conflitti di interessi e gli obblighi di riservatezza devono essere determinati in base al tipo di documento e alla base giuridica。
3. Requisiti di qualificazione del personale centrale (azionisti/direttori/personale responsabile)
Azionisti e controllori：rapporto di controllo、La partecipazione azionaria e il diritto di voto devono essere valutati secondo le definizioni dell'Ordinanza sulle assicurazioni。Le persone fisiche o giuridiche rilevanti devono utilizzare il modulo valido al momento dell'invio，Divulgazione della proprietà、Integrità、condizione finanziaria、Informazioni quali documenti disciplinari e fonti di finanziamento；Non è possibile trarre conclusioni basandosi esclusivamente su un unico rapporto di partecipazione o su un elenco di documenti.。
direttore：Soggetto a valutazioni di idoneità e governance in base al ruolo ricoperto，ed essere in grado di supervisionare l'attività、rischio、Conformità e finanza。penale、disciplina、Fallimento、Integrità、Le competenze e i conflitti di interessi saranno considerati sulla base di fatti completi.。
Persona responsabile (RO)：Richiede l'approvazione dell'Autorità di regolamentazione delle assicurazioni，e disporre di sufficiente autorità e capacità di supervisione sulle attività di intermediazione e sul controllo interno.。le sue qualifiche、L'esperienza e la tipologia di attività approvata devono essere commisurate alle effettive mansioni；Il rispetto dei requisiti sarà valutato dall'Autorità di regolamentazione delle assicurazioni sulla base di prove。
4. Un elenco di documenti concreti prima di presentare formalmente la domanda
forma ufficiale：Utilizzare la società di intermediazione assicurativa pubblicata dall'Autorità di regolamentazione delle assicurazioni alla data di deposito、Persona responsabile、rappresentante tecnico、Moduli e liste di controllo per amministratori e controllori；Numero del modulo、Le versioni e i metodi di invio elettronico o cartaceo dovranno essere sottoposti a revisione a breve.。
Curriculum dettagliato RO：Il nome del datore di lavoro deve essere chiaramente indicato、Natura dell'impresa、Posizioni e responsabilità (focus su supervisione vendite/compliance/controllo interno)、Esperienza gestionale (numero di persone e struttura)，Allega i punteggi di superamento dell'IIQE e i certificati accademici。
Tre diagrammi dell'architettura principale：1) Grafico della struttura azionaria (penetrando fino al proprietario effettivo finale UBO)；2) Grafico della struttura del gruppo (che mostra le entità quotate o regolamentate estere)；3) Organigramma (Consiglio di Amministrazione、Divisione del lavoro tra RO e vari dipartimenti aziendali/compliance/antiriciclaggio/finanza)。
Documenti finanziari e bancari：Ultimi rendiconti finanziari(Stabilito> 12 mesi)o conti di gestione；Estratto conto mensile operativo del conto bancario della società；conto cliente(Conto cliente)Una copia dell'avviso scritto s.71；Preventivo di assicurazione di responsabilità civile professionale PII。
Informazioni sulla cooperazione della compagnia assicurativa：Preparare l'intenzione dell'assicuratore sulla base dell'elenco delle richieste delle società di intermediazione assicurativa del 2026 e dei tipi di attività proposti、Fonti aziendali o altri documenti giustificativi；quantità richiesta、Il formato e l'eventuale fusione saranno soggetti all'elenco attuale e alla notifica dei casi.。
5. piano aziendale (Piano aziendale) Di 4 grande direzione del nucleo
1. Prodotti assicurativi da vendere
Chiarire l'ambito di applicazione：Assicurazione generale (assicurazione auto、viaggio、compenso dei dipendenti, ecc.)；Assicurazione a lungo termine (vita、medico、malattia critica)；Assicurazione a lungo termine collegata (ILAS/assicurazione sulla vita legata agli investimenti)。
2. Ambito del servizio clienti
Chiarire i segmenti di business：Compreso l'utilizzo di KYC e FNA per valutare il rischio del cliente；Fornire un confronto delle soluzioni；Elaborare documenti assicurativi；e successiva revisione politica、Gestione rinnovi assicurativi e assistenza sinistri。
3. Mercati e clienti target
Definire i tipi di clienti：Come i residenti locali di Hong Kong、non residente、professionisti、individui con un patrimonio netto elevato、Piccole e medie imprese(PMI)Clienti medici di gruppo o family office, ecc.。
4. Fonti aziendali principali
Spiegare i canali di acquisizione dei clienti：Ad esempio attraverso segnalazioni di clienti esistenti、Lezioni sulla cooperazione tra imprese e camere di commercio、Fornire consulenza sui piani di benefici per i dipendenti，o attirare richieste attraverso strumenti di marketing e confronto di contenuti online。
6. Politiche e procedure di controllo interno (tre manuali fondamentali di conformità)
1. Manuale delle operazioni (Manuale delle operazioni)
Contatta i clienti con descrizioni aziendali reali、diligenza dovuta、Hai bisogno di analisi、confronto dei prodotti、suggerimento、Assicurare、Servizi di polizza e assistenza sinistri；Contratto con il cliente、Questionario、Documentazione、I pagamenti dei clienti e la tenuta dei registri sono soggetti al prodotto、Configurazione del cliente e delle regole attuali。
2. Manuale di conformità (Manuale di conformità)
Descrivere la struttura di governance、Percorso di segnalazione per il responsabile、Controllo dell'idoneità e della correttezza、Formazione professionale continua、monitoraggio delle vendite、Riassicurazione、periodo di riflessione、rimostranza、Gestione degli incidenti e dei conflitti di interessi。Le ore di sviluppo professionale continuo e gli argomenti designati vengono controllati in base al tipo di licenziatario e alle linee guida attuali，Non è possibile generalizzare orari uniformi per tutti i dipendenti。
3. Manuale antiriciclaggio (antiriciclaggio / Manuale CFT)
basato sul rischio(RBA)telaio，ai clienti、prodotto(Elevato risparmio a lungo termine/ILAS)e classificazione dei canali。necessaria la dovuta diligenza(CDD)e rafforzare la due diligence(EDD)Condizione di attivazione；Sviluppare lo screening dei nomi degli elenchi di sanzioni(Screening del nome)frequenza；Chiarire i segnali d'allarme in prima linea delle transazioni sospette e il processo di segnalazione alla JFIU。
7. Panoramica del processo di licenza (il tempo effettivo sarà determinato dall'autorità assicurativa caso per caso)
fare un passo 1：Pianificazione anticipata e creazione della struttura
Determinare la struttura azionaria della società、Ambito di business dell'applicazione (può presentare domanda per 3 categorie contemporaneamente)，Fornire capitale versato e patrimonio netto sufficienti，Alla ricerca di candidati RO con esperienza rilevante。
fare un passo 2：Redazione di piani e manuali di controllo interno
Scrivere piani aziendali e documenti di controllo interno in base alla categoria di attività per la quale si richiede，E preparare la cooperazione assicurativa o altre informazioni di supporto in base all'elenco delle domande al momento dell'invio。
fare un passo 3：Preparare le informazioni finanziarie e sull'apertura del conto
Preparare rendiconti finanziari o conti di gestione、Fonti di finanziamento e informazioni sull'assicurazione della responsabilità civile professionale；Conto bancario e modalità di pagamento dei clienti per azienda、Norme attuali e attuazione indipendente della due diligence da parte delle banche。
fare un passo 4：Presentare una domanda all'Autorità di regolamentazione delle assicurazioni
Modulo valido al momento dell'invio、Elenco e canale di invio Azienda di invio、Persona responsabile、rappresentante tecnico、direttore、Titolare del trattamento e informazioni aziendali，E pagare le tariffe applicabili o i documenti supplementari come notificato dall'Autorità di regolamentazione delle assicurazioni。
fare un passo 5：Rispondere alle richieste dell'Autorità di regolamentazione delle assicurazioni
L'Autorità di regolamentazione delle assicurazioni può assumersi la responsabilità dell'adempimento dei compiti da parte della persona responsabile、fondi、prevedere、Monitoraggio interno e attuazione effettiva Sollevare domande o richiedere supplementi。interrogazione in giro、Scadenza per la risposta、I colloqui e le altre procedure vengono notificati caso per caso。
fare un passo 6：Decisioni normative e questioni pre-licenze
L'Autorità di regolamentazione delle assicurazioni può approvare、Condizioni aggiuntive、Rifiutare o richiedere che gli elementi specificati vengano completati prima。È richiesta un'assicurazione sulla responsabilità civile professionale、Account、I documenti e le disposizioni efficaci sono soggetti a notifica ufficiale，Compilare il supplemento non significa emettere automaticamente le carte。
8. 5 Un errore fatale che ha fatto sì che l'applicazione risultasse "nata morta"
Sfondo degli azionisti sfocato：vero e proprio controllore(TOSSE)La fonte dei fondi non è chiara，Impossibile fornire dichiarazioni dei redditi o estratti conto bancari soddisfacenti，O coinvolgere più livelli di complesse società estere。
Risorse finanziarie insufficienti：Equità、valore patrimoniale netto、flusso di cassa、L'assicurazione della responsabilità civile professionale e gli accordi di pagamento dei clienti non vengono calcolati continuamente in conformità con le norme applicabili；I conti bancari sono ancora determinati dalla due diligence indipendente della banca。
RO riscontra una mancata corrispondenza o è solo nominale：L'esperienza passata di RO non corrisponde all'attività richiesta (come i prodotti connessi a lungo termine)，Oppure l'indagine dell'AI potrebbe scoprire che si tratta semplicemente di una "quotazione" senza effettivi diritti di gestione.。
Manuale di controllo interno "Copia il modello"：I tre manuali principali sembrano essere spessi，Ma non è coerente con il piano aziendale attuale；KYC/FNA e altri moduli non sono personalizzati secondo le ultime linee guida IA.。
Le informazioni di supporto non sono coerenti con il piano aziendale：Mancata presentazione della cooperazione assicurativa o di altre informazioni di supporto secondo l'elenco attuale，Oppure informazioni e categoria di applicazione、Previsioni di entrate e accordi operativi contrastanti。
9. Suggerimenti per la revisione del canone di licenza dell'Autorità di regolamentazione delle assicurazioni
Gli importi del portafoglio aziendale e della persona responsabile elencati nella pagina originale non possono essere riletti e confermati in modo indipendente dal sito web dell'Autorità di regolamentazione delle assicurazioni.，Rimosso temporaneamente，Evita gli articoli che potrebbero scadere、L'importo rinunciato o non applicabile al caso è contrassegnato come tariffa ufficiale corrente。
Fare clic prima di inviarePagina della richiesta di licenza dell'Autorità di regolamentazione delle assicurazioni、Informazioni attuali sull'addebito e avviso formale di pagamento，Controlla il tipo di licenza、Periodo di validità、Tassa di iscrizione、quota annuale、Compensi del Personale Responsabile ed eventuali deroghe。
10. Domande frequenti sulla licenza di broker assicurativo di Hong Kong (Domande frequenti)
I broker assicurativi operano tipicamente per conto degli assicurati o dei potenziali assicurati、Negoziare o organizzare contratti assicurativi，o fornire consulenza su questioni assicurative。Se l'attività specifica è un'attività regolamentata e la licenza richiesta，Dovrebbe essere conforme all'ordinanza sulle assicurazioni、Ruolo、Giudizio del luogo e del processo effettivo。
capitale sociale autorizzato、valore patrimoniale netto、L’assicurazione della responsabilità civile professionale e il capitale circolante sono concetti diversi。L'importo minimo e il calcolo devono essere rivisti in conformità con il capitolo 41L e le regole al momento della presentazione；Il buffer operativo aggiuntivo dipende dal piano aziendale，Non esiste una soglia legale di 800.000 HKD che Hong Kong Express possa raccomandare in modo uniforme.。
Il funzionario responsabile deve essere approvato dall'Autorità assicurativa ed essere una persona idonea e onorata、qualifiche、esperienza、Requisiti di autorità e di prestazione。Residenza、Titoli di studio、fare un esame、esperienza、L'esperienza manageriale e le esenzioni vengono valutate caso per caso in base al candidato e alla tipologia di azienda，Non può sempre essere scritto come residente permanente、Combinazione di laurea e anno fisso。
Preparare la cooperazione assicurativa o altre informazioni di supporto sulla base dell'elenco delle domande della società di intermediazione assicurativa del 2026 e delle categorie di domande proposte。quantità、Oggetto di emissione、Il contenuto e l'eventuale fusione saranno soggetti all'elenco al momento della presentazione e della notifica del caso da parte dell'Autorità di regolamentazione delle assicurazioni.。
La necessità di un conto cliente dipende dal fatto che il denaro del cliente venga ricevuto o detenuto e dall'applicazione specifica del Capitolo 41L。I conti di conformità devono essere utilizzati quando è coinvolto il denaro del cliente、Limita l'utilizzo ed esegui controlli di riconciliazione e autorizzazione；Il nome del conto e i documenti di notifica sono soggetti alle norme vigenti e ai requisiti bancari.。
L'assicurazione sulla responsabilità civile professionale viene utilizzata per coprire i rischi di responsabilità professionale dell'intermediazione ai sensi delle Norme。Preventivi richiesti durante la fase di richiesta e prima della concessione della licenza、polizza assicurativa、Limite dell'indennità、Franchigie e moduli di documentazione，Soggetto al capitolo 41L、Elenco attuale e conferma dalla notifica dell'Autorità di regolamentazione delle assicurazioni。
I documenti di controllo interno in genere riguardano la governance、Vendite e operazioni、rimostranza、formazione、Soldi dei clienti、AML/CFT e tenuta dei registri。I nomi e l'approfondimento specifici dei documenti devono essere coerenti con il piano aziendale、prodotto、Accordi con clienti e outsourcing coerenti，e premereInformazioni sulla società di intermediazione dell'autorità di regolamentazione delle assicurazionirinnovare。
FNA sta per "Analisi dei bisogni finanziari"，RPQ sta per "Questionario sulla tolleranza al rischio"。L'Autorità di regolamentazione delle assicurazioni di Hong Kong reprime le vendite abusive，Le società di intermediazione sono tenute a chiedere ai clienti di compilare questi moduli durante i loro processi aziendali，Garantire che i prodotti consigliati siano coerenti con la reale situazione finanziaria e la tolleranza al rischio dei clienti。
L'Autorità di regolamentazione delle assicurazioni non si è impegnata ad adottare un ciclo unificato di revisione e approvazione nelle informazioni contenute in questa pagina.。Preparare、Parti supplementari、Persone e struttura di controllo、La complessità aziendale e le richieste normative influenzeranno il tempo，Dovrebbe essere pianificato caso per caso e prevedere il tempo per la sostituzione.。
saranno sottoposti ad un severo controllo。Se il RO nominato ricopre posizioni chiave in due società contemporaneamente，Deve fornire i certificati degli azionisti pertinenti alle autorità di regolamentazione、Spiegazione ragionevole、Delibere dei consigli di amministrazione delle due società che accettano incarichi concorrenti，e dimostrare di avere tempo ed energia sufficienti per svolgere i propri compiti。
Le persone non residenti a Hong Kong non sono automaticamente escluse，Ma l'identità del responsabile del trattamento、foglio、persona adatta e corretta、Fonte dei fondi、Le modalità di consegna e di gestione effettiva devono essere confermate punto per punto secondo l'Ordinanza sulle assicurazioni e le informazioni fornite.，Non può essere riassunto solo con il 15% o con un’unica tabella。
Se l'Autorità di regolamentazione delle assicurazioni avvisa il richiedente di completare prima le questioni specificate，La natura giuridica della notifica dovrebbe essere、Si applicano condizioni e scadenze。Presentare un'assicurazione sulla responsabilità civile professionale、Dopo l'account o altre informazioni，Dobbiamo ancora attendere la decisione formale dell’Autorità di regolamentazione delle assicurazioni，Non può essere espresso come distribuzione immediata delle carte。
11. Il nostro servizio unico di conformità delle licenze
Agenzia di licenza completa
Assistere l'azienda nell'ambito concordato、personale、Preparazione di piani aziendali e materiali di monitoraggio interno，e presentarlo all'Autorità di regolamentazione delle assicurazioni attraverso i canali effettivi al momento della presentazione.；reclutamento、I servizi legali e le attività regolamentate sono svolti da soggetti indipendenti adeguatamente qualificati。
Superare le difficoltà di apertura del conto
Può assistere nell'organizzazione della due diligence bancaria e delle informazioni sull'utilizzo del conto；Se aprire un conto operativo o cliente、I tempi e le condizioni richiesti vengono determinati autonomamente dalla banca，I risultati dell'apertura del conto non possono essere garantiti。
Difesa e follow-up normativo
Può assistere nell'organizzazione delle richieste dell'Autorità di regolamentazione delle assicurazioni e nella preparazione dei colloqui；Le dichiarazioni di fatto devono essere confermate dal richiedente e dal funzionario responsabile，I consulenti non possono svolgere compiti per loro conto，Né possiamo promettere approvazioni o licenze di principio.。
12. Licenza di broker assicurativo di Hong Kong | Scenari tipici di preparazione dell'applicazione
13. Condivisione delle informazioni relative all'applicazione IA della licenza di intermediazione assicurativa di Hong Kong
2、Autorità di regolamentazione delle assicurazioni：Domanda di licenza di intermediario assicurativo
4、Autorità di regolamentazione delle assicurazioni：Guida in materia di competenza e onorabilità (GL23)
5、Ordinanza sulle assicurazioni (capitolo 41)
7、Autorità di regolamentazione delle assicurazioni：Albo degli intermediari assicurativi
Istruzioni per la verifica：Le pagine web e i PDF dell'Autorità di regolamentazione delle assicurazioni hanno restituito una risposta anti-crawling 403 durante questo ciclo di ispezioni.，Non considerato un collegamento interrotto；La versione dovrà essere ricontrollata dopo il ripristino dell'accesso、Tariffe e modulistica。
