1. [Vantaggi aziendali principali e normativi] derivanti dall'ottenimento di una licenza federale MSB negli Stati Uniti
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Le leggi societarie statunitensi e la supervisione del settore finanziario sono estremamente complete。Ottenere l'approvazione autorevole del Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti，Non solo dimostra legalmente le operazioni di conformità dell’exchange,，La piattaforma è altamente riconosciuta dagli investitori globali.。
Economicità estremamente elevata per le licenze
Rispetto alle soglie di licenza di altri paesi，Livello federale americano Licenza MSBIl tempo di applicazione è veloce、bassa difficoltà、basso costo，Nessun deposito obbligatorio richiesto，E non ci sono assolutamente costi di manutenzione mensili。
52Diversificazione universale e aziendale tra gli stati
Registrazione federale MSB in tutti gli Stati Uniti 52 Comune a tutti gli Stati。Consenti transazioni in valuta legale、Emissione ICO、valuta esteraEtrasferimento di denaro internazionaleServizio di spedizione，Soddisfare esigenze diversificate di servizi finanziari。
Standard per gli scambi di primo livello
La licenza MSB è globalevaluta digitaleBiglietti d'ingresso e configurazioni standard per istituti commerciali。Le migliori piattaforme del settore come Coinbase、Bitfinex、Poloniex、Huobi.com、OKX e altri detengono questa licenza per operare。
2. [Confronto tra giurisdizione legale e soglie di finanziamento] tra le licenze MSB federali e MTL statali
| Esaminare elementi e autorizzazioni | livello federale：Licenza FinCEN MSB | livello statale：MTL (cambiavalute) licenza |
|---|---|---|
| Autorità legale di regolamentazione | Appartiene alla registrazione federale antiriciclaggio (AML).。Consenti transazioni valutarie eservizi monetari，Copre tutti i 52 stati degli Stati Uniti。 | Soggetto alla giurisdizione indipendente delle autorità di regolamentazione finanziaria statale。Ottenere la conformità statale，È pienamente consentito effettuare transazioni valutarie legali e attività legali in valuta digitale (come quelle dello Stato di New York BitLicense）。 |
| Requisiti di margine e finanziamento | Nessun deposito richiesto。Non esiste alcun requisito obbligatorio a livello di registrazione federale per aprire immediatamente un conto bancario pubblico statunitense per registrarsi.。 | Estremamente esigente。Richiede un determinato patrimonio netto minimo (ad esempio superiore a 100.000 dollari USA)，E paga secondo lo Stato 5Da diecimila a 2 milioni di dollari (fino a 7 milioni di dollari) vincolo di prestazione (Fideiussione)，e deve aprire un conto bancario。 |
| Ciclo applicativo e soglia | Approvazione molto veloce，Di solito dopo la presentazione 1a 2 settimane La registrazione è completata e viene rilasciato un numero di licenza。 | I progressi variano notevolmente da stato a stato，In genere è necessaria l'approvazione del singolo stato 6a 18 mesi。Se verrà implementato in tutti gli Stati Uniti, potrebbero essere necessari fino a 6 anni.。 |
3. [Struttura aziendale e condizioni di conformità] per la creazione di un istituto statunitense autorizzato da MSB
1. Norme sulla costituzione e sulle entità non nazionali negli Stati Uniti：È necessario registrare una società statunitense (è possibile scegliere uno qualsiasi dei 50 stati)，Sia le nuove che le vecchie aziende sono benvenute)，Deve avere un indirizzo registrato legale。Per le entità MSB non statunitensi situate all'estero che forniscono servizi a soggetti statunitensi，Inoltre deve registrarsi presso FinCEN，e deve nominare un residente degli Stati Uniti come agente per la notifica dei procedimenti legali。
2. Requisiti obbligatori per il numero di identificazione fiscale federale EIN：Un prerequisito assolutamente necessario per richiedere una licenza MSB da FinCEN è richiedere e ottenere un numero di identificazione fiscale federale EIN aziendale (basta richiedere un numero di identificazione fiscale，Non è necessario aprire un conto bancario durante la fase di registrazione federale MSB)。
3. Nomine Dirigenti e Sistema Antiriciclaggio (antiriciclaggio)：È necessario stabilire un programma scritto di conformità antiriciclaggio，Nominare almeno due persone responsabili (almeno un amministratore e un apposito responsabile della conformità antiriciclaggio)，Responsabile della supervisione quotidiana、Formazione dei dipendenti e regolari test di audit indipendenti da parte di terzi。
4. Controlli dei precedenti estremamente severi：proprietario dell'azienda、Dirigenti e controllori devono essere sottoposti a rigorosi controlli dei precedenti personali。Per licenze statali MTL，Potrebbe anche richiedere un rapporto di credito e un controllo del casellario giudiziario delle impronte digitali a livello dell'FBI。
5. Soglia del volume delle transazioni：Per chi si occupa di traveller's cheque、bozza、Argomenti di attività specifiche come il cambio valuta，Se in qualsiasi giorno viene emesso/venduto/riscattato a qualsiasi persona più di quanto richiesto 1,000 Dollaro，Sarà classificato come MSB e dovrà registrarsi。Al momento della richiesta, è necessario elencare il limite di emissione mensile nei 12 mesi precedenti. 100,000 Elenco delle transazioni in USD。
4. [Lista di controllo per gli affari legali di base e la due diligence] presentata ai sistemi FinCEN e NMLS
| Esaminare le categorie di funzionalità | Requisiti legali e dettagli dei materiali di invio |
|---|---|
| KYC esecutivo e profilo aziendale | Fornire il certificato di registrazione della società、Carta、Licenza commerciale e codice fiscale EIN。Tutti gli amministratori e gli azionisti devono fornire copie scannerizzate dei loro passaporti、Prova di indirizzo negli ultimi tre mesi、Numero di contatto e firma elettronica del cliente，Accetta un tono di fondo rigoroso。 |
| Soluzioni aziendali in valuta estera e asset digitali | Progettazione di soluzioni aziendali finanziarie per licenza MSB，Ambito di servizio dettagliato、Gruppo di clienti target、Stato aziendale attuale，e regole per la quotazione delle valute、Documenti di revisione della conformità per la concessione di licenze e la divulgazione di informazioni。 |
| Manuale antiriciclaggioSupplemento speciale con MTL | Devono essere forniti meccanismi politici antiriciclaggio/controfinanziamento del terrorismo (AML/CFT)。Se si richiede MTL a livello statale，È inoltre necessario caricare tramite NMLS un organigramma aziendale、Diagramma del flusso dei fondi、Bilanci certificati e obbligazioni elettroniche garantite (Fideiussione)。 |
5. [Processo panoramico di approvazione ufficiale] per l'ottenimento della licenza federale statunitense MSB
fare un passo 1：Costituzione di una società statunitense e richiesta di EIN (20-25 giorni lavorativi)
Completa la registrazione dell'entità in qualsiasi stato degli Stati Uniti (sia le nuove che le vecchie società sono benvenute)，Stabilire l'ambito aziendale e ottenere l'indirizzo legale dell'ufficio statunitense。Richiedere contemporaneamente l'ottenimento del numero di identificazione fiscale del datore di lavoro federale EIN。
fare un passo 2：Informazioni sulla conformità e predisposizione del sistema di controllo dei rischi
Determinare il tipo di servizio MSB。Contratto d'uso redatto dall'avvocato、politica sulla riservatezza、Manuale di conformità antiriciclaggio e piano aziendale，e condurre corsi di formazione sulla struttura di conformità per il management。
fare un passo 3：Domanda di presentazione al sistema elettronico BSA E-Filing
Registrati come compilatore elettronico。Completa e invia formalmente il modulo FinCEN online a FinCEN, una divisione del Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti 107 (registro MSB)。Questo passaggio deve essere effettuato dopo la costituzione della società 180 Completa in pochi giorni。
fare un passo 4：Inchiesta federale FinCEN e delisting (1-2 settimana)
Responsabile della risposta alle richieste del Dipartimento del Tesoro e del FinCEN durante il processo di candidatura。Il sistema genera un messaggio di conferma，Di 10 La registrazione e il rilascio del numero di licenza MSB possono essere completati entro 1 giorno lavorativo (da 1 a 2 settimane)，E può essere controllato sul sito ufficiale。
fare un passo 5：Applicazione di estensione MTL statale (Scegli secondo necessità，Richiede tempo)
Se è necessario effettuare integralmente valuta legale e rimesse offline，I moduli MU1 e MU2 devono essere inviati al sistema di licenze nazionale multistato unificato (NMLS)，Pagare il deposito，Applicare stato per stato，Tempo richiesto per un singolo stato 6 A 18 mesi。
6. Revisione continua della conformità ad alta pressione MSB、Costi nascosti MTL e [campo minato di penalità pesanti]
La “riduzione dei rischi” rende estremamente difficile l’apertura di un conto：Le banche tradizionali generalmente ritengono che le banche MSB coinvolte nelle rimesse transfrontaliere o negli asset digitali presentino rischi di riciclaggio di denaro estremamente elevati，Un gran numero di banche si rifiuterà semplicemente di aprire un conto per MSB，o chiudere improvvisamente gli account esistenti senza preavviso.，Questa è la più grande sfida esistenziale che le operazioni attuali devono affrontare。
Obblighi di reporting di conformità estremamente elevati (CTR/SAR)：nelle operazioni quotidiane，Presentazioni obbligatorie al FinCEN eccedenti 10,000 Report sulle transazioni in valuta (CTR) per USD，e per 2,000 Rapporto di attività sospetta (SAR) per attività sospette superiori a USD。Coloro che nascondono la segnalazione andranno incontro ogni volta alla pena più alta. 10 Sanzione civile di 10.000 dollari。
Scadenza biennale per il rinnovo obbligatorio della licenza：Tutte le attività di servizi monetari negli Stati Uniti devono farlo 2 anno dopo 12 luna 31 Recentemente ha rinnovato la sua licenza MSB con FinCEN。Se il trasferimento della proprietà/diritto di voto supera il 10%，Oppure il numero degli agenti aumenta di oltre il 50%，Il modulo di registrazione deve essere ripresentato immediatamente。
La regolamentazione a livello statale è estremamente frammentata e costosa：Non esiste una licenza federale unificata per il trasferimento di denaro negli Stati Uniti (eccetto nel Montana)，Per richiedere una licenza MTL negli Stati Uniti，Il costo totale iniziale della licenza è di ca. 18 milioni di dollari，Manutenzione annuale ca. 14 milioni di dollari。Solo California、Texas、New York e altri cinque stati principali devono almeno pagare 120 Obbligazione di performance di 10.000 dollari USA。I trasgressori rischiano il massimo 50 Migliaia di dollari di multe e 10 anni di reclusione penale。
7. [Ripartizione ufficiale delle tariffe governative] per le licenze MSB statunitensi e MTL statali
| Categoria di spesa | Analisi delle tariffe legali e dei costi di mercato (Dollaro statunitense) |
|---|---|
| federale Registrazione FinCEN MSBtassa | Registrazione federale FinCEN stessaNessuna tassa di iscrizione fissa，E non è necessario pagare alcun canone mensile di manutenzione。I costi si concentrano principalmente nella fase iniziale della costituzione di una società statunitense.、Spese per la domanda EIN e per i servizi legali。 |
| Tariffe statali per la richiesta di licenza MTL | Ci sono enormi differenze tra gli Stati，Quando si applica tramite NMLS：Texas $10,000；California、Pennsylvania $5,000；stato di New York $3,000；Florida $2,250；stato di Washington $1,100；Illinois $200 Aspettare。 |
| Revisione esecutiva e commissioni di agenzia di sistema | Commissione per la relazione sul credito del controllore：per persona $15；Tassa per il controllo dei precedenti penali delle impronte digitali dell'FBI：per persona $36.25。 |
| Agente autorizzato unificato per dichiarare le tasse annuali | Se il numero di punti vendita dell'agente supera 100 individuale，Pagabile annualmente per ciascun punto vendita di agenti attivi $0.25 Commissioni (costo annuo massimo di $ 25.000)。 |
8. Il servizio di agenzia di licenze MSB statunitense one-stop di Hong Kong Huitong
Costituzione societaria e affiliazione fiscale negli Stati Uniti
Per te ovunque negli Stati Uniti 50 Completa la registrazione della società giuridica nello stato (è preferibile Delaware o Colorado)。Prerequisiti principali dell'agente Codice fiscale federale EIN，E fornire un indirizzo di ufficio statunitense conforme。
Sviluppo dei principali documenti finanziari e controlli interni
Un avvocato legale senior con sede negli Stati Uniti redigerà e rivederà per te il contratto d'uso delle risorse digitali、Informativa sulla privacy e dichiarazione di conformità。Sviluppare un manuale interno delle operazioni antiriciclaggio AML conforme al Bank Secrecy Act。
Deposito di estensione FinCEN Defense e MTL
Pienamente autorizzato a rappresentarti Deposito elettronico BSA Il sistema invia il modulo al Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti 107。Rispondi con calma a tutte le richieste FinCEN，Dopo il rilascio della licenza, possiamo fornire assistenza nella valutazione delle strategie di implementazione MTL e nella pianificazione fiscale di conformità in vari stati degli Stati Uniti.。
9. Licenza US FinCEN MSB e domande pratiche e risposte sulla conformità MTL (Domande frequenti)
La licenza MSB statunitense è una licenza finanziaria di base supervisionata e rilasciata dal Financial Crimes Enforcement Bureau (FinCEN) sotto il Dipartimento del Tesoro.。Basato sulla "Gestione virtuale della valuta" emessa da FinCEN nel 2013、Guida allo scambio o all'utilizzo》，È diventata ufficialmente un’istituzione globale per le risorse digitali、Un passaggio fondamentale per consentire alle società di cambio valuta virtuale e di pagamento transfrontaliero di entrare legalmente nel mercato statunitense，È Coinbase、Huobi、Un’approvazione di conformità indispensabile per piattaforme di prima linea come Binance，Altamente riconosciuto a livello internazionale。
Ai sensi della legge sul segreto bancario(BSA)，Qualsiasi attività identificata come “servizio monetario” deve essere obbligatoriamente registrata。Questo riguarda i cambi、Invio di trasferimenti di denaro internazionali、Transazioni e trasferimenti di valute virtuali/digitali、ICO (offerta iniziale di monete)、e l'importo emesso o venduto supera 1,000 Servizi finanziari diversificati come traveller’s cheque e vaglia postali in dollari USA。
MSB è una registrazione di archiviazione antiriciclaggio di “livello federale”.，Amministrato da FinCEN，Nessun margine richiesto，L'elaborazione è molto veloce，Una volta ottenuto, potrai essere negli Stati Uniti 52 Le transazioni da moneta a criptovaluta sono comuni e legali in tutti gli stati。Una MTL (trasmettitore di denaro) è una licenza commerciale di entità “a livello statale”.，Gestito in modo indipendente dall’ufficio finanziario di ciascuno stato，Richiede depositi fino a milioni di dollari，E devi presentare domanda stato per stato (ci vogliono fino a 6-18 mesi per un singolo stato)，È l’ultima barriera che deve essere superata per effettuare transazioni a corso legale e rimesse interstatali.。
Questo è il vantaggio più conveniente della licenza MSB statunitense。A livello di registrazione federale FinCEN，La legge non richiede affatto il pagamento di obbligazioni ad alto rendimento，E non è necessario aprire immediatamente un conto bancario aziendale statunitense per la verifica del capitale durante la fase di richiesta.，Ciò riduce notevolmente la soglia di accesso al capitale per la blockchain di avvio e le piattaforme di cambio。
Innanzitutto, devi creare una società legale negli Stati Uniti (sia nuova che vecchia)，Puoi scegliere tra 50 stati)，e avere un indirizzo legale negli Stati Uniti。Per entità straniere che forniscono servizi a soggetti statunitensi，Anche la registrazione è obbligatoria e un residente negli Stati Uniti deve essere nominato agente di servizi legali。La precondizione più critica è：È necessario richiedere con successo un numero di identificazione federale del datore di lavoro EIN (codice di identificazione fiscale) rilasciato dall'IRS，In caso contrario FinCEN rifiuterà la domanda。
Le applicazioni richiedono controlli dei precedenti estremamente rigorosi。Le informazioni aziendali di base (certificato di registrazione) devono essere presentate a FinCEN、codice fiscale EIN)、Passaporti ad alta definizione di tutti i direttori e azionisti che detengono più del 10% delle azioni、Prova di indirizzo e firma elettronica。livello aziendale，È necessario presentare un elenco dei servizi aziendali，Se è già in funzione，È necessario elencarli prima 12 I prodotti finanziari emessi in un solo mese superano 10 lista da milioni di dollari。Contestualmente dovrà essere emanato un manuale completo di controllo della compliance antiriciclaggio (AML).。
La registrazione federale MSB è molto veloce。Ci vogliono circa 20-25 Giorni lavorativi dopo la registrazione della società statunitense e la richiesta EIN，Gli avvocati specializzati in conformità invieranno il modulo FinCEN online tramite il sistema elettronico BSA E-Filing 107。Di solito dopo la presentazione 1 A 2 settimane (ca. 10 entro giorni lavorativi)，La registrazione è completata e viene rilasciato un numero di licenza，A quel punto, potrai verificare pubblicamente la query sul sito ufficiale di FinCEN.。
Il mantenimento della licenza MSB ha una linea rossa di rinnovo legale molto chiara.。Tutte le attività di servizi monetari sono tenute a emettere una dichiarazione dei redditi ogni due anni (calcolata in anni solari) entro il 31 dicembre，Invia il rapporto di aggiornamento a FinCEN per completare il rinnovo。Anche，Se nel corso delle operazioni la proprietà o i diritti di voto della società vengono trasferiti per un importo superiore a 10%，oppure il numero delle agenzie aumenta ulteriormente 50%，Il modulo di registrazione deve essere immediatamente ripresentato a FinCEN per segnalare la modifica.。
Il sistema finanziario statunitense ha tolleranza zero nei confronti del riciclaggio di denaro。Gli MSB autorizzati devono soddisfare gli obblighi di segnalazione dell'alta tensione：Tutto ciò che eccede 10,000 Transazioni in valuta singola o collegata in USD，Presentazione obbligatoria del rapporto sulle transazioni in valuta (CTR)；Ogni scoperta 2,000 Transazioni sospette superiori a 100 USD progettate per eludere la regolamentazione o senza scopi commerciali legittimi，Una segnalazione di attività sospetta (modulo SAR MSB) deve essere presentata entro trenta giorni。La mancata segnalazione comporterà accuse penali devastanti.。
Se entri nello stato MTL，I costi aumenteranno in modo esponenziale。Quando si applica tramite il sistema NMLS，Le tariffe variano da stato a stato：Il Texas ha bisogno 1 Migliaia di dollari；California 5 migliaia di dollari；stato di New York 3 migliaia di dollari；Florida 2250 dollari americani。Anche，I dirigenti sono responsabili del proprio rapporto di credito ($ 15 a persona) e del controllo penale federale delle impronte digitali a livello dell'FBI ($ 36,25 a persona).。Se la rete di agenti supera 100 individuale，Devi anche pagare il tetto massimo ogni anno 2.5 Tassa per la dichiarazione di autorizzazione pari a 10.000 USD。
La più grande sfida di sopravvivenza riconosciuta dal settore è la difficoltà di aprire un conto bancario causata dal “de-risking”。Poiché le MSB (in particolare quelle coinvolte in criptovalute o rimesse transfrontaliere) sono considerate dal settore bancario tradizionale come un gruppo di clienti con un rischio estremamente elevato di riciclaggio di denaro，I suoi enormi costi di revisione della conformità fanno sì che le grandi banche generalmente scelgano di rifiutarsi direttamente di aprire conti.，Oppure tagliare con la forza la rete di conti bancari esistente senza preavviso.。Ciò richiede un forte smistamento finanziario locale e canali di conformità per risolvere la situazione.。
Ganghuitong ti aiuta ad aprire la logica sottostante alla conformità nordamericana。Rappresentiamo direttamente gli Stati Uniti 50 Registrazione aziendale statale e richiesta di identificazione fiscale EIN di base；Il “Piano di controllo dei rischi antiriciclaggio” è realizzato su misura per te da senior esperti legali americani.、Scrivere l'accordo con l'utente e la politica di divulgazione；Pienamente autorizzato ad avviare la registrazione elettronica presso il Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti nel sistema di archiviazione elettronica BSA per tuo conto，Rispondi con calma a tutte le richieste di revisione FinCEN，E fornisci una progettazione di alto livello di tassazione e conformità per il successivo layout della licenza MTL statale。
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