1. Condizioni di accesso legale alla licenza FTS e requisiti sostanziali operativi
Persona giuridica e rappresentanza locale Sostanza
L'organizzazione deve costituire una società (KK) o un altro ente societario in Giappone，Oppure designare un rappresentante permanente locale e istituire una sede commerciale fisica in conformità con la legge。Agenzia per i servizi finanziariCondurre una revisione della “sostanza piuttosto che forma”.，Richiedere che il responsabile della conformità antiriciclaggio (MLRO) e i dirigenti chiave siano residenti in Giappone，Rifiuta le operazioni con la shell vuota。
Sistema di classificazione legale delle imprese
Le targhe sono divise per legge in tre categorie：La prima categoria riguarda i trasferimenti di grandi dimensioni (una singola transazione superiore a 1 milione di yen)，Soggetto a rigide restrizioni sulla detenzione di capitale)；La seconda categoria sono i trasferimenti regolari (all'interno di una singola transazione di 1 milione di yen)，Il commercio elettronico e le rimesse transfrontalieri sono i più comuni)；La terza categoria riguarda i trasferimenti di piccolo importo (la singola transazione è limitata a 50.000 yen)。
Segregazione e conservazione delle riserve (Salvaguardia)
Attuare rigorosamente gli obblighi di conservazione dei fondi dei clienti。L'istituto deve firmare un contratto di garanzia di performance con un istituto di credito o una società fiduciaria in Giappone，Consegnare il 100% dei fondi del cliente al fondo fiduciario in importi uguali o addirittura in eccesso per l'isolamento fisico，L'appropriazione indebita è severamente vietataprestitoo per le proprie operazioni。
Antiriciclaggio (AML/CFT) Sistema di tracciamento
di 2024 Nuove normative nell'anno，Le istituzioni richiedenti devono istituire un sistema di revisione in grado di tracciare automaticamente la fonte dei fondi，Attuazione di operazioni anomale 72 Meccanismo di segnalazione obbligatorio entro poche ore，E bloccare la rete di fondi di agenzie con istituzioni non conformi nei paesi non inseriti nella lista bianca del GAFI in conformità con la legge.。
2. 2023-2025 Sviluppi normativi e importanti revisioni del settore giapponese dei trasferimenti di fondi
- 2025Anno
Le agenzie di riscossione transfrontaliere sono soggette a una forte supervisione：2025Anno"Legge sulla liquidazione dei fondi"L'emendamento definisce ufficialmente l'attività di agenzia di riscossione transfrontaliera come un'operazione di trasferimento di fondi。Questa mossa richiede l'acquisizione e la distribuzione di istituzioni che prendono di mira il commercio elettronico transfrontaliero e che i commercianti esteri ottengano i tipi corrispondenti diLicenza per il trasferimento di denaro。
- 2024Anno
Inasprimento della normativa antiriciclaggio e delle politiche di incentivazione delle zone speciali：La Financial Services Agency pubblica linee guida di supporto per il Fund Settlement Act，Segnalazione obbligatoria delle operazioni anomale entro 72 ore。stesso anno，Per attrarre investimenti esteri，Lancio della “Zona Finanziaria”，Accettare la registrazione tramite il canale inglese FMEO e fornire sussidi finanziari iniziali。
- 2023Anno
Revoca del divieto sui salari digitali e apertura dei sistemi bancari：Il Ministero della Salute, del Lavoro e del Welfare consente ufficialmente ai datori di lavoro di trasferire gli stipendi (fino a un limite di 1 milione di yen) sui conti di operatori qualificati per il trasferimento di fondi。allo stesso tempo，Sistema Zengin per la prima voltaistituto di pagamento non bancarioQualifiche di compensazione aperte。
3. Elenco dei file di presentazione delle domande statutarie ed elementi di revisione
Lo statuto del richiedente e il libro di registrazione delle persone giuridiche (necessità di implementare l'informativa obbligatoria sulla penetrazione dell'UBO del beneficiario finale)。
Prova legale dell'accordo di conservazione dei fondi del cliente (come il documento di garanzia delle prestazioni o il contratto fiduciario per l'intero fondo)。
Coprendo il futuro 3 Piano industriale con modello di budget finanziario annuale e piano di liquidazione。
Controlli interni di conformità e procedure di gestione antiriciclaggio/finanziamento del terrorismo (AML/CFT) (compresi 72 Meccanismo orario di allerta e intercettazione)。
Riassumere le prove del dirigente locale a tempo pieno e del responsabile della conformità antiriciclaggio、Verifica della fonte dei fondi e nessun precedente penale。
4. Procedure di richiesta e conformità per le istituzioni a partecipazione estera (Incluso il canale FMEO della zona speciale)
Fase uno：Due diligence preliminare e costituzione della struttura (4-6settimana)
Creazione di una struttura per l’accesso agli investimenti esteri。Costituire una società (KK) in Giappone e iniettare capitale per la verifica del capitale di conformità。Effettuare una prima richiesta all'Ufficio per l'ingresso nei mercati finanziari (FMEO)，Chiarire la classificazione aziendale (dalla prima alla terza categoria)。
Fase 2：Preparazione della documentazione e pre-revisione del fascicolo (2-4mesi)
Hong Kong Huitong si basa sugli standard di revisione della Financial Services Agency，Preparare modelli finanziari inclusi、Una serie completa di fascicoli sulle linee di difesa antiriciclaggio e sui meccanismi di conservazione dei fondi，Invia la prequalificazione in inglese tramite l'ufficio finanziario della giurisdizione o FMEO。
Fase tre：Sottomissione formale e indagine approfondita (3-6mesi)
Presentazione formale della domanda di registrazione。La Financial Services Agency conduce una due diligence estremamente rigorosa sul background e sulle fonti di finanziamento di UBO，e ha emesso molteplici cicli di richieste di indagine (RFI) riguardanti sistemi antiriciclaggio e piani di ripristino di emergenza IT.。
Fase quattro：Sviluppo completo del business di registrazione e conformità (4-8settimana)
Dopo aver soddisfatto tutti i requisiti di legge，L'Ufficio Finanziario giurisdizionale rilascia ufficialmente il numero di registrazione per gli operatori di trasferimento fondi。L'istituzione apre in conformità con la legge，e completare la documentazione di conformità con le organizzazioni di autoregolamentazione del settore come la Japan Fund Settlement Association.。
5. Analisi dei requisiti legali e dei fattori patrimoniali per le licenze FTS giapponesi
| Controlla la categoria | Standard normativi legali e analisi di conformità |
|---|---|
| Capitale e patrimonio netto | Sebbene non esista una soluzione unica valida per tutti，Tuttavia, il requisito legale è che gli istituti debbano avere un proprio patrimonio netto come riserva che corrisponda alla loro effettiva dimensione aziendale.。E i fondi dei clienti devono essere soddisfatti in ogni momento 100% Requisiti di conservazione del fondo di riserva per impegni uguali o eccessivi。 |
| Revisione dell'apertura di un conto bancario locale | Prerequisiti fondamentali per l'applicazione。I titolari effettivi (in particolare i cittadini cinesi) devono sottoporsi a una rigorosa due diligence KYC/AML，Sono richiesti estratti conto bancari completi in Giappone e prova della fonte legale di ricchezza (SoW).。 |
| Differenze nei requisiti dell'architettura di sistema | Categoria 1 (trasferimento di grandi dimensioni) a causa di rischi aziendali estremamente elevati，L’infrastruttura IT dell’Agenzia per i servizi finanziari、Gli standard di audit per i piani di continuità operativa (BCP) e i meccanismi anti-manomissione sono molto più severi di quelli dei secondi、Categoria tre。 |
| Commissioni ufficiali e costi di agenzia | L'Agenzia per i servizi finanziari riscuote le imposte di registro previste dalla legge in base ai livelli aziendali.。I servizi completi di agenzia legale di Hong Kong Huitong coprono la costituzione di entità、Preparazione del testo di conformità、Guida completa sull'aggancio dell'audit del sistema e sui colloqui di supervisione。 |
6. Esamina le linee rosse e i promemoria sulle situazioni in cui l'Agenzia per i servizi finanziari rifiuta l'approvazione
Revisione di penetrazione UBO bloccata： I controllori cinesi e altri stranieri non sono in grado di fornire chiari estratti conto bancari giapponesi o prove di fonti legali di capitale iniziale，Di conseguenza, i controlli sui precedenti antiriciclaggio non sono riusciti a soddisfare gli standard.，La registrazione è sospesa a tempo indeterminato。
Mancanza di operazioni sostanziali a livello locale： Tentare di operare come un "guscio vuoto"，Mancata nomina di un team dirigenziale senior residente locale con curriculum finanziario giapponese ed esperienza pratica in materia di antiriciclaggio (come il possesso di certificazione CAMS) in conformità con la legge。
Il meccanismo di conservazione dei fondi è rotto： A causa della valutazione del rischio del modello di business，Mancato raggiungimento di una garanzia di prestazione o di un accordo fiduciario con un istituto di credito locale in Giappone，Impossibile raggiungere statutariamente 100% Isolamento fisico delle riserve。
7. All'avanguardia nel settore：2024-2025 Casi di conformità approvati in Giappone
Airwallex (Raccolta di nuvole nel cielo) È stato approvato il secondo tipo di licenza (2025)
2025novembre，Airwallex Japan ottiene ufficialmente il secondo tipo di licenza per il settore del trasferimento di fondi。Questa agenzia lo utilizza per guidare direttamente le aziende giapponesi a stabilirsi，Avviare in modo completo attività di pagamento centralizzate in valuta nazionale ed estera a livello locale，e nominato proprietario 20 Rappresentante legale locale con anni di esperienza，Ottenuta la localizzazione approfondita dell'architettura di conformità。
Ristrutturazione di piattaforme Internet e di pagamento transfrontaliere su larga scala
rispondere 2025 L'"agenzia di riscossione transfrontaliera" è inclusa nelle nuove norme per una forte supervisione del settore dei trasferimenti di fondi nel 2020，Compreso il sistema Tencent (tramite entità correlate) e istituzioni focalizzate sull'e-commerce e sugli accordi sociali come PingPong，Tutti stanno riorganizzando attivamente le proprie strutture di liquidazione in Giappone.，Garantisci che le transazioni massicce e la distribuzione multivaluta rispettino gli indicatori di conformità più recenti。
8. Domande e risposte giuridiche pratiche (Domande frequenti)：Analisi delle condizioni legali e dei punti critici di conformità
Assolutamente vietato dalla legge。L'Agenzia per i servizi finanziari attua il principio della sostanza rispetto alla forma。L'organizzazione deve istituire un ufficio commerciale fisico in Giappone，E nominare almeno un rappresentante residente locale con esperienza pratica finanziaria，Anche il Responsabile della Compliance Antiriciclaggio deve essere residente。
Diviso in tre categorie secondo la "Legge sulla liquidazione dei fondi"。La prima categoria riguarda i trasferimenti di grandi dimensioni (una singola transazione superiore a 1 milione di yen)，soggiorno limitato)；La seconda categoria sono i trasferimenti regolari (all'interno di una singola transazione di 1 milione di yen)，Il commercio elettronico transfrontaliero è il più comune)；La terza categoria riguarda i trasferimenti di piccolo importo (limitati a 50.000 yen)。
SÌ。Secondo l’emendamento del 2025 alla legge sulla liquidazione dei fondi，L'attività dell'agenzia di recupero crediti transfrontaliera è ufficialmente definita come un'operazione di trasferimento di fondi，È necessario ottenere un tipo corrispondente di licenza per il settore del trasferimento di fondi in conformità con la legge prima di poter operare legalmente.。
Sebbene il disegno di legge non preveda una linea di fondo assoluta unificata，Tuttavia, è obbligatorio che gli istituti dispongano di una riserva patrimoniale netta che corrisponda alla loro dimensione aziendale.。Anche，Le istituzioni devono 100% Impegnare le riserve del cliente per intero per adempiere agli obblighi di conservazione del fondo，L'appropriazione indebita è assolutamente vietata。
La FSA condurrà una rigorosa due diligence (revisione UBO)。Quando l'effettivo titolare del trattamento è una persona fisica di nazionalità cinese，È necessario presentare la prova della fonte legale dei fondi e del record di credito bancario in Giappone。Si raccomanda di introdurre dirigenti della conformità giapponese per ottimizzare la struttura di governance。
Alle istituzioni è severamente vietato utilizzare i fondi dei clienti per le operazioni proprie della società.。Deve firmare un contratto di garanzia delle prestazioni con un istituto di credito o una società fiduciaria in Giappone，Consegnare importi uguali o addirittura in eccesso di fondi del cliente al trust per l'isolamento fisico e la custodia。
C'è una differenza significativa。La prima categoria (grandi importi) riguarda i risarcimenti di grandi importi ad alto rischio，L’infrastruttura IT dell’Agenzia per i servizi finanziari、Piano di ripristino di emergenza (BCP)、Gli standard di audit dei meccanismi antimanomissione e dei sistemi antiriciclaggio sono molto più elevati rispetto al secondo、Categoria tre。
Secondo le nuove normative nel 2024，I sistemi degli operatori di trasferimento di denaro devono supportare l’intercettazione automatizzata delle anomalie delle transazioni，È inoltre obbligatorio che le transazioni sospette siano segnalate 72 Completa il rapporto all'agenzia di regolamentazione entro poche ore，Sono vietate le transazioni finanziarie non regolamentate con paesi non inclusi nella lista bianca。
Deve essere fornito un piano aziendale comprendente un modello finanziario triennale、Certificato dettagliato dell'accordo sulla conservazione del fondo、Rapporto sulla sicurezza dell'architettura del sistema、Procedure di controllo interno AML/CFT，e documenti di revisione della penetrazione del background per tutti i dirigenti chiave。
Dopo diversi mesi di revisione preliminare affidandosi al canale inglese FMEO o all'ufficio finanziario locale,，Dalla presentazione formale all'emissione della registrazione, di solito ci vuole 3 A 6 mesi。Combinato con la costituzione di un'entità e l'apertura di un conto di riserva，Si stima che il ciclo pratico end-to-end complessivo sia 8 A 12 mesi。
Le organizzazioni sono tenute a presentare regolarmente relazioni aziendali e finanziarie all'ufficio finanziario competente in conformità con la legge.，Accettare audit esterni indipendenti sull'attuazione della conservazione dei fondi，Ed esegui l'autoispezione della sicurezza del sistema secondo i più recenti standard API di Zengin。
