Strumento di moneta elettronica CSSF del Lussemburgo (EMI) Guida alla registrazione della domanda di licenza

In conformità con la legge sui servizi di pagamento(PSL)，EMI autorizzata ad emettere moneta elettronica，E può fornire un'ampia gamma di servizi di pagamento e operazioni di conto di pagamento。PI si limita a fornire servizi di pagamento，Nessuna autorità per emettere moneta elettronica。Il capitale versato minimo legale dei due è rispettivamente 35 milioni di euro (EMI) e 2 Wanzhi 12.5 milioni di euro (PI)。

EMI intende fornire servizi transfrontalieri in altri paesi del SEE、Quando si opera come agente o filiale，È necessario seguire le procedure di notifica applicabili alla CSSF，e rispettare le norme pertinenti del paese ospitante。Il meccanismo del passaporto non copre i mercati al di fuori del SEE come il Regno Unito，Non costituisce una garanzia commerciale incondizionata。

Il capitale iniziale dell'IME non deve essere inferiore a 350.000 euro，e deve dimostrare la composizione del capitale、Provenienza e disponibilità al momento dell'autorizzazione。Ciò che può essere incluso nei progetti di capitale e nei certificati di investimento viene determinato in base ai requisiti legali e alla casistica CSSF.；Il "congelamento delle banche locali" o tutte le situazioni di prestito degli azionisti non dovrebbero essere interpretate come un divieto legale uniforme。

L'EMI deve continuare a soddisfare i propri requisiti patrimoniali che non siano almeno inferiori al capitale iniziale legale.，E calcolato sulla base della moneta elettronica media in circolazione e dei servizi di pagamento accessori utilizzando il metodo applicabile；La CSSF può essere adeguata secondo la legge。L'importo finale deve essere calcolato sulla base dei dati aziendali e delle voci capitalizzate。

La moneta elettronica non è un deposito。I fondi rilevanti dei clienti devono essere salvaguardati in conformità con le norme applicabili，Non è consentita la mescolanza con i fondi propri dell’istituzione；Disponibile segregazione o assicurazione/schiavitù qualificante。Account、attività、La frequenza di riconciliazione e l'elaborazione delle differenze devono essere confermate secondo lo specifico piano di garanzia。

La sede legale e l'amministrazione centrale saranno situate in Lussemburgo，e prendere decisioni locali commisurate al business、personale、Capacità di localizzazione e controllo。La CSSF si baserà sul business、Sostanza di revisione dei sistemi e dell'outsourcing，Questa pagina non utilizza la soglia "almeno 5 dipendenti" che non ha base ufficiale.。

I richiedenti devono configurare le responsabilità di gestione AML/CFT e le funzioni di controllo in conformità con la legge lussemburghese e i requisiti della CSSF，Garantire che il personale abbia esperienza commisurata alle responsabilità、Autorizzazioni、indipendenza e risorse。permanente、lingua、Anni di esperienza e portata dell'outsourcing devono essere confermati in base alle responsabilità e ai casi。

Gli azionisti stranieri non sono necessariamente vietati，Ma azionisti、catena di controllo、TOSSE、Saranno riviste la solidità finanziaria e le fonti di fondi e ricchezza。La possibilità di adottare una partecipazione estera al 100% deve essere abbinata anche a partecipazioni qualificate.、Vigilanza di gruppo e altre sentenze legali applicabili。

I fondi protetti dei clienti non possono essere utilizzati per finanziamenti di gruppo o operazioni istituzionali。Fondi propri dell’istituzione、Gli utili distribuibili e le transazioni di gruppo sono soggetti al capitale、diritto societario、Operazioni con parti correlate、Governance e requisiti normativi；Non è possibile riassumere tutti i flussi di capitale legale ad eccezione dei “solo dividendi”。

ICT服务可在符合DORA及其他外包规则时使用境内或境外供应商。机构须保持最终责任、valutazione del rischio、合同及审计访问权、事件和连续性管理、分包及退出安排；测试范围和频率按风险与法定分类确定。

CSSF会进行完整性及实质审查，并可要求补件或管理层说明。总周期取决于范围、Materiale、personale、sistema、第三方安排和问询；Non esiste una base ufficiale affinché questa pagina prometta l’unificazione per un periodo compreso tra 4 e 12 mesi，Le decisioni di autorizzazione vengono prese in conformità con le procedure legali lussemburghesi。

Le istituzioni autorizzate devono continuare ad adempiere agli obblighi finanziari、capitale、Tutela dei fondi dei clienti、AML/CFT、verifica、Obbligo di riportare statistiche e cambiamenti importanti。forma specifica、frequenza、La durata e l'ambito dell'audit dipendono dalle norme vigenti、Categoria istituzionale e requisiti CSSF，Le richieste devono essere controllate punto per punto attraverso il calendario delle dichiarazioni e le notifiche della CSSF。

CSSF分别处理支付机构、电子货币机构及账户信息服务等路径，业务和资金风险不同。只提供账户信息的登记不能用来发行电子货币。

Può fare riferimento a卢森堡 EMI 电子货币牌照主管机关的监管及申请资料，Controllare i sistemi corrispondenti e le informazioni di elaborazione。

Presentare una domanda o ottenere un parere di principio non significa che sei ufficialmente autorizzato a operare.。L'autorizzazione finale deve essere confermata prima、Condizioni di licenza e prerequisiti per avviare un'impresa；I test tecnici dovrebbero essere distinti dai fondi reali dei clienti e dalle transazioni regolamentate。

Non può essere considerata la stessa approvazione。Autorizzazione commerciale di valutazione da parte dell'autorità di regolamentazione；Le banche esaminano in modo indipendente i clienti、Origine dei fondi e scopo del conto。L'ottenimento di una licenza o di un'approvazione di principio non garantisce l'apertura del conto、Cancellazione dell'accesso e servizi dell'account in corso。

Prima i nuovi prodotti、Categoria cliente、Un confronto caso per caso tra flussi di capitale e aree operative con registrazioni o autorizzazioni esistenti。Se supera l'ambito o influisce sulle condizioni applicabili，Le modifiche corrispondenti dovrebbero essere completate、Verrà lanciato dopo la notifica o un'applicazione separata.。

Confronta i nomi legali、Numero di registrazione o di licenza、Attività autorizzata、Condizioni di licenza e sito web attuale。Marchio del gruppo、L'identità delle imprese affiliate e degli agenti non può sostituire l'autorizzazione dell'ente aggiudicatore.，Dovrebbe essere effettuato un controllo incrociato con i registri ufficiali e i documenti di licenza。

Entrambi possono modificare il rapporto di controllo。Le partecipazioni dirette e indirette dovrebbero essere identificate prima della negoziazione、Impatto significativo e cambiamenti nel controller finale，Controllare le procedure di approvazione o notifica，e scrivere le condizioni normative nelle modalità di consegna。

Controlla innanzitutto se le condizioni di licenza sono ancora soddisfatte，Organizzare una supervisione temporanea、Restrizioni aziendali e cessioni，e completare le notifiche del personale applicabili o le approvazioni di nuove assunzioni。I sostituti nominali non possono colmare le lacune nell’effettivo esercizio delle funzioni。

Si consiglia di registrare i reclami、Prodotti e persone coinvolte、Limite temporale dell'elaborazione、Prove e conclusioni，e informare i clienti dei canali di aggiornamento applicabili.。I processi dovrebbero essere corretti quando vengono scoperti problemi sistemici，Invece di chiudere semplicemente un singolo ticket。