Applicazione della licenza di pagamento MAS di Singapore (MPI/SPI).：Istituto di pagamento standard vs.. I principali istituti di pagamento

Singapore MPI e SPI：Soglia aziendale、Requisiti patrimoniali e applicativi

L'Autorità monetaria di Singapore (MAS) regola l'emissione di conti ai sensi del Payment Services Act (PSA)、Rimesse nazionali e transfrontaliere、Acquirente commerciale、Emissione di valuta elettronica、Servizi di pagamento come token di pagamento digitali。I candidati devono innanzitutto determinare il tipo di servizio，Premere nuovamente il volume della transazione、Il saldo di moneta elettronica e il portafoglio aziendale determinano il percorso dell'istituto di pagamento standard (SPI) o dell'istituto di pagamento principale (MPI).。La licenza MAS non costituisce approvazione commerciale。imparentatoLicenza di pagamento MAS di SingaporeSi prega di fare riferimento alle istruzioni corrispondenti。

uno、 Analisi delle differenze fondamentali：MPI vs. SPI

Nell'ambito del quadro normativo della MAS，Il criterio principale per distinguere MPI e SPI è il volume delle transazioni commerciali (volume delle transazioni)。Secondo quanto previsto dal PSA，Le aziende devono decidere quale licenza richiedere in base al volume medio di transazioni mensili previsto。

1. Istituto di pagamento standard (SPI)

SPI è disponibile per i fornitori di servizi di pagamento che non superano le soglie di dimensione legale，Non dovrebbe essere giudicata direttamente dalla “startup” o dalle dimensioni dell’azienda。I richiedenti devono monitorare costantemente le soglie di servizio e di portafoglio：

• Il volume medio delle transazioni mensili di una singola categoria di servizi di pagamento non supera i 3 milioni di dollari di Singapore.；
• Il volume medio delle transazioni mensili dei servizi di pagamento multicategoria (come l'emissione di conti + rimesse nazionali/transfrontaliere) non supera i 6 milioni di dollari di Singapore；
• Il saldo medio giornaliero del conto di moneta elettronica non supera i 5 milioni di dollari di Singapore。

2. I principali istituti di pagamento (MPI)

Quando la soglia SPI viene superata o è destinata a essere superata fin dall'inizio，L'MPI dovrebbe essere valutato。Il requisito patrimoniale di base prevalente è solitamente SPI S $ 100.000、MPI SGD 250.000；MPI applica anche una più ampia protezione dei fondi dei clienti e altri requisiti。Quando l'attività si avvicina alla soglia, le modifiche o gli accordi di aggiornamento dovrebbero essere confermati con MAS prima di superare la soglia.。

due、 Principali sfide di conformità quando si richiede una licenza MAS a Singapore

Il MAS sarà basato sul business、azionista、personale、finanza、AML/CFT、Applicazione di valutazione degli accordi di tecnologia e outsourcing。I seguenti aspetti dovrebbero essere spiegati con evidenza dell’effettiva progettazione e implementazione del controllo，Piuttosto che fare affidamento sull'esperienza dei consulenti o sulle valutazioni promozionali：

1. Costruzione di sistemi antiriciclaggio e contrasto al finanziamento del terrorismo (AML/CFT).

Gli enti devono stabilire valutazioni del rischio in conformità con le notifiche MAS applicabili、Due diligence del cliente、Screening delle sanzioni、Monitoraggio delle transazioni、segnalazione di transazione sospetta、formazione、Accordi indipendenti per test e registrazione。La frequenza e gli strumenti di monitoraggio dovrebbero essere coerenti con il servizio、Rischio del cliente e della transazione commisurato，Non tutte le aziende richiedono il “tempo reale”。

2. Controllo del rischio tecnico e sicurezza della rete

I candidati devono descrivere la gestione del rischio tecnologico、controllo degli accessi、Gestione delle vulnerabilità、tronco d'albero、risposta all'incidente、continuità aziendale、ripristino di emergenza、Protezione dei dati e outsourcing。Documentazione specifica e profondità di test per servizio di pagamento、Determinazione dell'architettura del sistema e degli attuali requisiti MAS。

3. Requisiti di qualificazione dell'Ufficiale Responsabile (RO).

Il richiedente deve essere una società registrata a Singapore o una società straniera applicabile，E avere una sede permanente di attività o una sede legale。Di solito deve esserci almeno un direttore esecutivo che sia cittadino di Singapore o residente permanente；Un altro percorso prevede che un direttore esecutivo in possesso di un permesso di lavoro venga accoppiato con un cittadino di Singapore o un direttore residente permanente。Tutto il personale deve comunque soddisfare i requisiti di forma fisica e di prestazione。

tre、 Perché scegliere il supporto professionale per la conformità?

L'applicazione coinvolge affari、finanza、Tecnologia e controllo del rischio。I consulenti esterni possono fornire assistenza nell'analisi delle lacune in base all'ambito scritto、Materiali e preparazione dell'indagine；I curriculum e le qualifiche professionali del personale di Hong Kong Huitong devono basarsi su informazioni aziendali verificabili.：

• Valutazione del percorso della licenza：Per tipo di servizio、volume degli scambi、Saldo di moneta elettronica、Attività dei token di pagamento digitali e piani di espansione Confronta SPI o MPI；Percorso finale determinato dalle condizioni legali e dalla revisione MAS。
• Supporto alla documentazione e al controllo：Assistere nella preparazione di piani aziendali basati sul business reale、governo、AML/CFT、Documenti tecnici e sulla protezione dei fondi del cliente，Revisionato dalla direzione del richiedente、Approvazione e responsabile dell'esecuzione。
• Preparazione dell'inchiesta：Assistere nel controllo delle risposte e degli affari、Coerenza del sistema e delle politiche，Tuttavia, non può accelerare la revisione del MAS o garantire l’approvazione.。

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Punti di applicazione e conformità：Applicazione della licenza di pagamento MAS di Singapore (MPI/SPI).

L'applicazione MPI/SPI di Singapore deve essere emessa dal conto、Rimesse nazionali o transfrontaliere、Acquirente commerciale、Emissione di valuta elettronica、token di pagamento digitale、I servizi di disposizione dei pagamenti e di informazione sui conti vengono valutati punto per punto。servizio approvato、La protezione dei fondi dei clienti e le soglie di scala devono essere coerenti con il modello reale。

Cose da preparare e continuare a controllare

• Singapore dovrebbe innanzitutto determinare i servizi di pagamento specifici in conformità con il Payment Services Act，Quindi giudica l’istituto di pagamento standard o l’istituto di pagamento principale in base alla scala aziendale e al portafoglio.；Le attività relative ai token di pagamento digitali devono essere incluse separatamente。
• Inizia creando una matrice di attività regolamentate，Differenziare i conti di pagamento、trasferire、Acquisire、Emissione di valuta elettronica、Avvio del pagamento、Informazioni sull'account e servizi di token digitali。
• La protezione dei fondi dei clienti dovrebbe essere chiaramente definita utilizzando conti separati o assicurazioni/garanzie，Quando iniziare la protezione、Come riconciliarsi ogni giorno、Come gestire la differenza e come restituirla quando l'istituto fallisce。
• Il piano aziendale dovrebbe fornire previsioni sul volume delle transazioni e sui ricavi triennali、Agenzia e outsourcing、Banche e organismi di carte、Architettura informatica、Frode e antiriciclaggio、Resilienza operativa e pianificazione di uscita。
• La licenza di Singapore si applica all'ambito commerciale approvato di Singapore；Fornire servizi a clienti in altri paesi richiede ancora il controllo delle licenze locali paese per paese、marketing、tutela del consumatore、AML/CFT e requisiti relativi ai dati。

Costi coinvolti、capitale、limite di tempo、Quando le qualifiche del personale o l'ambito di attività transfrontaliero，Si prega di fare riferimento alla normativa pubblicata dall'autorità competente al momento della presentazione、Moduli e linee guida sono soggetti a。

Quattro、 Domande frequenti (Domande frequenti)

Q1: Se la mia attività cresce，È difficile passare da SPI a MPI?

UN: Non un aggiornamento automatico o necessariamente semplice。Quando ci si avvicina alla soglia, comunicare con MAS prima di superare il limite，Invia la domanda applicabile o modifica le informazioni，e dimostrare il capitale、Protezione dei fondi del cliente、governo、Persone e sistemi possono supportare l'attività di MPI。

Q2: Una società offshore può richiedere direttamente una licenza MAS?

UN: I candidati di solito devono essere una società registrata a Singapore o una società straniera qualificata，e incontrare la sede permanente di affari、Direttore e requisiti pratici di gestione。partecipazioni offshore、I conti bancari e le strutture fiscali non sono opzioni obbligatorie，Inoltre, non esiste un'approvazione automatica basata sulla partecipazione del consulente。

Q3: Quanto dura il ciclo di candidatura?

UN: Il periodo totale dipende dal tipo di servizio、Integrità materiale、azionisti e personale、tecnologia、Accordi e richieste di terzi。Nelle informazioni ufficiali citate in questa pagina, il MAS non si è impegnato nell'unificazione per un periodo compreso tra 6 e 18 mesi，La preparazione dovrebbe inoltre essere separata dal tempo di revisione normativa。

Conclusione

SPI o MPI sono adatti al progetto?，Servizio a pagamento、soglia di scala、capitale、personale、Protezione dei fondi del cliente、AML/CFT、Tecnologia e giudizio sul mercato target。La licenza MAS non costituisce approvazione del marchio，Inoltre, i consulenti esterni non possono garantire la riduzione del rischio o i risultati autorizzati。

Riferimenti：MA：Licenze per fornitori di servizi di pagamento (inglese)、Directory MAS delle istituzioni finanziarie (inglese)、Legge sui servizi di pagamento di Singapore (inglese)。

saperne di più：Licenza di pagamento MAS di Singapore (MPI/SPI)、Punti chiave per l'applicazione DTSP (Digital Asset Payment) con licenza PSA di Singapore、Strategia multi-licenza per le società di pagamento transfrontaliere：Come disporre Hong Kong、Singapore e l’Europa?、Spiegazione dettagliata della richiesta di licenza SVF (stored value facility) dell'Autorità monetaria di Hong Kong。