Agenzia di moneta elettronica FSA dell'Estonia (EMI) Guida alla registrazione della domanda di licenza

La licenza viene esaminata dall'Autorità di vigilanza finanziaria (FSA) in conformità con la legge，Attuato in conformità con la legge estone sugli istituti di pagamento e sugli istituti di moneta elettronica (MERAS)，Integrazione nel quadro normativo e di e-government unificato dell’UE。

Approfitta del meccanismo del passaporto (EU Passporting) in conformità con la direttiva UE EMD2。Dopo aver presentato una notifica transfrontaliera all'autorità di controllo，Può fornire legalmente servizi finanziari transfrontalieri in tutta l’UE e nello Spazio economico europeo (SEE)。

L’imposta sul reddito delle società generalmente non viene riscossa quando gli utili vengono trattenuti all’interno dell’azienda；In caso di distribuzione degli utili si applica l’attuale aliquota fiscale。Istruzioni del servizio fiscale e doganale estone，A partire dal 2025, l’imposta sul reddito della società sarà calcolata sulla base del 22/78 sugli utili distribuiti.。

Autorizzato ad emettere moneta elettronica、Apri un conto di pagamento、Fornire la compensazione SEPA、Emettere carte di pagamento，E fornire ordini di pagamento (PIS) e servizi di informazioni sull'account (AIS) basati su PSD2。

La stessa licenza EMI non può impegnarsi direttamente nel trading di criptovaluta.。Se ottieni un'autorizzazione aggiuntiva da un Virtual Asset Service Provider (VASP)，Può fornire legalmente servizi di finanziamento in valuta legale sottostanti ai clienti e agli scambi di criptovalute。

È necessario registrare un'entità legale locale (ad esempio OÜ)。Sono ammessi i residenti extracomunitari 100% Holding interamente controllata，Tuttavia, tutti gli azionisti e i beneficiari finali (UBO) devono superare la verifica di adeguatezza e onorabilità della FSA。

Articolo 4 della Direttiva UE sulla moneta elettronica，Il capitale iniziale al momento dell'autorizzazione non potrà essere inferiore a 350.000 euro。Al momento della richiesta deve essere presentata anche la prova che il capitale è stato o sarà interamente versato.，I fondi propri continuativi vengono mantenuti secondo il metodo di calcolo applicabile。

客户资金保障应按实际服务及适用法例采取获准的隔离或保险／担保安排，保留对账及资产权属记录。客户资金不能因技术上与营运账户接近就被当作公司可自由运用的资金。

Numero di manager、L'esperienza e la separazione dei compiti devono essere commisurate alle dimensioni dell'azienda，e configurare le funzioni di compliance e AML/CFT。La FSA esaminerà i gestori caso per caso；Le attuali istruzioni applicative non fissano una soglia unificata per il numero di amministratori residenti locali o MLRO.。

申请材料应按金融监管局现行清单及实际业务准备，涵盖业务计划、finanza、antiriciclaggio、Garanzia del fondo、治理和技术风险等。DORA与其他技术标准须按适用范围落实，不能把PCI DSS描述为所有电子货币系统一律必须采用的唯一标准。

Può fare riferimento a爱沙尼亚 EMI 电子货币牌照主管机关的监管及申请资料，Controllare i sistemi corrispondenti e le informazioni di elaborazione。

La FSA deve 3 Decisione da prendere entro mesi，Al più tardi dopo la prima domanda 6 mesi。Perché implica una revisione degli investimenti esteri e preparativi sostanziali a livello locale，Il ciclo complessivo di implementazione del progetto è di circa 8-12 mesi。

La FSA può richiedere materiali supplementari in base ai requisiti del singolo caso、Descrizione o comunicazione dell'incontro，Tuttavia, le istruzioni ufficiali per la candidatura non stabiliscono che ciascuna candidatura debba condurre da 1 a 2 colloqui.，Non esiste un numero uniforme di interviste。

Il capitale legale iniziale è di € 350.000。Le tariffe ufficiali devono essere confermate al momento della presentazione tramite il portale delle domande FSA；personale、ufficio、sistema、Gli accordi di audit e di protezione dei fondi dei clienti sono costi del caso，Non può essere considerato un bilancio statutario unificato。

La licenza non ha una data di scadenza fissa，Tuttavia, gli istituti devono continuare a soddisfare i requisiti patrimoniali、governo、Protezione dei fondi del cliente、AML/CFT、Requisiti applicabili come reporting e audit；Il personale locale specifico viene determinato in base all'analisi del caso aziendale e della FSA。

NO。moneta elettronica、银行存款和加密资产服务应按FI及相应法律分别判断；一种授权不自动覆盖其他活动。

Presentare una domanda o ottenere un parere di principio non significa che sei ufficialmente autorizzato a operare.。L'autorizzazione finale deve essere confermata prima、Condizioni di licenza e prerequisiti per avviare un'impresa；I test tecnici dovrebbero essere distinti dai fondi reali dei clienti e dalle transazioni regolamentate。

Non può essere considerata la stessa approvazione。Autorizzazione commerciale di valutazione da parte dell'autorità di regolamentazione；Le banche esaminano in modo indipendente i clienti、Origine dei fondi e scopo del conto。L'ottenimento di una licenza o di un'approvazione di principio non garantisce l'apertura del conto、Cancellazione dell'accesso e servizi dell'account in corso。

Prima i nuovi prodotti、Categoria cliente、Un confronto caso per caso tra flussi di capitale e aree operative con registrazioni o autorizzazioni esistenti。Se supera l'ambito o influisce sulle condizioni applicabili，Le modifiche corrispondenti dovrebbero essere completate、Verrà lanciato dopo la notifica o un'applicazione separata.。

Esternalizzare non significa trasferire le responsabilità dell'ente licenziatario。Si consiglia di chiarire l'ambito dei servizi、accesso ai dati、verifica、rapporto sull'incidente、Accordi di risorse e di uscita，e mantenere personale interno sufficiente per supervisionare i fornitori。

Confronta i nomi legali、Numero di registrazione o di licenza、Attività autorizzata、Condizioni di licenza e sito web attuale。Marchio del gruppo、L'identità delle imprese affiliate e degli agenti non può sostituire l'autorizzazione dell'ente aggiudicatore.，Dovrebbe essere effettuato un controllo incrociato con i registri ufficiali e i documenti di licenza。