1. [Autorità legale per le imprese e meccanismo fiscale] della licenza EMI estone
Meccanismo di passaporto UE (Passaporto)
Dopo aver presentato una notifica transfrontaliera alla FSA，Per legge in tutta l’UE e nello Spazio Economico Europeo (SEE) forniti legalmente all'internoPagamento transfrontalieroe servizi finanziari，Non è necessario richiedere ripetutamente le licenze negli Stati membri。
Autorizzazione commerciale legale
approvato per l'emissionemoneta elettronica、aprireconto di pagamento；Addebito diretto SEPA disponibile、Bonifici e rimesse transfrontaliere；rilasciatocarta di pagamento；Fornito in base alla PSD2Avvio del pagamento (PIS) e servizi di informazione sui conti (AIS)。
0% sistema fiscale differito
Implementato in Estonia 0% Sistema di imposta differita sul reddito delle società，Gli utili non sono legalmente tassati se trattenuti all'interno della società per il reinvestimento，L'efficienza dell'accumulazione dei fondi è garantita dalla legge。
Holding interamente di proprietà straniera
Consentire ai residenti non UE (investitori stranieri) di possedere il 100% delle società EMI。Gli azionisti devono superare la revisione di idoneità (Fit and Proper) della FSA e la verifica della legalità del fondo。
2. Estonia EMI [Statutory Capital and Capital Risk Control Standards]
| Esaminare le categorie di funzionalità | Requisiti legali e definizioni normative |
|---|---|
| Capitale legale iniziale versato | È necessario raggiungere il capitale minimo iniziale 350,000 euro。L’intero importo dovrà essere versato su un conto bancario dedicato prima di presentare la domanda。Le fonti di finanziamento devono essere assolutamente trasparenti，È severamente vietato il ricorso al finanziamento tramite debito、Prestiti temporanei o attività non correnti compensate。 |
| Fondi propri continui (Fondi propri) | Dopo l'approvazione，Gli enti devono mantenere in ogni momento fondi propri sufficienti，L'importo deve ≥ 350,000 euro，o il saldo medio di moneta elettronica in circolazione 2%(Quale sia il valore più alto ai sensi di legge)。 |
| Custodia separata dei fondi (Salvaguardia) | I fondi dei clienti devono essere utilizzati con il capitale circolante giornaliero dell’azienda 100% Isolamento rigoroso，Depositato su conto separato presso un istituto di credito o coperto da polizza assicurativa equivalente，È severamente vietato appropriarsi indebitamente dei fondi dei clienti per prestiti。 |
3. [Governo societario e requisiti normativi sostanziali locali] per l'IME estone
Persone giuridiche e operazioni sostanziali (Sostanza)：La persona giuridica (OÜ o AS) deve essere registrata presso il registro delle imprese estone。La FSA reprime le “società di comodo”，Imporre l’istituzione di un ufficio fisico nel paese，Il centro fisico di gestione e controllo deve essere situato in Estonia。
Principio dei quattro occhi e assegnazione del direttore：Consiglio di gestione con almeno due amministratori (garantendo la separazione dei compiti)。Almeno un amministratore deve essere residente in Estonia，Avere esperienza professionale nel campo finanziario/pagamenti e una reputazione aziendale impeccabile。
Specialista in Compliance e Antiriciclaggio (MLRO)：Deve essere nominato un apposito compliance officer interno e responsabile antiriciclaggio，La persona deve risiedere e lavorare permanentemente in Estonia，E superare la revisione della qualifica professionale AML in conformità con la legge。
revisione dell'idoneità (Idoneo e corretto)：Tutti i registi、Dirigenti e partecipazioni superano 10% gli azionisti devono superare la revisione。Prova completa della fonte dei fondi richiesti、Nessun precedente penale。
Altre posizioni chiave：È necessario nominare un revisore esterno registrato in Estonia。Ai sensi della legge DORA，Richiedere un responsabile IT/sicurezza dedicato alla gestione del rischio ICT。
4. [Elenco dei documenti di revisione legale presentati alla FSA estone]
| Categoria di file | Dettagli per la presentazione dei requisiti di legge |
|---|---|
| Società di base e tracciabilità dei fondi | Copia dello statuto sociale。Presa 20% Curriculum vitae e certificati di qualifica per i suddetti azionisti e dirigenti senior。Prova dettagliata e legale della fonte dei fondi (estratti conto bancari).、Certificato di pagamento delle imposte, ecc.)。35 Certificato di verifica del capitale di 10.000 euro versato。 |
| Pianificazione aziendale e meccanismo di uscita | Coprendo il futuro 3 Piano aziendale (bilancio) con previsioni aziendali e finanziarie annuali、flusso di cassa)。Piano di isolamento e protezione dei fondi dei clienti。Piano di liquidazione。 |
| Sistemi di Controllo Interno e Compliance DORA | Manuale di procedura AML/CFT conforme all'UE。Descrizione dell'architettura informatica、Disaster Recovery e pianificazione della continuità aziendale (BCDR)、Strong Customer Authentication (SCA) e contratti di revisione dei fornitori terzi。Conforme alle normative GDPR e DORA。 |
5. [Domanda statutaria e procedura di revisione FSA] per la licenza EMI estone
primo stadio：Costituzione e preparazione societaria (Di 1 settimana)
Costituzione di un'entità registrata in Estonia (società a responsabilità limitata OÜ)，Stabilire l'indirizzo legale registrato e il rappresentante residente locale。Assumi un auditor praticante。
seconda fase：Apertura conto e finanziamento (Di 1 settimana)
Aprire un conto capitale dedicato presso un istituto finanziario，Iniezione completa di almeno 350,000 Capitale legale in euro，È severamente vietato il ricorso al finanziamento tramite debito。
La terza fase：Documentazione e invio (Di 3-4 settimana)
Scrivi un piano aziendale、Politica antiriciclaggio、Una serie completa di documenti di conformità come il piano di architettura del sistema IT。Presentato ufficialmente tramite il portale di candidatura dedicato della FSA。
Fase 4：Revisione preliminare normativa e RFI (Di 1-2 mesi)
Documento di valutazione della FSA。Carenza di materiali giovani，Emettere una notifica di rifornimento (RFI)，I candidati devono essere presenti 30 Completa i materiali mancanti in pochi giorni。
La quinta fase：Intervista e licenza (Periodo di approvazione 3-6 mesi)
La FSA dispone che gli amministratori e l'MLRO conducano 1-2 colloqui di vigilanza，Esecuzione sincrona dei test di conformità del sistema。Dalla data di ricevimento dei documenti completi 3 Decisione da prendere entro mesi，Non più tardi di 6 mesi。Il ciclo complessivo di implementazione del progetto è di circa 8-12 mesi。
6. [Tariffe ufficiali e standard di bilancio generali] per le licenze EMI estoni
| Categorie di finanziamento e di spesa | Requisiti legali e linee di base di bilancio (euro) |
|---|---|
| Tassa di iscrizione ufficiale FCA | La tassa ufficiale per la revisione della licenza e la domanda pagata all'Autorità di vigilanza finanziaria estone (FSA) è 1,000 euro。 |
| capitale legale versato (non spesa) | La soglia fissa è il pagamento effettivo 350,000 euro del capitale iniziale (compreso nel patrimonio della società).，Nessuna fuga)。 |
| Pacchetto base dell'agenzia di conformità | Inclusa la costituzione dell'entità、Assistenza per l'apertura del conto、Redazione documenti di compliance e negoziazione FSA，Le quotazioni di mercato sono solitamente in vigore 67,000 A 69,000 euro。 |
| Pacchetto di atterraggio completo "chiavi in mano". | Incluso il leasing dell'ufficio fisico locale、Reclutamento di dipendenti locali、Servizi di sbarco sostanziali locali come il permesso di soggiorno per espatriati，Prezzo di partenza 80,000 Più dello yuan europeo。 |
| Stima del budget complessivo del progetto | capitale combinato、Spese ufficiali e servizi di agenzia legale，Si stima che il budget totale del progetto sia 450,000 A 600,000 euro。Successivamente, dovranno essere sostenuti gli stipendi dei direttori locali/MLRO e le spese di revisione contabile indipendente.。 |
7. Servizi di agenzia legale con licenza EMI estone di Hong Kong Huitong
Incorporazione e sostantivazione locale
Registra una società OÜ estone。Assistenza per l'affitto di spazi fisici per uffici，Abbinamento legale dei direttori residenti locali con i responsabili della conformità antiriciclaggio che soddisfano gli standard di revisione dell'idoneità della FSA (MLRO)。
Documenti legali fondamentali e conformità del sistema
Comporre contiene 3 Piano aziendale di previsione finanziaria annuale。Preparare i documenti del sistema di controllo interno e il piano di uscita dalla liquidazione conformi ai regolamenti DORA e agli standard AML/CFT (Piano di liquidazione)。
Agente per le domande e i colloqui della FSA
Agente 35 Verifica del capitale di 10.000 euro confermata。Responsabile dell'archiviazione delle pratiche attraverso il portale delle domande FSA，risposta 30 Richiesta di data di scadenza (RFI)，Fornire un coaching sistematico per il colloquio di supervisione，Agente per il rilascio della licenza。
8. Estonia EMI Regulatory License Domande e risposte legali di base (Domande frequenti)
La licenza viene esaminata dall'Autorità di vigilanza finanziaria (FSA) in conformità con la legge，Attuato in conformità con la legge estone sugli istituti di pagamento e sugli istituti di moneta elettronica (MERAS)，Integrazione nel quadro normativo e di e-government unificato dell’UE。
Approfitta del meccanismo del passaporto (EU Passporting) in conformità con la direttiva UE EMD2。Dopo aver presentato una notifica transfrontaliera all'autorità di controllo，Può fornire legalmente servizi finanziari transfrontalieri in tutta l’UE e nello Spazio economico europeo (SEE)。
Implementato in Estonia 0% Sistema di imposta differita sul reddito delle società。Gli utili non vengono tassati se trattenuti all'interno della società per il reinvestimento，Fornire vantaggi finanziari legali per l’accumulazione anticipata di capitale e l’espansione del mercato da parte delle istituzioni。
Autorizzato ad emettere moneta elettronica、Apri un conto di pagamento、Fornire la compensazione SEPA、Emettere carte di pagamento，E fornire ordini di pagamento (PIS) e servizi di informazioni sull'account (AIS) basati su PSD2。
La stessa licenza EMI non può impegnarsi direttamente nel trading di criptovaluta.。Se ottieni un'autorizzazione aggiuntiva da un Virtual Asset Service Provider (VASP)，Può fornire legalmente servizi di finanziamento in valuta legale sottostanti ai clienti e agli scambi di criptovalute。
È necessario registrare un'entità legale locale (ad esempio OÜ)。Sono ammessi i residenti extracomunitari 100% Holding interamente controllata，Tuttavia, tutti gli azionisti e i beneficiari finali (UBO) devono superare la verifica di adeguatezza e onorabilità della FSA。
Il capitale versato minimo legale è 350,000 euro。L’intero importo dovrà essere versato sul conto bancario dedicato prima di presentare la domanda.。I fondi devono essere costituiti da capitale azionario versato，È assolutamente vietato il ricorso al finanziamento tramite debito。
I fondi del cliente devono essere pari al capitale circolante 100% isolamento fisico，Depositato su conto separato presso un istituto di credito o coperto da polizza assicurativa equivalente，È vietato dalla legge appropriarsi indebitamente dei fondi dei clienti per concedere prestiti。
Implementare il principio dei quattro occhi，Almeno due amministratori (almeno uno residente in loco)。È necessario nominare un responsabile interno della conformità e un MLRO，Inoltre, il personale addetto al controllo del rischio deve risiedere in Estonia e avere esperienza in materia di conformità。
Deve presentare 3 previsione finanziaria annuale、Politica AML/KYC、Piano di isolamento patrimoniale e piano di uscita。L’architettura IT deve essere conforme agli standard PCI DSS e EU DORA Digital Operations Resilience Act。
La FSA deve 3 Decisione da prendere entro mesi，Al più tardi dopo la prima domanda 6 mesi。Perché implica una revisione degli investimenti esteri e preparativi sostanziali a livello locale，Il ciclo complessivo di implementazione del progetto è di circa 8-12 mesi。
Revisione tardiva，La FSA applicherà gli accordi 1 A 2 interviste，Richiede la partecipazione dei direttori aziendali e degli MLRO，Logica aziendale di valutazione、L'AML controlla e sincronizza la sicurezza del sistema e i test di conformità。
La tassa di iscrizione ufficiale è 1,000 euro。Le spese legali e di agenzia di conformità sono generalmente comprese tra 67.000 e 80.000 euro。Sovrapposizione 35 Wanou ha versato il capitale，È necessario preparare un budget totale 45 Wanzhi 60 milioni di euro。
La licenza non ha una data di scadenza fissa。Le aziende devono mantenere il personale locale locale (direttori residenti/MLRO) in conformità con la legge，Ricevere audit annuali da un revisore autorizzato di terze parti indipendente (revisore autorizzato in Estonia) per mantenere la conformità。
