1. banca nazionale della Georgia (KJV) [Classificazione legale e definizione di vigilanza delle licenze]
| Tipo di licenza legale | Qualificazione di vigilanza e autorizzazioni aziendali |
|---|---|
| Licenza bancaria digitale (Licenza di banca digitale) |
Legalmente qualificata come holding"Licenza condizionata"delle banche commerciali。Limitato alla fornitura di servizi bancari attraverso canali digitali (nessun modello operativo di filiale)，e applicabilesistema bancario apertoe architettura Banking as a Service (BaaS).。 |
| Regolare licenza di banca commerciale (Banca commerciale) |
Fornire servizi bancari personali e aziendali completi，Copre l'accettazione di depositi、concedere prestiti、Liquidazione del pagamento、Commercio di valute、gestione delle risorsee attività bancarie di investimento。 |
| Licenza di filiale bancaria estera (Filiale bancaria estera) |
banche estere inGeorgiafiliali stabilite，Sotto la doppia giurisdizione dell'autorità di regolamentazione della società madre e di NBG。 |
2. [Requisiti patrimoniali legali e meccanismo sandbox] per le banche digitali e le banche commerciali
Capitale ordinario della banca commerciale：Il capitale regolamentare minimo per una regolare licenza di banca commerciale è 5000 Diecimila lari (GEL)。
Capitale iniziale della banca digitale：sistema di licenze condizionate，I requisiti patrimoniali minimi iniziali per le banche digitali sono stati abbassati a 500 Diecimila lari (GEL)。
4Aumento di capitale durante il periodo transitorio annuale：Banca digitale con licenza condizionale，Deve essere dentro 4 Durante il periodo di transizione sandbox, il capitale verrà gradualmente reintegrato 5000 Diecimila lari。
Revisione delle fonti di finanziamento：Il richiedente deve fornire la prova delle fonti legali del capitale autorizzato e del capitale regolamentare，I fondi per la verifica del capitale devono essere depositati sul conto di custodia designato da NBG。
3. [Linee rosse legali e requisiti di quota per la struttura aziendale e i dirigenti senior]
Struttura del consiglio：Il consiglio di amministrazione sarà composto da almeno 3 composto da persone，e deve contenere 1 residenti locali della Georgia。Consentire gli investimenti esteri 100% presa。
Qualifiche esecutive：L'amministratore delegato (CEO) deve avere 5 Oltre 10 anni di esperienza nella gestione bancaria；Incaricare un Chief Compliance Officer (CCO) di applicare le politiche AML/CFT，e Direttore Finanziario (CFO)。
quota di diversità di genere：La percentuale di donne rappresentate nei consigli di sorveglianza delle banche commerciali deve essere entro i limiti 2025 Anno 6 luna 1 Raggiunto il giorno prima 40%；Si raccomanda di raggiungere la percentuale di donne nel consiglio di amministrazione 33%。
revisione dell'idoneità (Adatto & Corretto)：Tutti i direttori proposti、I dirigenti e i principali azionisti devono presentare i precedenti penali e i dettagli delle fonti di ricchezza，Sotto revisione NBG。
4. Presentato alla Banca nazionale della Georgia (KJV) [Elenco dei documenti di revisione principale]
| Esaminare le categorie di funzionalità | Dettagli per la presentazione dei requisiti statutari NBG |
|---|---|
| Documenti di due diligence esecutiva | Fornire prova dell'identità degli amministratori e degli azionisti、Nessun precedente penale e documenti sulla provenienza dei fondi，per la revisione dell'idoneità e dell'onorabilità。 |
| Pianificazione aziendale e finanziaria | Invia piano aziendale，Include la struttura della tavola、modello di business、Strategia aziendale e previsioni finanziarie pluriennali。 |
| Conformità e architettura di sicurezza | Invia documenti sull'architettura di sicurezza della rete、Antiriciclaggio/giro di vite sui finanziamentiterrorismoDocumento Programmatico (AML/CFT).。 |
5. Licenza della Georgia Digital Bank [domanda legale e processo di approvazione]
Fase uno：Pre-revisione del nome e preparazione dei dati
Il nome della banca deve contenere "Banca" o "Finanziario"。Invia il nome a NBG per la prequalificazione，Preparare il piano aziendale e la politica di conformità。
Fase 2：Iniezione di capitale e presentazione della domanda
Volere 500 Il capitale iniziale di 10.000 RMB viene depositato sul conto regolamentare NBG。Inviare l'atto costitutivo a NBG、Prova dei fondi e informazioni di base dei dirigenti senior。
Fase tre：Due diligence della NBG
Il background di NBG rispetto agli azionisti、Fonte dei fondi、Politica AML/CFT、Revisione delle misure di sicurezza informatica e adeguatezza patrimoniale。
Fase quattro：Rilascio di licenza condizionale
Una "licenza condizionale" viene rilasciata dopo aver superato la revisione，Entra 4 periodo di sandbox normativo annuale。Il ciclo di approvazione è solitamente 6-12 mesi。
Fase cinque：Diventa un funzionario a tempo pieno dopo la scadenza del sandbox
4 Implementare requisiti aggiuntivi secondo le normative NBG entro l'anno e compensarli 5000 Diecimila lari capitale，Conversione alla normale licenza di banca commerciale。
6. Restrizioni aziendali della sandbox normativa e [Linea rossa per la delisting]
Limiti di assunzione di depositi personali：Durante il periodo sandbox，L'importo di un singolo deposito personale non può superare il massimo legale assicurato dalla Georgia Deposit Insurance Corporation。
Meccanismo di revoca forzata：Mancato rispetto delle restrizioni della licenza，o non ci sono riuscito 4 Completato entro l'anno 5000 Ricostituzione del capitale matrimoniale，La licenza condizionale verrà immediatamente revocata。
Forte supervisione delle risorse crittografiche：Coinvolgere il business delle criptovalute，Gli obblighi di registrazione del fornitore di servizi di asset virtuali (VASP) e di segnalazione AML/CFT devono essere rigorosamente rispettati。
Presentazione di audit annuale：Le banche autorizzate sono tenute a presentare annualmente alla NBG rapporti di audit finanziario indipendenti e rapporti di conformità AML/CFT，soggetti a vigilanza prudenziale。
7. Licenza bancaria della Georgia [Commissioni governative legali e dettagli sul capitale]
| Categoria del progetto | Norma sull'importo legale (GEL) |
|---|---|
| Capitale iniziale della banca digitale | più basso 500 Diecimila lari(Deve essere depositato su un conto di supervisione)。 |
| Banca ordinaria/capitale ordinario | più basso 5000 Diecimila lari(Le banche digitali devono recuperare entro 4 anni)。 |
| Tassa di iscrizione ufficiale | La tassa iniziale per la richiesta di licenza da pagare a NBG è di ca. 30 Diecimila lari。 |
| Tassa di mantenimento annuale legale | È necessario pagare ogni anno 5 Diecimila – 20 Diecimila lari Commissioni di supervisione annuali variabili (approvate in base alla scala)。 |
8. Servizio di agenzia legale della banca digitale di Hong Kong Huitong Georgia
Costituzione societaria e allocazione del personale
manigliaGeorgiaRegistrazione dell'entità，attrezzo 1 Requisiti per gli amministratori residenti locali，aiutare a raggiungere 40% Quota supervisore femminile。
Business plan e redazione legale
Scrivere un'architettura di sicurezza di rete、Previsioni finanziarie e piani aziendali，Sviluppare un manuale operativo AML/CFT conforme a NBG。
Applicazione ufficiale e agente della difesa
Aiuta a completare 500 Verifica dei fondi legali di Wanli，Inviare informazioni a NBG per conto del richiedente e gestire la difesa della conformità。
9. Domande e risposte legali fondamentali sulla licenza di regolamentazione della banca digitale della Georgia (Domande frequenti)
2022 L'emendamento del 2016 alla legge sulle attività bancarie commerciali ha istituito il sistema di "licenza condizionale".，Consentire un allentamento dei requisiti patrimoniali minimi iniziali。
Le banche commerciali convenzionali lo sono 5000 10.000 GEL。La banca digitale inizia con 500 10.000 GEL，Deve essere dentro 4 Da integrare durante il periodo transitorio del 5000 10.000 GEL。
almeno il consiglio di amministrazione 3 persone，Contiene 1 residenti locali。Esigenze dell'amministratore delegato 5 Anni di esperienza gestionale。I dirigenti e gli azionisti devono superare l’idoneità di NBG & Recensione corretta。
La percentuale di donne rappresentate nei consigli di sorveglianza delle banche commerciali deve essere entro i limiti 2025 Anno 6 luna 1 Raggiunto il giorno prima 40%，Il Consiglio di Amministrazione raccomanda 33%。
Se le banche digitali lo sono 4 Mancato rispetto delle restrizioni aziendali o mancato recupero come previsto durante il periodo sandbox 5000 Milioni di GEL Capitale，La licenza verrà revocata。
Ammontare dei singoli depositi personali prelevati dalle banche digitali，Non deve superare l'importo massimo assicurato dalla legge dalla compagnia di assicurazione dei depositi。
La quota di iscrizione iniziale per NBG è di ca. 30 10.000 GEL；Dopo l'approvazione，È necessario pagare ogni anno 5 Wanzhi 20 Commissioni di supervisione annuali che vanno da 10.000 GEL。
Prova della fonte legale del capitale autorizzato、piano aziendale、Informazioni sul contraccolpo tra dirigenti e azionisti，e documenti sulle politiche di conformità in materia di sicurezza informatica e AML/CFT。
Dopo aver presentato la domanda，NBG conduce una revisione delle fonti di finanziamento e dei sistemi di conformità。Il periodo di approvazione per il rilascio di una licenza condizionale è solitamente 6-12 mesi。
Supporta l'accesso alla rete di compensazione SEPA dell'UE。Le risorse crittografiche coinvolte devono completare contemporaneamente la registrazione obbligatoria VASP，e adempiere agli obblighi in materia di antiriciclaggio。
Copre la costituzione di società in Georgia、Adatto & Compilazione di materiali di due diligence per i dirigenti adeguati、Agenzia a processo completo per la stesura del piano aziendale e la revisione della conformità NBG。
