Agenzia di moneta elettronica FCA del Regno Unito (EMI) con gli istituti di pagamento (PI) Guida alla richiesta di licenza

SPI è un registro dei piccoli istituti di pagamento，SEMI è il Registro dei Piccoli Istituti di Moneta Elettronica，Le due condizioni sono diverse。Se presentare domanda per l'AEMI、SEMI、API o SPI dovrebbero essere emessi in valuta elettronica、Servizi di pagamento specifici、volume degli scambi、Moneta elettronica media in circolazione、Clienti target e giudizio sulla portata transfrontaliera。

Il capitale iniziale dell'AEMI non potrà essere inferiore al controvalore di euro 350.000，e deve dimostrare la composizione del capitale、Provenienza e disponibilità continua。L’iniezione temporanea di capitale rotativo non soddisfa i requisiti patrimoniali attuali；Le strutture di finanziamento degli azionisti e gli elementi di capitale devono essere rivisti in conformità con le norme applicabili e i casi FCA。

Gli enti devono dimostrare che la persona responsabile delle attività AML/CFT ha un'esperienza commisurata al business、Autorizzazioni、Risorse e modalità pratiche di gestione del Regno Unito。Lo stato EMI/PI puro non è sempre applicabile a SMF17，Non esiste un periodo uniforme da 3 a 5 anni per tutti i casi.、Residenti britannici o soglia necessaria per il colloquio；Accordi finali esaminati da FCA。

Gli azionisti devono essere identificati、catena di controllo、Partecipazioni qualificate e UBO，E dimostrare la fonte dei fondi e della ricchezza in base al rischio。Il periodo di transazione e i documenti richiesti vengono determinati caso per caso；I precedenti ad alto rischio saranno soggetti a un controllo più approfondito，Tuttavia, non è possibile prevedere che FCA rifiuterà definitivamente l’approvazione.。

I fondi rilevanti dei clienti devono essere protetti mediante isolamento qualificato o metodi di assicurazione/garanzia in conformità con le attuali norme FCA.。FCA non pubblica l'elenco delle banche partner designate；Account、Lettera di conferma、L'elaborazione della riconciliazione e della compensazione viene confermata in base al metodo di protezione selezionato e agli accordi bancari。

Il piano aziendale dovrebbe coprire i servizi proposti da fornire、cliente、flusso di capitali、Agenzia e outsourcing、governo、sistema、rischio、Requisiti FCA come previsioni finanziarie e uscita ordinata。Non esiste un formato giuridico unificato per i “15 capitoli principali”，Deve essere organizzato in base all'elenco delle applicazioni corrente。

È possibile utilizzare sistemi di terze parti，Ma le istituzioni restano responsabili del rispetto delle norme，e deve gestire la due diligence、contrarre、controllo degli accessi、Subappalto、dati、Sicurezza、Continuità e rischi di uscita。L'autenticazione forte del cliente viene eseguita solo negli scenari di pagamento applicabili；Le norme specifiche della FCA dipendono dall'autorità e dall'azienda。

FCA prevede solitamente un periodo di valutazione legale di 3 mesi per le richieste EMI con informazioni complete.；Fino a 12 mesi dal ricevimento della domanda se la domanda è incompleta。Il tempo di preparazione aziendale non è incluso in questo periodo，Componenti aggiuntivi e modifiche importanti influenzeranno il tempo di ciclo complessivo，Non è possibile impegnarsi per un intervallo fisso compreso tra 9 e 18 mesi。

Le autorizzazioni EMI/PI non coprono automaticamente le attività delle risorse crittografiche。Se l'attività prevede servizi di criptovalute ai sensi delle norme antiriciclaggio del Regno Unito、attività regolamentate、Stablecoin o promozione finanziaria，La registrazione o la licenza devono essere controllate separatamente；Le misure di controllo devono essere progettate sulla base dei rischi effettivi，Non esiste un elenco di strumenti unificato per tutti i progetti。

I problemi più comuni includono la protezione incompleta dei fondi dei clienti、Personale e governance insufficienti、Fonte poco chiara di capitale o fondi、Il piano aziendale non è coerente con il sistema。FCA decide sulla base degli standard di legge e della documentazione caso per caso，Non ci sono "dati di approvazione" ufficiali in questa pagina per supportare la conclusione dei quattro fissati o della "morte certa".。

La protezione applicabile del fondo cliente deve essere soddisfatta dopo l'autorizzazione、capitale、finanza、AML/CFT、Incidenti di frode e sicurezza e segnalazione di RegData。Gli audit e i moduli specifici dipendono dalla categoria dell'organizzazione、scala、Business e attuali regole FCA，Dovrebbero essere istituiti elenchi di dichiarazioni individuali。

Capitale iniziale di AEMI pari a 350.000 euro e tassa di iscrizione、fondi dei clienti、Il budget operativo e le spese per i servizi aziendali sono concetti diversi。Il bilancio finale dovrebbe basarsi sull’autorità、personale、sistema、banca、Preparazione di audit e previsioni aziendali；FCA non unifica il budget del primo anno compreso tra £ 600.000 e £ 1 milione。

non può。英国授权与欧盟成员国授权、跨境安排不同，应分别确认实际服务和目标市场，不继续将历史EEA护照作为现行通行权。

Presentare una domanda o ottenere un parere di principio non significa che sei ufficialmente autorizzato a operare.。L'autorizzazione finale deve essere confermata prima、Condizioni di licenza e prerequisiti per avviare un'impresa；I test tecnici dovrebbero essere distinti dai fondi reali dei clienti e dalle transazioni regolamentate。

Non può essere considerata la stessa approvazione。Autorizzazione commerciale di valutazione da parte dell'autorità di regolamentazione；Le banche esaminano in modo indipendente i clienti、Origine dei fondi e scopo del conto。L'ottenimento di una licenza o di un'approvazione di principio non garantisce l'apertura del conto、Cancellazione dell'accesso e servizi dell'account in corso。

Può fare riferimento aEMI del Regno Unito / PI 支付牌照主管机关的监管及申请资料，Controllare i sistemi corrispondenti e le informazioni di elaborazione。

Prima i nuovi prodotti、Categoria cliente、Un confronto caso per caso tra flussi di capitale e aree operative con registrazioni o autorizzazioni esistenti。Se supera l'ambito o influisce sulle condizioni applicabili，Le modifiche corrispondenti dovrebbero essere completate、Verrà lanciato dopo la notifica o un'applicazione separata.。

Confronta i nomi legali、Numero di registrazione o di licenza、Attività autorizzata、Condizioni di licenza e sito web attuale。Marchio del gruppo、L'identità delle imprese affiliate e degli agenti non può sostituire l'autorizzazione dell'ente aggiudicatore.，Dovrebbe essere effettuato un controllo incrociato con i registri ufficiali e i documenti di licenza。

Entrambi possono modificare il rapporto di controllo。Le partecipazioni dirette e indirette dovrebbero essere identificate prima della negoziazione、Impatto significativo e cambiamenti nel controller finale，Controllare le procedure di approvazione o notifica，e scrivere le condizioni normative nelle modalità di consegna。

Controlla innanzitutto se le condizioni di licenza sono ancora soddisfatte，Organizzare una supervisione temporanea、Restrizioni aziendali e cessioni，e completare le notifiche del personale applicabili o le approvazioni di nuove assunzioni。I sostituti nominali non possono colmare le lacune nell’effettivo esercizio delle funzioni。

Si consiglia di registrare i reclami、Prodotti e persone coinvolte、Limite temporale dell'elaborazione、Prove e conclusioni，e informare i clienti dei canali di aggiornamento applicabili.。I processi dovrebbero essere corretti quando vengono scoperti problemi sistemici，Invece di chiudere semplicemente un singolo ticket。