1. Punti commerciali e normativi fondamentali per una licenza MSB canadese (registrazione FINTRAC)
Margine zero e nessun capitale minimo
Rispetto all’IME europea, che lo è spesso 35 Requisito patrimoniale di 10.000 euro，La legge canadese MSB non prevede un capitale sociale minimo legale，Non è necessario pagare un deposito cauzionale elevato，Barriere finanziarie notevolmente abbassate。
Il tempo di elaborazione della registrazione viene determinato caso per caso
La registrazione FINTRAC è una procedura legale di notifica e registrazione，Non esiste un numero uniforme di settimane per l’approvazione che si applica a tutte le domande。Il tempo di elaborazione dipende dalla completezza dei dati、Requisiti aggiuntivi e stato di avanzamento del trattamento da parte dell'autorità competente in quel momento。
Categorie aziendali coperte dalla registrazione FINTRAC
Le categorie commerciali coperte dalla registrazione FINTRAC comprendono le transazioni in valuta estera、trasferimento fondi、Cambio o trasferimento di valuta virtuale, ecc.，La gamma specifica dipende dal prodotto reale、Determinare il flusso di capitale e gli oggetti del cliente articolo per articolo，Non si può riassumere così: "una carta ha molti usi"。
Registrazione unica di entità estere fMSB
Società di servizi monetari esteri che forniscono servizi regolamentati direttamente ai clienti canadesi，Potrebbe essere richiesto di registrarsi come MSB straniero in base alle norme applicabili；È necessaria un'entità canadese?、Sede dell'ufficio o altra autorizzazione，Dovrebbe essere giudicato sulla base dei fatti aziendali e delle regole locali.。
2. Ambito legale dei servizi registrati presso FINTRAC MSB Canada
| Categorie aziendali legali | Istruzioni di conformità e autorizzazioni operative |
|---|---|
| Commercio di valute (Negoziazione di cambi) |
Scambia legalmente coppie di valute，Convertire una valuta fiat in un'altra (ad esempio da USD a CAD, ecc.)。 |
| Scambio di valuta virtuale (Valute virtuali) |
Licenza aziendale di crittografia principale。Compreso lo scambio reciproco di criptovalute e valute fiat、Abbinamento del trading di criptovaluta、Trasferimento di valuta virtuale，e invio e ricezione come strumenti di pagamento。 |
| Pagamenti e trasferimenti di fondi (Trasferimento di denaro) |
Utilizza la rete EFT o qualsiasi altro metodo，Trasferire fondi da una persona/organizzazione a un'altra (comprese le rimesse transfrontaliere e l'elaborazione dei pagamenti digitali)。 |
| Riscattare o vendere strumenti negoziabili | emissione consentita、Incassare o vendere un vaglia postale、assegni turistici o qualcosa di simile。 |
3. Condizioni di registrazione aziendale e conformità del personale per la registrazione MSB in Canada
1. Registrazione della società e agente locale：L'entità deve essere registrata in Canada (come BC o Ontario)，o come impresa straniera che fornisce servizi al Canada (fMSB) registro。Se il beneficiario finale non è in Canada，È necessario nominare un agente locale。
2. Assegnazione dei dirigenti senior e dei responsabili della conformità：È necessario nominare un Compliance Officer responsabile del programma di compliance antiriciclaggio。Che si tratti di un residente canadese o meno è un accordo di due diligence per operazioni e partner.，Non dovrebbero essere scritte come condizioni legali unificate。
3. Disposizioni fisiche e di ufficio：Iscrizione FINTRAC、Le condizioni applicabili per la registrazione MSB all'estero e la registrazione RPAA della Banca del Canada sono diverse.；Posizione dell'ufficio、Il luogo in cui vengono conservati i registri e la natura delle operazioni devono essere controllati in base alle normative e ai materiali applicativi corrispondenti.。
4. Informazioni di base sulla gestione：L'applicazione e la conformità continua richiedono la fornitura del titolo applicabile、Controllore、Informazioni sul direttore e sul dirigente；Quando si tratta di qualifiche o problemi di fondo，Dovrebbero prevalere gli attuali requisiti di registrazione e le indagini sui casi di FINTRAC.。
5. Qualifiche finanziarie e aziendali：Nessun requisito patrimoniale minimo per legge，Tuttavia, deve essere dimostrato un buffer operativo ragionevole。È necessario elencarli prima 12 Il volume totale delle transazioni emesse nel mese è stato superato 10 Elenco di 10.000 dollari canadesi (se esiste un'operazione storica)。
4. [Elenco dei principali documenti legali e di conformità presentati a FINTRAC Canada]
| Esaminare le categorie di funzionalità | Requisiti legali e dettagli dei materiali di invio |
|---|---|
| KYC esecutivo e materiali di due diligence | azionisti della società、Dati personali del direttore (carta d'identità、passaporto、Prova di indirizzo、Numero di contatto) e riprendere。Tutti i partecipanti devono superare un controllo dei precedenti。 |
| FINTRAC：Requisiti del programma di conformità antiriciclaggio (inglese) (AML/CFT) politica | È necessario sviluppare un quadro e procedure estremamente dettagliati per la gestione del rischio di riciclaggio di denaro、Regole di verifica dell'identità e meccanismo di screening delle sanzioni Know Your Customer (KYC).。 |
| piano aziendale vs. banca del Canada：Regolamento sui pagamenti al dettaglio (inglese) richiesta speciale | Fornire modello di business、Flusso di fondi、Valutazione del rischio aziendale, comprese le operazioni e i processi di onboarding。Quando si tratta di registrazione RPAA presso la Banca del Canada，Devono essere presentate anche le politiche di gestione della continuità aziendale e di ripristino di emergenza。 |
5. Registrazione MSB canadese e relativo processo di registrazione del pagamento
fare un passo 1：Registrazione del soggetto e costruzione dell'architettura
Completare la registrazione della società a livello provinciale canadese (come BC o Ontario)，Ottieni un numero identificativo fiscale aziendale canadese。Stabilire un indirizzo legale registrato e nominare un agente di conformità locale。
fare un passo 2：Documenti di conformità e progettazione del modello di business
Redigere un business plan dettagliato、Manuale AML/KYC e dichiarazione di divulgazione del prodotto。Conferma se l'azienda sta richiedendo un MSB locale o un fMSB estero。
fare un passo 3：Invia la registrazione MSB a FINTRAC
Invia i moduli applicabili a FINTRAC、Informazioni su soggetto e titolare del trattamento、Informazioni commerciali e disposizioni di conformità。FINTRAC lo elaborerà in base ai requisiti di registrazione，Il tempo effettivo dipende dalla completezza dei dati、Requisiti integrativi e stato di avanzamento dei trattamenti delle autorità competenti；La registrazione non equivale alla concessione di una licenza o all'approvazione del governo。
fare un passo 4：Registrazione RPAA della Banca del Canada (Se il pagamento prevede valuta legale)
Se l'attività prevede pagamenti al dettaglio in valuta legale，La registrazione RPAA deve essere presentata alla Banca Centrale tramite la piattaforma PSP Connect (pre-operativa 60 presentazione in giornata，paga 2500 Commissione in dollari canadesi)。Le aziende di pura crittografia sono esentate da questo passaggio.。
fare un passo 5：Licenza provinciale aggiuntiva (Punta a province specifiche)
Se i servizi vengono forniti alla provincia del Quebec，È necessario richiedere una licenza provinciale aggiuntiva all'AMF e esaminarla dall'Ufficio di sicurezza.。a.C. in futuro richiederà anche la registrazione provinciale presso la BCFSA.。
6. Revisione continua della conformità FINTRAC、Rapporti regolari e [linee rosse operative]
Linea rossa per la segnalazione obbligatoria di grandi importi：Dovrà presentare a FINTRAC un importo pari o superiore 10,000 Grandi quantità di contanti in dollari canadesi、Transazioni in criptovaluta (incluso l'accumulo con i clienti entro 24 ore) e report sui trasferimenti elettronici di fondi (EFTR) di importi elevati。
Segnalazione immediata delle transazioni sospette：Dopo aver accertato che esistono fondati motivi per sospettare che la transazione sia correlata al riciclaggio di denaro o al finanziamento del terrorismo 30 entro giorni，La presentazione delle segnalazioni di transazioni sospette deve essere obbligatoria (STR)。
Conformità interna e audit：mantenere 5 Conservazione dei registri delle transazioni per più di 10 anni。Ogni due anni deve essere condotto un audit indipendente o una revisione interna del programma di conformità，per testarne l’efficacia。
Avviso di scadenza modifica informazioni：Indirizzo dell'azienda、Struttura azionaria、Quando si verificano cambiamenti nelle informazioni come cambiamenti nell'alta dirigenza o aggiunta o eliminazione di agenti, ecc.，deve essere dentro 30 Avvisare FINTRAC nei termini di legge entro 3 giorni。
7. Registrazione MSB canadese e servizi di conformità continui da Hong Kong Express
Accordo sulla struttura dell'entità e sul responsabile della conformità
Assistenza nella valutazione di entità canadesi、MSB all'estero o altre strutture applicabili，Preparare l'indirizzo registrato、Responsabilità del responsabile della conformità、Conservazione dei registri e disposizioni operative；Non sostituire le reali responsabilità di compliance con “affiliazioni” di persone o indirizzi。
Doppia registrazione e formulazione approfondita AML
Doppia registrazione FINTRAC e RPAA (banca centrale) completamente autorizzate。Un consulente senior in materia di conformità ti fornirà un white paper personalizzato per il business dei cambi/criptovalute e un manuale operativo AML/KYC che soddisfa gli standard più severi del Canada.。
Due diligence e valutazione del cambiamento delle entità MSB esistenti
Se stai pensando di acquisire o rilevare un'entità MSB esistente，Controlla prima lo stato della registrazione、sanzioni storiche、Equità e controllo、Segnalare record e questioni pendenti，Valutare nuovamente se è necessario registrare nuovamente o aggiornare le informazioni；La registrazione FINTRAC non è una licenza uniforme che può essere trasferita a piacimento。
8. Registrazione MSB FINTRAC canadese、Domande e risposte pratiche su pagamenti e criptovalute (Domande frequenti)
Il Centro di analisi delle transazioni e dei rapporti finanziari del Canada (FINTRAC) richiede alle aziende di servizi monetari idonee di registrarsi prima di operare。Comunicato ufficiale FINTRAC，La registrazione non implica approvazione o licenza，Né verranno rilasciate licenze o certificati di registrazione alle imprese regolamentate。
L'ambito del servizio coperto dalla registrazione dovrebbe essere giudicato in base all'attività effettiva，Le categorie comuni includono il trading Forex、trasferimento fondi、Cambio o trasferimento di valuta virtuale，e servizi di strumenti di pagamento applicabili。La registrazione non è sostitutiva della licenza provinciale、Registrazione RPAA della Banca del Canada o altri requisiti normativi del settore。
Non esiste un capitale sociale minimo uniforme o un livello di margine per la registrazione federale FINTRAC stessa，Ma le aziende devono ancora investire nel personale addetto alla compliance、Identificazione del cliente、cronologia delle transazioni、monitorare、Costi correnti come reporting e revisione indipendente；Altri regimi normativi potrebbero prevedere requisiti di finanziamento aggiuntivi。
Se un'azienda di servizi monetari estera fornisce servizi regolamentati direttamente ai clienti canadesi，potrebbero applicarsi le regole di registrazione MSB straniere。È necessaria un'entità canadese?、sede dell'ufficio locale、accordi fiscali o altre autorizzazioni，Deve essere basato sulla regione del cliente、I metodi di servizio e le operazioni effettive vengono giudicati articolo per articolo.，Non trarre conclusioni basate solo sul “non c’è bisogno di filiali”。
Le attività di pagamento al dettaglio di Fiat possono anche comportare la registrazione della Banca del Canada e il mantenimento degli obblighi ai sensi del Retail Payments Activity Act。La registrazione FINTRAC e la registrazione RPAA sono sistemi diversi，Se un’attività puramente virtuale rientra nell’ambito di applicazione della RPAA dovrebbe essere verificata anche rispetto alle più recenti norme ufficiali basate sulle effettive attività di pagamento.。
Le aziende devono nominare un responsabile della conformità responsabile del programma di conformità antiriciclaggio，e concedergli autorizzazioni commisurate alle dimensioni dell'azienda、Risorse ed esperienza。La residenza canadese può essere presa in considerazione da operatori o partner per la due diligence，Tuttavia, non dovrebbe essere generalizzato come condizione legale uniforme per tutti gli MSB。
In genere richiede la preparazione di informazioni sul controllo dell'entità e della proprietà、Ambito di attività e di servizio、Informazioni sul responsabile della conformità、Piano di compliance antiriciclaggio scritto、Sistema di identificazione e tenuta dei registri del cliente，e le disposizioni applicabili in materia di reporting e monitoraggio.；I campi specifici sono soggetti all’attuale processo di registrazione di FINTRAC e a richieste supplementari.。
Non è possibile impegnarsi per un ciclo uniforme da 1 a 5 settimane per tutte le applicazioni。FINTRAC elaborerà le domande e le informazioni ricevute，Il tempo è soggetto alla completezza dei dati、Controllo dei precedenti o delle qualifiche、Istruttoria integrativa e impatto sullo stato di avanzamento dei trattamenti delle autorità competenti；Registrazione della società、Anche l'apertura del conto bancario e altre autorizzazioni dovrebbero essere calcolate separatamente。
Le imprese devono segnalare le transazioni sospette in conformità con le norme di segnalazione applicabili e i limiti di tempo previsti dalla legge、Grandi quantità di contanti、Rapporti su valuta virtuale e trasferimenti elettronici di fondi di grandi importi，e conservare i registri per un numero specificato di anni。tipo di rapporto、Le soglie e le scadenze per la presentazione dovrebbero essere soggette alle più recenti linee guida FINTRAC，In generale non può essere scritto come "report in tempo reale"。
Lo stato di registrazione FINTRAC ha solitamente un ciclo biennale，Le imprese devono rinnovare secondo la procedura ufficiale prima della scadenza，e continua ad aggiornare l'argomento、Controllore、Informazioni aziendali e sulla conformità。Il rinnovo richiede una revisione aggiuntiva o informazioni supplementari?，Soggetto ai requisiti di FINTRAC in quel momento。
Lo stato di registrazione non può essere semplicemente trattato come una licenza trasferibile。Lo stato di registrazione dovrebbe essere verificato prima di rilevare un'entità esistente、Controllo azionario、Cronache storiche e sanzioni、Rischi relativi al cliente e alle transazioni、Documenti di conformità e indagini pendenti；Cambiamenti nella partecipazione o nel controllo possono comportare obblighi di ri-registrazione o di rinnovo。
Hong Kong Huitong può fornire assistenza nella preparazione dei materiali per le domande MSB e RPAA canadesi, ove applicabile.、Documenti del sistema AML/KYC，e coordinare il personale addetto alla conformità locale con i servizi degli agenti registrati。Transazioni aziendali esistenti di MSB soggette a completamento legale、Due diligence finanziaria e di compliance；registro、dichiarare、La fornitura di capitale e i risultati dei servizi bancari sono determinati in modo indipendente dalle istituzioni competenti。
9. Registrazione MSB canadese ｜Istruzioni per la verifica dello stato ufficiale
Istruzioni per la verifica ufficiale
Il registro ufficiale FINTRAC mostra lo stato di registrazione di MSB o MSB straniero、numero di serie、Data di registrazione iniziale e data di scadenza。Lo stato nel registro deve essere controllato uno per uno，La registrazione non può essere considerata come una licenza rilasciata da FINTRAC、Certificazione o approvazione governativa。
Prima di candidarti, dovrestiRegistro delle imprese dei servizi finanziari FINTRACControlla il nome dell'oggetto、numero di registrazione、Stato e data di scadenza；I risultati della registrazione o della licenza sono determinati in modo indipendente dall'agenzia di regolamentazione pertinente。
10. Normative pertinenti、Informazioni normative e approfondimenti
| Categoria di dati | Informazioni correlate |
|---|---|
| Interpretazione professionale |
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| Legislazione e orientamenti normativi | |
| Autorità preposte al rilascio delle licenze e alla regolamentazione |
