2026Aggiornamenti normativi FINTRAC nel 2019：Gli ultimi requisiti della MSB canadese per le transazioni di stablecoin

2026Aggiornamenti normativi FINTRAC nel 2019：Le priorità di conformità della Canadian MSB nella gestione delle stablecoin e delle valute virtuali

Fino al 2026，MSB canadese处理稳定币时仍应先判断相关活动是否属于FINTRAC规则下的虚拟货币交易或转移，e implementare la registrazione di conseguenza、identificazione del cliente、Regola di viaggio、Documentazione、Reporting e conformità basata sul rischio。La registrazione FINTRAC non costituisce una licenza；Questa pagina non descrive le discussioni politiche o altri sistemi normativi come nuove normative unificate sulle stablecoin entrate in vigore.。

uno、 2026Nuovi trend normativi dell’anno：Dalla “compliance” alla “vigilanza penetrante”

I requisiti fondamentali di FINTRAC si applicano in base alle attività e ai rischi effettivi：

• confini aziendali：Conferma l'acquisto e la vendita della stablecoin、trasferire、Interfaccia di custodia e depositi e prelievi in ​​valuta fiat，Quali attività costituiscono transazioni o trasferimenti di valuta virtuale?；Le stesse norme antiriciclaggio FINTRAC non equivalgono a un sistema uniforme di divulgazione delle riserve per gli emittenti di stablecoin.。
• Regole e registri di viaggio：Passare e salvare le informazioni specificate sull'ordinante e sul beneficiario nei trasferimenti di valuta virtuale a cui si applicano le regole；Non tutte le attività che “coinvolgono le stablecoin” possono essere riassunte in un’unica regola unificata。
• Rischio e reporting：Adottare misure rafforzate commisurate al rischio per situazioni ad alto rischio；Una volta soddisfatti gli standard di segnalazione delle transazioni sospette, segnalare il prima possibile come richiesto.，Piuttosto che fare una promessa generale di “relazione in tempo reale”。VedereFINTRAC：Requisiti del programma di conformità (inglese)。

due、 Le principali sfide di conformità nel trading di stablecoin

Il rischio delle stablecoin dipende dall’emissione、redenzione、portafoglio、catena、Controparti e Canali Fiat，non può essere uniformemente descritto come anonimo。Gli enti dovrebbero identificare i clienti sulla base dei prodotti reali e dei percorsi delle transazioni、portafoglio、sanzioni、Frodi e rischi transfrontalieri。

1. Frammentazione del processo KYC： Quando si autenticano i clienti, molte piattaforme，Mancata verifica efficace della fonte degli asset on-chain del cliente。Il team di esperti di Hong Kong Huitong lo ha sottolineato，Il KYC singolo non è più in grado di soddisfare i requisiti normativi nel 2026，Le imprese devono introdurre strumenti di analisi blockchain，Affrontare la profilazione del rischio per le risorse crittografiche depositate。

2. Struttura principale e due diligence bancaria： La registrazione FINTRAC non garantisce l'apertura o il mantenimento di un conto bancario。La banca esaminerà la questione in modo indipendente、proprietà、Rischi cliente e geografici、Fonte dei fondi、Commercio di valuta virtuale、Monitoraggio delle transazioni e altre licenze；I piani contabili dovrebbero essere preparati sulla base dell'attività effettiva，Non attribuire i risultati dell'apertura del conto ad un'unica struttura。

tre、 Come costruire un solido sistema di compliance?

Le imprese dovrebbero tradurre le regole FINTRAC in regole responsabili、Processi quotidiani di registrazione e verifica dei meccanismi，includere：

1. Mantenere il programma di conformità：Tieni traccia dell'attuale guida FINTRAC，Aggiornare le politiche e le procedure in base al rischio、Valutazione del rischio e formazione professionale，e salva l'approvazione、Prova della versione e dell'esecuzione。
2. 外部资料支持：Hong Kong Huitong può aiutare a risolvere l'attività in base all'ambito concordato、申请资料和合规流程。Quando si tratta di consulenza legale indipendente o assicurazione professionale，应另行确认提供服务的专业人员及其资格、范围和责任。
3. Eseguire la revisione dell'efficacia：Rivedere il programma di conformità rispetto alle regole FINTRAC almeno ogni due anni，e registrare l'intervallo、test、Scoprire、Suggerimenti e correzioni。Le revisioni possono essere condotte da personale interno o esterno dotato di requisiti di indipendenza。

Quattro、 Huitong di Hong Kong：Il tuo partner professionale sulla strada verso la conformità globale

港汇通可按约定范围协助加拿大MSB业务说明、登记资料及合规计划的整理，帮助识别待确认事项；管理层及经营主体仍承担适用的合规责任。

Ambito del servizio、交付资料、保密安排及是否涉及独立法律或其他专业服务，应在项目开始前书面确认。银行及监管机关根据实际资料独立作出决定。

cinque、 Domande frequenti (Domande frequenti)

Q1：2026La regolamentazione delle stablecoin nel 2019 significa che sarà più difficile richiedere una licenza MSB?

risposta：La difficoltà di registrazione non può essere giudicata esclusivamente dall’anno o dall’etichetta “stablecoin”.。Le imprese dovrebbero descrivere l’ambito dei servizi sulla base delle attuali informazioni di registrazione e dei fatti aziendali di FINTRAC.，E stabilire un piano di conformità commisurato ai rischi prima di avviare l’attività。

Q2：Se la mia attività prevede il cambio di stablecoin e valuta fiat，È necessario possedere una licenza MSB?

risposta：Se l'impresa fornisce servizi di transazione o trasferimento in valuta virtuale come definiti da FINTRAC come attività commerciale，e soddisfare le condizioni di connessione applicabili per un MSB canadese o straniero，Di solito è richiesta la registrazione。Implica anche il pagamento?、I titoli o altre licenze richiedono un'analisi separata；Non dovrebbe essere definita una “licenza” unificata。

Q3：Come affrontare i frequenti cambiamenti delle politiche normative?

risposta：Designare una persona responsabile interna per tenere traccia degli annunci FINTRAC e delle linee guida specifiche，Crea il record della versione、Cambia valutazione、Aggiornamento del sistema、Processo di formazione e validazione。I consulenti esterni possono fornire supporto，Tuttavia, non garantisce la continua conformità né sostituisce la responsabilità della direzione.。

Conclusione： Quando la canadese MSB gestisce le stablecoin，Dovrebbe essere basato su servizi reali、cliente、Verifica basata sul portafoglio e sul percorso dei fondi della registrazione FINTRAC e degli obblighi in corso，e effettuare altri pagamenti、Titoli o questioni di regolamentazione prudenziale da verificare separatamente。Quando è necessario un supporto esterno，Puoi consultare Hong Kong Huitong in base all'ambito specifico del progetto.。

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Punti di applicazione e conformità：Aggiornamenti normativi FINTRAC

加拿大FINTRAC登记主要衔接适用的反洗钱义务。应按实际服务、客户及资金路径核对加拿大MSB或外国MSB登记，并另行评估其他适用的加拿大监管制度。美国州级MTL不是加拿大FINTRAC登记的一般条件。

Cose da preparare e continuare a controllare

• I servizi legati alle stablecoin dovrebbero innanzitutto determinare se costituiscono operazioni di cambio、Scambio di fondi o transazioni/trasferimenti di valuta virtuale，e metti il ​​portafoglio、Depositi e prelievi in ​​valuta fiat、Regola di viaggio、Nel processo sono incluse le transazioni sospette e le segnalazioni di transazioni in valuta virtuale di grande valore。
• La registrazione FINTRAC deve essere completata prima di iniziare le operazioni，La registrazione in sé non costituisce l'approvazione da parte dell'autorità di regolamentazione o il rilascio di una licenza prudenziale.；Il materiale promozionale non deve fare riferimento alla registrazione come riconoscimento governativo。
• Sia gli MSB locali che quelli stranieri che servono clienti canadesi potrebbero dover registrarsi，e presentare affari、Account、Responsabile della conformità、personale、Informazioni sulla società e sul proprietario/dirigente。
• Il sistema di conformità dovrebbe implementare un responsabile della conformità、politica scritta、valutazione del rischio aziendale、formazione、Revisione biennale dell'efficacia，e KYC、Reporting e tenuta dei registri。
• La banca verificherà in modo indipendente lo stato della registrazione、autenticità aziendale、Rischio cliente e paese、attività di valuta virtuale、Fonti di finanziamento e funzionalità di monitoraggio delle transazioni。

Costi coinvolti、capitale、limite di tempo、Quando le qualifiche del personale o l'ambito di attività transfrontaliero，Si prega di fare riferimento alla normativa pubblicata dall'autorità competente al momento della presentazione、Moduli e linee guida sono soggetti a。

Riferimenti：FINTRAC：Requisiti di conformità e registrazione MSB canadese (inglese)、FINTRAC：Requisiti di conformità e registrazione MSB canadese (inglese)。

saperne di più：Licenza di pagamento canadese MSB、Guida alla richiesta di licenza MSB canadese、Nomina e obblighi di segnalazione e nomina del responsabile della conformità MSB canadese (MLRO).。