Prefazione：Sotto l’onda della regolamentazione globale，FINTRAC：Requisiti di conformità e registrazione MSB canadese (inglese)La nuova normalità della compliance
Poiché i regolatori finanziari globali prestano sempre maggiore attenzione alle valute virtuali e ai servizi di pagamento transfrontalieri，Attività canadese di servizi monetari, MSB) sta subendo un inasprimento senza precedenti del contesto normativo。Come collegamento principale sotto la supervisione del Centro di analisi delle transazioni e dei rapporti finanziari del Canada (FINTRAC)，Responsabile delle segnalazioni in materia di riciclaggio di denaro, MLRO) nomina e capacità di svolgere compiti，Determina direttamente la sopravvivenza e il potenziale di sviluppo di un istituto finanziario nel mercato locale。
I compiti del responsabile della conformità di MSB Canada derivano dalla legge sui proventi del crimine (riciclaggio di denaro) e sul finanziamento del terrorismo e dai relativi regolamenti；Il rapporto di valutazione reciproca del GAFI Canada è un dato di valutazione internazionale，Non PCMLTFA stesso。Questo articolo descrive il responsabile della conformità、Programma di conformità e obblighi di segnalazione。
uno、 Responsabile della conformità (MLRO)：La “principale linea di difesa” di MSB
FINTRAC richiede alle entità segnalanti di nominare un compliance officer responsabile dell'attuazione del programma di compliance。La persona deve avere l'autorità necessaria per svolgere le sue funzioni、risorsa、Conoscenza aziendale e accesso al management；Linea di riporto specifica、Gli accordi per nomine simultanee e conflitti di interessi dovrebbero essere progettati in base alle dimensioni e al rischio dell'organizzazione，Una certa struttura organizzativa “completamente indipendente” non può essere inserita in un modello giuridico unificato。
1. Responsabilità lavorative principali
- Formulazione e monitoraggio delle politiche：Responsabile dello sviluppo e della revisione regolare dei manuali di conformità antiriciclaggio (AML) e antiterrorismo (ATF) conformi ai requisiti normativi locali。
- valutazione del rischio：Identificare e valutare i possibili rischi di riciclaggio di denaro nelle operazioni aziendali，Stabilire processi mirati di due diligence della clientela (KYC).。
- Revisione della formazione e dell'efficacia：Stabilire una formazione legata al lavoro，e programmare le revisioni dell'efficacia del programma di conformità almeno ogni due anni；I revisori e il grado di indipendenza dovrebbero rispettare le regole FINTRAC。
Suggerimenti per la conformità：Se il responsabile della conformità ha anche responsabilità aziendali o di vendita，Gli enti dovrebbero valutare i conflitti di interessi per iscritto、Se l’autorità e le risorse sono sufficienti per supportare un giudizio indipendente，E conservare i registri della supervisione della gestione e dell'elaborazione dell'escalation。
due、 Principali obblighi di rendicontazione：Come connettersi con precisione a FINTRAC
I responsabili della conformità sono tenuti a garantire che l'organizzazione identifichi i rapporti applicabili、Inviare e conservare i record di supporto entro le scadenze specificate。Le violazioni possono comportare sanzioni amministrative、Registrazione rifiutata o revocata，e far scattare la responsabilità penale, ove applicabile；La registrazione canadese MSB non dovrebbe essere definita una licenza prudenziale che può essere “revocata”。
1. Rapporti sulle transazioni in contanti di grandi dimensioni
Transazioni in contanti di importo elevato che soddisfano le soglie applicabili e transazioni che devono essere consolidate secondo la regola delle 24 ore，Il giudizio e la rendicontazione devono essere effettuati in conformità con le attuali linee guida di FINTRAC.。La soglia è “CAD$10.000 o più”，Non limitato a "oltre $ 10.000 CAD"；La revisione manuale e di sistema dovrebbe coprire le suddivisioni e le transazioni correlate。
2. Segnalazioni di transazioni sospette, STR）
Questo è l’aspetto più impegnativo del lavoro di un responsabile della conformità。Una volta scoperte eventuali transazioni che implicano sospetto riciclaggio di denaro o finanziamento del terrorismo，Indipendentemente dall'importo，La STR deve essere presentata il prima possibile dopo che è sorto un "ragionevole sospetto".。I responsabili della conformità devono avere un giudizio professionale estremamente elevato，Capacità di identificare modelli anomali in flussi di transazioni complessi。
3. Reporting sui trasferimenti elettronici di fondi (EFT)
I trasferimenti elettronici internazionali di fondi devono essere segnalati?，Soggetto a importo、Direzione commerciale、Il ruolo di MSB nel trading e il giudizio sulle regole 24 ore su 24，E salva il mittente in conformità con i requisiti FINTRAC、Informazioni sul beneficiario e sulla transazione。La conformità alla rendicontazione non garantisce la continua disponibilità dei conti bancari。
tre、 Huitong di Hong Kong：Costruisci per te una soluzione di compliance “chiavi in mano”.
Hong Kong Huitong può fornire assistenza nella definizione dei requisiti di divulgazione del piano di conformità MSB del Canada come concordato per iscritto.、Informazioni sull'applicazione e nodi del progetto，Organizzare le questioni da confermare e coordinare le comunicazioni di follow-up。legge、tassare、I pareri di audit o di garanzia dovrebbero essere emessi da professionisti con qualifiche confermate separatamente；L'autorità competente e la banca decidono in modo indipendente sui risultati della verifica。
I servizi che forniamo vanno oltre le richieste di licenza，Controllo di conformità che approfondisce le operazioni quotidiane dell'azienda：
- Guida alle nomine MLRO：Assistere le aziende nello screening e nell'identificazione dei responsabili della conformità che soddisfano i requisiti normativi，Fornire le necessarie indicazioni normative。
- Compliance e costruzione del controllo interno：In base al tuo modello di business，“Manuale di compliance antiriciclaggio” personalizzato，Evitare punti ciechi normativi。
- Supporto alla comunicazione normativa：Assistere nell'organizzazione delle informazioni richieste per le richieste o le ispezioni di FINTRAC in base allo scopo del progetto；Le comunicazioni e gli esiti normativi sono responsabilità rispettivamente dell'entità segnalante e di FINTRAC.。
Punti di applicazione e conformità：Nomina e obblighi di segnalazione e nomina del responsabile della conformità MSB canadese (MLRO).
La confusione più comune riguardo alla nomina e agli obblighi di segnalazione del MSB Compliance Officer (MLRO) canadese è "registrazione" e "licenza statale"。La registrazione MSB a livello federale si interfaccia principalmente con gli obblighi antiriciclaggio；Quando si tratta di trasmissione di valuta，Ancora da analizzare Stato per Stato、margine、patrimonio netto、Persone responsabili e obblighi di reporting。
Cose da preparare e continuare a controllare
- Il responsabile della conformità deve disporre di sufficiente autorità、Risorse e linee di riporto diretto al management，e responsabile del mantenimento della politica、valutazione del rischio、formazione、Reporting e revisione biennale dell’efficacia；La nomina in sé non è sostitutiva della prova dell'effettivo svolgimento delle funzioni。
- La registrazione FINTRAC deve essere completata prima di iniziare le operazioni，La registrazione in sé non costituisce l'approvazione da parte dell'autorità di regolamentazione o il rilascio di una licenza prudenziale.；Il materiale promozionale non deve fare riferimento alla registrazione come riconoscimento governativo。
- Sia gli MSB locali che quelli stranieri che servono clienti canadesi potrebbero dover registrarsi，e presentare affari、Account、Responsabile della conformità、personale、Informazioni sulla società e sul proprietario/dirigente。
- Il sistema di conformità dovrebbe implementare un responsabile della conformità、politica scritta、valutazione del rischio aziendale、formazione、Revisione biennale dell'efficacia，e KYC、Reporting e tenuta dei registri。
- La banca verificherà in modo indipendente lo stato della registrazione、autenticità aziendale、Rischio cliente e paese、attività di valuta virtuale、Fonti di finanziamento e funzionalità di monitoraggio delle transazioni。
Costi coinvolti、capitale、limite di tempo、Quando le qualifiche del personale o l'ambito di attività transfrontaliero，Si prega di fare riferimento alla normativa pubblicata dall'autorità competente al momento della presentazione、Moduli e linee guida sono soggetti a。
Quattro、 Domande frequenti (FAQ)
Q1：Il responsabile della conformità deve avere sede in Canada?
FINTRAC verifica se il responsabile della conformità dispone dell'autorità necessaria per attuare il piano、Risorse e conoscenza aziendale。luogo di residenza、I rapporti di lavoro e l'accessibilità devono essere verificati anche rispetto alla tipologia dell'entità segnalante e alle regole estere del MSB；"Deve avere un controllo effettivo sugli affari canadesi" non dovrebbe essere scritto come un termine statutario unificato。
Q2：Se la mia attività riguarda la criptovaluta，In cosa differiscono i requisiti di conformità?
Le attività in valuta virtuale dovrebbero essere incluse nella valutazione del rischio istituzionale，e per cliente、prodotto、Canale di consegna、Le caratteristiche regionali e delle transazioni determinano i livelli di rischio e le misure di rafforzamento。Tutti gli MSB in valuta virtuale non possono essere automaticamente classificati nello stesso livello di rischio，Non può essere generalizzato in una fonte unificata di requisiti di verifica patrimoniale senza regole specifiche.。
Q3：Qual è il rischio che un responsabile della conformità non adempia ai propri compiti?
La responsabilità dell'ente e dei soggetti rilevanti dipende dalla specifica violazione、Responsabilità、Livello di conoscenza e disposizioni di legge applicabili。La nomina di un consulente esterno non trasferisce le responsabilità statutarie dell'entità che redige il bilancio o del responsabile della conformità；La necessità di consulenti a lungo termine dovrebbe essere determinata dall’istituzione in base al rischio e alle risorse。
Conclusione
Dopo la registrazione MSB canadese, l'attenzione si concentra sull'effettivo svolgimento dei compiti da parte del responsabile della conformità、valutazione del rischio、formazione、Rapporto、Registrazioni e revisione biennale dell'efficacia。Quando è necessario un supporto esterno，I servizi dovrebbero essere concordati in base alle responsabilità specifiche e alla portata delle prove，Il supporto dei consulenti non può essere descritto come privo di rischi o con risultati garantiti。
Riferimenti：FINTRAC：Requisiti di conformità e registrazione MSB canadese (inglese)。
saperne di più：Licenza di pagamento canadese MSB、Guida alla richiesta di licenza MSB canadese、Regolamento canadese sulle stablecoin FINTRAC。
