Possedere la licenza EMI UE，Come ottenere l'accesso tramite passaporto in altri Stati membri?

Prefazione：I servizi transfrontalieri EMI richiedono prima il completamento della notifica del passaporto

L’istituto di moneta elettronica dell’UE (IME) può emettere moneta elettronica e fornire servizi di pagamento specifici nell’ambito consentito.。Quando si prevede di entrare in altri paesi dello Spazio economico europeo (SEE).，Le organizzazioni devono fornire servizi transfrontalieri、Il modello di agenzia o filiale presenta la notifica del passaporto alle autorità del paese di origine，e operare nell'ambito approvato una volta completate le procedure；Il meccanismo del passaporto non è automatico、Basso costo o alta efficienza garantita。

Cos'è il "diritto di passaggio del passaporto" per una targa EMI?

L'EMD2 consente all'EMI autorizzato di passare attraverso la filiale in concomitanza con le regole applicabili sui servizi di pagamento、Agente o servizio transfrontaliero che fornisce le proprie attività approvate in altri paesi del SEE。Solitamente le organizzazioni non hanno bisogno di richiedere nuovamente una licenza EMI completa，Tuttavia, la notifica legale deve essere completata，e la tutela dei consumatori può ancora applicarsi nel paese ospitante、AML/CFT、dati、Norme di vigilanza sul marketing e sulle agenzie o sulle filiali。

Le autorità del paese d’origine continuano ad assumere la vigilanza prudenziale primaria，Ma questo non significa che devi soddisfare solo i requisiti del paese di origine。Le istituzioni devono confermare lo stato di notifica、Attività consentite、Modello di business、Norme applicabili del Paese ospitante e ripartizione della vigilanza tra le autorità competenti del Paese di origine e del Paese ospitante。

Passaggi chiave e sfide di conformità per ottenere l’accesso tramite passaporto

Sebbene il passaggio del passaporto offra un'enorme comodità，Ma il suo processo di implementazione non è affatto un semplice “passaggio con un clic”。Ecco le pratiche di compliance che le aziende devono affrontare：

1. Determinare i requisiti normativi del “paese d’origine”.

Prima di richiedere la notifica del passaporto，L'autorizzazione EMI dovrebbe rimanere valida，e confermare che le attività transfrontaliere proposte rientrano nell’ambito dell’autorizzazione del paese d’origine。capitale、Fondi propri、Protezione dei fondi del cliente、AML/CFT、Gli accordi di gestione e rendicontazione di agenzie o filiali devono continuare a rispettare i requisiti applicabili；Il manuale originale del valutatore GAFI non è una fonte legale specifica per la procedura di passaporto SEE。

2. Processo di notifica

L'organizzazione sottopone il paese di destinazione all'autorità competente del paese di origine.、Informazioni quali ambito del servizio e modello di business；L'agente o la filiale devono presentare anche i soggetti rilevanti、responsabile、Informazioni sull'organizzazione e sul controllo interno。Le autorità competenti del paese d'origine scambiano informazioni con le autorità del paese ospitante in conformità con le procedure legali，Le organizzazioni dovrebbero iniziare le operazioni dopo aver confermato il completamento delle procedure e lo stato di registrazione。

3. Stabilire una struttura di conformità localizzata

Il paese ospitante può supervisionare le informazioni sui consumatori applicabili a livello locale secondo la divisione legale del lavoro dell'UE e locale.、rimostranza、AML/CFT、dati、marketing、Requisiti dell'agenzia o della filiale。Le agenzie dovrebbero stabilire un elenco di regole paese per paese e un processo di modifica；Il rapporto generale originale della Banca Mondiale non può sostituire la legislazione dell’UE e le informazioni provenienti dalle autorità competenti del paese target.。

Come ridurre i rischi di conformità nel controllo passaporti?

Ridurre i rischi di conformità transfrontaliera，È possibile adottare le seguenti misure verificabili：

• Interpretazione approfondita delle linee guida normative： Conoscenza approfondita del collegamento tra le linee guida GAFI e le specifiche normative locali。
• Stabilire un monitoraggio antiriciclaggio multilivello： Livelli di rischio di riciclaggio di denaro per diversi paesi dell’UE，Stabilire indicatori di monitoraggio differenziati。
• Responsabilità e prove：Gestione chiara、Conformità、antiriciclaggio、legge、Responsabilità dei dati e dei contatti locali，e salva la notifica、Registro、Valutazione delle regole、Evidenze di formazione e monitoraggio。I consulenti esterni possono fornire supporto，Ma non sostituisce la responsabilità istituzionale。

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Punti di applicazione e conformità：Possedere la licenza EMI UE，Come ottenere l'accesso tramite passaporto in altri Stati membri

L'ambito del passaporto EMI dovrebbe provenire dal conto di pagamento、Bonifici nazionali o transfrontalieri、Acquirente commerciale、Emissione di valuta elettronica、I servizi di disposizione dei pagamenti e di informazione sui conti vengono valutati punto per punto。I servizi di token digitali non sono automaticamente approvati per l'ottenimento dell'EMI，L'autorizzazione CASP e altri sistemi nell'ambito del MiCA dovrebbero essere valutati separatamente。

Cose da preparare e continuare a controllare

• I regimi relativi ai passaporti di solito richiedono la notifica da parte dell'autorità competente del paese d'origine al paese ospitante，e distinguere i servizi transfrontalieri、Filiali e agenti；Tutela dei consumatori nei paesi ospitanti、Le norme antiriciclaggio e di marketing potrebbero ancora applicarsi。
• Quando si sceglie uno stato membro dell'UE，Oltre al capitale minimo，È inoltre necessario confrontare le aspettative delle autorità competenti、Direzione e personale locale、Dove si trovano i sistemi principali e i libri contabili、Risorse bancarie e supervisione del paese ospitante dopo la notifica del passaporto。
• Inizia creando una matrice di attività regolamentate，Differenziare i conti di pagamento、trasferire、Acquisire、Emissione di valuta elettronica、Avvio del pagamento、Informazioni sull'account e servizi di token digitali。
• La protezione dei fondi dei clienti dovrebbe essere chiaramente definita utilizzando conti separati o assicurazioni/garanzie，Quando iniziare la protezione、Come riconciliarsi ogni giorno、Come gestire la differenza e come restituirla quando l'istituto fallisce。
• Il piano aziendale dovrebbe fornire previsioni sul volume delle transazioni e sui ricavi triennali、Agenzia e outsourcing、Banche e organismi di carte、Architettura informatica、Frode e antiriciclaggio、Resilienza operativa e pianificazione di uscita。
• I servizi transfrontalieri dell’UE o del Regno Unito si basano sulla notifica legale e sulla conformità continua，Non è possibile operare in tutti i paesi incondizionatamente dopo aver ottenuto una licenza.。

Costi coinvolti、capitale、limite di tempo、Quando le qualifiche del personale o l'ambito di attività transfrontaliero，Si prega di fare riferimento alla normativa pubblicata dall'autorità competente al momento della presentazione、Moduli e linee guida sono soggetti a。

Domande frequenti (Domande frequenti)

Q：Dopo aver ottenuto la licenza EMI，È possibile aprire direttamente filiali in tutti i paesi dell'UE?

UN：Non può essere istituito e gestito direttamente。L'organizzazione deve distinguere i rami、Modelli di agenzia e di servizi transfrontalieri，Completare la notifica corrispondente tramite l'autorità competente del paese di origine，e operare in conformità con le attività consentite e le norme del paese ospitante dopo il completamento delle procedure。

Q：L’accesso tramite passaporto si applica agli stati non membri dell’UE?

UN：Il regime dei passaporti si applica al SEE，Compresi alcuni stati non membri dell’UE；Non si può semplicemente affermare che tutti i "paesi extra-UE" non siano applicabili.。I mercati al di fuori del SEE solitamente richiedono applicazioni separate in conformità con le leggi locali.、Registrati o conferma l'esenzione。

Q：Se la licenza del paese di origine viene revocata，I diritti di passaggio del passaporto perderanno validità?

UN：I diritti del passaporto dipendono dall'autorizzazione valida del paese di origine e dall'ambito dell'autorizzazione。L'autorizzazione è limitata、Quando sospeso o revocato，Le organizzazioni devono valutare immediatamente le imprese interessate，e come stabilito dall'autorità competente、Misure per la protezione dei clienti e i requisiti di uscita ordinata；Una frase non può essere utilizzata come sostituto di specifiche istruzioni normative.。

Conclusione：Rendi il layout globale più rilassato

Il settore fieristico transfrontaliero dell'EMI dovrebbe basarsi sull'ambito consentito、modalità di notifica、norme del paese ospitante、Basato sulla protezione dei fondi dei clienti e sulla supervisione continua。Quando è necessario un supporto esterno，È possibile concordare informazioni e supporto applicativo in base a paesi e ambiti aziendali specifici；Nessuna promessa di velocità estrema、Riservatezza assoluta o risultati normativi。

Riferimenti：Direttiva UE sugli istituti di moneta elettronica (EMD2，Inglese)、Commissione europea：Informazioni sulla Direttiva sui servizi di pagamento (PSD2).、Autorità bancaria europea：Servizi di pagamento e informazioni normative sulla moneta elettronica (inglese)。

saperne di più：Licenza di moneta elettronica EMI Lituania、Interpretazione della normativa UE PSD2：Requisiti obbligatori dell'interfaccia API Open Banking e linee guida di conformità。