Prefazione：EMI跨境服务须先完成护照通知
欧盟电子货币机构（EMI）可在获准范围内发行电子货币并提供特定支付服务。计划进入其他欧洲经济区（EEA）国家时，机构须按跨境服务、代理或分支模式向母国主管机关提交护照通知，并在程序完成后按获准范围经营；护照机制不是自动、低成本或高效率保证。
Cos'è il "diritto di passaggio del passaporto" per una targa EMI?
EMD2结合适用的支付服务规则允许获授权EMI通过分支、代理或跨境服务在其他EEA国家提供其获准业务。机构通常无需重新申请一张完整EMI牌照，但必须完成法定通知，且东道国仍可能适用消费者保护、AML/CFT、dati、营销及代理或分支监督规则。
母国主管机关继续承担主要审慎监督，但这不等于只需满足母国要求。机构须确认通知状态、获准活动、经营模式、东道国适用规则及母国与东道国主管机关的监督分工。
Passaggi chiave e sfide di conformità per ottenere l’accesso tramite passaporto
Sebbene il passaggio del passaporto offra un'enorme comodità，Ma il suo processo di implementazione non è affatto un semplice “passaggio con un clic”。Ecco le pratiche di compliance che le aziende devono affrontare：
1. Determinare i requisiti normativi del “paese d’origine”.
申请护照通知前，EMI应保持授权有效，并确认拟跨境活动已在母国许可范围内。capitale、Fondi propri、Protezione dei fondi del cliente、AML/CFT、代理或分支管理和报告安排须持续符合适用要求；原FATF评估员手册不是EEA护照程序的具体法律来源。
2. Processo di notifica
机构向母国主管机关提交目标国家、服务范围和经营模式等资料；代理或分支还须提交相关主体、responsabile、组织及内部控制资料。母国主管机关按法定程序与东道国机关交换信息，机构应在确认程序完成和登记状态后展业。
3. Stabilire una struttura di conformità localizzata
东道国可按欧盟及本地法定分工监督当地适用的消费者信息、rimostranza、AML/CFT、dati、marketing、代理或分支要求。机构应建立逐国规则清单和变更流程；原世界银行一般报告不能替代欧盟法例和目标国主管机关资料。
Come ridurre i rischi di conformità nel controllo passaporti?
为降低跨境合规风险，可采取以下可验证措施：
- Interpretazione approfondita delle linee guida normative： Conoscenza approfondita del collegamento tra le linee guida GAFI e le specifiche normative locali。
- Stabilire un monitoraggio antiriciclaggio multilivello： Livelli di rischio di riciclaggio di denaro per diversi paesi dell’UE，Stabilire indicatori di monitoraggio differenziati。
- 职责与证据：明确管理层、Conformità、antiriciclaggio、legge、数据和当地联系人职责，并保存通知、Registro、规则评估、培训和监测证据。I consulenti esterni possono fornire supporto，但不能替代机构责任。
Punti di applicazione e conformità：Possedere la licenza EMI UE，Come ottenere l'accesso tramite passaporto in altri Stati membri
EMI护照范围应从支付账户、Bonifici nazionali o transfrontalieri、Acquirente commerciale、Emissione di valuta elettronica、支付发起及账户信息服务逐项判断。数字代币服务不因取得EMI自动获准，应另行评估MiCA下的CASP授权及其他制度。
Cose da preparare e continuare a controllare
- I regimi relativi ai passaporti di solito richiedono la notifica da parte dell'autorità competente del paese d'origine al paese ospitante，e distinguere i servizi transfrontalieri、Filiali e agenti；Tutela dei consumatori nei paesi ospitanti、Le norme antiriciclaggio e di marketing potrebbero ancora applicarsi。
- Quando si sceglie uno stato membro dell'UE，Oltre al capitale minimo，È inoltre necessario confrontare le aspettative delle autorità competenti、Direzione e personale locale、Dove si trovano i sistemi principali e i libri contabili、Risorse bancarie e supervisione del paese ospitante dopo la notifica del passaporto。
- Inizia creando una matrice di attività regolamentate，Differenziare i conti di pagamento、trasferire、Acquisire、Emissione di valuta elettronica、Avvio del pagamento、Informazioni sull'account e servizi di token digitali。
- La protezione dei fondi dei clienti dovrebbe essere chiaramente definita utilizzando conti separati o assicurazioni/garanzie，Quando iniziare la protezione、Come riconciliarsi ogni giorno、Come gestire la differenza e come restituirla quando l'istituto fallisce。
- Il piano aziendale dovrebbe fornire previsioni sul volume delle transazioni e sui ricavi triennali、Agenzia e outsourcing、Banche e organismi di carte、Architettura informatica、Frode e antiriciclaggio、Resilienza operativa e pianificazione di uscita。
- I servizi transfrontalieri dell’UE o del Regno Unito si basano sulla notifica legale e sulla conformità continua，Non è possibile operare in tutti i paesi incondizionatamente dopo aver ottenuto una licenza.。
Costi coinvolti、capitale、limite di tempo、Quando le qualifiche del personale o l'ambito di attività transfrontaliero，Si prega di fare riferimento alla normativa pubblicata dall'autorità competente al momento della presentazione、Moduli e linee guida sono soggetti a。
Domande frequenti (Domande frequenti)
Q：Dopo aver ottenuto la licenza EMI，È possibile aprire direttamente filiali in tutti i paesi dell'UE?
UN：不可以直接设立并经营。机构须区分分支、代理和跨境服务模式，通过母国主管机关完成相应通知，并在程序完成后按获准活动及东道国规则经营。
Q：L’accesso tramite passaporto si applica agli stati non membri dell’UE?
UN：护照机制适用于EEA，包括部分非欧盟成员国；不能简单表述为所有“非欧盟国家”均不适用。EEA以外市场通常须按当地法律另行申请、登记或确认豁免。
Q：Se la licenza del paese di origine viene revocata，I diritti di passaggio del passaporto perderanno validità?
UN：护照权利依赖有效的母国授权和获准范围。授权被限制、暂停或撤销时，机构须立即评估受影响业务，并按主管机关决定、客户保护和有序退出要求采取措施；不能用一句话替代具体监管指令。
Conclusione：Rendi il layout globale più rilassato
EMI跨境展业应以许可范围、通知模式、东道国规则、客户资金保护及持续监督为基础。Quando è necessario un supporto esterno，可按具体国家和业务范围约定资料与申请支持；不应承诺极速、绝对保密或监管结果。
Riferimenti：欧盟电子货币机构指令（EMD2，英文）、Commissione europea：支付服务指令（PSD2）资料、Autorità bancaria europea：Servizi di pagamento e informazioni normative sulla moneta elettronica (inglese)。
saperne di più：Licenza di moneta elettronica EMI Lituania、Interpretazione della normativa UE PSD2：Requisiti obbligatori dell'interfaccia API Open Banking e linee guida di conformità。
