支付與銀行牌照

<p>香港儲值支付工具牌照（Stored Value Facility, SVF）是依據香港<a href="https://www.elegislation.gov.hk/hk/cap584!SC" target="_blank" rel="nofollow noopener">《支付系統及儲值支付工具條例》（第584章）</一個>，由<a href="https://www.hkma.gov.hk/gb_chi/key-functions/international-financial-centre/stored-value-facilities-and-retail- payment-systems/regulatory-regime-for-stored-value-facilities/" target="_blank" rel="nofollow noopener">香港金融管理局（HKMA）</一個>審核並授予符合條件機構的經營許可，核准後可依法在香港經營電子錢包、預付卡、帳戶餘額、支付結算及資金儲值等業務。申請機構須符合最低資本、資金保障、反洗錢（AML）、風險管理、技術安全及持續合規等監管要求，是開展金融科技及支付業務的重要准入資格。</p> <p>港匯通提供香港儲值支付工具牌照（SVF牌照）全流程申請顧問服務，包括持牌架構規劃、商業模式與合規方案設計、申請文件準備、風控及AML體系搭建、監理溝通跟進及後續合規諮詢等，協助客戶有效率地完成香港金管局審核流程，穩健取得香港支付業務經營資格。</p>

日本資金轉移業（FTS）牌照（又稱日本支付牌照、資金移動業登記、或跨境匯款牌照）是由<a href="https://www.fsa.go.jp/" rel="nofollow">日本金融廳（FSA）</一個>依法規管。近年來<a href="https://law.e-gov.go.jp/law/421AC0000000059" rel="nofollow">《資金結算法》</一個>經多輪修訂，已正式解禁數位薪資，並將跨境收款代行業務全面納入監理體系。本港匯通為申請實體提供涵蓋本地法團設立、資金保全（Safeguarding）架構搭建、高階主管適格性審查及反洗錢（AML/CFT）體系落地的全案法務合規代辦服務。

日本電子結算等代產業（API/EPS）及電子支付手段交易業（EPIESP）受<a href="https://www.fsa.go.jp/index.html">日本金融廳（FSA）</一個>及2018年生效的《銀行法》嚴格規管。此牌照的核心作用是允許非銀行的第三方機構（如FinTech企業）在獲得用戶授權後，透過API（應用程式介面）等技術手段，安全地連接銀行系統，代用戶執行資產查詢或轉帳指令。港匯通為申請實體提供涵蓋本地法團設立（KK）、客戶資金法務隔離、高階主管適格性（Fit and Proper）審查及反洗錢（AML/CFT）架構搭建的全案法務合規與落地代辦服務。  

日本放贷与消费信贷牌照（法定名称「貸金業登録」，實務通用簡稱為 MLA 牌照）由<a href="https://www.fsa.go.jp/ordinary/kensaku/" rel="nofollow">日本金融廳（FSA）</一個>及地方財務局依據《貸金業法》規管，並受<a href="https://www.j-fsa.or.jp/" rel="nofollow">日本貸金業協會（JFSA）</一個>進行行業自律管理。獲準設立的「貸方」依法享有提供消費信貸、企業融資及擔保貸款的特許經營權。外資實體申請適用統一的實質准入標準，但在身分國籍核驗與海外犯罪穿透審查上適用特別規程。港匯通為申請實體提供涵蓋日本法團設立、5000萬日元淨資產合規驗資、外籍人員替代性宣誓書及在留資格材料日化處理、反洗錢（AML/CFT）體系落地的全案法務合規代辦服務。

<p>在香港經營任何形式的放債業務，均必須受<a href="https://www.elegislation.gov.hk/hk/cap163?_lang=sc" rel="nofollow">《放債人條例》（第163章）</一個>規管並申領牌照。港匯通為您提供向公司註冊、本地人員與處所配置，到文件準備及應對警務處與法庭審查的一站式發牌合規服務。</p>

毛里求斯支付牌照主要分為由毛里求斯銀行 (BoM) 核發的支付服務提供者 (PSP) 牌照，及由金融服務委員會 (森林管理委員會) 核發的支付中間人服務 (PIS) 牌照。該監管體系確立於 2018 年《國家支付系統法案》。近年來，依托完善的全球業務公司 (GBC) 架構，毛里求斯已成為跨國實體佈局非洲及離岸支付市場的法定清算樞紐。本港匯通提供申請人涵蓋實體註冊、法定資本核驗、本地實質運營 (物質) 建造及反洗錢 (反洗錢) 審查接獲的全案法務代辦服務。

喬治亞支付服務提供者（PSP）及電子貨幣機構（EMI）牌照（法定分類及實務中亦常稱為 Payment Institution License、支付系統提供者執照或金融公司牌照）由格魯吉亞國家銀行（NBG）依法監管。授權合法進行數位支付結算、資金匯款及電子貨幣發行業務的特許權限。該牌照的核心法定優勢為特許稅務豁免政策：若持牌實體依法核准「虛擬區域實體」地位，其輸出到境外的數位金融服務適用 0% 的企業所得稅率。港匯通提供從本地主體註冊、全套外文案卷格語公證，到內部合規體系建置與監管機構對接的專案法務代辦方案，保障項目的合法落地。

在美國，貨幣服務業務（MSB）的監管分為聯邦和州兩個層級。聯邦層級由美國財政部下屬的金融犯罪執法局（FinCEN）負責註冊和反洗錢監管；州層級則由各州金融監理機構負責發放貨幣兌換商（Money Transmitter License, MTL）牌照。從事加密貨幣等相關業務，必須先在聯邦層級申請 MSB 牌照作為備案，然後再向各州單獨申請 MTL 牌照，才能合法進行包含法幣的交易、虛擬貨幣交易及資金轉移等金融業務。港匯通為您提供從美國本地公司設立、聯邦 MSB 備案到各州 MTL 牌照申請的全流程法定代理服務。

<p>在美國從事匯款、貨幣兌換、虛擬貨幣或其他金錢服務業務，通常需要評估FinCEN的聯邦MSB登記及反洗錢義務，並根據實際服務地區判斷是否還需取得州級MTL許可。FinCEN登記不等於經營牌照，也不能取代州級授權、銀行盡調或其他監理要求。港匯通可協助美國公司設立、一個、業務分類、AML制度、FinCEN登記及州級許可資料準備。</p>

<p>在加拿大经营外汇兑换、匯款、虚拟货币或其他受规管金钱服务，通常需要按照适用法规向FINTRAC登记并建立AML/KYC、合規負責人、记录保存及报告制度；如业务涉及支付服务，还应评估加拿大央行RPAA注册要求。港匯通可協助公司設立、業務分類、合规制度及登记资料准备。MSB登记属于监管登记，不代表银行开户、业务合作或其他许可必然获批。</p>