支付與銀行牌照

香港儲值支付工具（Stored Value Facility, SVF）發牌制度由金融管理專員依據香港《支付系統及儲值支付工具條例》（第584章）實施。非銀行申請人須依實際產品判斷是否在香港發行或促進發行多用途SVF，並持續符合主體、主要業務、財務資源、人員、浮存款保障、反洗錢/反恐怖主義融資、風險管理和技術安全等要求。 港匯通可依約定範圍協助業務定性、申請資料清單、政策文件及查詢回覆的整理；是否受規管、是否接受申請及是否發牌均由金融管理專員依法例、申請事實及審查結果決定。

日本資金轉移業（FTS）牌照（又稱日本支付牌照、資金移動業登記、或跨境匯款牌照）是由日本金融廳（FSA）依法規管。近年來《資金結算法》經多輪修訂，已正式解禁數位薪資，並將跨境收款代行業務全面納入監理體系。本港匯通為申請實體提供涵蓋本地法團設立、資金保全（Safeguarding）架構搭建、高階主管適格性審查及反洗錢（AML/CFT）體系落地的全案法務合規代辦服務。

日本電子結算等代行業（API/EPS）及電子支付手段交易業（EPIESP）受日本金融廳（FSA）及2018年生效的《銀行法》嚴格規管。此牌照的核心作用是允許非銀行的第三方機構（如FinTech企業）在獲得用戶授權後，透過API（應用程式介面）等技術手段，安全地連接銀行系統，代用戶執行資產查詢或轉帳指令。港匯通為申請實體提供涵蓋本地法團設立（KK）、客戶資金法務隔離、高階主管適格性（Fit and Proper）審查及反洗錢（AML/CFT）架構搭建的全案法務合規與落地代辦服務。

日本放贷与消费信贷牌照（法定名称「貸金業登録」，實務通用簡稱為 MLA 牌照）由日本金融廳（FSA）及地方財務局依據《貸金業法》規管，並受日本貸金業協會（JFSA）進行產業自律管理。獲準設立的「貸方」依法享有提供消費信貸、企業融資及擔保貸款的特許經營權。外資實體申請適用統一的實質准入標準，但在身分國籍核驗與海外犯罪穿透審查上適用特別規程。港匯通為申請實體提供涵蓋日本法團設立、5000萬日元淨資產合規驗資、外籍人員替代性宣誓書及在留資格材料日化處理、反洗錢（AML/CFT）體系落地的全案法務合規代辦服務。

除《放債人條例》及其附表所列豁免外，任何人在香港經營放債人業務須取得執照。牌照法庭裁定及發牌，公司註冊處放債人註冊處處理申請、续期、簽注及登記，警方負責調查和執法。港匯通可協助資料準備，但不能代表相關機關決定或保證獲批。

馬耳他支付機構（PI）由馬耳他金融服務管理局（MFSA）依《金融機構法》及適用歐盟支付服務規則授權及監督，可提供獲準支付服務但不能發行電子貨幣。加密資產企業的MiCA授權不應寫成PI核准案例，PI也不自動覆蓋穩定幣或加密資產服務。申請人須依實際活動證明資本、治理、馬耳他實際管理、客戶資金保障、反洗錢/反恐怖主義融資、ICT和外包安排。

塞浦路斯電子貨幣機構（EMI）由塞浦路斯中央銀行（CBC）依法實施授權與監督。核心法依據為《2012年及2018年電子貨幣法》（Law 81(我)/2012）與《2018年支付服務法》（Law 31(我)/2018），已將歐盟 EMD2 及 PSD2 指令轉化為國內法。獲批機構在歐洲銀行業管理局（EBA）登記後，依法在歐洲經濟區（EEA）內提供電子貨幣與支付服務。法定申請要求包括：35萬歐元最低初始實收資本、100% 客戶資金隔離（Safeguarding）機制、在塞浦路斯設立法人、註冊及總部辦公室，並在當地開展至少部分電子貨幣或相關支付業務，同時建立符合CBC要求的治理與適格性安排。塞浦路斯自2026年1月1日起適用15%的企業所得稅率，並支援“EMI + CASP」雙牌照協同架構。港匯通提供涵蓋法團設立、適當人選（Fit & Proper）審查輔導、業務營運方案（PoO）編撰及 CBC 監理訪談代理人的法定代辦服務。

香港海关依据《打击洗钱及恐怖分子资金筹集条例》监管金钱服务经营者。除適用例外外，在香港经营货币兑换或汇款服务须取得MSO牌照。申請主體、處所、適當人選、业务计划及AML/CFT控制按实际模式审查；港匯通可協助資料準備，但不能保证面试安排或发牌结果。

新加坡支付服務牌照（業界常稱 MPI 牌照、SPI 執照、PSA 執照或 DPT 加密牌照）受新加坡金融管理局（MAS）基於《支付服務法案》（PSA）依法規管。此架構將業務劃分為標準支付機構（SPI）與大型支付機構（MPI）。2024 年 8 月起，MAS 實施審查新規，強制要求提交專業法律意見書及 DPT 業務的外部獨立審計評估。准入審查聚焦在本地實質管理、法定資本緩衝、客戶資金隔離及反洗錢（AML）防線。本港匯通為申請實體提供涵蓋本地法團設立、高階主管適格性審查（Fit and Proper）、法律意見書出具、網路安全審計及 MAS 行政面試輔導的全案法務代辦服務。

哈薩克支付服務牌照（在 AFSA 體系下法定名稱為“貨幣服務提供者 MSP”，在岸 NBK 體系下依法稱為“支付機構”，實務上常統稱 FSP/PSP 牌照）受哈薩克雙軌制金融法規嚴格約束。依據現行法律及 2024 年 7 月 1 日生效的第 10 號決議，產業准入在法定實繳資本（最高達 3 億堅戈或 40 萬美元以上）及核心高階主管的實質履職（Fit and Proper）方面設立了絕對的核查紅線。本港匯通為申請實體提供涵蓋雙軌架構法定評估、法團設立、高階主管適格性審查及反洗錢（AML/CFT）穿透式核驗對接的全案法務代辦服務。