1. 喬治亞國家銀行 (和王欽定本) 牌照的【法定分類與監理界定】
2. 數位銀行與商業銀行的【法定資本要求與沙盒機制】
常規商業銀行資本：常規商業銀行牌照的最低法定監理資本為 5000 萬拉里（GEL）。
數位銀行初始資本：依附條件牌照制度，數位銀行初始最低資本要求下調為 500 萬拉里（GEL）。
4年過渡期增資：持附條件牌照的數位銀行，須在 4 年沙盒過渡期內將資本金逐步補足至 5000 萬拉里。
資金來源審查：申請者須提供授權資本和監管資本的合法來源證明，驗資款須存入 NBG 指定監理帳戶。
3. 法團結構與高階主管人員的【法定紅線與配額要求】
董事會架構：董事會至少由 3 人組成，且必須包含 1 名格魯吉亞當地居民。允許外資 100% 控股。
高階主管任職資格：執行長（CEO）須具備 5 年以上銀行管理經驗；強製配備首席合規官（CCO）執行 AML/CFT 政策，及財務總監（CFO）。
性別多元化配額：商業銀行監事會女性代表比例須在 2025 年 6 月 1 日前達到 40%；董事會女性比例建議達 33%。
適合性審查 (合身 & 恰當的)：所有擬任董事、高階主管及主要股東須提交犯罪紀錄與財富來源明細，接受 NBG 審查。
4. 提交給格魯吉亞國家銀行 (和王欽定本) 的【核心審查文書清單】
5. 喬治亞數位銀行牌照【法定申請與核准流程】
階段一：名稱預審與資料籌備
銀行名稱須含“Bank”或“Financial”。向 NBG 提交名稱預審，編製商業計劃書及合規政策。
階段二：資金注資與遞交申請
將 500 萬拉里初始資本存入 NBG 監管帳戶。向 NBG 提交公司章程、資金證明及高階主管背調資料。
階段三：NBG 審慎審查
NBG 對股東背景、資金來源、AML/CFT 政策、IT 安全措施及資本適足率進行審查。
階段四：下發附條件牌照
通過審查後頒發“附條件牌照”，進入 4 年監理沙盒期。審批週期通常為 6-12 個月。
階段五：沙盒期滿轉正
4 年內依 NBG 規定落實附加要求並補足 5000 萬拉里資本金，轉正為常規商業銀行牌照。
6. 監理沙盒業務限制與【撤牌紅線】
個人存款吸收限制：沙盒期內，單筆個人存款金額不得超過格魯吉亞存款保險公司承保的法定最高額度。
強制吊銷機制：若未遵守牌照限制條款，或未能在 4 年內完成 5000 萬拉里資本金補充，附條件牌照將直接吊銷。
加密資產強監管：涉及加密貨幣業務，必須嚴格履行虛擬資產服務提供者（VASP）註冊及 AML/CFT 申報義務。
年度審計報送：持牌銀行須每年向 NBG 提交獨立財務審計報告及 AML/CFT 合規報告，接受審慎監管。
7. 喬治亞銀行牌照【法定政府規費與資本明細】
| 項目類別 | 法定金額標準 (凝膠) |
|---|---|
| 數位銀行初始資本 | 最低 500 萬拉里（須存入監管帳戶）。 |
| 常規銀行/轉正資本 | 最低 5000 萬拉里（數位銀行需在4年內補足）。 |
| 官方申請規費 | 向 NBG 繳納的初始牌照申請費約 30 萬拉里。 |
| 法定年度維持費 | 每年需繳納 5 萬 – 20 萬拉里 不等的監管年費（視規模核准）。 |
8. 本港匯通喬治亞數位銀行法定代辦服務
法團設立與人事配置
辦理喬治亞實體註冊，落實 1 名本地居民董事要求，協助達成 40% 女性監事配額。
商業計劃與法務擬定
撰寫網路安全架構、財務預測及商業計劃書，編製符合 NBG 標準的 AML/CFT 操作手冊。
官方申請與答辯代理
協助完成 500 萬拉里合法資金核驗，代表申請人與 NBG 提交資料並處理合規答辯。
9. 喬治亞數位銀行監理牌照核心法務問答 (常問問題)
2022 年《商業銀行活動法》修訂案確立了「附條件牌照」（Conditional License）制度，允許放寬初始最低資本要求。
常規商業銀行為 5000 10,000 凝膠。數位銀行初始為 500 10,000 凝膠，須在 4 年過渡期內補足至 5000 10,000 凝膠。
董事會至少 3 人，含 1 名本地居民。CEO 需 5 年管理經驗。高階主管及股東須通過 NBG 的 Fit & Proper 審查。
商業銀行監事會女性代表比例須在 2025 年 6 月 1 日前達到 40%，董事會建議達到 33%。
若數字銀行在 4 年沙盒期內未遵守業務限製或未能如期補足 5000 萬 GEL 資本，牌照將被吊銷。
數位銀行吸收的單筆個人存款金額，不得超過存款保險公司承保的法定最高額度。
NBG 初始申請費約 30 10,000 凝膠；核准後，每年需繳納 5 萬至 20 萬 GEL 不等的監理年費。
授權資本合法來源證明、商業計劃書、高階主管與股東背調訊息，以及網路安全與 AML/CFT 合規政策文件。
提交申請後，NBG 對資金來源及合規體系進行審查。頒發附條件牌照的審批週期通常為 6-12 個月。
支持接取歐盟 SEPA 清算網絡。涉及加密資產需同步完成 VASP 強制註冊，並履行反洗錢義務。
涵蓋格魯吉亞法團設立、合身 & Proper 高層盡調資料編纂、商業計劃撰寫及 NBG 合規審查全流程代理。
