支付與銀行牌照

塞浦路斯電子貨幣機構（EMI）由塞浦路斯中央銀行（CBC）依法實施授權與監督。核心法依據為《2012年及2018年電子貨幣法》（Law 81(我)/2012）與《2018年支付服務法》（Law 31(我)/2018），已將歐盟 EMD2 及 PSD2 指令轉化為國內法。獲批機構在歐洲銀行業管理局（EBA）登記後，依法在歐洲經濟區（EEA）內提供電子貨幣與支付服務。法定申請要求包括：35萬歐元最低初始實收資本、100% 客戶資金隔離（Safeguarding）機制、在塞浦路斯設立法人、註冊及總部辦公室，並在當地開展至少部分電子貨幣或相關支付業務，同時建立符合CBC要求的治理與適格性安排。塞浦路斯自2026年1月1日起適用15%的企業所得稅率，並支援“EMI + CASP」雙牌照協同架構。港匯通提供涵蓋法團設立、適當人選（Fit & Proper）審查輔導、業務營運方案（PoO）編撰及 CBC 監理訪談代理人的法定代辦服務。

香港海关依据《打击洗钱及恐怖分子资金筹集条例》监管金钱服务经营者。除適用例外外，在香港经营货币兑换或汇款服务须取得MSO牌照。申請主體、處所、適當人選、业务计划及AML/CFT控制按实际模式审查；港匯通可協助資料準備，但不能保证面试安排或发牌结果。

新加坡支付服務牌照（業界常稱 MPI 牌照、SPI 執照、PSA 執照或 DPT 加密牌照）受新加坡金融管理局（MAS）基於《支付服務法案》（PSA）依法規管。此架構將業務劃分為標準支付機構（SPI）與大型支付機構（MPI）。2024 年 8 月起，MAS 實施審查新規，強制要求提交專業法律意見書及 DPT 業務的外部獨立審計評估。准入審查聚焦在本地實質管理、法定資本緩衝、客戶資金隔離及反洗錢（AML）防線。本港匯通為申請實體提供涵蓋本地法團設立、高階主管適格性審查（Fit and Proper）、法律意見書出具、網路安全審計及 MAS 行政面試輔導的全案法務代辦服務。

哈薩克支付服務牌照（在 AFSA 體系下法定名稱為“貨幣服務提供者 MSP”，在岸 NBK 體系下依法稱為“支付機構”，實務上常統稱 FSP/PSP 牌照）受哈薩克雙軌制金融法規嚴格約束。依據現行法律及 2024 年 7 月 1 日生效的第 10 號決議，產業准入在法定實繳資本（最高達 3 億堅戈或 40 萬美元以上）及核心高階主管的實質履職（Fit and Proper）方面設立了絕對的核查紅線。本港匯通為申請實體提供涵蓋雙軌架構法定評估、法團設立、高階主管適格性審查及反洗錢（AML/CFT）穿透式核驗對接的全案法務代辦服務。

毛里求斯支付牌照主要分為由毛里求斯銀行 (BoM) 核發的支付服務提供者 (PSP) 牌照，及由金融服務委員會 (森林管理委員會) 核發的支付中間人服務 (PIS) 牌照。BoM的PSP許可以《國家支付系統法》及其授權與發牌規則為依據；FSC的PIS許可則依《2007年金融服務法》第14條及現行綜合發牌與收費規則辦理。近年來，依托完善的全球業務公司 (GBC) 架構，毛里求斯已成為跨國實體佈局非洲及離岸支付市場的法定清算樞紐。本港匯通提供申請人涵蓋實體註冊、法定資本核驗、本地實質運營 (物質) 建造及反洗錢 (AML) 審查接獲的全案法務代辦服務。