香港保險經紀公司牌照

保險經紀是代表客戶（保單持有人）去尋找合適保險產品的中介人。只要在香港涉及推廣/比較保險產品、安排投保、提供建議或處理理賠，都必須向保監局申請保險經紀執照。

法規要求法團保險經紀的最低實繳股本及淨資產任何時間不得低於 HK$500,000。但為了應付日常開銷並防止一開業就跌穿監管紅線，我們強烈建議實收股本至少在 HK$800,000 以上。

RO 必須是香港永久居民或持合法工作簽證，具大學本科學位，通過相關IIQE考試，且具備最少5年保險經驗（其中不少於2年管理經驗）。最關鍵的是，RO的經驗必須與公司申請的業務類別高度相符。

每個業務範圍至少需要 3 封來自不同保險公司的推薦信。如果你申請一般和長期業務，則需要 3 封一般業務推薦信和 3 封長期業務推薦信（若同一家保險公司兼營兩者，可寫明兩項業務在同一封信中）。

如果不代客收取保費，理論上可以不用。但絕大多數經紀公司為了業務便利都會代收保費或退款。一旦涉及代收，就必須在銀行開立明確帶有「Client Account」字眼的獨立帳戶，嚴禁與公司營運資金混合。

PII即專業彌償保險，用於賠償經紀疏忽對客戶造成的損失。在申請階段只需提交報價單；但當獲得「原則性批准」後，必須正式購買並提交保單正本（保額不低於300萬港元或預計收入兩倍）才能換取正式執照。

指營運手冊（規範銷售流程、了解您的客戶、細針穿刺切片）、合規手冊（規範投訴、轉保指引、CPD培訓）、以及打洗錢手冊（AML風險評估、客戶盡調及可疑交易報告）。這是保監局審查的重中之重。

FNA 指“財務需要分析”，RPQ 指“風險承擔能力問卷”。香港保監局嚴打不當銷售，要求經紀公司在業務流程中必須讓客戶填寫這些表格，確保推薦的產品符合客戶真實的財務狀況與風險承受力。

從開始籌備文件、註冊公司到遞交申請約1-2個月；遞交後保監局審核及多輪質詢約3-4個月；整體預期耗時約為 4 至 6 個月。

會受到極嚴審查。如果被提名的RO在兩間公司同時擔任核心職務，必須向監管提供關連股東證明、合理解釋、兩間公司董事局接受兼任的決議，並證明其有足夠時間精力履行職責。

可以。控制人（持股15%以上）不限國籍，但必須填報S5表格接受「適當人選」審查，證明無犯罪/違規紀錄，並提供稅單或銀行月結單證明投資資金來源合法合理。

代表保監局對你的申請文件和答辯已經滿意，同意發牌，但附帶「發牌前條件」（如正式開立客戶帳戶、買好PII保險）。當你完成這些最後動作並提交憑證後，即刻下發正式執照。