支付與銀行牌照

科摩羅聯盟不同島嶼的離岸公司及金融許可由各自主管機關處理。申請前應獨立核驗發證機構的現行授權、適用法律、國際認可、銀行接受程度及目標市場許可要求。取得當地公司或許可，不代表可以在其他國家或地區直接進行銀行、經紀、支付或數位資產業務。港匯通可協助資料檢驗、本公司設立及申請文件準備，但不對授權效力、核准時間、銀行開戶或跨境業務准入作出保證。

英國電子貨幣機構（EMI）與支付機構（PI）受英國金融行為監理局（FCA）監理。FCA 近年來陸續推出多項監管框架，包括 2021 年支付與電子貨幣機構特別行政程序（pSAR）、2023 年消費者責任（Consumer Duty）原則及 2024-2026 年加密資產監管諮詢文件（CP25/40至CP26/4）。EMI 牌照允許發行電子貨幣及提供支付服務；PI 牌照僅限支付服務。脫歐後，產業主流採用英國與歐盟雙牌照佈局。申請機構須滿足 35 萬歐元初始資本、持續自有資金計算、客戶資金物理隔離（Safeguarding）及反洗錢負責人（MLRO）屬地常駐等法定要求。港匯通提供涵蓋法團設立、高階主管匹配、商業計劃書與合規政策編撰 FCA 訪談輔導的全案法定代辦服務。

馬耳他支付機構（PI）由馬耳他金融服務管理局（MFSA）依《金融機構法》及適用歐盟支付服務規則授權及監督，可提供獲準支付服務但不能發行電子貨幣。加密資產企業的MiCA授權不應寫成PI核准案例，PI也不自動覆蓋穩定幣或加密資產服務。申請人須依實際活動證明資本、治理、馬耳他實際管理、客户資金保障、反洗錢/反恐怖主義融資、ICT和外包安排。

塞浦路斯電子貨幣機構（EMI）由塞浦路斯中央銀行（CBC）依法實施授權與監督。核心法依據為《2012年及2018年電子貨幣法》（Law 81(我)/2012）與《2018年支付服務法》（Law 31(我)/2018），已將歐盟 EMD2 及 PSD2 指令轉化為國內法。獲批機構在歐洲銀行業管理局（EBA）登記後，依法在歐洲經濟區（EEA）內提供電子貨幣與支付服務。法定申請要求包括：35萬歐元最低初始實收資本、100% 客戶資金隔離（Safeguarding）機制、在塞浦路斯設立法人、註冊及總部辦公室，並在當地開展至少部分電子貨幣或相關支付業務，同時建立符合CBC要求的治理與適格性安排。塞浦路斯自2026年1月1日起適用15%的企業所得稅率，並支援“EMI + CASP」雙牌照協同架構。港匯通提供涵蓋法團設立、適當人選（Fit & Proper）審查輔導、業務營運方案（PoO）編撰及 CBC 監理訪談代理人的法定代辦服務。

香港海關依據《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集條例》監管金錢服務經營者。除適用例外外，在香港經營貨幣兌換或匯款服務須取得MSO牌照。申請主體、處所、適當人選、業務計劃及AML/CFT控制按實際模式審查；港匯通可協助資料準備，但不能保證面試安排或發牌結果。

新加坡支付服務牌照（業界常稱 MPI 牌照、SPI 執照、PSA 執照或 DPT 加密牌照）受新加坡金融管理局（MAS）基於《支付服務法案》（PSA）依法規管。此架構將業務劃分為標準支付機構（SPI）與大型支付機構（MPI）。2024 年 8 月起，MAS 實施審查新規，強制要求提交專業法律意見書及 DPT 業務的外部獨立審計評估。准入審查聚焦在本地實質管理、法定資本緩衝、客戶資金隔離及反洗錢（AML）防線。本港匯通為申請實體提供涵蓋本地法團設立、高階主管適格性審查（Fit and Proper）、法律意見書出具、網路安全審計及 MAS 行政面試輔導的全案法務代辦服務。

哈薩克支付服務牌照（在 AFSA 體系下法定名稱為“貨幣服務提供者 MSP”，在岸 NBK 體系下依法稱為“支付機構”，實務上常統稱 FSP/PSP 牌照）受哈薩克雙軌制金融法規嚴格約束。依據現行法律及 2024 年 7 月 1 日生效的第 10 號決議，產業准入在法定實繳資本（最高達 3 億堅戈或 40 萬美元以上）及核心高階主管的實質履職（Fit and Proper）方面設立了絕對的核查紅線。本港匯通為申請實體提供涵蓋雙軌架構法定評估、法團設立、高階主管適格性審查及反洗錢（AML/CFT）穿透式核驗對接的全案法務代辦服務。

毛里求斯支付牌照主要分為由毛里求斯銀行 (BoM) 核發的支付服務提供者 (PSP) 牌照，及由金融服務委員會 (森林管理委員會) 核發的支付中間人服務 (PIS) 牌照。BoM的PSP許可以《國家支付系統法》及其授權與發牌規則為依據；FSC的PIS許可則依《2007年金融服務法》第14條及現行綜合發牌與收費規則辦理。近年來，依托完善的全球業務公司 (GBC) 架構，毛里求斯已成為跨國實體佈局非洲及離岸支付市場的法定清算樞紐。本港匯通提供申請人涵蓋實體註冊、法定資本核驗、本地實質運營 (物質) 建造及反洗錢 (AML) 審查接獲的全案法務代辦服務。

喬治亞支付服務提供者（PSP）及電子貨幣機構（EMI）牌照（法定分類及實務中亦常稱為 Payment Institution License、支付系統提供者執照或金融公司牌照）由格魯吉亞國家銀行（NBG）依法監管。授權合法進行數位支付結算、資金匯款及電子貨幣發行業務的特許權限。該牌照的核心法定優勢為特許稅務豁免政策：若持牌實體依法核准「虛擬區域實體」地位，其輸出到境外的數位金融服務適用 0% 的企業所得稅率。港匯通提供從本地主體註冊、全套外文案卷格語公證，到內部合規體系建置與監管機構對接的專案法務代辦方案，保障項目的合法落地。

在美國，MSB登記及州級MTL牌照屬於不同層級的監理要求。FinCEN負責聯邦層級的MSB登記和BSA/AML義務，各州金融監理機構分別規定貨幣傳輸、法幣兌換、虛擬資產及支付業務的授權條件。是否需要MTL、是否需先完成FinCEN登記、資本及保證金要求及申請流程，必須按目標州和實際業務逐項判斷。