序文：世界的な規制の波の下で，フィントラック：カナダの MSB 登録およびコンプライアンス要件 (英語)コンプライアンスの新たな常態
世界の金融規制当局が仮想通貨と国境を越えた決済サービスにますます注目を集める中，カナダのマネーサービス事業, MSB）は前例のない規制環境の強化に直面しています。カナダ金融取引・報告分析センター (FINTRAC) の監督下にあるコアリンクとして，マネーロンダリング報告官, MLRO) の任命と職務遂行能力，現地市場における金融機関の存続と発展の可能性を直接決定します。。
MSB カナダのコンプライアンス責任者の義務は、犯罪収益（マネーロンダリング）およびテロ資金供与法および関連規制に基づいています。；FATFカナダ相互評価報告書は国際的な評価データです，PCMLTFA 自体ではありません。この記事では、コンプライアンス担当者の役割について説明します。、コンプライアンス プログラムと報告義務。
1つ、 コンプライアンス責任者 (MLRO)：MSBの「最高防御線」
FINTRAC は報告主体に対し、コンプライアンス プログラムの実施を担当するコンプライアンス責任者を任命することを義務付けています。。その人は職務を遂行するために必要な権限を持っていなければなりません、リソース、ビジネス知識と経営陣へのアクセス；特定のレポートライン、兼任や利益相反に関する取り決めは、組織の規模とリスクに応じて設計する必要があります。，特定の「完全に独立した」組織構造を統一された法的テンプレートに書き込むことはできません。
1. 主な職務責任
- 政策の策定と監視：現地の規制要件に準拠したマネーロンダリング対策 (AML) およびテロ資金供与対策 (ATF) コンプライアンス マニュアルの作成と定期的なレビューを担当します。。
- リスクアセスメント：事業運営におけるマネーロンダリングの可能性のあるリスクを特定して評価する，対象を絞った顧客デューデリジェンス（KYC）プロセスを確立する。
- トレーニングと効果のレビュー：職業訓練の確立，少なくとも 2 年ごとにコンプライアンス プログラムの有効性レビューをスケジュールする；レビュー担当者と独立性の程度は FINTRAC ルールに準拠する必要があります。
コンプライアンスのヒント：コンプライアンス責任者がビジネスまたは営業の責任も負っている場合，機関は利益相反を書面で評価する必要がある、独立した判断をサポートするのに十分な権限とリソースがあるかどうか，管理監督とエスカレーション処理の記録を保管します。
二、 主要な報告義務：FITRAC に正確に接続する方法
コンプライアンス担当者は、組織が該当する報告書を確実に特定するように義務付けられています。、指定された期限内にサポート記録を提出して維持する。違反すると行政罰金が科される可能性があります、登録が拒否または取り消されました，該当する場合は刑事責任を引き起こします；カナダのMSB登録は「取り消し」可能な健全なライセンスと呼ばれるべきではありません。
1. 高額現金取引レポート
適用基準を満たす多額の現金取引および24時間ルールに基づいてまとめられる必要がある取引，判断と報告はFINTRACの現在のガイドラインに従って行われなければなりません。。基準は「CAD$10,000以上」，「10,000 カナダドル以上」に限定されない；システムと手動のレビューでは分割と関連取引をカバーする必要があります。
2. 不審な取引の報告, STR）
これはコンプライアンス担当者の仕事の中で最も困難な側面です。マネーロンダリングやテロ資金供与の疑いのある取引が発覚した場合，金額に関わらず，STRは「合理的な疑い」が生じた後、できるだけ早く提出しなければならない。コンプライアンス担当者には極めて高度な専門的判断力が求められる，複雑なトランザクション フローにおける異常なパターンを識別する機能。
3. 電子資金移動レポート (EFT)
国際的な電子資金送金は報告する必要がありますか?，金額による、取引の方向性、取引におけるMSBの役割と24時間ルール判断，FITRAC 要件に従って送金者を保存します、受取人および取引情報。コンプライアンスの報告は、銀行口座の継続的な利用を保証するものではありません。
三つ、 香港恵通：「ターンキー」コンプライアンス ソリューションを構築します
香港匯通は、書面で合意されたカナダの MSB コンプライアンス計画の開示要件の整理を支援できます。、アプリケーション情報とプロジェクトノード，確認事項の整理とフォローアップの連絡調整。法、税、監査意見または保証意見は、別途確認された資格を持つ専門家によって発行される必要があります；所轄官庁と銀行が独自に審査結果を決定。
私たちが提供するサービスはライセンス申請にとどまりません，企業の日常業務にまで踏み込んだコンプライアンス管理：
- MLRO の任命ガイダンス：企業が規制上の資格を満たすコンプライアンス担当者を選別して特定できるように支援します，必要な規制上のガイダンスを提供する。
- コンプライアンスと内部統制の構築：ビジネスモデルに基づいて，カスタマイズされた「マネーロンダリング対策コンプライアンスマニュアル」，規制の盲点を回避する。
- 規制に関するコミュニケーションのサポート：プロジェクトのスコープに応じたFINTRACの問い合わせや検査に必要な情報の整理を支援します。；提出と規制上の結果は、それぞれ報告機関と FINTRAC の責任となります。。
アプリケーションとコンプライアンスのポイント：カナダ MSB コンプライアンス責任者 (MLRO) の任命と報告義務
カナダの MSB コンプライアンス責任者 (MLRO) の任命と報告義務に関して最もよくある混同は、「登録」と「州ライセンス」です。。連邦レベルでの MSB 登録は主にマネーロンダリング防止義務と連動します；通貨の送金に関しては，MTL を状態ごとに分析する予定、マージン、純資産、責任者と報告要件。
準備しておきたいことと確認しておきたいこと
- コンプライアンス担当者には十分な権限が必要です、リソースと経営陣への直接の報告ライン，ポリシーを維持する責任があります、リスクアセスメント、トレーニング、報告と隔年有効性レビュー；任命自体は実際の職務遂行の証拠に代わるものではありません。
- FINTRACの登録は運用開始前に完了しておく必要があります，登録自体は、規制当局による承認または健全なライセンスの発行を構成するものではありません。；宣伝資料では、政府の承認としての登録について触れるべきではありません。
- カナダの顧客にサービスを提供する国内 MSB と外国 MSB の両方が登録する必要がある場合があります，そしてビジネスを提出します、アカウント、コンプライアンス責任者、スタッフ、会社および所有者/役員情報。
- コンプライアンス システムにはコンプライアンス担当者を導入する必要があります、書面による方針、ビジネスリスク評価、トレーニング、隔年有効性レビュー，とKYC、報告と記録の保管。
- 銀行が独自に登録状況を確認します、ビジネスの信頼性、顧客およびカントリーリスク、仮想通貨活動、資金源と取引監視機能。
必要な費用、資本、期限、人材の資格や事業範囲が国境を越える場合，提出時に管轄当局によって発行された法律を参照してください。、フォームとガイドラインの対象となるのは、。
4、 よくある質問 (FAQ)
Q1：コンプライアンス担当者はカナダに拠点を置く必要がありますか?
FINTRAC は、コンプライアンス責任者が計画を実行するために必要な権限を持っているかどうかを検討します。、リソースとビジネス知識。居住地、雇用関係とアクセス可能性も、報告エンティティの種類と外国の MSB ルールに照らしてチェックする必要があります；「カナダのビジネスを実際に管理する必要がある」を統一された法的用語として書くべきではない。
第2四半期：私のビジネスに暗号通貨が関係している場合，コンプライアンス要件はどのように異なりますか?
仮想通貨ビジネスも制度上のリスク評価に含めるべきだ，そしてお客様による、製品、配送チャネル、地域と取引の特性がリスクレベルと強化策を決定する。すべての仮想通貨 MSB を自動的に同じリスクレベルに分類することはできません，特定のルールがなければ、統一された資産源検証要件に一般化することはできません。。
Q3：コンプライアンス担当者が職務を怠った場合のリスクは何ですか?
機関および関係者の責任は、具体的な違反内容によって異なります。、責任、知識レベルと適用される法執行規定。外部弁護士の任命は、報告主体またはコンプライアンス担当者の法的責任を移譲するものではありません。；長期的なコンサルタントの必要性は、リスクとリソースに基づいて機関が決定する必要があります。。
結論
カナダの MSB 登録後は、コンプライアンス責任者による実際の職務の遂行に焦点が当てられます。、リスクアセスメント、トレーニング、報告、記録と隔年有効性レビュー。外部サポートが必要な場合，サービスは特定の責任と証拠の範囲に基づいて合意される必要があります，コンサルタントのサポートは、リスクがないか、結果が保証されているとは言えません。
参考文献：フィントラック：カナダの MSB 登録およびコンプライアンス要件 (英語)。
もっと詳しく知る：カナダのMSB決済ライセンス、カナダ MSB ライセンス申請ガイド、カナダのFINTRACステーブルコイン規制。
