日本の送金業界 (FTS) ライセンス

应按资金移动业类别建立可监管的主体、管理及运营安排。境外主体、人员和办公要求应与具体申请路径对应，不用一套未经核对的常驻MLRO和代表组合概括所有申请人。

「資金決済法」に基づき3つに分類。1つ目は高額送金（1回の取引が100万円を超えるもの），滞在制限あり）；2つ目は定期送金（1回の取引額が100万円以内），国境を越えた電子商取引が最も一般的です）；3つ目は少額送金（5万円まで）。

はい。2025年改正資金決済法による，国境を越えた収納代行業務が資金移動取引として正式に明確化，合法的に運営するには、法律に従って、対応する種類の資金移動業ライセンスを取得する必要があります。。

监管财务基础与客户资金保全是不同事项。应按第一、第二或第三类资金移动业务及实际交易安排核对净资产和保全方法，不能一概以100%现金质押概括所有获准机制。

参照できる日本资金转移FTS牌照主管机关的监管及申请资料，対応システムと処理情報を確認する。

FSA は厳格なデューデリジェンスを実施します (UBO レビュー)。中国国籍の自然人が実際の管理者である場合，法的資金源の証明と日本の銀行信用記録の提出が必要です。ガバナンス体制を最適化するために日本人コンプライアンス担当役員の導入を推奨。

機関が顧客の資金を自社の運営に使用することは固く禁じられています。。日本の信用機関または信託会社と履行保証契約を締結する必要がある，物理的に隔離して保管するために、同額またはそれ以上の顧客資金を信託に引き渡します。。

大きな違いがあります。1つ目（高額）はリスクの高い高額決済です。，金融庁のITインフラ、災害復旧計画（BCP）、改ざん防止メカニズムとマネーロンダリング防止システムの監査基準は、第 2 の監査基準よりもはるかに高いです。、カテゴリー 3。

2024年の新規制によると，送金事業者のシステムは、自動トランザクション異常遮断をサポートする必要がある，また、疑わしい取引を遮断することも義務付けられています。 72 数時間以内に規制当局への報告を完了する，ホワイトリストに登録されていない国との規制のない金融取引は禁止されています。

3 年間の財務モデルを含む事業計画を提供する必要がある、資金保全協定詳細証明書、システムアーキテクチャセキュリティレポート、AML/CFT 内部統制手順，すべての主要幹部に対するバックグラウンド浸透レビュー文書と。

FMEO英語チャンネルまたは地元の財務局に頼って数か月の予備審査を経て、，正式な提出から登録発行までには通常時間がかかります 3 に 6 月。法人設立と積立口座開設を組み合わせたもの，全体的なエンドツーエンドの実際のサイクルは次のように推定されます。 8 に 12 月。

組織は法律に従い、所管の財務局に事業報告書や財務報告書を定期的に提出することが義務付けられています。，資金保全の実施に関して外部の独立した監査を受け入れる，全銀の最新API規格に準拠したシステムセキュリティ自己検査を実施。

不涵盖全部银行业务。应按资金移动类别、交易金额及资金保全安排运营，不能将汇款余额宣传为可无限期吸收的银行存款。

申請書を提出したり、原則的な意見を取得したからといって、正式に営業が許可されるわけではありません。。最初に最終的な承認を確認する必要があります、ライセンス条件とビジネスを開始するための前提条件；テクニカルテストは、実際の顧客の資金や規制された取引とは区別されるべきです。

同一の承認とみなされない。規制当局評価事業認可；銀行は独自に顧客を審査します、資金源と口座の目的。ライセンスまたは原則承認の取得は口座開設を保証するものではありません、アクセスのクリアと継続的なアカウント サービス。

まずは新商品、顧客カテゴリー、資本の流れと事業領域と既存の登録または認可とのケースバイケースの比較。範囲を超えたり、適用条件に影響を与える場合，対応する変更を完了する必要があります、届出または別途申請を経て開始となります。。

アウトソーシングは、認可を受けた事業体の責任を移転することを意味するものではありません。サービスの範囲を明確にすることをお勧めします、データアクセス、監査、事故報告書、再調達と撤退の手配，サプライヤーを監督するために十分な社内要員を確保する。

正式な名前を比較する、登録番号またはライセンス番号、認定事業者、ライセンス条件と実際の Web サイト。グループブランド、関連会社および代理店の身元は、契約主体の認可に代わることはできません。，公式記録やライセンス書類と照合する必要がある。

どちらも制御関係を変更する可能性があります。取引前に直接および間接の株式保有を特定する必要がある、究極のコントローラーに大きな影響と変更が加えられる，承認・届出手順の確認，規制条件を配送手配に書き込む。

まずライセンス条件がまだ満たされているかどうかを確認してください，一時的な監督を手配する、業務制限と引き継ぎ，該当する人事通知または新入社員の承認を完了します。名目上の代替者では実際の職務遂行におけるギャップを解決できない。

苦情を記録することをお勧めします、製品とそれに関わる人々、処理時間制限、証拠と結論，適用可能なアップグレード チャネルを顧客に通知します。。システム上の問題が発見された場合はプロセスを修正する必要がある，単一のチケットをクローズするだけではなく。