日本の送金業界 (FTS) ライセンス

法律で絶対に禁止されている。金融庁は形式よりも実質の原則を実行する。組織は日本に物理的な営業所を設立する必要があります，そして金融実務経験のある地元住民代表を少なくとも1名任命する，マネーロンダリング防止コンプライアンス担当者も常駐する必要がある。

「資金決済法」に基づき3つに分類。1つ目は高額送金（1回の取引が100万円を超えるもの），滞在制限あり）；2つ目は定期送金（1回の取引額が100万円以内），国境を越えた電子商取引が最も一般的です）；3つ目は少額送金（5万円まで）。

はい。2025年改正資金決済法による，国境を越えた収納代行業務が資金移動取引として正式に明確化，合法的に運営するには、法律に従って、対応する種類の資金移動業ライセンスを取得する必要があります。。

この法案は統一された絶対的な収益を規定していないが、，ただし、金融機関は事業規模に見合った純資産バッファーを保有することが義務付けられています。。また，機関は次のことを行う必要があります 100% 資金保全義務を果たすために顧客の積立金を全額保証する，無断転用は一切禁止です。

FSA は厳格なデューデリジェンスを実施します (UBO レビュー)。中国国籍の自然人が実際の管理者である場合，法的資金源の証明と日本の銀行信用記録の提出が必要です。ガバナンス体制を最適化するために日本人コンプライアンス担当役員の導入を推奨。

機関が顧客の資金を自社の運営に使用することは固く禁じられています。。日本の信用機関または信託会社と履行保証契約を締結する必要がある，物理的に隔離して保管するために、同額またはそれ以上の顧客資金を信託に引き渡します。。

大きな違いがあります。1つ目（高額）はリスクの高い高額決済です。，金融庁のITインフラ、災害復旧計画（BCP）、改ざん防止メカニズムとマネーロンダリング防止システムの監査基準は、第 2 の監査基準よりもはるかに高いです。、カテゴリー 3。

2024年の新規制によると，送金事業者のシステムは、自動トランザクション異常遮断をサポートする必要がある，また、疑わしい取引を遮断することも義務付けられています。 72 数時間以内に規制当局への報告を完了する，ホワイトリストに登録されていない国との規制のない金融取引は禁止されています。

3 年間の財務モデルを含む事業計画を提供する必要がある、資金保全協定詳細証明書、システムアーキテクチャセキュリティレポート、AML/CFT 内部統制手順，すべての主要幹部に対するバックグラウンド浸透レビュー文書と。

FMEO英語チャンネルまたは地元の財務局に頼って数か月の予備審査を経て、，正式な提出から登録発行までには通常時間がかかります 3 に 6 月。法人設立と積立口座開設を組み合わせたもの，全体的なエンドツーエンドの実際のサイクルは次のように推定されます。 8 に 12 月。

組織は法律に従い、所管の財務局に事業報告書や財務報告書を定期的に提出することが義務付けられています。，資金保全の実施に関して外部の独立した監査を受け入れる，全銀の最新API規格に準拠したシステムセキュリティ自己検査を実施。