1. 業界情報：リトアニアのEMI承認事例と中国および国際企業の規制動向
ペイテンドテクノロジー (中国資本)
中国資本フィンテック企業Paytendがリトアニアからの承認取得に成功 EMIライセンスそしてヨーロッパ本社を設立。そのシステムはリトアニア中央銀行の CENTROlink システムに法的に接続されています，SEPAリアルタイム決済・国境を越えたカード発行事業を実現。
IBS (国際商業決済)
香港上場企業の子会社であるIBSリトアニアがリトアニアのEMIライセンスを取得。法的に認められた事業には、デビットカードの発行や、国境を越えた送金，WeChat支払いをサポートしています (ウィーチャットペイ) アリペイあり (アリペイ) 欧州経済領域内コンプライアンス取得中。
インスタレム (アジアの国境を越えた支払い)
シンガポールを拠点とする国境を越えた決済機関 InstaReMはリトアニアEMIライセンスを取得。法律に従ってパスポートメカニズムを有効にする (パスポート発行) 戻る，その事業は欧州連合をカバーしています 27 国，アジアとヨーロッパ間の国境を越えた資金清算チャネルの確立。
DORA および MiCA 法の導入
EU のデジタル オペレーション レジリエンス法 (DORA) は、ICT オペレーショナル レジリエンス システムの確立を義務付けています。。《暗号資産市場規制（MiCA）発効，暗号資産ビジネスを兼業する場合は、法律に従ってCASP追加ライセンスを同時に申請する必要があります。。
2. リトアニアBoL決済ライセンスの【法定分類と資本基準】
| 法定ライセンスの種類 | 事業権限と規制の定義 | 法定最低払込資本金 |
|---|---|---|
| 電子マネー機関 (EMI) |
電子マネーの発行権限を取得 (電子マネー) そして電子ウォレット，幅広い支払いおよび SEPA 送金サービスを提供できます。 | 350,000 ユーロ。BoLが承認した保管銀行に純粋な現金で預ける必要があります。出資を相殺するために資産や仮想通貨を使用することは固く禁じられています。 |
| 決済機関 (PI) |
振込等の決済仲介サービスのみ提供可能，電子マネーを発行したり顧客残高を保持したりする権限はありません。 | 特定のサービスの種類に応じて，通常は次の間で 20,000 に 125,000 ユーロ間。 |
| 暗号資産サービスプロバイダー (MiCAキャスプ) |
追加ライセンスとして。仮想通貨交換業の認可、法定通貨の入出金とデジタル資産保管サービス。 | 少なくとも 125,000 ユーロ。この資本はEMI要件に適合している必要があります 35 10,000 ユーロは個別に計算され、保管されます。。 |
法務注記：申請書を提出する前に資本金を十分に確認する必要があります。金融機関は法定自己資本比率を維持し続けなければならない：自己資金はそれ以下であってはなりません 350,000 負債総額の 2% をユーロまたは電子通貨 (いずれか高い方) で表示。基準を下回る必要があります 10 当日中に報告し、補填計画を提出。
3. リトアニアEMIの「コーポレート・ガバナンスおよび執行役員に関する法的要件」
地方団体の登録：申請者はリトアニア国内で有限責任会社（UAB）を登録する必要があります。，実際の現地の登記上の住所を提供します。
ボードの構成とローカリゼーション：少なくとも2人に金融資格を持たせる、支払いまたはリスク管理の経験を持つ取締役。少なくとも 1 人は欧州経済領域 (EEA) に居住している必要があります。，法律に従って犯罪歴のない証拠と履歴書を提出してください。
法定コンプライアンス責任者：法律に従って、コンプライアンス責任者 (RO) とマネーロンダリング防止責任者 (MLRO) を任命する必要があります。，規制上のコミュニケーションおよび疑わしい取引の報告義務を果たすため。少なくとも 1 人の中核責任者が EU に永住する必要がある。
情報セキュリティおよびデータ責任者：情報セキュリティ責任者（ISO）を任命する必要がある，ITシステムのセキュリティを調整する。大量の顧客データを処理する場合，法律に従って正式なデータ保護責任者 (DPO) に提出する必要があります，一般データ保護規則 (GDPR) の施行。
重要株主の徹底した見直し：株式保有割合が10％以上の投資家を法的に「重要株主」と定義，最終受益者（UBO）に到達するためのデューデリジェンスを受ける必要がある，法的な資金源の証明を提出する、納税リストと犯罪歴なし。
4. リトアニア中央銀行に提出 (ボル) 【法定審査書類一覧】
| ファイルカテゴリ | 法的要件の提出の詳細 (重要な文書にはリトアニア語の公証翻訳が必要です) |
|---|---|
| 会社設立および監査書類 | UAB 会社登録書類と登録住所の証明。経営者本人確認書類。リトアニアの現地登録監査人が発行した雇用確約書。 |
| 財務計画と資金追跡 | 財務計算と資金の流れを含む事業計画。35資本金 10,000 ユーロの保管銀行からの資本確認レター。UBO 資金源の合法性に関する声明 (銀行取引明細書/税金明細書およびその他のリンク証明書を提供します)。 |
| コンプライアンスとITセキュリティのアーキテクチャ | マネーロンダリング対策およびテロ資金供与対策ポリシー (AML/CFT)、高リスク顧客向けの強化されたデューデリジェンス（EDD）手順。リスク管理体制。IT セキュリティに関する指示 (災害復旧計画 BCP/DRP を含む) およびデータ保護 (GDPR) 計画。 |
5. リトアニアEMIライセンスの[法定申請およびBoL審査手順]
ステージ 1：法人設立 (について 2 週)
リトアニアの現地有限責任会社 (UAB) 登録を完了する，現地の法務事務所の住所を確立する。
ステージ2：文書化と監査人の任命 (について 4-6 週)
ビジネスプラン、AML/IT内部統制およびコンプライアンスポリシーの作成，エグゼクティブデューデリジェンスの資料を準備する，現地監査人協力協定に署名する。
ステージ 3：口座開設と実際の資金支払い (について 1-2 週)
BoLが承認した保管銀行で資本口座を開設する，フルインジェクション 35 現金10,000ユーロと資本確認書を取得。
ステージ 4：ファイル提出と監督面接 (検討期間 3-6 月)
書類一式を BoL に提出。BoL は補足書類の書面による通知を発行します (30 日以内の提出に限る)，オンラインまたは現場での監督面接を強制的に手配する，経営陣の職務遂行能力の評価。
ステージ5：ライセンスの承認とパスポートのアクティベーション (合計サイクル 6-9 月)
審査通過後EMIライセンスを取得。EUへの届出手続きを行うための「パスポート申請書」を提出します。。複数の交換部品が見つかりました，全体的なサイクルは次のとおりです。 12 月。
6. 顧客資金の分離 (保護) [AML/IT コンプライアンスのレッドライン] あり
資金の物理的隔離要件：お客様の電子マネー残高は、 100% 会社の自己資金から独立。資金はEU規制の保管銀行の専用口座に入金する必要があります（または同等の保険を購入する必要があります），組織は毎日の自動調整と調整 (Daily Reconciliation) を実装する必要があります。。
24毎時STRレポートのレッドライン：取引監視システムを確立する必要がある。不審な取引が見つかった，入っている必要があります 24 数時間以内に不審取引報告書（STR）をリトアニア金融犯罪捜査局（FCIS）に提出し、法律に従って資金を凍結してください。。
データテリトリーと監査ログ：システムには多層セキュリティ認証 (2FA/MFA) が必要です，PSD2 強力なクライアント認証 (SCA) 準拠。メインサーバーとクライアントのクラウドデータはEEA内に配置する必要があります。トランザクション ログは改ざん防止され、少なくとも保存される必要があります 10 年。
緊急通報の仕組み：システム障害や情報漏洩などの重大な事象，必ず入っている 24 数時間以内にインシデント通知を BoL に送信します，そしてで 48 事故分析レポートを数時間以内に提出。
7. リトアニアEMIライセンスの[公式料金と包括的な予算基準]
| 資金と経費のカテゴリ | 法的要件と予算基準 (ユーロ) |
|---|---|
| 法定初期払込資本金 | 最低 350,000 ユーロ。全額の支払いは、BoL が承認したエスクロー銀行口座に現金で行う必要があります。。 |
| BoL正式申請料 | EMI申請の提出時に中央銀行に支払う 1,463 ユーロ 公的な手数料。 |
| 現地の厳密なメンテナンスコスト | 現地登録監査人および銀行口座開設手数料はおよそ 3,000 に 5,000 ユーロ。システムがオンラインになる前と日常の運用中に、独立したネットワーク侵入テストを定期的に実行する必要があります。 (侵入テスト)。 |
| 代理店コンサルタントと法的予算 | プロジェクト全体の調整を含む、コンプライアンス体制の文書作成、エグゼクティブマッチングと面接指導，専門サービス料金の予算は通常、 60,000 に 90,000 ユーロ 間隔。 |
8. 香港匯通によるリトアニアEMIライセンス訴訟の法務代理サービス
会社設立と経営幹部の現地化
リトアニアのUAB会社登録の手続き。BoL 適合性を満たすために法的に適合 (フィット & ちゃんとした) EEA 居住エグゼクティブディレクター審査基準、マネーロンダリング対策マネージャー (MLRO) そして情報セキュリティ責任者 (ISO)。
重要な法的文書とシステムコンプライアンス
マネーフローモデルを含む事業計画を作成する。EU GDPR および PSD2 標準に準拠した AML/KYC ポリシーを準備する、IT 災害復旧メカニズム (BCP/DRP) データ保護計画。
BoL 申請および面接エージェント
エージェント 35 10,000ユーロの保管口座の開設と資本確認。体系的な監督面接指導の提供，上級幹部がマネーロンダリング対策と資金隔離ロジックに正確に答えられるようにする，代理人からライセンス発行および EU パスポートのアクティベーションまで。
9. リトアニアEMI / CASP 規制ライセンスに関する主な法的質問と回答 (よくある質問)
EMI承認後，パスポート通知フォームをBoLに提出する，対象国とサービス範囲の説明。ボルイン 20 3営業日以内に対象国の規制当局に通知する，一般的に 30 法律に従って数日以内に発効します，EUで利用可能 27 国境を越えたサービスを提供するか、他国に支店を設立する。
決済機関（PI）は送金仲介サービスのみを提供できます；EMIは電子マネーと電子ウォレットの発行を認可されています，ただし法定通貨ビジネスのみ。仮想通貨の交換及び保管を伴う場合，MiCA フレームワークに基づく CASP 追加ライセンスを同時に申請する必要があります。
絶対に違います。350,000 ユーロ建ての最低払込資本金は、BoL が承認した保管銀行口座に全額現金で支払われる必要があります。，投資拠出金を相殺するために物理的資産または仮想通貨を使用することは固く禁じられています。
金融機関は法定自己資本比率を維持し続けなければならない：自己資金はそれ以下であってはなりません 350,000 負債総額の 2% をユーロまたは電子通貨 (いずれか高い方) で表示。この基準を下回る場合，入っている必要があります 10 規制当局に報告し、その日のうちに資本補充計画を提出。
お客様の電子マネー残高は、 100% 会社の自己資金から独立。欧州連合が規制する保管銀行の専用口座に入金する必要があります（または同額の保険に加入する必要があります），また、毎日の自動会計と調整 (Daily Reconciliation) を実行する必要があります。。
財務/リスク管理の経験を持つ取締役が少なくとも2名必要です，そのうちの 1 人が欧州経済領域 (EEA) に居住している必要があります。。コンプライアンス担当者 (RO) とマネーロンダリング対策担当者 (MLRO) を任命する必要がある，規制に関するコミュニケーションの中核となるポジションは EU に拠点を置く必要があります。
株式の10％以上を保有する「大株主」は、最終受益者（UBO）に到達する法定デューデリジェンスを受ける必要がある。完全な銀行取引明細書を提出する必要があります、税金明細書または株式取引書類，資本注入の絶対的な合法性と追跡可能性を証明する。
システム サーバーと顧客のクラウド データは EEA 内に配置する必要があります。EU 内にあるデータセンターを使用し、データ保護契約 (DPA) に署名する必要があります。。システムには 2FA/MFA マルチレイヤー認証が必要です，また、トランザクション ログは改ざん防止され、少なくとも一定期間保存される必要があります。 10 年。
全体的な承認サイクルの平均 6 に 9 月。BoLは補足通知を発行します（30日以内の提出に限る），オンラインまたは現場での監督面接を強制的に手配する，経営陣の専門能力とマネーロンダリング防止のリスク管理システムを徹底的に評価する。
地方監査人が発行する年次財務諸表は毎年提出する必要があります、コンプライアンス審査報告書およびAML自己検査報告書。四半期ごとの返品はオンライン プラットフォームを通じて実行する必要があります，顧客の電子マネー残高をアップロードする、流動性ステートメントなど。
CASP にアップグレードするには、MiCA 通知フォームの追加提出が必要です。新しい規制に従って，法的資産に固定されたステーブルコインを発行するには、流動性準備金を追加し、それをホワイトペーパーで開示する必要があります。CASP には独立した資本基準があります (最低 125,000 ユーロ)，EMI要件に準拠する必要がある 35 100万ユーロは別途計算。
リトアニアのEMIライセンスには有効期限が定められていない，長期間効果が持続。ただし、会社に重大な違反行為（資金の混同等）があった場合，または承認後 10 日以内 6 何ヶ月も実質的な業務が行われていない，BoL は、法律に従ってライセンスを直接取り消す権利を有します。。
