1. 如何核验立陶宛EMI、支付基础设施与相关制度
立陶宛银行公开名录
核验机构时应查询立陶宛银行金融市场参与者名录，确认法定名称、授权类别、承認されたサービス、代理或分支及当前状态。名录记录不表示监管机关认可机构商业表现。
CENTROlink与银行接入分开审查
取得EMI授权不自动获得CENTROlink、商業銀行、卡组织或第三方钱包接入。各合作方会独立开展资格、リスク、技术和商业审查，具体产品还须在授权范围内。
EEA通知与服务模式
国境を越えたサービス、代理和分支适用不同通知及登记安排；还须核对目标国消费者保护、AML/CFT及其他东道国规则。护照通知不等于统一覆盖固定27国或取得清算通道。
DORA および MiCA 法の導入
适用DORA的EMI须建立ICT风险、イベント、テスト、连续性及第三方风险安排。加密资产服务不因取得EMI自动获准；应按MiCA活动、过渡安排和主管机关要求判断是否另需CASP授权，不能称为统一“附加许可”。
2. リトアニアBoL決済ライセンスの【法定分類と資本基準】
| 法定ライセンスの種類 | 事業権限と規制の定義 | 法定最低払込資本金 |
|---|---|---|
| 電子マネー機関 (EMI) |
電子マネーの発行権限を取得 (電子マネー) そして電子ウォレット，幅広い支払いおよび SEPA 送金サービスを提供できます。 | 350,000 ユーロ。申請者は、初期資本が適格な資本プロジェクトで構成されており、認可時に利用可能であることを証明する必要があります。；出资形式、账户和证明文件按立陶宛银行要求确认。 |
| 決済機関 (PI) |
許可された範囲内で決済サービスを提供できる，ただし電子マネーの発行はできない。顧客資金の受け取り、持有和保障取决于具体服务及适用规则。 | 特定のサービスの種類に応じて，通常は次の間で 20,000 に 125,000 ユーロ間。 |
| 暗号資産サービスプロバイダー (MiCAキャスプ) |
MiCA下的独立授权路径，按加密资产服务类别确定权限。EMI身份不自动覆盖兑换、取引プラットフォーム、托管或其他加密资产服务。 | MiCA永久最低资本按服务类别分为 50,000、125,000或150,000欧元，并与四分之一上一年度固定管理费用比较取较高者；与EMI自有资金的相互适用须按同一主体和业务结构计算。 |
説明する：原美国法规附件不是立陶宛EMI资本来源。EMI は、少なくとも法定の初期資本を下回らない自己資金を維持し続けなければなりません。，電子マネーおよび付随する決済サービスの平均残高をもとに該当する方法により算出；立陶宛银行可依法调整，报告和补足期限按个案及现行规则执行。
3. リトアニアEMIの「コーポレート・ガバナンスおよび執行役員に関する法的要件」
本地实体与中央管理：申请主体须为在立陶宛注册并符合适用法律的法人，其注册办事处和中央管理设在立陶宛；具体法律形式、场所和实质按组织结构与立陶宛银行要求确定。
治理与管理层：行政機関の構成員や実際に業務を担当する人の評判が良いこと，責任に見合った知識と、スキルと経験。人数、居住地、执行职责和投入时间按法律形式、业务复杂度及立陶宛银行个案审查确定。
合规与AML/CFT职能：申请人须配置与业务相称的合规、AML/CFT管理责任和控制职能，明确独立性、権限、リソース、汇报和替补。职位名称、同時に、居住地及可外包范围须按立陶宛法律与个案确认。
ICT与数据保护责任：机构须明确ICT安全、DORA和数据保护职责。是否必须设置独立ISO或DPO取决于风险、组织和GDPR法定条件；DPO义务不以“处理大量数据”一项简单判断。
合资格持股审查：直接或间接持有10%以上资本或投票权，或能施加重大影响，通常构成合资格持股。株主、制御の連鎖、咳、财务稳健性和资金来源会按适用标准审查，文件清单按个案确定。
4. リトアニア中央銀行に提出 (ボル) 【法定審査書類一覧】
| ファイルカテゴリ | 法的要件の提出の詳細 (重要な文書にはリトアニア語の公証翻訳が必要です) |
|---|---|
| 会社設立および監査書類 | 立陶宛法人登记、注册办事处及中央管理资料，管理层和股东适当性文件，以及按申请清单所需的审计安排；不应把UAB或本地审计师承诺函写成所有个案唯一形式。 |
| 財務計画と資金追跡 | 財務計算と資金の流れを含む事業計画。35万欧元初始资本的构成、来源及可用性证明。UBO 資金源の合法性に関する声明 (銀行取引明細書/税金明細書およびその他のリンク証明書を提供します)。 |
| コンプライアンスとITセキュリティのアーキテクチャ | マネーロンダリング対策およびテロ資金供与対策ポリシー (AML/CFT)、高リスク顧客向けの強化されたデューデリジェンス（EDD）手順。リスク管理体制。IT セキュリティに関する指示 (災害復旧計画 BCP/DRP を含む) およびデータ保護 (GDPR) 計画。 |
5. リトアニアEMIライセンスの[法定申請およびBoL審査手順]
ステージ 1：业务范围与本地实体
确定EMI和支付服务范围，设立符合条件的立陶宛法人，并规划注册办事处、中央管理、人員、系统和外包实质。
ステージ2：ガバナンス、控制与申请文件
事業計画の準備、3年間の財務予測、ガバナンス、人員、AML/CFT、顧客資金の保護、ICT、アウトソーシング、业务连续性及审计安排等申请资料。
ステージ 3：资本与客户资金保障准备
证明35万欧元初始资本的构成、来源及可用性，并准备拟采用的客户资金隔离或保险/担保安排；银行和保险机构会独立审核。
ステージ 4：提交及监管审查
向立陶宛银行提交申请。监管机关可要求补件或管理层说明；补件期限、问询次数和面谈形式按个案决定，并非统一30日或强制固定面谈。
ステージ5：授权决定与跨境通知
授权后在获准范围内启动业务。拟进入其他EEA国家时须按服务模式提交通知并等待法定程序完成；总周期取决于申请完整性和个案审查，官方不保证统一6至9个月。
6. 顧客資金の分離 (保護) [AML/IT コンプライアンスのレッドライン] あり
顧客資金の保護：相关客户资金须按适用规则与自有资金分开保护，隔離または適格な保険/保証が利用可能。アカウント、資産、機構、开始保障时点、对账频率和差异处理须按业务及方案确认。
可疑活动与制裁：机构须建立交易监测、内部升级、向立陶宛主管机关报告及制裁资产冻结流程。报告时点、保密和冻结义务取决于现行AML/CFT及制裁法律，不能统一写成所有STR在24小时内并一律冻结。
安全与数据：强客户认证只在PSD2适用场景下执行。服务器或云数据不因位于EEA以外而一律禁止，但须满足GDPR跨境传输、ドーラ、アクセス監査、连续性及外包要求；记录期限按具体法律义务确定。
ICT事件报告：适用DORA的重大ICT事件须按分类标准和当前报告模板向主管机关报告。初始、中期和最终报告时点按现行DORA技术标准执行，不能继续使用统一24/48小时旧口径。
7. リトアニアEMIライセンスの[公式料金と包括的な予算基準]
| 資金と経費のカテゴリ | 法的要件と予算基準 (ユーロ) |
|---|---|
| 法定初期払込資本金 | 最低 350,000 ユーロ。資本構成を証明する必要がある、認可時のソースと可用性；具体账户和证明形式按立陶宛银行要求确认。 |
| BoL正式申請料 | 立陶宛银行授权资料曾列示EMI申请国家收费为 1,463 ユーロ；金额可能调整，付款前须在官方授权页面及当期收费表复核。 |
| 現地の厳密なメンテナンスコスト | 監査、银行和ICT测试范围取决于法定要求、风险及供应商报价。商業見積は政府手数料ではありません，DORA测试深度和频率也不是所有EMI统一固定。 |
| 代理店コンサルタントと法的予算 | コンサルタント、弁護士、招聘和文件支持属于商业服务，应按书面范围及报价单列，不属于立陶宛银行政府规费，也不能暗示包含人员获批或授权保证。 |
8. 港汇通可提供的立陶宛EMI申请支持
会社設立と経営幹部の現地化
可协助梳理立陶宛实体、ガバナンスと人員配置のニーズ，并按项目范围协调第三方服务。人材募集、资格及适当性最终由申请人和立陶宛银行审查。
重要な法的文書とシステムコンプライアンス
実際のビジネスに基づいた事業計画の作成を支援できます、资金流及治理、AML/CFT、ICT、連続、外包和数据保护文件；申請者の管理者は確認する必要があります、承認と実行責任。
BoL 申請および面接エージェント
可协助资本证明、银行接洽、申请提交及管理层说明准备；银行和监管机关独立决定，不保证账户、人員、授权或跨境通知结果。
