香港ストアドバリューファシリティライセンス (SVFライセンス)

香港ストアドバリューファシリティライセンス (SVFライセンス)

法的閾値 | 資本金が2,500万香港ドル以上であること | 香港金融管理局が厳しく審査・承認

香港储值支付工具(Stored Value Facility, SVF)发牌制度由金融管理专员依据香港決済システムおよびストアドバリュー施設条例 (第 584 章)实施非银行申请人须按实际产品判断是否在香港发行或促进发行多用途SVF并持续符合主体主要业务、財源、人員、フロート保護、AML/CFT、风险管理和技术安全等要求

港汇通可按约定范围协助业务定性申请资料清单政策文件及查询回复的整理是否受规管是否接受申请和是否发牌均由金融管理专员按法例申请事实及审查结果决定

リリース時間:内容が検討されました
彭楽基
彭楽基 コアコンプライアンスチーム
提供されました:香港の認可を受けた総合金融グループ & 国際金融コンプライアンスコンサルティング機関
永住権:香港 経験:15 年
コンプライアンス分野の専門知識:SFC Type 1/4/9 規制対象活動アプリケーション、貸金業者と MSO ライセンスに関する事項、マネーロンダリング対策(AML/CTF)レビュー、財務構造と内部統制。
個人的なメモ:彭楽基 - 以上のものを持っている 14 香港の金融規制コンプライアンスおよびライセンス問題における長年の経験。中核業務は香港証券および先物委員会をカバーします (SFC) 第1、49種類の規制活動ライセンス、香港の金貸し業者 (貸金業者) ライセンスおよびマネーサービスオペレーター (MSO) ライセンス申請とコンプライアンスの審査。
規制申請プロセスに精通している
専門のコンプライアンスチーム
標準化されたコンプライアンスプロセス
複数の管轄区域にまたがるサービス

1. 香港ストアドバリューファシリティライセンス (SVFライセンス)コアコンディション

🏦

法定払込資本金

申请人须维持不少于2,500万港元的实缴股本或获金融管理专员接纳的等值其他财务资源该数额是最低要求金管局可按浮存款规模用户账户数量风险和业务复杂程度施加更高要求

🏢

地方自治体と主な事業内容

非银行申请人须为在香港成立的公司主要业务为发行或促进发行SVF与SVF无关的业务通常不应分散资源附带汇款或货币兑换可按金管局说明处理但SVF持牌人不得从事金融中介或未经适当牌照进行其他受规管活动

🔒

顧客の資金は厳密に分離されています

持牌人须保护并管理浮存款及SVF按金使其与自有资金及其他业务资金分开监管指引以有效信托安排为主要方式有充分理由时可使用有效银行担保或保险作为替代或补充具体法律优先权须由实际安排落实

👔

幹部向けの体力・体力テスト

最高経営責任者(CEO)、董事和控权人须属适当人选申请人还须设有确保经理适当性的管控制度行政总裁及至少一名候补行政总裁须通常居于香港董事和行政总裁就任前须取得金融管理专员同意控权人及经理另有适用的同意或通知程序

🛡️

マネーロンダリング防止およびコンプライアンス システム

マネーロンダリング防止規制に準拠したAML/CFTシステムを確立する必要がある,顧客デューデリジェンス (CDD) とトランザクション監視を実装する,製品の機能に基づいて段階的なKYC基準を実装します。

📋

独立した第三者による評価

首次申请须提交六个关键领域的独立评估报告企业管治及风险管理浮存款管理、AML/CFT、テクノロジーリスク、支付保安和业务持续运作金管局发牌说明写明报告自签署日起有效期不超过6个月评估人选范围和更新要求应在提交前确认

2. 香港の決済手段の分類

香港支付工具分类
香港の決済手段の分類

储值支付工具持牌人纪录册历史截图,最新名单以香港金管局为准

该图片为历史截图不应用于判断当前持牌数量或状态金管局网上纪录册于2026年8月14日列出11名非银行SVF持牌人并另列4家现正发行促进发行或获金管局不反对发行的持牌银行名单会变动应以实时纪录册为准

参考文献:ストアード・バリュー・ファシリティ・ライセンシーの登録簿-香港金融管理局

3. 香港ストアドバリューファシリティライセンス (SVFライセンス)法定費用一覧表

プロジェクト 当前官方口径 説明する
ライセンス料 113,020香港ドル 按金管局发牌说明及《条例》附表4牌照生效后14日内缴付其后在每个周年日或之前按年缴付付款前复核当期附表
最低财务资源 2,50010,000香港ドル 这是实缴股本或获接纳的等值其他财务资源门槛不是政府规费金管局可施加更高要求
独立した評価、审计及测试 按项目报价 属于第三方专业成本不是统一政府收费评估人选范围和费用取决于申请及系统
法律及顾问服务 按约定范围报价 不是法定统一金额官网原列15万港元申请费及300万至600万港元预算未获现行官方资料支持故不再作为固定费用

4. 香港ストアドバリューファシリティライセンス (SVFライセンス)申請プロセス

最初の段階:最初の相談と調査

正式申請前に,経営者は率先して香港金融管理局のSVFライセンスチームと事前協議を行う必要があります。,最新の規制上の期待について学ぶ;団体が海外で監督を受ける場合,事前に現地の規制当局に相談する必要があります。同時に、自社の事業が適用除外の範囲に該当するかどうか(単一目的のSVFなど)を評価します。。

第二段階:内部準備と独立した評価

设立合资格香港主体并落实最低财务资源准备覆盖三年的业务计划与预测委任独立评估人完成企业管治及风险管理浮存款管理、AML/CFT、テクノロジーリスク、支付保安和业务持续运作六个关键领域的报告报告自签署日起有效期不超过6个月

第三段階:申請書類一式を提出する

向金管局提交指定申请表和附件B所列资料不完整申请可先被视为“草稿”未在期限内补交资料的申请可被暂停暂停6个月或以上通常需要重新申请

ステージ4:HKMAの監査と現場検査

金管局可要求补充资料与董事及行政总裁面谈并按需要进行现场或非现场审查独立评估或检阅核数师报告申请会由储值支付工具发牌及咨询委员会考虑并向金融管理专员提出建议

第五段階:原則承認・条件を満たす

金融管理专员只有在信纳全部适用最低准则已经并将继续符合时才可发牌牌照可不附条件或附有资本、事業内容、フロート保護、储值上限或披露等条件不应把个案沟通写成必然的“原则性批准”

ステージ6:正式なライセンスの取得と料金の支払い

すべての条件が満たされた後,香港金融管理局はSVFに正式にライセンスを付与し、固有のライセンス番号を割り当てた。ライセンシーは、ライセンス発効後 14 日以内に初年度ライセンス料金を支払う必要があります。,そして物理的なカードでは、公式ウェブサイトとアプリにはライセンス番号が表示されます。

5. 香港ストアドバリューファシリティライセンス (SVFライセンス)申請に必要な書類一覧

正式なライセンス申請書(HKMAが指定するフォーマット)

今後3年間の詳細な事業計画と財務予算(オペレーティングモデルを含む)、ターゲット市場、プロダクトデザイン、料金体系など)

会社登記書類:登録証明書、事業者登録証明書、定款、設立フォーム(代表取締役認証済み)

申請前の3会計年度の監査済み財務諸表(新規企業は資本注入証明書と持株会社報告書の提出が必要)

取締役全員、「適任者」の宣言書と管理者および最高経営責任者の添付文書(履歴書)、犯罪歴なし、専門資格)

独立评估报告覆盖企业管治及风险管理浮存款管理、AML/CFT、テクノロジーリスク、支付保安和业务持续运作六个关键领域签署后有效期不超过6个月

AML/CFT ポリシーおよび運用手順マニュアル,リスク評価レポートが含まれます、顧客デューデリジェンスレビュールール、取引の監視と不審な取引の報告プロセス

保存価値管理および投資方針に関する文書 (該当する場合),顧客の資金の分離と受託者の取り決めについて説明する必要がある

テクノロジーリスク管理の枠組み、支払いセキュリティ計画と事業継続計画 (BCP)

ユーザー契約と利用規約のコピー,運営ルールブック(返金含む)、撤退計画など)

6. 香港ストアドバリューファシリティライセンス (SVFライセンス)失敗の一般的な理由とコンプライアンスのレッドライン

⚠️ 主体或主要业务不符非合资格香港公司或主要业务不是发行或促进发行SVF会影响是否符合最低准则其他金融活动须另行判断牌照和业务边界

⚠️ 财务资源不足或证据不清申请人须证明2,500万港元实缴股本或获接纳的等值其他财务资源并解释资金来源用途及持续维持安排

⚠️ 人员安排不足:最高経営責任者(CEO)、董事及控权人须通过适当人选审查经理须受适当管控制度约束行政总裁和至少一名候补行政总裁须通常居于香港

⚠️ 独立评估不符合要求首次申请的报告须覆盖六个关键领域且在签署后6个月有效期内评估人独立性能力和范围均可能被查询

⚠️ 浮存款保障不足须把浮存款及SVF按金与其他资金分开并通过有效信托或获接纳的银行担保保险等安排保护用户

⚠️ AML/CFT控制不足:ポリシー、リスクアセスメント、顧客デューデリジェンス、トランザクション監視、制裁スクリーニング、记录及可疑交易报告须与产品和风险相称并实际执行

⚠️ 外包管控不足外包不会转移持牌人责任资料访问审查权服务持续性事故管理及第三方风险须以合同和控制措施落实

⚠️ 退出安排不足业务持续和退出计划须说明停止营运时如何保护赎回及退还用户资金并预留处理相关成本的资源

7. 香港ストアドバリューファシリティライセンス (SVFライセンス)よくある質問(よくある質問)

多目的ストアド バリュー ファシリティ (SVF) とは何ですか?+

多用途SVF通常储存价值并可用于向发行人以外的人付款是否属于受规管SVF取决于产品权利、資本の流れ、使用范围和发行安排单用途奖赏计划或有限用途安排只有在符合法定豁免时才可不申请

SVF ライセンスを申請する必要があるのはどの企業ですか?+

非银行机构如在香港发行或促进发行受规管SVF通常须取得牌照或适用明确豁免持牌银行按《条例》第8G条视为获批给牌照但具体产品及发行安排仍须核对

SVF ライセンスを申請するための払込資本要件は何ですか?+

最低要求为2,500万港元实缴股本或获金融管理专员接纳的等值其他财务资源金管局可按风险、フロート、账户数量和复杂程度施加更高要求

主要な管理担当者に対する法的要件は何ですか?+

最高経営責任者(CEO)、董事和控权人须属适当人选经理须受适当管控制度约束行政总裁及至少一名候补行政总裁须通常居于香港不同职位分别适用事先同意或通知要求

顧客のストアドバリュー資金を保護するにはどうすればよいでしょうか?+

持牌人须保护并分开管理浮存款及SVF按金监管指引要求建立有效信托安排以落实用户在持牌人无力偿债时的法律权利及优先申索有充分理由时可用银行担保或保险作为替代或补充实际效果取决于文件和法律安排

申請プロセスには通常どのくらい時間がかかりますか?+

法例及金管局发牌说明没有承诺固定审批期时间取决于申请完整度业务和系统复杂程度、補足部品、独立评估及监管审查不得以统一月数区间保证结果

ライセンス料には何が含まれますか?+

金管局发牌说明列出的牌照费为113,020港元牌照生效后14日内缴付其后按年缴付付款前须复核《条例》附表4未找到15万港元统一申请费的官方依据第三方评估、監査、法律及顾问费用均按项目确认

業務の一部を外部委託することはできますか?+

可以外包部分活动但持牌人及董事和管理层仍负最终责任外包不得妨碍金管局内部或外部核数师和评估人访问资料进行现场或非现场审查具体合同地点和控制要求须按风险落实

ライセンス取得後の継続的なコンプライアンス義務は何ですか?+

持牌后须持续符合最低准则及牌照条件包括财务资源、人員、浮存款管理、AML/CFT、风险和内部控制资料与会计系统业务操守通知及报告。監査、测试和申报频率以法例、ガイドライン、牌照条件及金管局要求为准

どのような場合に免許取り消し・取り消しとなるのでしょうか?+

金融管理专员可在法定理由成立时采取暂时吊销撤销指示调查或罚款等行动撤销并非所有违例的即时自动后果;承認を拒否する、撤销和部分其他决定设有书面理由及适用的复核或上诉程序

公式情報 使用
決済システムおよびストアドバリュー施設条例 (第 584 章) 法律依据最低准则、人員、费用及监管权力
香港金融管理局:储值支付工具监管制度 发牌制度监管工具和官方指引入口
储值支付工具发牌制度摘要说明 適用する、最低准则文件和程序
储值支付工具持牌人监管指引 継続的な監督、人員、外包和浮存款保障
储值支付工具持牌人AML/CFT指引 顧客デューデリジェンス、継続的な監視、记录和报告
ストアード・バリュー・ファシリティ・ライセンシーの登録簿 当前持牌人牌照编号和生效日期

9. 香港における 3 つの主要な支払いコンプライアンス パスの比較:SVF、機関への組み込みとMSOライセンス

在香港提供支付或资金流转功能前应先按实际资金流用户权利和合同角色判断自身是否发行或促进发行SVF使用第三方持牌SVF或银行接口不会自动免除自身的牌照分析合作还须经过对方尽调合同安排及适用监管审批

持牌SVF或银行服务若第三方保持发行人及受规管责任企业可在明确授权的技术分销或商户范围内提供服务不得把银行账户或API接入描述为企业自己获发SVF牌照

MSOライセンス:只适用于货币兑换或汇款服务不能替代发行或促进发行SVF的牌照若电子钱包储存价值用于第三方付款或涉及其他受规管活动须分别核对SVF及其他制度

10. 関連する規制、規制情報と詳細情報

金融コンプライアンスコンサルタントのWeChat相談
財務コンプライアンス コンサルタントのアバター
財務コンプライアンスコンサルタント 8:00 午前 - 11:00 午後
WeChat QRコード
13417046218
QR コードをスキャンして WeChat を追加します
香港と中国のチーム・金融コンプライアンスコンサルタント