ルクセンブルク CSSF 電子マネー施設 (EMI) ライセンス申請登録ガイド

資金決済法に基づく(PSL)，EMIは電子マネーの発行を認可されています，幅広い決済サービスと決済アカウントの運用を提供可能。PIは決済サービスの提供に限定されます，電子マネーを発行する権限はない。両者の法定最低資本金はそれぞれ次のとおりです。 35 100万ユーロ（EMI）と 2 万志 12.5 100万ユーロ（PI）。

EMIは他のEEA諸国でも国境を越えたサービスを提供する予定です、代理店・支店として営業する場合，CSSF への該当する通知手順に従う必要があります。，関連する開催国の規則を遵守する。パスポートのメカニズムは英国などの EEA 以外の市場をカバーしていません，無条件のビジネス保証を構成するものではありません。

EMIの初期資本は350,000ユーロ以上である必要があります，資本構成を証明する必要があります、認可時のソースと可用性。資本プロジェクトおよび投資証明書に何を含めることができるかは、法的および CSSF 訴訟の要件に従って決定されます。；「地方銀行の凍結」やすべての株主の借入状況を一律の法的禁止事項として記述するべきではない。

EMI は、少なくとも法定の初期資本を下回らない独自の資本要件を満たし続ける必要があります。，電子マネーおよび付随する決済サービスの平均残高をもとに該当する方法により算出；CSSFは法律に従って調整可能。最終的な金額は、ビジネスデータと資本化された項目に基づいて計算する必要があります。

電子マネーは預金ではありません。関連する顧客の資金は、適用される規則に従って保護されなければなりません，機関の自己資金と混合することは禁止されています；隔離または対象となる保険/拘束が利用可能。アカウント、資産、調整頻度と差額処理は、特定の保証プランに従って確認する必要があります。

登録事務所および中央管理機関はルクセンブルクに位置するものとします。，ビジネスに見合ったローカルな意思決定を行う、人員、位置情報と制御機能。CSSFはビジネスに基づいています、システムおよびアウトソーシングの検討内容，このページでは、正式な根拠のない「従業員数 5 人以上」という基準は使用していません。。

申請者は、ルクセンブルクの法律および CSSF 要件に従って、AML/CFT 管理責任および制御機能を構成する必要があります。，担当者が責任に見合った経験を持っていることを確認する、権限、独立性とリソース。永続、言語、責任や事例に応じて経験年数や委託範囲を確認する必要がある。

外国人株主は必ずしも禁止されているわけではない，でも株主は、制御の連鎖、咳、財務の健全性と資金・富の源泉が見直される。海外100％保有を採用できるかどうかは、適格株式保有との組み合わせも必要となる。、グループの監督およびその他の適用される法的判断。

保護された顧客資金は、グループ融資や機関運営に使用することはできません。機関の自己資金、分配可能な利益とグループ取引は資本の対象となる、会社法、関連当事者間取引、ガバナンスと規制要件；「配当のみ」を除いて、すべての正当な資本の流れを要約することはできません。。

ICT サービスは、DORA およびその他のアウトソーシング規則に従って、オンショアまたはオフショアのサプライヤーを使用する場合があります。。組織は最終的な責任を負わなければなりません、リスクアセスメント、契約と監査アクセス、インシデントと継続性の管理、下請けと撤退の取り決め；リスクと法的分類によって決定されるテストの範囲と頻度。

CSSF は完全性と実質的なレビューを実施します，補足資料や経営説明の請求も可能です。。合計期間は範囲によって異なります、材料、人員、システム、第三者との取り決めおよび問い合わせ；このページに 4 ～ 12 か月間の統一を約束する公式の根拠はない，認可の決定はルクセンブルクの法的手続きに従って行われます。

認可された機関は引き続き財務を遂行しなければなりません、資本、顧客資金の保護、AML/CFT、監査、統計および重大な変更の報告義務。特定の形式、頻度、期間と監査範囲は現在のルールによって異なります、機関カテゴリーと CSSF 要件，提出物は、CSSF 宣言カレンダーと通知を通じて項目ごとにチェックされる必要があります。。

CSSF分别处理支付机构、电子货币机构及账户信息服务等路径，业务和资金风险不同。只提供账户信息的登记不能用来发行电子货币。

参照できる卢森堡 EMI 电子货币牌照主管机关的监管及申请资料，対応システムと処理情報を確認する。

申請書を提出したり、原則的な意見を取得したからといって、正式に営業が許可されるわけではありません。。最初に最終的な承認を確認する必要があります、ライセンス条件とビジネスを開始するための前提条件；テクニカルテストは、実際の顧客の資金や規制された取引とは区別されるべきです。

同一の承認とみなされない。規制当局評価事業認可；銀行は独自に顧客を審査します、資金源と口座の目的。ライセンスまたは原則承認の取得は口座開設を保証するものではありません、アクセスのクリアと継続的なアカウント サービス。

まずは新商品、顧客カテゴリー、資本の流れと事業領域と既存の登録または認可とのケースバイケースの比較。範囲を超えたり、適用条件に影響を与える場合，対応する変更を完了する必要があります、届出または別途申請を経て開始となります。。

正式な名前を比較する、登録番号またはライセンス番号、認定事業者、ライセンス条件と実際の Web サイト。グループブランド、関連会社および代理店の身元は、契約主体の認可に代わることはできません。，公式記録やライセンス書類と照合する必要がある。

どちらも制御関係を変更する可能性があります。取引前に直接および間接の株式保有を特定する必要がある、究極のコントローラーに大きな影響と変更が加えられる，承認・届出手順の確認，規制条件を配送手配に書き込む。

まずライセンス条件がまだ満たされているかどうかを確認してください，一時的な監督を手配する、業務制限と引き継ぎ，該当する人事通知または新入社員の承認を完了します。名目上の代替者では実際の職務遂行におけるギャップを解決できない。

苦情を記録することをお勧めします、製品とそれに関わる人々、処理時間制限、証拠と結論，適用可能なアップグレード チャネルを顧客に通知します。。システム上の問題が発見された場合はプロセスを修正する必要がある，単一のチケットをクローズするだけではなく。