经营前确认牌照范围
申请资格 · 2026年9月2日核对在香港以业务形式提供汇款服务、货币兑换服务或两者兼营，须在开始经营前取得海关关长发出的MSO牌照。无牌经营属于刑事罪行；是否落入监管范围应按实际服务和资金流判断。
适用对象适用于计划或正在香港以业务形式提供汇款服务、外貨両替サービス，或同时提供两类服务的个人、合伙及法团，也适合董事、究極の所有者、负责筹备申请的管理人员，以及需要办理续牌和持续合规的现有持牌人阅读。
主要监管机构香港税関物品局 (MSOレギュレーター)
阅读重点重点判断业务是否属于受规管的汇款或货币兑换服务、申请主体及相关人士能否通过适当人选审查、经营处所与本地记录安排是否合适，以及业务计划和反洗钱制度能否支撑实际运营。本页不提供固定审批时间、成功率、统一最低资本或保证获牌承诺。
资料状态现行资料
指南概览
先识别业务，再判断适用要求
适用范围与边界
本指南只讨论香港法例第615章下的金钱服务经营者牌照。会社登記、商业登记或开立银行账户本身不等于获准经营金钱服务；其他支付、銀行、证券或虚拟资产业务也可能受不同监管制度约束。
部分附带于主要业务的兑换安排或法例列明的情形可能不属于金钱服务，必须结合实际资金流、服务对象和经营方式判断。没有特定营业处所并不等于不需要香港本地安排，申请人仍须提供本地管理办事处、通讯地址及本地保存账目和记录的地点。
香港海关现行官方资料未列出适用于所有MSO申请人的统一最低实缴资本或最低流动资金门槛，因此不应把内部预算、银行要求或市场惯例写成法定资本要求。
核心要求
需要逐项核对的工作范围
核对经营前确认牌照范围官方依据
相关人士须通过适当人选审查
人员与治理 · 2026年9月2日核对个人申请人及最终拥有人、合伙的每名合伙人及最终拥有人、法团的每名董事及最终拥有人均在审查范围内。海关会综合考虑相关定罪、不合规记录、破産、清算、诚信和可靠性等因素，并按个案评估。
营业处所与本地记录安排须清晰
场地 · 2026年9月2日核对在特定处所经营时，处所须适合开展金钱服务；涉及住宅或混合用途处所时还需符合进入同意等要求。无特定营业处所的模式仍须申报本地管理办事处、通讯地址及本地保存账目和记录的地点。
同时提交业务计划和反洗钱政策
申请 · 2026年9月2日核对新申请须说明业务模式、組織構造、支付流程、客户及地域分布、人員配置、资金来源和实际资源，并提交与自身业务风险相称的反洗钱及反恐融资政策、程序和管控措施。
按现行法定收费表缴费
费用 · 2026年9月2日核对截至2026年9月2日，首次申请费为3,810港元；每增加一个营业处所另收2,440港元；每名需要适当人选判定的人士另收945港元。续牌费为910港元，每增加一个营业处所另收410港元，每名适当人选另收945港元。提交前应再次核对附表3。
落实客户尽调与记录保存
持续合规 · 2026年9月2日核对持牌人须识别并核实客户、实益拥有人及代表客户行事的人，了解业务关系目的，并按风险采取相应措施。交易记录一般自交易完成起至少保存5年；客户资料在业务关系存续期间及终止后至少保存5年。
提前管理续牌与资料变更
续牌 · 2026年9月2日核对首次牌照一般自批准日起有效2年，但关长可按个案指定其他期间。续牌申请须在到期前45日或之前提交；同时应持续跟踪需要事先批准或在规定期限内申报的董事、究極の所有者、处所和其他资料变更。
实施路径
合规实施步骤
确认实际业务活动
梳理收付款路径、サービスオブジェクト、交易场景和收入模式，判断是否经营汇款、货币兑换或两者兼营，并识别可能适用的排除或豁免。
主要产出：受规管活动判断说明核对确认实际业务活动官方依据确定申请主体与审查人员
建立股权和控制关系图，识别申请人、監督、合伙人及最终拥有人，并提前核对适当人选声明和证明文件。
主要产出：组织及所有权结构图、适当人选资料清单核对确定申请主体与审查人员官方依据落实经营地点安排
决定采用特定营业处所还是无特定处所模式，准备地址证明、占用或使用安排、所需同意、场地照片，以及本地管理和记录保存地点资料。
主要产出：场地及本地管理记录安排包核对落实经营地点安排官方依据编制可执行的业务计划
说明业务模式、组织和管理地点、客户及地域、決済システム、取引プロセス、人材派遣、資金源、预计业务量和合规资源，确保内容与实际运营一致。
主要产出：MSO业务计划核对编制可执行的业务计划官方依据建立风险为本的反洗钱制度
製品に応じて、チャネル、客户和地域风险完成机构风险评估，制定客户尽调、継続的な監視、記録保持、可疑交易处理、人员培训及内部管控程序。
主要产出：机构风险评估及AML/CFT政策核对建立风险为本的反洗钱制度官方依据整理并递交完整申请
填写适用申请表、补充资料及附件，配套提交业务计划、反洗钱政策、适当人选文件、场地资料和其他证明，并按现行收费表缴费。
主要产出：完整申请文件包及递交记录核对整理并递交完整申请官方依据配合评审并建立获牌后日历
按海关要求补交资料、出席会面、配合处所检查及相关评核；获牌后持续跟踪客户尽调、記録保持、データの変更、事先批准事项和续牌期限。
主要产出：问询回复记录及持续合规日历核对配合评审并建立获牌后日历官方依据公式ソース
常用官方文件与入口
第615章マネーロンダリングおよびテロ資金供与対策条例核对牌照范围、发牌条件、ライセンスを更新する、顧客デューデリジェンス、記録保持、收费及执法依据 · 繁体中文
打开第615章《打击洗钱及恐怖分子资金筹集条例》《金钱服务经营者的牌照指引》（2026年5月）查询申请资格、敷地内、申請手続き、ライセンスを更新する、持续责任和现行收费 · 繁体中文
打开《金钱服务经营者的牌照指引》（2026年5月）《打击洗钱及恐怖分子资金筹集指引（金钱服务经营者适用）》（2023年6月）リスク評価を作成する、顧客デューデリジェンス、持续监察及记录保存制度 · 繁体中文
打开《打击洗钱及恐怖分子资金筹集指引（金钱服务经营者适用）》（2023年6月）持牌金钱服务经营者登记册核验持牌人、牌照资料及登记营业处所 · 繁体中文
打开持牌金钱服务经营者登记册制度沿革
监管制度时间线
香港海关开始监管MSO
香港海关根据第615章成为金钱服务经营者的有关当局，MSO发牌及监管制度开始实施。
查看香港海关开始监管MSO官方来源适当人选准则指引更新
海关公布现行适当人选准则指引，说明法定因素以外会按个案考虑的诚信、合规及财务状况事项。
查看适当人选准则指引更新官方来源修订后的打击洗钱条例实施
香港海关MSO监管页面按修订后的条例说明发牌、顧客デューデリジェンス、记录保存及无牌经营执法职责。
查看修订后的打击洗钱条例实施官方来源MSO反洗钱指引现行版本发布
海关更新适用于金钱服务经营者的反洗钱及反恐融资指引，强调按业务风险设计政策、程序和管控。
查看MSO反洗钱指引现行版本发布官方来源MSO牌照指引更新
海关发布更新版牌照指引，整合申请、敷地内、適切で適切な人、ライセンスを更新する、持续责任及现行收费资料。
查看MSO牌照指引更新官方来源资料核验说明
- 最后核对日期
- 2026年9月2日
- 事实核验方法
- 本页以香港海关MSO监管页面为入口，逐项回读海关《金钱服务经营者的牌照指引》《打击洗钱及恐怖分子资金筹集指引》《有关适当人选准则的指引》、业务计划及反洗钱政策专项指引，并与香港电子法例第615章第29至31条、附表2客户尽调与记录保存条文及附表3收费表交叉核对。所有网页均以真实浏览器或GET访问确认；海关PDF对GET返回200，但对HEAD可能返回404，因此未仅凭HEAD结果判断失效。事实截止日期为2026年9月2日，未采用同行网站作为最终证据。
- 审核范围
- 已核对监管机构、牌照适用业务、申請対象、適切で適切な人、事業所、事業計画、反洗钱政策、顧客デューデリジェンス、記録保持、法定收费、ライセンスの有効期間、续牌及主要执法边界。未把海关未公布的固定审批周期、成功率、统一最低资本、银行开户结果或保证获牌写入页面；具体申请仍以海关个案评估及提交时有效的法例和表格为准。
本页用于资料整理和工作判断，不构成法律意见。具体要求应以适用法例、监管机构最新规则和个案条件为准。
需要将要求转化为执行清单？
先核对业务事实和官方依据，再安排材料、制度与持续合规工作。
