英国FCA EMIライセンス：アミ、SEMIとアプリケーションの要件

英国の電子マネー代理店2011 年電子マネー規制に基づいて金融行為監視機構 (FCA) によって認可または登録されています。。申請者は認定EMI (AEMI) と小規模EMI (SEMI) を区別する必要があります。，実際の活動に基づいて決済サービスを判断する、電子マネー、暗号資産およびその他のライセンス。FCA ステータスは政府の承認を意味するものではありません、銀行口座開設または国際ビジネス保証。

FCA EMIライセンスとは何ですか?

EMIは許可された範囲内で電子通貨の発行および関連する決済サービスを提供することができます。；PIは電子通貨を発行できません。どちらのタイプの金融機関も、適用される規則に従って顧客の資金を保護する必要があります，電子マネーは銀行預金ではありません，また、「長く保有する」ことで償還を回避することもできません。、目的と顧客資金保護の要件。

FCA EMIライセンスを申請するための主要な規制要件

FCAライセンスの申請は体系的なプロジェクトです，FCA は申請者の審査を非常に厳格に行っています。。以下は、企業が注力する必要があるいくつかの中核的な側面です。：

1. 完全なビジネスプラン (事業計画)

FCAは申請者に詳細な事業計画の提出を求めている，ビジネスモデルを明確に表現する必要がある、ターゲット市場、財務予測とリスク管理の枠組み。ビジネスプランは単なるビジネスの青写真ではありません，これは、企業のコンプライアンスおよびガバナンス能力を規制当局に実証する窓口でもあります。。

2. 適切な資本要件

AEMIの認可時の初期資本は350,000ユーロ相当以上でなければなりません，該当する独自の資金要件を引き続き満たさなければなりません。SEMI適用事業規模と登録条件，AEMIの統一資本表は適用すべきではない；資本、申請料、顧客の資金保証と運営予算は個別に調整する必要がある。

3. AML/CFT、制裁と不正行為の規制

申請者は、英国の適用法に従って顧客デューデリジェンスを確立する必要があります、制裁スクリーニング、トランザクション監視、不審行為報告書、不正行為の制御、トレーニングとレコーディングの手配。外部コンサルタントは、内部プロセスが FCA によって承認されていることを保証できません。

申請プロセスの完全な分析

事前評価：会社の構造を評価する、株主の背景とビジネスモデルがFCAの参入基準を満たしているかどうか。
準備段階：関連する経験を持つ管理チームを確立する (FCA の「能力」要件を満たす必要がある)，コンプライアンスマニュアルとリスク評価レポートを作成する。
正式提出：FCA Connect経由で申請を送信してください。FCA は追加情報や管理上の説明を要求する場合があります。；問い合わせ件数は案件により異なります，固定された複数ラウンドの手順ではない。
承認後に運用する：機関は資本を維持しなければならない、顧客資金の保護、ガバナンス、AML/CFT、運用上の回復力と規制報告，ルールに従って制御権を宣言します、人員、演技、アウトソーシングまたはビジネスの大きな変更。

専門的なコンプライアンスコンサルティングパートナーを選ぶ理由は何ですか?

申請時間はAEMIまたはSEMIパスによって異なります、仕事、人員、システムと材料の完全性。外部コンサルタントは、合意された範囲内でギャップ分析を支援できます、資料作成・お問い合わせ，ただし、申請者の経営陣は審査する必要があります。、計画の承認と実施。

提出前検証により明らかな漏れを減らす，しかし、規制上のリスクを最小限に抑えたり、承認を保証したりすることはできません。；FCA は実際の資料と法的基準に基づいて独立した決定を下します。

アプリケーションとコンプライアンスのポイント：英国 FCA EMI (電子マネー機関) ライセンス申請ガイド

英国 EMI 認可は支払いアカウントから取得する必要があります、国内または国境を越えた送金、マーチャントアクワイアラー、電子通貨の発行、支払い開始および口座情報サービスは項目ごとに判断されます。デジタルトークンサービスは EMI の取得を自動的に承認されません；英国の暗号資産も対象となる、財務上のプロモーションおよびその他の該当するシステムの評価。

準備しておきたいことと確認しておきたいこと

英国 AEMI と SEMI では適用条件が異なります；FCAは初期資本と継続資本に重点を置いています、適切な管理、顧客資金の保護、MLR のコンプライアンスと代理店の監視。
規制された活動マトリックスを実行することから始めます，支払いアカウントを区別する、移行、取得中、電子通貨の発行、支払いの開始、アカウント情報とデジタルトークンサービス。
顧客資金の保護は、分離口座または保険/保証を使用して明確に定義される必要があります。，いつ保護を開始するか、日々の調和を図る方法、金融機関が倒産した場合の差額の扱いと返還方法。
事業計画では、3 年間の取引量と収益予測を提供する必要があります。、代理店とアウトソーシング、銀行およびカード会社、ITアーキテクチャ、詐欺とAML、運用上の回復力と撤退計画。
英国の EMI 認定は英国内で適用されます；英国が EU を離脱すると、英国の承認を得た EEA パスポートメカニズムは使用されなくなります。。EEA またはその他の国に入国するには、現地の制度に従って個別に申請する必要があります。、免除を登録または確認する。

必要な費用、資本、期限、人材の資格や事業範囲が国境を越える場合，提出時に管轄当局によって発行された法律を参照してください。、フォームとガイドラインの対象となるのは、。

よくある質問 (よくある質問)

Q: FCA EMI ライセンスの申請にはどのくらい時間がかかりますか?

あ: FCA は通常、完全な情報を含む EMI 申請に対して 3 か月の法定評価期間を設けています。；不完全な申請は最長 12 か月間処理可能。企業の事前準備は規制の期限には含まれません。，アドオンや大きな変更も全体のサイクルタイムに影響します，12 ～ 18 か月の固定期間を約束することはできません。

Q: FCA EMIライセンスを使用して暗号通貨ビジネスを行うことはできますか?

あ: EMI 許可は暗号資産サービスを自動的にはカバーしません。英国のマネーロンダリング防止規則の対象となる暗号資産活動に従事する場合，必要になるかもしれないFCA暗号資産事業登録；その他の活動には、金融サービスのライセンスや金融プロモーションの規則が関係する場合もあります。。この登録は一般的な「暗号化ナンバープレート」ではありません。，機能で判断する必要がある。

結論

英国EMIはこのプロジェクトに適していますか?，AEMI または SEMI の条件に従っている必要があります、事業内容、資本、人員、システム、顧客資金の保護、銀行と対象市場の判断。外部サポートが必要な場合，プロジェクトの範囲に応じてサービスの合意が可能，信頼は約束されるべきではない、口座開設または監督結果。

免責事項：上記の内容は参考用です，法的アドバイスにはなりません。特定のライセンス申請には、実際のビジネス状況に基づいた個別の評価が必要です。

参考文献：FCA：電子マネー・決済機関の申請（英語）、FCA：EMI アプリケーション要件 (英語)、2011 年英国電子マネー規制 (英語)。

もっと詳しく知る：英国EMI / PI支払いライセンス、英国FCA外国為替ライセンスおよびEMI/PIライセンス：英国市場参入のための複線戦略、リトアニア中央銀行EMIライセンス：EUの決済市場への素早いアクセス。