支払いおよび銀行ライセンス

英国电子货币机构（EMI）与支付机构（PI）受英国金融行为监管局（FCA）监管。FCA 近年陆续出台多项监管框架，包括 2021 年支付与电子货币机构特别行政程序（pSAR）、2023 年消费者责任（Consumer Duty）原则及 2024-2026 年加密资产监管咨询文件（CP25/40至CP26/4）。EMI 牌照允许发行电子货币及提供支付服务；PI 牌照仅限支付服务。脱欧后，行业主流采用英国与欧盟双牌照布局。申请机构须满足 35 万欧元初始资本、持续自有资金计算、客户资金物理隔离（Safeguarding）及反洗钱负责人（MLRO）属地常驻等法定要求。港汇通提供涵盖法团设立、高管匹配、商业计划书与合规政策编撰至 FCA 面谈辅导的全案法定代办服务。

截至 2026 年第一季度，依据马耳他金融服务管理局（MFSA）发布的公告，Gate.io 与 OKX 等加密资产企业已成功取得马耳他 PI 牌照，符合欧盟 MiCA 和 PSD2 监管框架。港汇通为申请实体提供涵盖注册准入、资金隔离、高管适格性审查及 IT 外包架构审计的定制化法务合规与落地指南。

塞浦路斯电子货币机构（EMI）由塞浦路斯中央银行（CBC）依法实施授权与监督。核心法律依据为《2012年及2018年电子货币法》（Law 81(I)/2012）与《2018年支付服务法》（Law 31(I)/2018），已将欧盟 EMD2 及 PSD2 指令转化为国内法。获批机构在欧洲银行业管理局（EBA）登记后，依法在欧洲经济区（EEA）内提供电子货币与支付服务。法定申请要求包括：35万欧元最低初始实缴资本、100% 客户资金隔离（Safeguarding）机制、设立本地实体并执行“四眼原则”（至少两名常驻高管主导日常经营）。塞浦路斯适用 12.5% 的企业所得税率，并支持“EMI + CASP”双牌照协同架构。港汇通提供涵盖法团设立、适当人选（Fit & Proper）审查辅导、业务运营方案（PoO）编撰及 CBC 监管面谈代理的法定代办服务。

香港MSO牌照由香港海关依据《打击洗钱及资金筹集条例》颁发，是合法开展货币兑换与跨境汇款的合规通行证。我们为您提供从公司注册、系统搭建到海关面试的一站式发牌服务。

新加坡支付服务牌照（业界常称 MPI 牌照、SPI 牌照、PSA 牌照或 DPT 加密牌照）受新加坡金融管理局（MAS）基于《支付服务法案》（PSA）依法规管。该框架将业务划分为标准支付机构（SPI）与大型支付机构（MPI）。2024 年 8 月起，MAS 实施审查新规，强制要求提交专业法律意见书及 DPT 业务的外部独立审计评估。准入审查聚焦本地实质管理、法定资本缓冲、客户资金隔离及反洗钱（AML）防线。港汇通为申请实体提供涵盖本地法团设立、高管适格性审查（Fit and Proper）、法律意见书出具、网络安全审计及 MAS 行政面试辅导的全案法务代办服务。

哈萨克斯坦支付服务牌照（在 AFSA 体系下法定名称为“货币服务提供商 MSP”，在岸 NBK 体系下依法称为“支付机构”，实务中常统称 FSP/PSP 牌照）受哈萨克斯坦双轨制金融法规严格约束。依据现行法律及 2024 年 7 月 1 日生效的第 10 号决议，行业准入在法定实缴资本（最高达 3 亿坚戈或 40 万美元以上）及核心高管的实质性履职（Fit and Proper）方面设立了绝对的核查红线。港汇通为申请实体提供涵盖双轨架构法定评估、法团设立、高管适格性审查及反洗钱（AML/CFT）穿透式核验对接的全案法务代办服务。

毛里求斯支付牌照主要分为由毛里求斯银行 (BoM) 核发的支付服务提供商 (PSP) 牌照，及由金融服务委员会 (FSC) 核发的支付中间人服务 (PIS) 牌照。该监管体系确立于 2018 年《国家支付系统法案》。近年来，依托完善的全球业务公司 (GBC) 架构，毛里求斯已成为跨国实体布局非洲及离岸支付市场的法定清算枢纽。港汇通为申请人提供涵盖实体注册、法定资本核验、本地实质性运营 (Substance) 搭建及反洗钱 (AML) 审查对接的全案法务代办服务。

格鲁吉亚支付服务提供商（PSP）及电子货币机构（EMI）牌照（法定分类及实务中亦常称为 Payment Institution License、支付系统提供商执照或金融公司牌照）由格鲁吉亚国家银行（NBG）依法监管。授权合法开展数字支付结算、资金汇款及电子货币发行业务的特许权限。该牌照的核心法定优势为特许税务豁免政策：若持牌实体依法获批“虚拟区域实体”地位，其向境外输出的数字金融服务适用 0% 的企业所得税率。港汇通提供从本地主体注册、全套外文案卷格语公证，到内部合规体系搭建与监管机构对接的专项法务代办方案，保障项目的合法落地。

米国で，マネー サービス ビジネス (MSB) 規制は、連邦レベルと州レベルの 2 つのレベルに分かれています。。連邦レベルでは、米国財務省傘下の金融犯罪取締局（FinCEN）が登録とマネーロンダリング対策の監督を担当しています。；州レベルでは、州の金融規制当局が送金ライセンス（送金ライセンス）を発行する責任を負います。, MTL)ライセンス。仮想通貨およびその他の関連事業に従事，まず申請として連邦レベルで MSB ライセンスを申請する必要があります，次に、各州に個別に MTL ライセンスを申請します。，法定通貨を用いた取引を合法的に行うためのみ、仮想通貨取引や資金移動などの金融サービス。香港匯通は米国での現地会社の設立をお手伝いします、連邦MSB申請から州MTLライセンス申請までのフルプロセスの法的代理サービス。

美国财政部下设的金融犯罪执法局（FinCEN）于 1990 年成立。随着数字资产的崛起，FinCEN 于 2013 年 3 月 18 日发布《虚拟货币管理、交换或使用指南》，正式将向美国人提供服务的数字资产“管理方”与“兑换方”纳入 MSB（货币服务业务）联邦监管体系。美国 MSB 牌照是 Coinbase、バイナンス、火币等全球一线数字货币交易机构的标配合规资质，享有极高的国际认可度，且具有无保证金、无月费、下牌极快的优势。若需进一步在美全面开展法币交易及州内汇款，还需向各州申请 MTL（货币传输商）牌照。港汇通为您提供从美国法团设立、EIN 税号申请、反洗钱（AML）体系搭建到 FinCEN 注册及 MTL 申请的全案法定代办服务。