1. 리투아니아 EMI를 확인하는 방법、결제 인프라 및 관련 시스템
리투아니아 은행 공개 디렉토리
기관을 확인할 때 리투아니아 은행의 금융 시장 참여자 목록을 참조해야 합니다.，법적 이름 확인、승인 카테고리、승인된 서비스、대리점 또는 지점 및 현황。디렉토리 기록은 규제 당국이 인정한 기관의 상업적 성과를 나타내지 않습니다.。
CENTROlink 및 은행 액세스는 별도로 검토됨
EMI 인증을 획득해도 CENTROlink가 자동으로 획득되지는 않습니다.、상업은행、카드 조직 또는 타사 지갑 액세스。각 파트너는 독립적으로 자격을 취득합니다.、위험、기술 및 사업 검토，특정 제품도 승인 범위 내에 있어야 합니다.。
EEA 통지 및 서비스 모델
국경 간 서비스、대리점과 지점에는 서로 다른 통지 및 등록 방식이 적용됩니다.；대상 국가의 소비자 보호 여부도 확인해야、AML/CFT 및 기타 호스트 국가 규칙。여권 통지는 고정된 27개국에 대한 균일한 적용 범위나 통관 채널에 대한 접근을 의미하지 않습니다.。
DORA 및 MiCA 법 시행
DORA에 적용되는 EMI는 ICT 위험을 설정해야 합니다.、이벤트、시험、연속성 및 제3자 위험 조정。암호자산 서비스는 EMI 획득을 위해 자동으로 승인되지 않습니다.；MiCA 활동을 수행해야 함、추가 CASP 승인이 필요한지 여부를 결정하기 위한 관할 당국의 임시 조치 및 요구 사항，통합된 "추가 라이센스"라고 할 수는 없습니다.。
2. 리투아니아 BoL 결제 라이센스의 [법정 분류 및 자본금 기준]
| 법정 라이센스 유형 | 비즈니스 권한 및 규제 정의 | 법정최소불입자본금 |
|---|---|---|
| 전자 화폐 기관 (EMI) |
전자 화폐 발행 권한 (전자화폐) 그리고 전자지갑，다양한 결제 및 SEPA 송금 서비스를 제공할 수 있습니다.。 | 350,000 EUR。신청자는 초기 자본이 적격 자본 프로젝트로 구성되어 있으며 승인 시점에 사용 가능함을 입증해야 합니다.；투자형태、리투아니아 은행의 요구에 따라 계정 및 증빙 서류가 확인되었습니다.。 |
| 결제기관 (PI) |
허용된 범위 내에서 결제 서비스를 제공할 수 있습니다.，단, 전자화폐는 발행할 수 없습니다.。고객 자금 수령、보유 및 보장은 특정 서비스 및 해당 규칙에 따라 다릅니다.。 | 특정 서비스 유형에 따라，보통 사이 20,000 에게 125,000 EUR~ 사이。 |
| 암호화폐 서비스 제공자 (미카 CASP) |
MiCA의 독립 인증 경로，암호화폐 서비스 카테고리별 권한 결정。EMI 상태에는 자동으로 상환이 적용되지 않습니다.、거래 플랫폼、보관 또는 기타 암호화폐 자산 서비스。 | MiCA 영구 최소 자본금은 서비스 카테고리별로 나뉩니다. 50,000、125,000또는 €150,000，그리고 전년도 고정관리비의 4분의 1 중 더 높은 금액과 비교합니다.；EMI 자체 자금과의 상호 운용성은 동일한 법인 및 사업 구조를 기반으로 계산되어야 합니다.。 |
설명하다：원래 미국 규제 부속서는 리투아니아의 EMI 자본 원천이 아닙니다.。EMI는 법정 초기 자본금 이상의 자체 자금을 계속 유지해야 합니다.，해당 방법을 이용하여 전자화폐 및 부수결제 서비스의 평균 미결제 금액을 기준으로 산정합니다.；리투아니아 은행은 법에 따라 조정할 수 있습니다，보고 및 보충 기한은 사례별로 현행 규칙에 따라 구현됩니다.。
3. 리투아니아 EMI의 [기업 지배구조 및 임원에 대한 법적 요구 사항]
지역 법인과 중앙 관리：신청자는 리투아니아에 등록된 법인이어야 하며 해당 법률을 준수해야 합니다.，등록 사무소와 중앙 행정부는 리투아니아에 있습니다.；구체적인 법적 형태、위치와 내용은 리투아니아 은행의 조직 구조와 요구 사항에 따라 결정됩니다.。
거버넌스 및 관리：행정기관의 구성원과 실제 업무를 담당하는 사람은 평판이 좋아야 한다.，그리고 책임에 상응하는 지식、기술과 경험。인원수、거주지、법적 형식에 따라 업무를 수행하고 시간을 할애합니다.、비즈니스 복잡성 및 리투아니아 은행 사례 검토 결정。
규정 준수 및 AML/CFT 기능：신청자는 비즈니스에 맞는 규정 준수를 구성해야 합니다.、AML/CFT 관리 책임 및 통제 기능，명확한 독립、권한、의지、신고 및 대체。직위、동시에、거주지 및 아웃소싱 범위는 리투아니아 법률 및 판례에 따라 확인되어야 합니다.。
ICT 및 데이터 보호 책임：조직은 ICT 보안을 명확히 해야 합니다.、DORA 및 데이터 보호 의무。독립 실행형 ISO 또는 DPO를 설정해야 하는지 여부는 위험에 따라 다릅니다.、조직 및 GDPR 법적 조건；DPO의 의무는 단순히 “대량의 데이터 처리”만으로 판단되지 않습니다.。
적격 주주 검토：직접 또는 간접적으로 자본금 또는 의결권의 10% 이상을 보유하고 있는 경우，상당한 영향력을 행사할 수 있음，일반적으로 적격 보유를 구성합니다.。주주、통제 사슬、기침、해당 기준에 따라 재무 건전성 및 자금 출처를 검토합니다.，사례별로 결정되는 문서 목록。
4. 리투아니아 중앙은행에 제출됨 (볼) [법정 심사서류 목록]
| 파일 카테고리 | 법적 요구사항에 대한 제출 세부정보 (중요한 문서에는 리투아니아어로 공증된 번역이 필요합니다.) |
|---|---|
| 기업 창립 및 감사 문서 | 리투아니아 법인 등록、등기사무소 및 중앙관리정보，경영 및 주주 적합성 문서，신청 목록에 따라 필요한 감사 준비；UAB 또는 현지 감사 서약서가 모든 경우에 대한 유일한 양식이 되어서는 안 됩니다.。 |
| 재무 계획 및 자금 추적 | 재무 계산 및 자본 흐름을 다루는 사업 계획。35초기 자본금 10,000유로의 구성、출처 및 가용성 증명。UBO 자금 출처 합법성 진술서(은행 명세서/세금 명세서 및 기타 링크 인증서 제공)。 |
| 규정 준수 및 IT 보안 아키텍처 | 자금 세탁 방지 및 테러 자금 조달 정책(AML/CFT)、고위험 고객을 위한 강화된 실사(EDD) 절차。위험 관리 구조。IT 보안 지침(재난 복구 계획 BCP/DRP 포함) 및 데이터 보호(GDPR) 계획。 |
5. 리투아니아 EMI 라이센스에 대한 [법정 적용 및 BoL 검토 절차]
1단계：사업 범위 및 현지 법인
EMI 및 결제 서비스 범위 결정，자격을 갖춘 리투아니아 법인 설립，등록된 사무실을 계획하고、중앙 관리、인원、시스템 및 아웃소싱 본질。
2단계：통치、통제 및 신청 서류
사업계획 준비、3년간의 재정 예측、통치、인원、AML/CFT、고객 자금 보호、ICT、아웃소싱、사업 연속성, 감사 준비 등 신청 정보。
3단계：자본 및 고객 자금 보호 준비
초기 자본금 €350,000의 구성 증명、소스 및 가용성，고객 자금에 대해 제안된 분리 또는 보험/보증 준비를 준비합니다.；은행과 보험 기관은 독립적으로 검토할 것입니다.。
4단계：제출 및 규제 검토
리투아니아 은행에 신청서 제출。규제 당국은 보충 문서 또는 관리 설명을 요구할 수 있습니다.；교체 기한、문의횟수와 면접형식은 개별적으로 결정됩니다.，획일적인 30일 면접이나 필수 고정 면접이 아닙니다.。
5단계：승인 결정 및 국경 간 통지
승인 후 승인된 범위 내에서 사업 개시。다른 EEA 국가에 입국하려는 경우 서비스 모드에 따라 신고서를 제출하고 법적 절차가 완료될 때까지 기다려야 합니다.；총 처리 시간은 신청 완료 및 사례별 검토에 따라 달라집니다.，당국은 6~9개월간 통일을 보장하지 않는다。
6. 고객 자금 분리 (보호) [AML/IT 규정 준수 레드 라인] 사용
고객 자금 보호：관련 고객 자금은 해당 규칙에 따라 자체 자금과 별도로 보호되어야 합니다.，격리 또는 적격 보험/보증 가능。계정、자산、기구、취재 시작점、업무 및 계획에 따른 조정빈도 및 차액처리 확인 필수。
의심스러운 활동 및 제재：기관은 거래 모니터링을 구축해야 합니다.、내부 업그레이드、리투아니아 관할 당국에 보고 및 제재 자산 동결 프로세스。보고시간、기밀 유지 및 동결 의무는 현행 AML/CFT 및 제재법에 따라 달라집니다.，모든 STR이 24시간 이내에 동결된다고 일률적으로 쓸 수는 없습니다.。
보안 및 데이터：강력한 클라이언트 인증은 PSD2 적용 시나리오에서만 수행됩니다.。서버나 클라우드 데이터가 EEA 외부에 있다는 이유만으로 금지되는 것은 아닙니다.，그러나 국경 간 전송은 GDPR을 충족해야 합니다.、도라、액세스 감사、연속성 및 아웃소싱 요구 사항；기록 기간은 특정 법적 의무에 따라 결정됩니다.。
ICT 사고보고：DORA가 적용되는 주요 ICT 사고는 분류 표준 및 현재 보고 템플릿에 따라 관할 당국에 보고되어야 합니다.。초기의、중간 및 최종 보고서는 현재 DORA 기술 표준에 따라 수행됩니다.，24/48시간 통합된 기존 표준을 계속 사용할 수 없습니다.。
7. 리투아니아 EMI 라이센스에 대한 [공식 수수료 및 종합 예산 기준]
| 자금 및 비용 범주 | 법적 요구사항 및 예산 기준 (EUR) |
|---|---|
| 법정초기납입자본금 | 가장 낮은 350,000 EUR。자본 구성을 증명해야 함、승인 당시 소스 및 가용성；특정 계좌 및 증명서 양식은 리투아니아 은행의 요구 사항에 따라 확인됩니다.。 |
| BoL 공식 지원비 | 리투아니아 은행의 인증 정보에는 EMI 신청에 대한 국가 수수료가 다음과 같이 나열되어 있습니다. 1,463 EUR；금액은 조정될 수 있습니다，결제 전, 공식 승인 페이지에서 해당 내용과 현재 수수료 일정을 검토하셔야 합니다.。 |
| 국부적인 엄격한 유지관리 비용 | 심사、은행 및 ICT 테스트 범위는 법적 요구 사항에 따라 다릅니다.、위험 및 공급업체 견적。상업 견적은 정부 수수료가 아닙니다.，DORA 테스트 깊이와 주파수는 모든 EMI에 대해 균일하게 고정되어 있지 않습니다.。 |
| 대행사 컨설턴트 및 법적 예산 | 컨설턴트、변호사、채용 및 문서 지원은 비즈니스 서비스입니다.，서면 범위 및 견적에 따라 나열되어야 합니다.，리투아니아 은행 정부 수수료에는 포함되지 않습니다.，또한 그 사람이 승인되거나 허가를 받았다는 보장을 의미할 수도 없습니다.。 |
8. 리투아니아 EMI 애플리케이션 지원은 Hong Kong Huitong에서 제공됩니다.
법인 설립 및 고위 경영진의 현지화
리투아니아 단체를 분류하는 데 도움을 줄 수 있습니다.、거버넌스 및 인력 배치 요구，프로젝트 범위에 따라 제3자 서비스를 조정합니다.。인재채용、적격성과 적합성은 신청자와 리투아니아 은행에 의해 최종적으로 검토됩니다.。
핵심 법률 문서 및 시스템 준수
실제 사업을 바탕으로 사업계획을 준비하는데 도움을 줄 수 있습니다.、자금 흐름 및 거버넌스、AML/CFT、ICT、연속성、아웃소싱 및 데이터 보호 문서；지원자 관리팀에서 검토해야 함、승인 및 실행 책임。
BoL 지원 및 면접 대행
자본 인증을 도와드릴 수 있습니다、은행 연락처、지원서 제출 및 관리설명 준비；은행과 규제 기관이 독립적으로 결정，계정이 보장되지 않음、인원、승인 또는 국경 간 통보 결과。
