1. 보험중개인이란 무엇입니까? 보험중개회사 설립에 적합한 사람은 누구인가요?
보험중개인의 법적 정의
보험 계약자 또는 잠재적 보유자인 대리인을 말합니다.，홍콩에서 운영、보험 계약 협상 또는 주선，또는 보험에 관한 자문업을 영위하는 자。고객의 이익이 최우선이어야 합니다。
독립 영업팀 (IFA)
기존 IFA 또는 보험 영업팀，독립하시길 바랍니다，또는 단일 보험 대리점에서 다양한 상품과 중립적인 조언을 제공할 수 있는 중개 회사로 전환하고 싶으신가요?。
해외 금융기관
홍콩의 성숙한 보험 및 자본시장에 진출하고자 하는 해외 금융기관、본토 자산 관리 회사 또는 국경 간 보험 중개업체。
가족 사무실 (패밀리오피스)
고액자산가를 위한 종합적인 자산배분 및 상속설계를 제공하는 패밀리오피스，직접 보험 중개업을 제공할 수 있는 자격증을 보유하고 있으며,신뢰 지원 서비스。
2. 보험 조례 및 기존 규칙에 따른 주요 계속 요구 사항
(에이) 책임자：보험 규제 당국의 승인이 필요합니다.、적합하고 적절한 사람，그리고 지원하는 업종에 맞는 자격을 갖추고 있어야 합니다.、경험、직무수행에 대한 권한과 실제 능력。체류자격、교육 자격、시험을 치르다、경력 및 면제 여부는 후보자 및 제출 지침에 따라 사례별로 확인해야 합니다.，모든 경우에 대해 균일한 임계값으로 작성되어서는 안 됩니다.。
(비) 자본 및 순자산 공유：41L장 3항과 4항에 따름，완전히 납입된 주식 자본금과 순자산은 언제든지 다음 금액 이상이어야 합니다.HKD 500,000。순자산은 해당 회계 기준에 따라 계산되어야 합니다.，그리고 4번을 누르세요(2)무형자산 및 관련 리스부채를 다루는 조항；종료된 기존 회사 전환 금액은 현재 요구사항에 적용되지 않습니다.。
(기음) 전문 손해 보험：제41L장의 규정 5，청구당 및 12개월 보험 기간당 배상 한도，일반적으로 최근 12개월간 보험중개수입의 2배(최고수입액배)HKD 75,000,000)그리고HKD 3,000,000보다 높은；운영 첫 12개월 동안의 한도는 다음보다 적어서는 안 됩니다.HKD 3,000,000，자동 복원 조항이 하나 이상 있어야 합니다.。면책금은 5일까지 청구됩니다.(5)그리고(6)바 50% 한도 계산。
(디) 고객 돈：고객의 돈을 받거나 보유하고 있는 경우，41L장의 섹션 6에서는 규정을 준수하는 고객 계정을 하나 이상 유지해야 합니다.，계정 이름에는 "고객"이 포함되어야 합니다.，계좌를 보유하고 있는 은행에 섹션 71 서면 통지를 제공하고 기록을 보관하십시오.。고객 자금은 영수증 및 지불 용도로 제한되어야 합니다.，그리고 매월 최소 한 번씩 계정을 조정합니다.。
(이자형) 계정、기록 및 적합하고 적합한 사람：보험조례에 의거、제41L장、행동 강령, 해당 AML/CFT 및 개인 정보 보호 규칙 계정 및 비즈니스 기록 유지；유통기한、피로 예외、이해상충과 비밀유지 의무는 기록의 종류와 법적 근거에 따라 결정되어야 합니다.。
3. 핵심인재(주주/이사/책임자) 자격요건
주주 및 통제자：통제관계、주주 및 의결권은 보험 조례의 정의에 따라 결정되어야 합니다.。관련 개인 또는 기업은 제출 당시 유효한 양식을 사용해야 합니다.，소유권 공개、진실성、재정 상태、징계 기록, 자금 출처 등의 정보；단일 지분율이나 문서 목록만으로는 결론을 내릴 수 없습니다.。
감독：역할에 따라 적합성 및 거버넌스 평가를 받습니다.，그리고 사업을 감독할 수、위험、규정 준수 및 재무。범인、규율、파산、진실성、역량과 이해 상충은 완전한 사실을 바탕으로 고려됩니다.。
책임자 (RO)：보험 규제 당국의 승인이 필요합니다.，중개업무 및 내부통제에 대한 충분한 권한과 감독능력을 보유하고 있습니다.。그 자격、경험과 승인된 업무 유형은 실제 업무와 일치해야 합니다.；요구 사항 준수 여부는 증거를 바탕으로 보험 규제 기관에서 평가합니다.。
4. 신청서를 공식적으로 제출하기 전의 하드 문서 목록
공식 양식：신청일에 보험감독청이 공시한 보험중개회사를 이용하세요.、책임자、기술 담당자、이사 및 감사 양식 및 체크리스트；양식 번호、버전과 전자 또는 종이 제출 방법은 검토를 위해 곧 제출되어야 합니다.。
RO 상세 이력서：고용주의 이름이 명확하게 기재되어야 합니다.、사업의 성격、직위 및 책임(영업 감독/규정 준수/내부 통제 중심)、경영경험(인원 및 구조)，IIQE 합격 점수 및 학업 증명서 첨부。
세 가지 핵심 아키텍처 다이어그램：1) 지분구조도(최종 실소유자 UBO까지 침투)；2) 그룹 구조 차트(상장 또는 해외 규제 법인 표시)；3) 조직도(이사회、RO와 다양한 사업/규정 준수/AML/재무 부서 간 업무 분담)。
금융 및 은행 문서：최근 재무제표(설립 12개월 이상)또는 관리 계정；회사 운영 은행 계좌 월별 명세서；고객 계정(고객 계정)s.71 서면 통지 사본；PII 전문 손해 보험 견적。
보험사 제휴정보：2026년 보험중개사 지원목록 및 제안 업종을 토대로 보험사의 의도를 준비합니다.、비즈니스 소스 또는 기타 지원 문서；필요한 수량、형식 및 병합 가능 여부는 현행 목록 및 사례공시에 따릅니다.。
5. 사업 계획 (사업계획) ~의 4 큰 핵심 방향
1. 판매할 보험상품
적용 범위를 명확히 하세요.：일반보험(자동차보험)、여행하다、직원 보상 등)；장기보험(생명、의료、심각한 질병)；연계장기보험(ILAS/투자연계생명보험)。
2. 고객 서비스 범위
사업부문을 명확히 하라：고객 위험 평가를 위해 KYC 및 FNA 사용 포함；솔루션 비교 제공；보험 서류 처리；및 후속 정책 검토、보험 갱신 관리 및 청구 지원。
3. 목표 시장 및 고객
고객 유형 정의：홍콩 현지 주민 등、비거주자、전문가、순자산이 높은 개인、중소기업(중소기업)단체 의료고객이나 패밀리오피스 등。
4. 핵심 비즈니스 소스
고객 확보 채널 설명：기존 고객의 추천 등을 통해、기업/상공회의소 협력강좌、직원 복지 계획에 대한 상담 제공，또는 온라인 콘텐츠 마케팅 및 비교 도구를 통해 문의를 유도합니다.。
6. 내부통제 정책 및 절차(3대 핵심 컴플라이언스 매뉴얼)
1. 운영 매뉴얼 (운영 매뉴얼)
실제 비즈니스 설명으로 고객에게 연락하세요.、실사、분석이 필요함、제품 비교、제안、안전하게 하다、정책 서비스 및 청구 지원；고객 계약、설문지、선적 서류 비치、고객 지불 및 기록 보관은 제품에 따라 달라집니다.、고객 및 현재 규칙 구성。
2. 규정 준수 매뉴얼 (규정 준수 매뉴얼)
거버넌스 구조 설명、담당자 신고경로、핏과 적절한 점검、계속해서 전문적인 훈련을 받음、판매 모니터링、재보험、냉각 기간、불평、사건 및 이해상충 관리。CPD 시간 및 지정 주제는 면허 소지자 유형 및 현행 지침에 따라 확인됩니다.，모든 직원의 근무 시간을 획일적으로 일반화할 수 없음。
3. 자금세탁 방지 핸드북 (AML / CFT 매뉴얼)
위험 기반(RBA)액자，고객에게、제품(높은 장기 절감액/ILAS)및 채널 분류。필수 실사(CDD)실사를 강화하고(EDD)트리거 조건；제재목록 이름심사 개발(이름 심사)빈도；의심스러운 거래의 일선 위험 신호와 JFIU에 대한 보고 프로세스를 명확히 합니다.。
7. 라이센스 절차 개요(실제 시간은 보험 당국에서 사례별로 결정함)
단계 1：초기 계획 및 구조 수립
회사의 주주 구조 결정、적용사업 범위 (3개 카테고리 동시 신청 가능)，충분한 납입 자본금과 순자산을 제공하십시오.，관련 경험이 있는 RO 후보자를 찾고 있습니다.。
단계 2：계획서 및 내부통제 매뉴얼 작성
신청하는 업종에 따라 사업계획서 및 내부통제문서를 작성합니다.，그리고 제출 시 신청 목록에 따라 보험 제휴 또는 기타 지원 정보를 준비하세요.。
단계 3：금융 및 계좌 개설 정보 준비
재무제표 또는 관리 계정 준비、자금 출처 및 전문 손해 보험 정보；기업별 은행 계좌 및 고객 지불 방식、현행 규정 및 은행의 독립적인 실사 이행。
단계 4：보험 규제 당국에 신청서 제출
제출 당시 유효한 양식、목록 및 제출 채널 제출 회사、책임자、기술 담당자、감독、컨트롤러 및 비즈니스 정보，그리고 보험 규제 당국이 고시하는 해당 수수료 또는 보충 서류를 지불하십시오.。
단계 5：보험 규제 기관 문의에 응답
보험 규제 당국은 책임자의 직무 수행에 대해 책임을 질 수 있습니다.、자금、예측하다、내부 모니터링 및 실제 시행 문의사항 접수 또는 보완요청。쿼리 라운드、답변 마감일、면접 및 기타 절차는 개별 통보됩니다.。
단계 6：규제 결정 및 사전 라이센스 문제
보험 규제 당국이 승인할 수 있음、추가 조건、지정된 항목을 먼저 완료하는 것을 거부하거나 요구합니다.。전문 손해 보험이 필요합니다、계정、문서 및 효과적인 약정은 공식 고시 대상입니다.，보완을 완료한다고 해서 카드가 자동으로 발급되는 것은 아닙니다.。
8. 5 애플리케이션을 "사산"하게 만든 치명적인 실수
주주 배경이 흐려짐：실제 컨트롤러(기침)자금 출처가 불분명함，만족스러운 세금 신고서 또는 은행 명세서를 제공하지 못했습니다.，또는 여러 계층의 복잡한 해외 회사가 관련되어 있습니다.。
재정적 자원이 부족함：자본금을 공유하다、순자산가치、현금 흐름、전문 손해 보험 및 고객 지불 약정은 해당 규칙에 따라 지속적으로 계산되지 않습니다.；은행 계좌는 여전히 은행의 독립적인 실사에 의해 결정됩니다.。
RO 경험 불일치 또는 명목상：RO의 과거 경험이 적용사업(연계장기제품 등)과 일치하지 않음，혹은 IA 조사를 통해 실제 경영권이 없는 "상장"일 뿐이라는 사실이 밝혀질 수도 있습니다.。
내부 통제 매뉴얼 "템플릿 복사"：3대 매뉴얼이 두꺼운 것 같다.，그러나 실제 사업계획과 일치하지 않는다.；KYC/FNA 및 기타 양식은 최신 IA 지침에 따라 맞춤화되지 않습니다.。
지원 정보가 사업 계획과 일치하지 않습니다.：현재 목록에 따라 보험 협력 또는 기타 지원 정보를 제출하지 않은 경우，또는 정보 및 응용 분야、수익 예측 및 운영 방식의 상충。
9. 신청비 및 지불 방법
신청 전, 신청하려는 면허의 종류와 유효기간을 확인하시기 바랍니다.，회사 라이선스를 별도로 확인하세요.、책임자 및 기타 해당 항목에 대한 요금 및 지불 준비。신청비、면제에 적용되는 연간 수수료 및 조건，현재 공식 충전 정보 및 공식 공지를 참고하시기 바랍니다.。
확인해주세요보험청 면허 신청 안내，신청서를 제출하기 전에 사용된 양식을 확인하세요.、서류목록 및 결제방법。
10. 홍콩 보험 중개인 라이센스에 대해 자주 묻는 질문 (FAQ)
11. 원스톱 라이선스 규정 준수 서비스
정식 라이센스 기관
합의된 범위 내에서 회사를 지원、인원、사업계획 및 내부 모니터링 자료 작성，제출 시 유효한 경로를 통해 보험 규제 기관에 제출합니다.；신병 모집、법률 서비스 및 규제 활동은 적절한 자격을 갖춘 독립인에 의해 수행됩니다.。
계좌개설의 어려움을 극복하다
은행 실사 및 계좌 사용 정보 정리에 도움을 줄 수 있습니다.；운영 계좌를 개설할지 고객 계좌를 개설할지 여부、필요한 시간과 조건은 은행이 독립적으로 결정합니다.，계좌 개설 결과는 보장할 수 없습니다。
규제 방어 및 후속 조치
보험 규제 기관 문의 및 인터뷰 준비를 도와드릴 수 있습니다.；사실 진술은 신청자와 담당자의 확인을 받아야합니다.，컨설턴트는 자신을 대신하여 업무를 수행할 수 없습니다.，또한 원칙적으로 승인이나 라이센스를 약속할 수도 없습니다.。
12. 홍콩 보험 중개인 라이센스 | 일반적인 애플리케이션 준비 시나리오
| 说明性场景 | 需要先整理的资料 | 应逐项核对的问题 |
|---|---|---|
| 拟设立保险经纪公司 | 拟服务的客户、保险业务范围、业务流程及公司架构说明。 | 拟开展的活动是否需要相应资格；申请范围与实际业务是否一致。 |
| 安排人员与公司资源 | 负责人员及业务人员的履历、职责安排，以及财务资源和专业弥偿保险资料。 | 인사자격、职责与拟开展业务是否匹配；财务及保险安排是否符合适用要求。 |
| 建立日常内部制度 | 고객 데이터 관리、불만 처리、利益冲突及适用的反洗钱制度草案。 | 制度是否与实际工作流程一致；기록을 저장하는 방법、落实责任及持续更新。 |
可先阅读香港保险经纪牌照申请资料说明。涉及资格、财务及保险条件时，应另行核对保险业监管局现行规定；申请结果由主管机关独立决定。
13. 홍콩 보험 중개 라이센스 IA-신청 관련 정보 공유
1、보험 규제 당국：보험 중개 회사 라이센스 신청 체크리스트(2026년 중국어)
3、보험 규제 당국：허가받은 보험 중개 회사에 대한 규제 정보
6、보험(면허 있는 보험 중개인에 대한 재정 및 기타 요건) 규칙(41L장)
자본금을 공유하다、41L장의 해당 버전에 따른 순자산 및 전문 손해 보험 조건；인원、제출하기 전에 양식과 수수료를 최신 공식 정보와 비교하여 확인해야 합니다.。
