1. 보험중개인이란 무엇입니까? 보험중개회사 설립에 적합한 사람은 누구인가요?
보험중개인의 법적 정의
보험 계약자 또는 잠재적 보유자인 대리인을 말합니다.，홍콩에서 운영、보험 계약 협상 또는 주선，또는 보험에 관한 자문업을 영위하는 자。고객의 이익이 최우선이어야 합니다。
독립 영업팀 (IFA)
기존 IFA 또는 보험 영업팀，독립하시길 바랍니다，또는 단일 보험 대리점에서 다양한 상품과 중립적인 조언을 제공할 수 있는 중개 회사로 전환하고 싶으신가요?。
해외 금융기관
홍콩의 성숙한 보험 및 자본시장에 진출하고자 하는 해외 금융기관、본토 자산 관리 회사 또는 국경 간 보험 중개업체。
가족 사무실 (패밀리오피스)
고액자산가를 위한 종합적인 자산배분 및 상속설계를 제공하는 패밀리오피스，직접 보험 중개업을 제공할 수 있는 자격증을 보유하고 있으며,信托配套服务。
2. 《保险业条例》及现行规则下的主要持续要求
(에이) 책임자：须获保险业监管局批准、属于适当人选，并具备与申请业务类别相称的资格、경험、权限和实际履职能力。居留身份、교육 자격、시험을 치르다、经验和豁免应按候选人及提交时指引逐项核对，不应写成所有个案统一门槛。
(비) 股本及资产净值：持牌保险经纪公司须持续符合《保险业（持牌保险经纪公司的财务及其他要求）规则》（第41L章）及保险业监管局当期要求。양、计算项目和过渡安排须在提交及每个报告期按现行文本复核。
(기음) 전문 손해 보험：须按第41L章及保险业监管局现行规则维持合资格保障。最低弥偿限额、收入基数、상한、免赔额和保单条款应以适用期间及实际经纪收入计算。
(디) 客户款项：如收取或持有客户款项，须按第41L章把款项存入适当的客户账户并限制用途；账户名称、银行通知、对账及授权安排按当前规则和银行要求落实。
(이자형) 계정、记录及适当人选：按《保险业条例》、第41L章、行为守则及适用的AML/CFT和私隐规则保存账目与业务记录；保存期限、披露例外、利益冲突及保密责任须按记录类别和法律依据判断。
3. 핵심인재(주주/이사/책임자) 자격요건
股东及控制人：통제관계、持股及投票权须按《保险业条例》的定义判断。相关个人或法团应使用提交时有效表格，披露所有权、진실성、재정 상태、纪律纪录及资金来源等资料；不能仅凭单一持股比例或文件清单作结论。
감독：须按其角色接受适当人选及管治评估，并能够监督业务、위험、合规和财务。刑事、纪律、破产、진실성、能力及利益冲突会按完整事实综合考虑。
책임자 (RO)：须获保险业监管局批准，并对经纪业务及内部监控具备充分权限和监督能力。其资格、经验和获准业务类别须与实际职责相称；是否符合要求由保险业监管局按证据评估。
4. 신청서를 공식적으로 제출하기 전의 하드 문서 목록
공식 양식：使用保险业监管局在提交日公布的保险经纪公司、책임자、技术代表、董事及控制人表格和清单；表格编号、版本及电子或纸本递交方式均须临近提交复核。
RO 상세 이력서：고용주의 이름이 명확하게 기재되어야 합니다.、사업의 성격、직위 및 책임(영업 감독/규정 준수/내부 통제 중심)、경영경험(인원 및 구조)，IIQE 합격 점수 및 학업 증명서 첨부。
세 가지 핵심 아키텍처 다이어그램：1) 지분구조도(최종 실소유자 UBO까지 침투)；2) 그룹 구조 차트(상장 또는 해외 규제 법인 표시)；3) 조직도(이사회、RO와 다양한 사업/규정 준수/AML/재무 부서 간 업무 분담)。
금융 및 은행 문서：최근 재무제표(설립 12개월 이상)또는 관리 계정；회사 운영 은행 계좌 월별 명세서；고객 계정(고객 계정)s.71 서면 통지 사본；PII 전문 손해 보험 견적。
保险公司合作资料：按2026年保险经纪公司申请清单及拟申请业务类别准备保险人意向、业务来源或其他支持文件；所需数量、格式及能否合并应以当期清单和个案通知为准。
5. 사업 계획 (사업계획) ~의 4 큰 핵심 방향
1. 판매할 보험상품
적용 범위를 명확히 하세요.：일반보험(자동차보험)、여행하다、직원 보상 등)；장기보험(생명、의료、심각한 질병)；연계장기보험(ILAS/투자연계생명보험)。
2. 고객 서비스 범위
사업부문을 명확히 하라：고객 위험 평가를 위해 KYC 및 FNA 사용 포함；솔루션 비교 제공；보험 서류 처리；및 후속 정책 검토、보험 갱신 관리 및 청구 지원。
3. 목표 시장 및 고객
고객 유형 정의：홍콩 현지 주민 등、비거주자、전문가、순자산이 높은 개인、중소기업(중소기업)단체 의료고객이나 패밀리오피스 등。
4. 핵심 비즈니스 소스
고객 확보 채널 설명：기존 고객의 추천 등을 통해、기업/상공회의소 협력강좌、직원 복지 계획에 대한 상담 제공，또는 온라인 콘텐츠 마케팅 및 비교 도구를 통해 문의를 유도합니다.。
6. 내부통제 정책 및 절차(3대 핵심 컴플라이언스 매뉴얼)
1. 운영 매뉴얼 (운영 매뉴얼)
按实际业务说明接触客户、尽职审查、需要分析、제품 비교、제안、投保、保单服务及理赔协助；客户协议、问卷、说明文件、客户款项和记录保存须按产品、客户及现行规则配置。
2. 규정 준수 매뉴얼 (규정 준수 매뉴얼)
说明管治架构、负责人员汇报路线、适当人选检查、持续专业培训、销售监察、转保、냉각 기간、불평、事件及利益冲突管理。CPD时数和指定课题按持牌人类别及当期指引核对，不能概括为所有员工统一时数。
3. 자금세탁 방지 핸드북 (AML / CFT 매뉴얼)
위험 기반(RBA)액자，고객에게、제품(높은 장기 절감액/ILAS)및 채널 분류。필수 실사(CDD)실사를 강화하고(EDD)트리거 조건；제재목록 이름심사 개발(이름 심사)빈도；의심스러운 거래의 일선 위험 신호와 JFIU에 대한 보고 프로세스를 명확히 합니다.。
7. 发牌流程概览（实际时间由保险业监管局按个案决定）
단계 1：초기 계획 및 구조 수립
회사의 주주 구조 결정、적용사업 범위 (3개 카테고리 동시 신청 가능)，충분한 납입 자본금과 순자산을 제공하십시오.，관련 경험이 있는 RO 후보자를 찾고 있습니다.。
단계 2：계획서 및 내부통제 매뉴얼 작성
按拟申请业务类别撰写业务计划和内部监控文件，并依提交时申请清单准备保险人合作或其他支持资料。
단계 3：금융 및 계좌 개설 정보 준비
准备财务报表或管理账目、资金来源和专业弥偿保险资料；银行账户及客户款项安排按业务、当期规则和银行独立尽调落实。
단계 4：向保险业监管局提交申请
按提交时有效表格、清单和递交渠道提交公司、책임자、技术代表、감독、控制人及业务资料，并按保险业监管局通知缴付适用费用或补充文件。
단계 5：回应保险业监管局查询
保险业监管局可就负责人员履职、자금、预测、内部监控及实际执行提出查询或要求补件。查询轮次、回复期限、会面及其他程序按个案通知。
단계 6：监管决定及发牌前事项
保险业监管局可批准、추가 조건、拒绝或要求先完成指定事项。所需专业弥偿保险、계정、文件及生效安排以正式通知为准，完成补件不等于自动发牌。
8. 5 애플리케이션을 "사산"하게 만든 치명적인 실수
주주 배경이 흐려짐：실제 컨트롤러(기침)자금 출처가 불분명함，만족스러운 세금 신고서 또는 은행 명세서를 제공하지 못했습니다.，또는 여러 계층의 복잡한 해외 회사가 관련되어 있습니다.。
财务资源不足：股本、순자산가치、现金流、专业弥偿保险及客户款项安排未按适用规则持续计算；银行账户仍由银行独立尽调决定。
RO 경험 불일치 또는 명목상：RO의 과거 경험이 적용사업(연계장기제품 등)과 일치하지 않음，혹은 IA 조사를 통해 실제 경영권이 없는 "상장"일 뿐이라는 사실이 밝혀질 수도 있습니다.。
내부 통제 매뉴얼 "템플릿 복사"：3대 매뉴얼이 두꺼운 것 같다.，그러나 실제 사업계획과 일치하지 않는다.；KYC/FNA 및 기타 양식은 최신 IA 지침에 따라 맞춤화되지 않습니다.。
支持资料与业务计划不一致：未按当期清单提交保险人合作或其他支持资料，或资料与申请类别、收入预测及营运安排互相矛盾。
9. 保险业监管局牌照费用复核提示
原页面列出的业务组合及负责人员金额目前无法从保险业监管局网站独立回读确认，已暂时撤下，避免把可能过期、获宽免或不适用于个案的金额标作当前官方费用。
提交前请按保险业监管局牌照申请页面、当期收费资料及正式缴费通知，核对牌照类别、有效期、신청비、연회비、负责人员费用和任何宽免。
10. 홍콩 보험 중개인 라이센스에 대해 자주 묻는 질문 (FAQ)
保险经纪通常代表保单持有人或潜在保单持有人经营、洽谈或安排保险合约，或就保险事宜提供意见。具体活动是否属于受规管活动及所需牌照，应按《保险业条例》、角色、地点和实际流程判断。
法定股本、순자산가치、专业弥偿保险及营运资金是不同概念。最低金额和计算须按第41L章及提交时规则复核；额外营运缓冲取决于业务计划，不存在港汇通可统一建议的法定HKD 800,000门槛。
负责人员须获保险业监管局批准并符合适当人选、자격、경험、권한 및 성능 요구 사항。居留、교육 자격、시험을 치르다、경험、管理经历及豁免按候选人和业务类别逐项评估，不能一律写成永久居民、本科及固定年限组合。
按2026年保险经纪公司申请清单及拟申请类别准备保险人合作或其他支持资料。수량、签发主体、内容和能否合并须以提交时清单及保险业监管局个案通知为准。
是否需要客户账户取决于是否收取或持有客户款项及第41L章的具体适用。涉及客户款项时须使用合规账户、限制用途并执行对账和授权控制；账户名称及通知文件以现行规则和银行要求为准。
专业弥偿保险用于覆盖规则所规定的经纪专业责任风险。申请阶段及发牌前所需报价、保单、弥偿限额、免赔额和文件形式，须按第41L章、当期清单及保险业监管局通知确认。
内部监控文件通常覆盖管治、销售及营运、불평、훈련、客户款项、AML/CFT和记录保存。具体文件名称和深度应与业务计划、제품、客户和外包安排一致，그리고 누르세요保险业监管局经纪公司资料更新。
FNA는 "재정적 수요 분석"을 의미합니다.，RPQ는 "Risk Tolerance Questionnaire"를 의미합니다.。홍콩 보험 규제 당국, 불완전 판매 단속，중개 회사는 비즈니스 프로세스 중에 고객에게 이러한 양식을 작성하도록 요청해야 합니다.，추천 상품이 고객의 실제 재무 상황 및 위험 허용 범위와 일치하는지 확인。
保险业监管局没有在本页资料中承诺统一审批周期。准备、보충 부품、人员和控制结构、业务复杂度及监管查询均会影响时间，应按个案计划并预留补件时间。
엄정한 조사를 받게 됩니다。지명된 RO가 두 회사의 핵심 직책을 동시에 보유하는 경우，규제 기관에 관련 주주 증명서를 제공해야 합니다.、합리적인 설명、양사 겸직 이사회 결의의 건，직무를 수행하는 데 충분한 시간과 에너지가 있음을 증명합니다.。
非香港人士并非当然被排除，但控制人身份、시트、적합하고 적절한 사람、자금 출처、送达及实际管理安排须按《保险业条例》和提交时资料逐项确认，不能只以15%或单一表格概括。
如保险业监管局通知申请人先完成指定事项，应以通知的法律性质、条件和期限为准。提交专业弥偿保险、账户或其他资料后，仍须等待保险业监管局的正式决定，不能表述为即刻发牌。
11. 원스톱 라이선스 규정 준수 서비스
정식 라이센스 기관
按约定范围协助公司、인원、业务计划和内部监控资料准备，并按提交时有效渠道向保险业监管局递交；招聘、法律服务及受规管活动由具备相应资格的独立人士承担。
계좌개설의 어려움을 극복하다
可协助整理银行尽调和账户用途资料；是否开立营运或客户账户、所需时间和条件由银行独立决定，不能保证开户结果。
규제 방어 및 후속 조치
可协助整理保险业监管局查询和会面准备；事实陈述须由申请人及负责人员确认，顾问不能代替其履职，也不能承诺原则性批准或发牌。
12. 香港保险经纪牌照｜典型申请准备场景
13. 홍콩 보험 중개 라이센스 IA-신청 관련 정보 공유
1、보험 규제 당국：보험 중개 회사 라이센스 신청 체크리스트(2026년 중국어)
3、보험 규제 당국：허가받은 보험 중개 회사에 대한 규제 정보
6、《保险业（持牌保险经纪公司的财务及其他要求）规则》（第41L章）
核验说明：보험 규제 당국의 웹 페이지와 PDF는 이번 조사 기간 동안 403 크롤링 방지 응답을 반환했습니다.，不视为失效链接；恢复可访问后须重新核对版本、费用和表格。
14. 관련 규정、규제 정보 및 추가 자료
| 데이터 카테고리 | 관련 정보 |
|---|---|
| 전문적인 통역 | |
| 라이센스 및 규제 당국 | |
| 관련 라이센스 |
