1. 영국 금융 규제 시스템의 역사적 발전과 "Twin Peaks" 모델의 확립
1985년도：대처 시대와 "금융 폭발"
영국 증권투자위원회 설립(SIB)。금융산업 자유화 촉진，금융통제 폐지，혼합 비즈니스 운영 촉진，은행업과 투자은행업의 통합을 완전히 자유화합니다.，영국 금융산업 폭발시대의 시작。
1997년도：블레어 시대와 FSA의 통치
SIB를 구조조정하여 영국 금융서비스청(UK Financial Services Authority)을 구성 (FSA)，영국 은행의 은행 감독 기능을 FSA로 이전합니다.。통일재무부를 구성하다、영란은행(중앙은행)은 통화 안정성을 규제합니다.、FSA는 은행, 보험 및 증권 분야를 규제합니다.。
2008년도：글로벌 금융위기와 규제반성
글로벌 금융위기가 영국을 강타했다。영국 리뷰는 다음을 고려합니다.，재무부、영란은행과 FSA 간 3자 공동 감독의 제도적 결함은 금융 차질의 중요한 원인입니다.，대대적인 규제혁신이 시급하다。
2013년도：2012년 금융 서비스법 및 Twin Peaks 규정
2012해당 법안은 12월 19일 국왕의 승인을 받았다.，20134월 1일 시행。FSA의 공식 폐지，영란은행 금융정책위원회로 기능 분담(FPC)、건전성 규제 당국(프라)금융행위감독청과 함께(FCA)，'트윈픽스 감독+슈퍼중앙은행' 프레임워크 구축。
2. 영국 FCA 규제 라이센스 4 주요 카테고리와 7 업종 분류
유럽 번호판 (EEA 승인)
EU 회원국의 회사라는 것만 표시하세요.，영국에서 사업을 할 수 있도록 허용됨。가장 약한 라이선스。FCA의 엄격한 규제를 받지 않음，대신, 해당 제품이 위치한 국가의 규제를 받습니다.。고객 자금을 보유할 자격이 없습니다.，FSCS는 특정 고객에게만 "아마도" 보상합니다.。
허가 라이센스 (AR우산 브랜드)
아칸소 (임명된 대표자) FCA 직접 규제 브로커(단체)의 대리인 역할을 수행합니다.。입문 (그리고，고객만 소개) 그리고 독립적으로 운영되는 (얻을 필요가FCA 승인그리고 영국에 법률회사 사무실을 가지고 있습니다.)。
유료 라이선스 (결제 라이센스)
~에 맞서결제회사(좋다외환 딜러결제 브랜드)。상태 표시줄 표시 “전체 세부정보 보기”。FSCS 규정이 적용되는지 여부가 불확실함，서비스 범위를 확인하려면 해당 기관에 직접 문의해야 합니다.。
정식 라이센스 (인정 받은)
4가지 자격증 중 가장 높은 자격증、FSCS가 적용됩니다.。엄격한 FCA 검토를 받아야 하며 영국에 실제 사무실이 있어야 합니다.。로 나누어투자컨설팅 자격증(50케이)、STP 통과 라이센스(125케이)및 마켓 메이커 라이센스(730케이)。
3. FCA 정식 라이선스의 3가지 법적 수준과 자본/권한 비교
| 모든 라이센스 유형 (상태: 인정 받은) | 법적 자기 자본 수익 | 고객 자금 보유 및 거래 승인 규칙 |
|---|---|---|
| 투자컨설팅 자격증 (50K면허) | 50,000 GBP | 고객 자금 보유가 허용되지 않음 (고객으로부터 돈을 보유하거나 통제할 수 없습니다.)。 |
| STP 통과 라이센스 (125K면허) | 125,000 GBP | 고객 자금을 보유할 수 있음。본인 계좌(상대방 아님)로는 거래할 수 없습니다.，주요 딜러만 일치할 수 있습니다. (일치하는 주요 브로커)。FSCS가 적용됩니다.。 |
| MM 마켓 메이커 라이센스 (730K면허) | 730,000 GBP (고객 자금을 보유할 자격을 얻으려면 다음보다 더 많은 금액을 지불해야 합니다. 200 보증금 10,000파운드) |
최고 자격。일치하는 주요 브로커 제한 없음。고객 자금을 보유할 수 있음，본인 계좌로 거래 가능(자체 운영 마켓메이킹/B Book 사업)。FSCS가 적용됩니다.。 |
화이트 라벨 팁：많은 대형 중개 화이트 라벨에는 기본 라이센스(기본 라이센스)，属于 고객의 돈을 보유할 수 없습니다.，FSCS 보상 및 영국 사무소가 필요하지 않습니다.。
4. [영국 FCA 라이센스를 신청하는 기업]、전제 및 규정 준수 법적 요구 사항]
1. 엔터티 아키텍처：영국 회사가 등록되어 있어야 합니다.、개인 또는 해외기관，금융 관련 서비스를 제공합니다.。
2. 물리적 건물：영국에 실제 사무실이 있어야 합니다.，FCA 현장점검 실시。
3. 자격증을 소지한 임원：전문가로 구성된 팀이 있어야 함。자격을 갖춘 영국 기반 CEO에 대한 헤드헌팅 포함、규정 준수、위험 통제 및 재무 담당 임원。
4. 핵심 검토 문서：FCA에 3개년 사업 계획 제출、재무제표、고위임원의 신상 및 범죄경력이 없는 증명서、극도로 엄격한 내부 위험 통제 메커니즘.。
5. 관련 법률 및 규정：2007년 자금세탁방지규정을 준수해야 합니다. (MLR)、2009연간 결제 서비스 규정 (소련) 및 전자화폐 조례 2011 (EMR)。
5. 영국 FCA 외환 라이센스 공식 승인 획득 [핵심 프로세스]
단계 1：요구사항 평가 및 경영진 검색
귀하와 소통하고 귀하의 예산 및 라이선스 유형 요구사항을 이해하세요.。전문적인 헤드헌팅을 통해 영국 내 적합한 CEO 및 고위 경영진을 발굴하고 임명합니다.。
단계 2：사업계획서 작성 및 현지법인 설립
FCA의 엄격한 요구 사항을 충족하는 3개년 사업 계획을 준비하세요.、자금세탁 방지 규정 준수 정책 및 관련 법률 문서。영국 현지 회사 설립。
단계 3：정식 지원서 제출 및 공식 문의
영국 회사 법인과 전체 보고서 세트를 사용하여 라이센스 신청서를 FCA에 공식적으로 제출하세요.。FCA 관계자의 여러 차례의 문의 및 조사 처리，주요 임원은 FCA와 직접 인터뷰 평가를 받아야 합니다.。
단계 4：계좌개설 및 현장점검
영국 사무실 부지에 대한 FCA의 현장 검사 수행。라이센스를 취득한 후，법에 따라 공인된 영국 은행에 엄격하게 분리된 고객 자금 계좌를 개설하세요。
단계 5：지속적인 준법 컨설팅 및 감사 기간
일상적인 운영이 FCA 규정을 준수하도록 지속적인 상담을 제공합니다.。승인주기：AR 라이선스는 약 4~6주 정도 소요됩니다.；투자컨설팅(IB)약 2개월 동안 보증금이 없습니다.；STP/MM 라이센스는 약 1시간 정도 소요됩니다. 12-24 개월。
6. FCA의 엄격한 규제 조치와 막대한 벌금의 실제 집행 사례
유도금지 및 절대격리 레드라인：FCA는 보너스 활동을 엄격히 금지합니다.，광고는 고객을 유도해서는 안 되며 위험을 설명해야 합니다.。고객 자금의 엄격한 분리가 시행되어야 합니다.。FCA는 금융상품의 상장을 금지할 수 있는 권한을 가지고 있습니다.，회사가 오해의 소지가 있는 선전을 즉시 철회하거나 수정하도록 강제합니다.。
형사 기소권 및 자금세탁에 대한 무거운 벌금：FCA는 금융범죄팀과 형사 기소권을 갖고 있다.。사례：20171월，도이체방크, 러시아 100억 달러 자금세탁 사건에 연루돼 벌금형 선고 1.6 10억 파운드!
규정 준수 실패 및 부적절한 거래 벌금：사례：2017지난 10월 메릴린치는 외환파생상품 거래 보고의무를 이행하지 않아 벌금을 부과받았다. 3452 백만 파운드；프라이스워터하우스쿠퍼스(PWC)LCF 사기신고 미신고 벌금형 1500 백만 파운드；2014올해 2월에는 한 유명 트레이더가 비대칭 슬리피지(고객에게 불리한 가격을 전가하는 행위)로 벌금을 물었습니다. 400 GBP。
ESMA 마이너스 잔고 보호 및 STP 강제 업그레이드：2015년 스위스 프랑 블랙스완 사건(10억 달러 이상의 산업 손실)을 고려하여，FCA는 STP 브로커의 125,000 예비 자본이 고객의 마이너스 잔고 손실을 충당하기에 충분하지 않다고 생각합니다.。FCA는 STP 라이센스 브로커에게 730K MM 라이센스로 업그레이드하도록 요구하는 서신을 발행했습니다.，그렇지 않으면 소매외국환사업을 포기할 수밖에 없습니다.。
반대 제재 및 가격 담합 벌금：Starling Bank는 금융 제재 심사 실수로 막대한 벌금을 부과 받았습니다. 2.67 10억 파운드；달러 이스트(Dollars East) 등 3개 기업, 가격 담합 혐의로 엄중처벌。
7. FCA 투자자 권리 보호 메커니즘 및 FSCS 보상 프로세스
첫 번째 단계：금융기관에 직접 항의하세요
FCA는 소비자 불만 사항에 대한 세부 절차를 규정합니다.。금융기관은 관련 민원정보를 정기적으로 보고하고 공개해야 합니다.。투자자들이 손실을 입은 후에는 먼저 금융기관에 직접 불만사항을 접수해야 합니다.。
두 번째 단계：FOS 불만 사항 및 법원 항소
금융기관의 처리결과에 만족하지 못하는 경우，투자자는 독립적인 FOS(Financial Ombudsman Service)에 불만 사항을 제기하고 판결을 받을 수 있습니다.。FOS 결과가 여전히 만족스럽지 않은 경우，법원에 항소할 수 있음。
수익 보장：FSCS 자금 보상 계획
금융 서비스 보상 제도(FSCS)는 영국 공인 금융 서비스 회사의 고객을 위한 비영리 독립 조직입니다.。개인 소비자가 무료로 사용할 수 있습니다.。
제일 높은 85,000 파운드로 보상
금융회사가 부도를 낸 경우、부실또는 파산 및 청구권 지불 불능，FSCS는 소비자에게 보상합니다。단일 회사 및 개인에 대한 단일 청구에 대한 최대 보상은 최대 50,000 에게 85,000 GBP。
8. 홍콩회통의 영국 원스톱 FCA 외환 라이센스 대행 서비스
영국 기업 설립 및 임원 검색
당신을 위해영국 등록FCA 현장검사 기준을 준수하는 국내 기업 및 실제 사무실 구현。현지 헤드헌팅 네트워크를 통해，귀하에게 적합한 자격을 갖춘 영국 기반 CEO를 찾아보세요、규정 준수 및 위험 관리 책임자및 자금세탁 신고관。
규정 준수 문서 초안 작성 및 FCA 방어
FCA의 엄격한 요구 사항을 충족하는 3개년 사업 계획 초안 작성、자금세탁방지 (AML) 정책 및 내부통제 매뉴얼。귀하를 대신하여 FCA에 신청서를 제출할 권한이 있습니다.，몇 달 동안 지속된 여러 차례의 공식 문의를 처리했습니다.。
은행 계좌 개설 및 AR 라이선스 매칭
법률에 따라 영국의 인정된 은행에서 기업 계좌와 완전히 격리된 고객 펀드 계좌를 개설하도록 지원합니다.。매우 빠른 속도로 사업을 시작해야 하는 스타트업을 위한 플랫폼，우리는 또한 당신을 주요 브로커와 연결해줄 수 있습니다，AR 인증 라이센스 획득。
9. 영국 FCA 라이센스 및 외환 감독 핵심 질문 및 답변 (FAQ)
1997블레어 총리는 규제 권한을 FSA에 이양했다.。2008영국, 2016년 금융위기 이후 제도적 결함 반성，2012년 금융 서비스법에 따른 FSA 폐지，새로운 건전성 규제 기관(PRA)，미시적 신중함을 담당，중앙은행) 및 금융행위감독청(FCA)에 소속，행위 감독에 대한 독립적 책임)，두 개의 봉우리가 나란히 세워져 있다。
FCA(Conduct Authority)의 역할은 다음과 같습니다.：투자자의 이익을 해치기 위해 사적으로 작은 움직임을 보이는 경우，두 번 두드려서 아프게 해줄게；PRA(건전성 규제 당국)의 책임은 다음과 같습니다.：내 생각엔 당신이 뭔가 비법을 알고 있는 것 같아，미리 경고만 해주세요，감히 장난을 치지 못하게 하라。
FCA는 세계에서 가장 존경받는 금융 규제 기관 중 하나입니다.，감독이 가장 강하다、위반 시 최대 벌금。미국 NFA 대비(최대 50배 레버리지)、위치를 잠글 수 없습니다)，FCA가 제공하는 레버리지는 상대적으로 높습니다.，따라서 외환브로커들이 가장 높이 평가하는 세계 최고의 라이센스가 되었습니다.。
STP(£1.25m 보증금)는 직접 처리됩니다.，주문은 국제 시장으로만 전달될 수 있습니다.，상대방이 될 수 없다；MM(£730,000 마진)이 시장 조성자입니다.，자신의 계좌로 거래할 수 있습니다(B Book)。둘 다 고객 자금을 보유할 수 있으며 FSCS에 의해 보호됩니다.。
ESMA 규정을 기반으로 함，비슷한 반응으로 2015 2016년 스위스 국립은행 블랙스완 사태로 인한 청산(업계 손실액 10억 달러 이상)，FCA는 STP를 다음과 같이 간주합니다. 12.5 10,000의 보유 자본금은 고객의 "마이너스 잔액 손실"을 감당하기에 충분하지 않습니다.，따라서 마이너스 잔액 보호를 구현하려면 730K 라이센스로 업그레이드하거나 소매 외환 사업을 포기해야 합니다.。
AR은 FCA의 직접 규제를 받는 브로커(주체)의 대리인 역할을 하는 회사 또는 개인입니다.。서면 계약이 있어야 합니다.，프라임 브로커의 AR 준수、고객의 제품, 서비스 및 공정한 대우에 대해 전적인 책임을 집니다.。고객 계좌 개설 및 거래는 법인에 의해 처리됩니다.，따라서 AR 고객은 FCA 및 FSCS 보호도 누릴 수 있습니다.。
입문 (그리고) 주요 브로커에게만 고객을 소개합니다.，FCA 승인이 필요하지 않습니다.；독립형 AR은 자체 브랜드로 운영됩니다.，FCA 승인을 받아야 합니다，영국에 법률 회사와 운영 사무소가 있어야 합니다.。
EU MiFID 규정을 기반으로 함，EU 회원국의 규제를 받는 브로커는 영국에서 서비스를 제공할 수 있습니다.。근데 이게 제일 약해요，실제로 FCA의 규제를 받지 않음，고객 자금을 보유할 권리가 없습니다.，그리고 FSCS는 보상을 제공할 "가능성이 높음"에 불과합니다.。
7가지 특성 검증：1) 회사 이름이 완전히 똑같네요.；2) 상태가 승인됨；3) 규제 번호가 있습니다；4) "고객으로부터 자금을 보유하거나 통제할 수 있음"을 명확하게 명시합니다.；5) FSCS 보상 약속이 있습니다；6) URL은 동일합니다；7) 라이센스에는 "롤링 현물 외환 계약"이 포함됩니다.。
예, 영국에 있어야 합니다.。영국 회사가 등록되어 있어야 합니다.，영국에서 실제로 운영되는 실제 사무실을 보유하고 있습니다.，FCA는 승인 과정에서 사무실 건물에 대한 엄격한 현장 검사를 수행하기 위해 직원을 파견할 것입니다.。
2007년 자금세탁방지규정을 준수해야 합니다.(MLR)、"2009년 결제 서비스 규정"(소련)、2011년 전자화폐 조례(EMR)，극도로 엄격한 내부 위험 통제 메커니즘을 갖추고 있습니다.。
AR 우산 브랜드 약. 4-6 주；투자컨설팅 (IB) 보증금이 필요하지 않습니다 2 개월；최고 수준의 STP/MM 전체 라이센스가 필요합니다. 12-24 개월。주요 경영진은 승인 과정에서 FCA 관계자와 직접 인터뷰할 수 있습니다.。
FCA는 보너스 활동을 엄격히 금지합니다.；절대로 고객을 광고로 유도하지 마세요.，거래위험을 명확히 명시해야 합니다.。FCA는 회사에 오해의 소지가 있는 홍보 콘텐츠를 즉시 철회하거나 수정하도록 요구할 권리가 있습니다.。
FCA에는 형사 기소 권한이 있습니다.。실제 사례는 다음과 같습니다：도이체방크, 자금세탁 혐의로 벌금형 선고 1.6 10억 파운드；메릴린치, 파생상품 거래 보고하지 않아 벌금 부과 3452 백만 파운드；Starling Bank, 제재 심사 오류로 벌금 부과 2.67 10억 파운드。
FSCS (금융 서비스 보상 제도) 영국 공인 금융회사 고객의 경우，개인 소비자가 무료로 사용할 수 있습니다.。회사가 파산하거나 파산한 경우，단일 회사 또는 개인에 대한 단일 청구에 대한 FSCS의 최대 보상은 최대 85,000 GBP。
