1. 영국 금융 규제 시스템의 역사적 발전과 "Twin Peaks" 모델의 확립
1985년도：대처 시대와 "금융 폭발"
영국 증권투자위원회 설립(SIB)。금융산업 자유화 촉진，금융통제 폐지，혼합 비즈니스 운영 촉진，은행업과 투자은행업의 통합을 완전히 자유화합니다.，영국 금융산업 폭발시대의 시작。
1997년도：블레어 시대와 FSA의 통치
SIB를 구조조정하여 영국 금융서비스청(UK Financial Services Authority)을 구성 (FSA)，영국 은행의 은행 감독 기능을 FSA로 이전합니다.。통일재무부를 구성하다、영란은행(중앙은행)은 통화 안정성을 규제합니다.、FSA는 은행, 보험 및 증권 분야를 규제합니다.。
2008년도：글로벌 금융위기와 규제반성
글로벌 금융위기가 영국을 강타했다。영국 리뷰는 다음을 고려합니다.，재무부、영란은행과 FSA 간 3자 공동 감독의 제도적 결함은 금융 차질의 중요한 원인입니다.，대대적인 규제혁신이 시급하다。
2013년도：2012년 금융 서비스법 및 Twin Peaks 규정
2012해당 법안은 12월 19일 국왕의 승인을 받았다.，20134월 1일 시행。FSA의 공식 폐지，영란은행 금융정책위원회로 기능 분담(FPC)、건전성 규제 당국(프라)금융행위감독청과 함께(FCA)，'트윈픽스 감독+슈퍼중앙은행' 프레임워크 구축。
2. 영국 FCA 인증、승인된 대리인 및 결제 서비스에 대한 규제 경계
영국의 EEA 기관에 대한 현재 조치
브렉시트 이후，유럽경제지역(EEA) 기관의 기존 여권 접근 메커니즘이 종료되었습니다.，임시 면허제도도 2023년 말 종료됐다.。유럽 기관이 영국에서 규제 대상 사업을 수행할 수 있나요?，특정 영국 승인에 따라、인정 또는 기타 적용 가능한 약정，"EEA Authorized"는 더 이상 현재 라이센스 유형으로 간주될 수 없습니다.。
공식 대리인 (다시/다시)
AR은 독립적인 라이선스가 아닙니다.，대신, 허용된 활동은 교장의 감독 범위 내에서 수행됩니다.。IAR(입문 승인 대리인)은 고객을 소개하고 금융 프로모션만 배포할 수 있습니다.；교장은 AR을 지정하기 최소 30일 전에 FCA에 통보해야 합니다.，운영을 지속적으로 평가하고 모니터링합니다.。
유료 라이선스 (결제 라이센스)
~에 맞서영국 EMI/PI 결제 라이센스를 보유한 결제 회사(외국환 딜러의 결제 브랜드 등)。상태 표시줄 표시 “전체 세부정보 보기”。FSCS 규정이 적용되는지 여부가 불확실함，서비스 범위를 확인하려면 해당 기관에 직접 문의해야 합니다.。
정식 라이센스 (인정 받은)
FCA가 직접 승인한 기관은 금융 서비스 및 시장법 2000에 따라 특정 규제 활동 및 투자 유형과 일치하는 Part 4A 허가를 받아야 합니다.。권한、클라이언트 자산 배열、품목별로 신중한 분류 및 FSCS 적용 여부를 확인해야 합니다.，통합된 "정식 라이선스" 수준은 없습니다.。
3. FCA 투자 회사에 대한 현재 최소 자본 및 권한 경계
| 적용 가능한 상황 | 영구 최소 자본 요건(PMR) | 설명하다 |
|---|---|---|
| 특정 투자 서비스 | 75,000GBP | 주문 접수 및 배송에 적합、발렛 실행、포트폴리오 관리, 투자 자문 등의 활동，아직은 완전한 허가를 바탕으로 판단해야 합니다.。 |
| 고객 자금을 보유하거나 고객 자산을 보관하도록 승인되었습니다. | 150,000GBP | 고객 자금 및 자산에는 적용 가능한 CASS 규칙 및 분리 협정도 적용됩니다.。 |
| 독점 거래 또는 인수/인수 | 750,000GBP | 특정 사업 허가、FCA는 신청 내용을 바탕으로 거래 방법 및 위험 요건을 검토합니다.。 |
실제 자기자본 요구사항은 PMR만 보는 것이 아닙니다.，영구적인 최소 자본 요건도 있습니다.、고정비 요건 중 가장 높은 요건과 적용 가능한 K-인자 요건。고객 자금 보유 가능 여부、FCA 투자회사인지, FSCS 적용대상인지，모든 결정은 특정 권한과 고객 자격을 바탕으로 이루어져야 합니다.。
4. [영국 FCA 라이센스를 신청하는 기업]、전제 및 규정 준수 법적 요구 사항]
1. 응모대상：신청할 수 있는 과목 유형과 영국 연계는 해당 기관에 따라 다릅니다.、법적 구조 및 사업 준비；신청하기 전에 해당 기업이 FCA의 효과적인 감독 및 적합한 후보자 조건을 충족하는지 확인해야 합니다.。
2. 사업장 위치：신청자는 중앙 관리를 명시해야 합니다.、제어、사람과 사업장이 위치한 곳，FCA가 효과적으로 규제할 수 있도록 지원；영국의 물리적 시설 및 현장 조사가 필요한지 여부는 주제와 권한에 따라 사례별로 판단되어야 합니다.。
3. 관리 및 거버넌스：사업규모에 따라 다름、유능한 관리 및 제어 기능을 통한 승인 및 위험 할당。CEO、규정 준수、위험 통제、재무, MLRO 등의 역할이 필요한가요?、겸직 가능 여부와 소재지는 해당 시스템 및 지원 사실을 토대로 판단되어야 합니다.。
4. 핵심 검토 문서：FCA에 3개년 사업 계획 제출、재무제표、고위임원의 신상 및 범죄경력이 없는 증명서、극도로 엄격한 내부 위험 통제 메커니즘.。
5. 준거법：자금 세탁 방지 시스템에는 일반적으로 자금 세탁 규정 2017이 포함됩니다.、테러 자금 조달 및 자금 이체 규정；해당되는 경우 결제 또는 전자화폐 사업，그렇다면 '지불서비스 조례 2017'과 '전자화폐 조례 2011'을 별도로 평가해야 한다.。
5. 영국 FCA 외환 라이센스 공식 승인 획득 [핵심 프로세스]
단계 1：요구사항 평가 및 경영진 검색
귀하와 소통하고 귀하의 예산 및 라이선스 유형 요구사항을 이해하세요.。전문적인 헤드헌팅을 통해 영국 내 적합한 CEO 및 고위 경영진을 발굴하고 임명합니다.。
단계 2：사업계획서 작성 및 현지법인 설립
FCA의 엄격한 요구 사항을 충족하는 3개년 사업 계획을 준비하세요.、자금세탁 방지 규정 준수 정책 및 관련 법률 문서。영국 현지 회사 설립。
단계 3：정식 지원서 제출 및 공식 문의
수행할 활동을 신청조건을 충족하는 법인으로 FCA에 제출、투자 유형、고객 카테고리 및 고객 자산 배치와 일치하는 애플리케이션。FCA는 추가 정보를 요청하거나 관련 담당자를 인터뷰할 수 있습니다.，인터뷰 실시 여부는 사례별로 결정됩니다.。
단계 4：계좌개설 및 현장점검
FCA에서 요구하는 인력 설명、체계、장소 및 거버넌스 준비；사업이 고객 자금과 관련된 경우，CASS 규정에 따라 적격 보관기관을 선정하여 격리해야 합니다.、실사、기록과 화해。적격 기관은 영국 은행에만 국한되지 않습니다.。
단계 5：지속적인 준법 컨설팅 및 감사 기간
지속적인 규정 준수 지원 제공 및 권한별 보고서 유지、수도、거버넌스 및 고객 자산 제도。FCA는 일반적으로 완전한 신청서를 받은 후 6개월 이내에 결정을 내립니다.；불완전한 신청서는 최대 12개월이 걸릴 수 있습니다.。AR 임명은 교장의 사전 통지 및 감독 절차에 따릅니다.，독립 라이센스 승인이 아님。
6. FCA의 엄격한 규제 조치와 막대한 벌금의 실제 집행 사례
유도금지 및 절대격리 레드라인：FCA는 보너스 활동을 엄격히 금지합니다.，광고는 고객을 유도해서는 안 되며 위험을 설명해야 합니다.。고객 자금의 엄격한 분리가 시행되어야 합니다.。FCA는 금융상품의 상장을 금지할 수 있는 권한을 가지고 있습니다.，회사가 오해의 소지가 있는 선전을 즉시 철회하거나 수정하도록 강제합니다.。
자금세탁 방지 시스템 및 통제 집행：FCA는 2017년에 Deutsche Bank에 자금세탁 방지 통제가 부족하다는 이유로 £163,076,224의 벌금을 부과했습니다.。해당 사례는 시스템 및 제어 실패로 명시되어야 합니다.，기관은 공식적인 근거 없이 자금세탁에 연루되었다는 혐의를 받아서는 안 됩니다.。
거래 보고 및 감사 통지 집행：FCA는 거래를 과소보고한 혐의로 Merrill Lynch에게 £34,524,000의 벌금을 부과했습니다.，LCF의 사기 혐의를 FCA에 보고하지 않은 이유로 PwC에 £15,000,000의 벌금을 부과했습니다.；FXCM UK는 비대칭 미끄러짐 등으로 £4,000,000의 벌금을 부과했습니다.。
소매 CFD 보호：적용 가능한 소매 CFD 및 현물 FX 규칙에는 레버리지 제한이 포함됩니다.、50%마진 마감、마이너스 잔액 보호、금전적 또는 비금전적 유인에 대한 표준 위험 경고 및 금지。현재의 MIFIDPRU와 특정 사업을 기반으로 자본과 권한이 결정되어야 합니다.，통합된 "STP 강제 업그레이드 730K" 규칙이 없습니다.。
금융 범죄 통제 단속：FCA는 금융 범죄 시스템 및 통제 결함으로 인해 2024년에 Starling Bank에 £28,959,426의 벌금을 부과했습니다.。원래 페이지에 나열된 Dollars East 사건은 해당 FCA 공식 기록을 찾지 못했습니다.，따라서 영국 FCA 집행 사례로 인용되지 않습니다.。
7. FCA 투자자 권리 보호 메커니즘 및 FSCS 보상 프로세스
첫 번째 단계：금융기관에 직접 항의하세요
FCA는 소비자 불만 사항에 대한 세부 절차를 규정합니다.。금융기관은 관련 민원정보를 정기적으로 보고하고 공개해야 합니다.。투자자들이 손실을 입은 후에는 먼저 금융기관에 직접 불만사항을 접수해야 합니다.。
두 번째 단계：FOS 불만 사항 및 법원 항소
자격을 갖춘 소비자는 금융옴부즈맨서비스(FOS)의 최종 답변에 따라 불만을 제기할 수 있습니다.。소비자가 최종 결정을 수락한 후，이번 결정은 금융기관을 구속한다.；소비자가 받아들이지 않을 때，법원 소송은 별도로 고려될 수 있음，그러나 이는 FOS 결정에 대한 법원의 항소가 아닙니다.。
수익 보장：FSCS 자금 보상 계획
금융 서비스 보상 제도(FSCS)는 영국 공인 금융 서비스 회사의 고객을 위한 비영리 독립 조직입니다.。개인 소비자가 무료로 사용할 수 있습니다.。
제일 높은 85,000 파운드로 보상
위임된 기관이 실패하여 청구를 처리할 수 없는 경우，적격자는 FSCS 투자 보호를 받을 수 있습니다.；2019년 4월 1일 이후 실패한 기관에 적용되는 투자 청구는 일반적으로 적격자별로 제한됩니다.、기관당 £85,000，여전히 고객에 따라 다릅니다.、제품 및 청구 자격에 따라 다름。
8. 홍콩회통의 영국 원스톱 FCA 외환 라이센스 대행 서비스
영국 기업 설립 및 임원 검색
신청 엔터티 평가 지원、중앙 관리 및 제어、인력 및 장소 배치；영국 과목을 선택하는 경우，호환 가능영국 회사 등록。그리고 특정 권한을 기반으로 해당 역량을 갖춘 관리자를 식별하는 데 도움을 줄 수 있습니다.、규정 준수、위험 통제 및 자금 세탁 보고 직원。
규정 준수 문서 초안 작성 및 FCA 방어
제안된 허가에 따른 사업 계획 준비 지원、재정 예측、자금세탁 방지 정책 및 내부 통제 문서，그리고 신청자와 협력하여 제출 자료를 정리하고 FCA 문의에 응답합니다.。최종 승인 범위、FCA는 보충 및 결정을 담당합니다.。
은행 계좌 개설 및 AR 라이선스 매칭
해당 고객 자산 규칙 및 은행 실사 요구 사항에 따라 기업 계좌 및 고객 펀드 계좌 자료를 준비하는 데 도움을 드립니다.。비즈니스 모델에 해당되는 경우，공인 대리인(AR)이 되기 위한 평가 가능한 경로；AR은 독립적인 라이선스가 아닙니다.，교장은 감독 책임을 져야 한다.。
