1. PI 라이선스 법적 접근 조건 및 운영상의 실질적인 요구 사항
경영의 본질과 "4개의 눈 원칙" (네 눈 원칙)
신청자는 해당 기관이 몰타에서 효과적으로 감독 및 관리되고 있음을 입증해야 합니다.，그리고 사업에 맞게 이사 및 고위 경영진을 배치합니다.。MFSA는 '4개의 눈 원칙'을 검토할 예정입니다.、실제 직무수행 및 지역실질；MLRO 채용、살다、고용 및 아웃소싱 범위는 몰타 AML/CFT 규정 및 FIAU/MFSA 사례 요구 사항에 따라 결정되어야 합니다.，아웃소싱이 엄격히 금지된다고 항상 기록할 수는 없습니다.。
법적 초기 자본 및 지속적인 자체 자금
PI 초기 자본금은 서비스 유형에 따라 등급이 매겨집니다.：125,000에 적용、5천 또는 €20,000 기준점。승인을 받은 후에는 해당 방법에 따라 계속해서 본인의 자금을 계산해야 합니다.；MFSA는 법률에 따라 사례별로 조정될 수 있습니다.，초기 자본、현재 진행 중인 자체 자금과 운영 예산은 별도로 조정되어야 합니다.。
적합성 평가 (적합성과 적절한 테스트)
행정 기관 구성원、실제 담당 운영 인력、주요 통제 기능과 직접 또는 간접적인 자격을 갖춘 주주는 평판을 받아들입니다.、경험、투자하다、재무 건전성、자금 및 부의 출처에 대한 통제 및 검토 체인。개인 설문지 및 증빙 서류는 현행 MFSA 양식 및 사례에 따라 결정됩니다.。
고객 자금 격리 메커니즘 (보호)
PI는 결제 서비스를 위해 받은 자금을 예금으로 처리할 수 없습니다.。해당 시점 이후에도 보유 중인 해당 자금은 규정에 따라 보호되어야 합니다.，분리된 계정/저위험 자산 또는 적격 보험/보증 옵션 이용 가능；계정、기구、시간 및 반납 일정은 실제 서비스를 기준으로 확정되어야 합니다.。
2. 몰타의 PI 관련 시스템 변경 및 검증 범위
- MiCA 및 PI 권한 경계
MiCA 암호화폐 서비스 인증과 PSD2 결제기관 인증은 다른 시스템입니다.。제3자 회사가 MFSA의 PI를 보유하고 있는지 여부、EMI 또는 MiCA 인증，MFSA 디렉터리를 통해 법적 이름과 권한으로 확인되어야 합니다.；보험 규제 기관인 IAIS 문서는 몰타의 결제 또는 암호화폐 자산에 대한 법적 근거가 아닙니다.，PI는 스테이블코인 서비스 권한을 자동으로 부여하지 않습니다.。
- DORA의 지속적인 의무
DORA가 적용되는 PI는 ICT 제3자 배치 정보 등록부를 유지해야 합니다.，그리고 관할 당국의 현재 고시에 따르면、제출 형식 및 마감일。특정 연간 기간은 조정될 수 있습니다.，이 페이지는 매년 1월 1일부터 3월 21일까지 항상 작성되지는 않습니다.。
- MFSA 수수료는 현행 규정에 따라 검토되어야 합니다.
적용하다、승인 및 연간 감독 수수료는 제출 또는 청구 당시 유효한 몰타 금융 기관법 보조 수수료 규정 및 MFSA 수수료 일정에 따라 조정되어야 합니다.。이 페이지에서 제공되는 정보는 통합 신청비 10,000유로와 연간 기본 가격 15,000유로를 확인하기에는 충분하지 않습니다.。
3. 법정 신청 서류 목록 (요소 제출)
3개년 미래예측 재정예산 모델 및 자체 자금계산 보고서
내부 통제 시스템 및 자금세탁 방지/테러 자금 조달(AML/CFT) 절차 매뉴얼
고객 자금 보호 방법、계좌 또는 보험/보증、기록、화해 및 반품 준비
디지털 운영 복원력법 준수(도라) 표준 ICT 보안 및 재해 복구 계획
주요 인사 및 주주 적합성 설문지，위험에 따라 준비된 자금 및 부의 출처에 대한 증명
4. MFSA 신청、검토 및 지속적인 운영 프로세스
1단계：범위、거버넌스 및 사전 신청 준비
결제 서비스 확인、PI 카테고리、수도、주주、인원、몰타 실용경영、고객 자금 보호、AML/CFT、ICT와 아웃소싱。의향서를 제출할지, 사전 신청 회의에 참석할지 여부는 현행 MFSA 절차에 따라 결정됩니다.。
2단계：정식출원 및 실체심사
현재 양식 및 지원 서류 제출。MFSA는 보충 문서 또는 관리 설명을 요청할 수 있습니다.；문의 건수、응답 기한과 검토 깊이는 개별 사례에 따라 다릅니다.，고정된 다단계 절차가 아님。
3단계：원칙적 승인서 획득 (원칙적 승인)
MFSA가 조건부 결정을 내리는 경우，신청자는 지정된 기간 내에 자본을 완료해야합니다、통치、인원、ICT, 고객 자금 보호 등의 조건；구체적인 조건과 증빙 형태는 사례별로 결정됩니다.。
4단계：승인 및 지속적인 규정 준수
승인을 받은 후 조직은 해당 권한과 조건 내에서 운영되어야 합니다.，계속해서 자본을 이행하라、고객 자금 보호、통치、AML/CFT、도라、감사 및 보고 의무；FIAU와의 등록 또는 보고 계약은 해당 AML/CFT 규칙에 따라 처리되어야 합니다.。
5. 수도、공식 비용 및 상업 운영 비용 경계
| 비용 카테고리 | 법정 수수료 기준 및 예산 평가 |
|---|---|
| 단일 신청 수수료 (환불 불가) |
PI、EMI 신청 수수료 및 기타 허가는 제출 당시 유효한 MFSA 수수료 일정에 따라 확인되어야 합니다.。이 페이지는 "PI 10,000유로"를 확인하지 않았습니다.、PI + EMI 15,000유로" 통합조합 요금。 |
| 법정초기자본금 (라이센스 최종 결과) |
모든 서비스에 대한 최소 결제 요건 12.5백만 유로；결제 활성화 서비스 (PISP) 가장 낮은 5백만 유로；자금송금 서비스가 최저 수준입니다. 2백만 유로。 |
| 연간 감독비 (고정 + 부동 메커니즘) |
기관 유형에 따라 연간 규제 수수료가 필요합니다.、승인된 서비스 및 현재 요금 계산 규칙。본 페이지에서는 15,000~25,000유로의 기준가격과 자산/거래량 변동비율을 확인하지 않았습니다.。 |
| 아키텍처 및 규정 준수 비용 (제3자 감사 및 대행사) |
인원、체계、심사、은행 및 컨설턴트 수수료는 상업 프로젝트 비용입니다.，실제 사업 및 공급업체 견적을 바탕으로 작성해야 합니다.，정부 수수료가 아님；MFSA에는 150,000~300,000유로의 통합된 초기 예산이 없습니다.。 |
6. 강화가 필요한 적용 위험 및 증거
자금 출처 입증 결함： 주식 보유 10% 위 주주들이 제출한 원본 자금 출처(SoW/SoF) 문서가 불완전하거나 법적 결함이 있습니다.，자금세탁 방지 규정 준수 검토를 위한 침투 요구 사항을 충족할 수 없습니다.。
상당한 운영상의 결함：신청자는 해당 기관이 몰타에서 효과적으로 감독 및 관리되고 있음을 입증해야 합니다.，적절한 인력을 배치하고。이사 및 MLRO 거주、고용 및 아웃소싱 계약은 사례별로 그리고 일반적인 규칙에 따라 확인되어야 합니다.，우리는 해외나 아웃소싱을 불법으로 만들 수 없습니다.。
고객 자금 보호가 구현되지 않았습니다.：분리를 사용할 때는 적격한 계정 배열을 확보해야 합니다.；적용 가능한 보험/보증 방법도 평가되어야 합니다.。은행이나 보험 기관은 독립적인 실사를 실시합니다.，MFSA 승인은 계정 또는 보호 수단의 승인을 보장하지 않습니다.。
7. 공개 목록 확인 및 신청 준비 시나리오
PI 구별、EMI 및 MiCA 인증
제3자 회사에 대해 문의할 때，MFSA 디렉터리에서 법적 이름을 확인해야 합니다.、승인 카테고리、승인된 서비스 및 현황。MiCA 암호화폐 서비스 인증은 PI 라이선스로 직접 작성할 수 없습니다.，또한 공공 기관은 Hong Kong Express의 고객 또는 규제 보증인으로 설명될 수 없습니다.。
몰타 PI 결제기관 라이선스 신청 준비 시나리오 2
이 시나리오는 일반적인 애플리케이션 준비를 설명하는 데 사용됩니다.、교정 또는 지속적인 규정 준수 문제，특정 고객을 대표하지 않습니다.、승인 주기 또는 신청 결과。실제 요구사항은 관할 당국에서 사례별로 검토합니다.。
8. 실질적인 규정 준수 Q&A (FAQ)：법적 조건 및 규제 절차 분석
9. 공식 감독 및 적용 정보
| 공식 정보 | 주요 목적 | 링크 |
|---|---|---|
| MFSA 승인 | 몰타 결제 기관 신청 및 승인 포털을 확인하세요. | MFSA 인증 페이지(영문) |
| 몰타 금융 기관법 | PI 법적 근거 확인、결제 서비스 및 승인 | 공식 법률 텍스트(영어 PDF) |
| EUPSD2 | 자본금 확인、승인하다、고객 자금 보호 및 EEA 통지 프레임워크 | EUR-Lex 특정 페이지(영어) |
